هل من الأفضل بناء أو شراء بنك في سويسرا؟
لقد تعاونا مؤخرًا مع مجموعات تتطلع إلى شراء بنك. ما هي أفكاري حول إيجابيات وسلبيات التقدم بطلب للحصول على ترخيص مقابل شراء شركة خاضعة للتنظيم؟
يمكن أن يمثل الاستحواذ على كيان خاضع للتنظيم تحديات كبيرة، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى احتمال توريث الالتزامات والالتزامات القائمة. قد تشمل هذه التحديات الاحتفاظ بالموظفين الذين قد لا يتوافقون مع رؤية الإدارة الجديدة، والتعامل مع أعضاء مجلس الإدارة الذين قد تكون سمعتهم معقدة، وإدارة حسابات العملاء مع عدم كفاية إجراءات"اعرف عميلك" (KYC).
يمكن أن تؤدي هذه المشكلات الموروثة إلى زيادة مخاطر الامتثال وعدم الكفاءة التشغيلية. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي عدم كفاية عمليات "اعرف عميلك" إلى تعريض الشركة المستحوذة لعقوبات تنظيمية وضرر على سمعتها. لذلك، فإن إجراء العناية الواجبة الشاملة أمر ضروري لتحديد هذه المخاطر المحتملة والتخفيف من حدتها قبل إتمام عملية الاستحواذ.
وعادةً ما يكون لدى البنوك ومديري الأصول الحاليين أيضًا بائعون حاليون لديهم حلول مستهلكة ويمكن أن يصبح الترحيل كابوسًا.
تتمثل ميزة شراء شركة مرخصة في أنك ربما توفر الوقت. يمكنك أيضاً التفكير في تطوير الأعمال التجارية القائمة بمبادئ وخدمات جديدة، مثل البيتكوين.
من الواضح أن هذا أمر مثير للاهتمام إذا كان لديهم أداة إدارة علاقات العملاء أو إدارة علاقات العملاء بشكل صحيح. تحتاج إلى قراءة سجل تدقيق CRM و PMS أولاً.
إذا اتجهت إلى سيناريو الاستحواذ، ورغبت في شراء شركة، فقد تضطر إلى بناء فريق عمل جديد، ومع اللوائح السويسرية... مهنيين محليين ذوي مهارات عالية ومكلفة. ستحتاج أيضًا إلى تقديم طلب للحصول على موافقة رسمية لتغيير السيطرة. وهذا يعني أن الجهة المنظمة يجب أن توافق أيضاً على المالكين الجدد. يجب أن يتكون مجلس الإدارة الجديد من أعضاء ذوي سمعة عالية.
قد يسألك المنظم أيضاً عن نموذج العمل الجديد وكيف سيحسن من الوضع الحالي.
عندما تبدأ هذا البنك الجديد فمن المحتمل جدًا أيضًا أن يكون التركيز مهمًا على التدفقات الداخلة للبنك. في كل مرة يقوم فيها أحد أصحاب المصلحة بأي نوع من التدفقات الداخلة أو الخارجة، من الضروري فرض رقابة قوية.
تعمل هذه العملية المعقدة في الواقع بشكل جيد ولكنها تحتاج إلى تحديثات بانتظام. لا يمكننا أن ننصحك بأفضل من استخدام أدوات معالجة InvestGlass للإعداد المعقد والمراقبة المستمرة. والهدف من ذلك هو أن تثبت لمراجعي الحسابات، في أي لحظة، أن العناية الواجبة، بالإضافة إلى عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال، وLBA، والعقوبات، وإثبات الأموال، قد تم تنفيذها بدقة.
هل من الأفضل الشراء أم البناء؟
إذا كان الأمر يتعلق بإضافة مساهم آخر وليس تغيير العمليات التجارية في هيكل قائم بالفعل، فمن الأفضل بالتأكيد الشراء.
الآن إذا كان عليك تغيير الجميع في مجلس الإدارة، وفي العمليات، وفي برامج نظام إدارة الأداء الرديئة، فربما يكون من الأفضل أن تبدأ شيئًا من الصفر وتتقدم بطلب للحصول على ترخيص خاص بك. قد يكون هذا هو الوقت المناسب لتنفيذ أداة لـ SRI ESG gamified وأفضل في التأهيل - للجيل القادم.
وأنت، هل ستشتري أم تبني؟