ما هي الخدمات المصرفية الرقمية: استكشاف الفوائد والمخاطر؟
تُحدث الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في القطاع المالي، حيث تتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات من أي مكان في العالم. اعتبارًا من عام 2024، يستخدم أكثر من 3.6 مليار شخص في جميع أنحاء العالم الخدمات المصرفية الرقمية، ومن المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 4.6 مليار شخص بحلول عام 2028(Statista). باستخدام الخدمات المصرفية الرقمية، يمكنك إجراء عمليات الإيداع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وغير ذلك الكثير - دون أن تطأ قدمك أي فرع مصرفي فعلي. ووفقًا لدراسة أجرتها شركة Deloitte، فإن 73% من عملاء الخدمات المصرفية يفضلون القنوات الرقمية على الزيارات الشخصية بسبب الراحة والكفاءة.
ومع ذلك، إلى جانب فوائدها، فإن الخدمات المصرفية الرقمية تنطوي أيضاً على مخاطر. من المتوقع أن تصل التكلفة العالمية للجرائم الإلكترونية إلى 10.5 تريليون دولار سنوياً بحلول عام 2025، حيث يمثل الاحتيال المالي جزءاً كبيراً منها(Cybersecurity Ventures). لاستخدام الخدمات المصرفية الرقمية بأمان، يوصي الخبراء بتمكين المصادقة متعددة العوامل، واستخدام كلمات مرور قوية، ومراقبة نشاط الحساب بانتظام.
1. ما هي الخدمات المصرفية الرقمية وكيف تعمل؟
الخدمات المصرفية الرقمية هي عبارة عن منصة عبر الإنترنت تُمكِّن العملاء من الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات المالية. ويمكن أن يشمل ذلك إجراء عمليات الإيداع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وإعداد عمليات الخصم المباشر، وغير ذلك الكثير. وعادةً ما تستخدم برامج وخوادم آمنة لضمان تشفير أي معلومات يتم تبادلها والحفاظ على سريتها. في معظم الحالات، يتم توفير منصة الخدمات المصرفية الرقمية من قِبل البنك الذي يتعامل معه العميل أو مقدم خدمة خارجي.
Invetglass هو حل مصرفي رقمي شامل يساعد المؤسسات المالية على تحقيق أقصى استفادة ممكنة من عروضها المصرفية الرقمية. فمع Inveglass، يمكن للبنوك أن توفر للعملاء طريقة سهلة وآمنة لإدارة شؤونهم المالية من أي جهاز وفي أي وقت وفي أي مكان.
في جوهره، يمكّن InvestGlass العملاء من الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات بسرعة وسهولة، مع توفير أعلى مستويات الأمان. كما يتيح Inveglass للبنوك تخصيص تجربتهم المصرفية الرقمية من خلال إضافة ميزات مثل أدوات إعداد الميزانية والآلات الحاسبة المالية.
2. ما هي فوائد الخدمات المصرفية الرقمية؟
تشمل مزايا الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:
- السهولة وسهولة الوصول - يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم في أي وقت ومن أي مكان متصل بالإنترنت.
- زيادة الأمان - تستخدم المنصات المصرفية الرقمية برامج وخوادم آمنة لتشفير البيانات والحفاظ على سرية معلومات العملاء.
- توفير الوقت - يمكن إتمام المعاملات في جزء بسيط من الوقت الذي تستغرقه زيارة فرع البنك الفعلي.
- توفير التكاليف - تستطيع البنوك تقليل التكاليف العامة المرتبطة بالحفاظ على الفروع الفعلية من خلال تقديم الخدمات المصرفية الرقمية.
- خيارات التخصيص - يمكن للمصارف تخصيص تجربتها المصرفية الرقمية من خلال إضافة ميزات مثل أدوات إعداد الميزانية والآلات الحاسبة المالية.
تعمل الخدمات المصرفية الرقمية على تغيير المشهد المصرفي التقليدي بشكل كبير. فهي توفر للعملاء مستوى غير مسبوق من الراحة والمرونة والتحكم في حياتهم المالية.
3. المخاطر التي تنطوي عليها الخدمات المصرفية الرقمية
على الرغم من أن الخدمات المصرفية الرقمية تقدم العديد من الفوائد، إلا أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بها أيضًا. وتشمل هذه المخاطر ما يلي:
- تهديدات الأمن السيبراني - يمكن للقراصنة محاولة الوصول إلى معلومات العملاء الحساسة المخزنة على المنصات المصرفية الرقمية. من المهم استخدام كلمات مرور قوية ومصادقة ثنائية عند تسجيل الدخول إلى حسابك.
- هجمات التصيّد الاحتيالي - صُممت عمليات التصيّد الاحتيالي لخداع العملاء لتقديم معلومات شخصية، مثل تفاصيل الحساب البنكي أو كلمات المرور.
- الثغرات الأمنية في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - يجب أن يكون العملاء على دراية بالمشكلات الأمنية المحتملة عند استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. من المهم تحديث جهازك باستمرار واستخدام برنامج موثوق لمكافحة الفيروسات.
-Cloud ACT وPatriot ACT التي يمكن أن تسمح للحكومة الأمريكية بالوصول إلى بياناتك إذا كنت تختار شركات مقرها الولايات المتحدة لإدارة علاقات العملاء أو نظام إدارة علاقات العملاء
تُعد الخدمات المصرفية الرقمية طريقة رائعة لإدارة أموالك وإجراء المعاملات بكل سهولة. ومع ذلك، من المهم أن تتذكر أن هناك مخاطر ينطوي عليها استخدام الخدمات المصرفية الرقمية، ومن المهم أن تتخذ خطوات لحماية نفسك عند استخدامها.
4. نصائح لاستخدام الخدمات المصرفية الرقمية بأمان
يمكن أن تساعدك النصائح التالية في الحفاظ على سلامتك عند استخدام الخدمات المصرفية الرقمية:
- استخدم كلمات مرور قوية ومصادقة ثنائية عند تسجيل الدخول إلى حسابك.
- كن حذرًا من عمليات التصيد الاحتيالي ولا تقدم معلوماتك الشخصية إلا على المواقع الإلكترونية الآمنة.
- حدّث نظام تشغيل جهازك بانتظام واستخدم برنامجاً موثوقاً لمكافحة الفيروسات.
- انتبه لمحيطك عند استخدام شبكات Wi-Fi العامة.
- تأكد من أنك تدخل إلى المواقع الإلكترونية الشرعية وليس المواقع المزيفة التي أنشأها المحتالون.
- راقب حساباتك بانتظام بحثًا عن أي نشاط مشبوه وأبلغ عن أي معاملات غير مصرح بها على الفور.
كما تقترح عليك أيضًا استخدام InvestGlass وهو حل مصرفي رقمي مقره سويسرا. فهو يوفر منصة سهلة الاستخدام وآمنة ومتوافقة لإدارة أموالك.
باتباع هذه النصائح، يمكنك التأكد من أن تجربة الخدمات المصرفية الرقمية آمنة ومأمونة. تُعد الخدمات المصرفية الرقمية طريقة رائعة للعملاء للوصول إلى حساباتهم بسرعة وسهولة، ولكن من المهم أن تتذكر المخاطر التي ينطوي عليها استخدام هذه الخدمات.
5. أمثلة على المنصات المصرفية الرقمية الشائعة
هناك العديد من المنصات المصرفية الرقمية المتاحة، مثل:
- إنفست جلاس - منصة رقمية لإدارة الثروات الرقمية ومقرها سويسرا.
- Quicken - تطبيق برمجيات التمويل الشخصي في الولايات المتحدة.
- Mint - Mint - أداة لوضع الميزانية والتتبع المالي عبر الإنترنت في الولايات المتحدة.
- YNAB (You Need A Budget) - برنامج إعداد الميزانية وتتبعها عبر الإنترنت في الولايات المتحدة
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من بنك أوف أمريكا - تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يقدم خدمات الوصول إلى الحساب والتحويلات ودفع الفواتير.
تُعد الخدمات المصرفية الرقمية وسيلة رائعة للعملاء للوصول إلى حساباتهم بسرعة وسهولة. فهي توفر مستوى غير مسبوق من الراحة والمرونة والتحكم في الحياة المالية. في حين أن هناك مخاطر ينطوي عليها استخدام الخدمات المصرفية الرقمية، إلا أنه يمكن التخفيف من حدتها باتخاذ الاحتياطات المناسبة مثل كلمات المرور القوية والمصادقة الثنائية عند تسجيل الدخول إلى حسابك. هناك العديد من المنصات المصرفية الرقمية الشائعة المتاحة اليوم والتي تقدم ميزات قوية وخيارات تخصيص مصممة خصيصاً لتلبية الاحتياجات الفردية. مع وجود المنصة المناسبة، ستحصل على جميع الأدوات اللازمة لإدارة أموالك بأمان وسلامة من أي مكان في العالم!