هل من الأفضل بناء أو شراء بنك في سويسرا؟
لقد تعاونا مؤخرًا مع مجموعات تتطلع إلى شراء بنك. ما هي أفكاري حول إيجابيات وسلبيات التقدم بطلب للحصول على ترخيص مقابل شراء شركة خاضعة للتنظيم؟
Acquiring a regulated entity can present significant challenges, primarily due to the potential inheritance of existing liabilities and obligations. These may include retaining employees who may not align with the new management’s vision, dealing with board members whose reputations could be complex, and managing client accounts with inadequate Know Your Customer (KYC) procedures.
Such inherited issues can lead to increased compliance risks and operational inefficiencies. For instance, inadequate KYC processes can expose the acquiring company to regulatory penalties and reputational damage. Therefore, conducting thorough due diligence is essential to identify and mitigate these potential risks before finalizing the acquisition.
وعادةً ما يكون لدى البنوك ومديري الأصول الحاليين أيضًا بائعون حاليون لديهم حلول مستهلكة ويمكن أن يصبح الترحيل كابوسًا.
تتمثل ميزة شراء شركة مرخصة في أنك ربما توفر الوقت. قد تفكر أيضًا في تطوير الأعمال التجارية الحالية بمبادئ وخدمات جديدة، مثل البيتكوين.
من الواضح أن هذا مثير للاهتمام إذا كان لديهم أداة إدارة علاقات العملاء أو إدارة علاقات العملاء بشكل صحيح. تحتاج إلى قراءة سجل تدقيق CRM و PMS أولاً.
إذا اتجهت إلى سيناريو الاستحواذ، ورغبت في شراء شركة، فقد تضطر إلى بناء فريق عمل جديد، ومع اللوائح السويسرية... مهنيين محليين ذوي مهارات عالية ومكلفة. ستحتاج أيضًا إلى تقديم طلب للحصول على موافقة رسمية لتغيير السيطرة. وهذا يعني أن الجهة المنظمة يجب أن توافق أيضاً على المالكين الجدد. يجب أن يتكون مجلس الإدارة الجديد من أعضاء ذوي سمعة عالية.
قد يسألك المنظم أيضاً عن نموذج العمل الجديد وكيف سيحسن من الوضع الحالي.
عندما تبدأ هذا البنك الجديد فمن المحتمل جدًا أيضًا أن يكون التركيز مهمًا على التدفقات الداخلة للبنك. في كل مرة يقوم فيها أحد أصحاب المصلحة بأي نوع من التدفقات الداخلة أو الخارجة، من الضروري فرض رقابة قوية.
تعمل هذه العملية المعقدة في الواقع بشكل جيد ولكنها تحتاج إلى تحديثات بانتظام. لا يمكننا أن ننصحك بأفضل من استخدام أدوات معالجة InvestGlass للإعداد المعقد والمراقبة المستمرة. والهدف من ذلك هو أن تثبت لمراجعي الحسابات، في أي لحظة، أن العناية الواجبة، بالإضافة إلى عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال، وLBA، والعقوبات، وإثبات الأموال، قد تم تنفيذها بدقة.
هل من الأفضل الشراء أم البناء؟
إذا كان الأمر يتعلق بإضافة مساهم آخر وليس تغيير العمليات التجارية في هيكل قائم بالفعل، فمن الأفضل بالتأكيد الشراء.
الآن إذا كان عليك تغيير الجميع في مجلس الإدارة، وفي العمليات، وفي برنامج نظام إدارة الأداء المعقد، فربما يكون من الأفضل أن تبدأ شيئًا من الصفر وتتقدم بطلب للحصول على ترخيص خاص بك. قد يكون هذا هو الوقت المناسب لتنفيذ أداة لـ SRI ESG gamified وأفضل تأهيل - للجيل القادم.
وأنت، هل ستشتري أم تبني؟