كيفية إنشاء منتج BNPL وربطه بالحساب البنكي؟

Banks today are increasingly adopting Buy Now, Pay Later (BNPL) services to cater to growing consumer demand for flexible payment options. By 2024, the global BNPL market is projected to reach over $680 billion, reflecting its rapid growth and popularity among consumers (AP News). Traditional banks are now partnering with fintech platforms like Affirm, Klarna, and Afterpay to offer competitive BNPL products, helping them attract customers who seek convenient financial solutions (Financial Times).

مع BNPL، تقوم البنوك بشراء منتج بالنيابة عن العميل ثم تقدم التمويل للعميل حتى يتمكن من دفع ثمن السلعة بمرور الوقت.

يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل جذاباً للعملاء لأنه يمنحهم مزيداً من المرونة في كيفية سداد المدفوعات.

إذا كنت أحد البنوك التي تفكر في تقديم منتجات BNPL، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك. في منشور المدونة هذا، سنوضح لك كيفية إنشاء منتج BNPL ناجح.

1. حدد المشكلة التي تعمل على حلها من خلال منتج BNPL الخاص بك

2. ابحث عن السوق المستهدف وافهم احتياجاته

3. قم بإنشاء نموذج أولي لمنتج BNPL الخاص بك

4. اختبر نموذجك الأولي مع العملاء المحتملين

5. قم بتحسين منتج BNPL الخاص بك بناءً على الملاحظات الواردة من الاختبار

6. إطلاق منتج BNPL الخاص بك في السوق

حدد المشكلة التي تعمل على حلها من خلال منتج BNPL الخاص بك

يتوفر للمستهلكين اليوم خيار شراء السلع والخدمات بالائتمان، من خلال منصات BNPL. ولسوء الحظ، يقع العديد من المستهلكين ضحايا للديون الساحقة بسبب نظام الدفع المؤجل لهذه الخدمات. من خلال منتجنا BNPL، نهدف إلى إنشاء خطة دفع أكثر سهولة للمستهلكين حتى يتمكنوا من الشعور بالأمان المالي بدلاً من التوتر والقلق. نحن نوفر مزيدًا من التحكم في المدفوعات من خلال السماح للعملاء بتخصيص خطط السداد الخاصة بهم وفقًا لأموالهم المتاحة وسجلهم الائتماني. وهذا يضمن للعملاء السداد بالتقسيط بميزانية معقولة مع الحفاظ على تصنيفهم الائتماني الإيجابي وعافيتهم المالية. يتمحور حل BNPL الخاص بنا حول العملاء ويهدف إلى توفير الحرية المالية للمتسوقين في جميع أنحاء العالم.

يمكن إرفاق BNPL ببرنامج بطاقات الائتمان التقليدية، أو تقديمها كمنتج مستقل. لتقديم برنامج BNPL، يجب عليك أولاً ربط منتج BNPL بحسابك المصرفي. سيسمح لك ربط حسابك المصرفي ببرنامج BNPL بقبول المدفوعات من العملاء ومعالجتها من خلال النظام. موفرو BNPL مسؤولون عن معالجة مدفوعات العملاء بشكل آمن، لذلك من المهم اختيار معالج دفع موثوق به. بمجرد اختيار مزود BNPL الخاص بك، فإن العمل مع فريق تكنولوجيا المعلومات أو المطورين المناسبين أمر ضروري من أجل دمج نظامك وإدارته بنجاح.

ابحث عن السوق المستهدف وافهم احتياجاته

عند إنشاء منتج BNPL، من الضروري إجراء بحث وفهم احتياجات السوق المستهدفة بشكل صحيح. إن القيام بذلك يتيح لك إنشاء منتج يلبي احتياجاتهم بشكل حقيقي ويحقق النتائج النهائية المرجوة، ويجب أن تتضمن مرحلة البحث الأولية فهم من هو السوق المستهدف، وما هي نقاط الألم التي يواجهونها، وما هي الميزات التي ستكون مفيدة لهم، وكيف يمكنك تمييز نفسك عن المنافسين. كما يساعد التحليل الشامل لاتجاهات السوق الحالية والمشهد التنافسي على اتخاذ قرارات استراتيجية مستنيرة بشأن عرض المنتج وتحديد موقعه. ومن خلال قضاء بعض الوقت في استقصاء جمهورك المستهدف بعناية، تكون مستعدًا بشكل أفضل لإنشاء عرض منتج BNPL الذي سيوفر قيمة ذات مغزى.

تفشل المدفوعات عادةً بسبب معلومات دفع غير صحيحة أو قديمة. للحد من ذلك، يجب أن يكون لديك عملية تحقق آمنة عندما يقوم العملاء بالتسجيل في خدمة BNPL الخاصة بك. إذا كنت تخطط للبدء في حل BNPL نقترح عليك التحقق أيضاً من حلول التحقق من الائتمان المحلي وسجل الدفع.

أنشئ نموذجاً أولياً لمنتج BNPL الخاص بك

عند وضع تصور وتصميم منتج BNPL الخاص بك، فإن إنشاء نموذج أولي هو الخطوة التالية. يساعد النموذج الأولي على توفير نسخة أولية من منتجك تسمح بإجراء المزيد من الاختبارات. خلال مرحلة النموذج الأولي، يمكنك تجربة تصميمات مختلفة وإجراء تعديلات حسب الضرورة. في نهاية المطاف، ستتيح لك هذه العملية تحسين فكرتك والاقتراب من إطلاق منتج ناجح من BNPL. توفر هذه العملية أيضاً ملاحظات لا تقدر بثمن من المستخدمين والتي يمكن أن تساعد أيضاً في تشكيل المنتج النهائي ليصبح أكثر سهولة وفعالية.

يساعدك InvestGlass على بناء نموذج أولي من خلال حل بدون كود. لدينا الخبرة اللازمة لتصميم منتجك وتخصيصه ودمجه مع حلول بوابات الدفع.

بمجرد أن تشعر بالرضا عن النموذج الأولي ووظائفه، يمكنك البدء في بناء حل BNPL الخاص بك. من الضروري التأكد من وجود فريق أو مطورين موثوق بهم في مجال تكنولوجيا المعلومات يمكنهم مساعدتك في تطوير ونشر نظام آمن لمعالجة المدفوعات.

اختبر النموذج الأولي الخاص بك مع العملاء المحتملين بدون أقساط رسوم فائدة

يمكن أن يوفر اختبار النموذج الأولي لمنتج BNPL الخاص بك مع أشخاص حقيقيين رؤى قيّمة حول كيفية تصميم المنتج ليتناسب مع احتياجات العملاء. من خلال الحصول على تعليقات مبكرة من العملاء المحتملين، يمكنك إنشاء تجربة مصممة خصيصاً لتلبية متطلباتهم وتفضيلاتهم. ويقلل هذا النهج من المخاطر المحتملة ويزيد من احتمالات طرح منتج BNPL في السوق بنجاح. وعلاوة على ذلك، يمكن أن يساعد الاختبار في تحديد المشاكل والفرص المحتملة، مما يجعل من الضروري القيام به قبل إطلاق أي منتج بشكل علني.

صقل منتج BNPL الخاص بك استناداً إلى الملاحظات المستقاة من الاختبار مع بيانات مكاتب الائتمان

تتضمن صياغة المنتج المثالي للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) جمع الملاحظات من مجموعة متنوعة من المصادر، وتنقيحها بناءً على الرؤى التي تم جمعها. يمكن أن تتطلب هذه العملية تجربة وخطأ كبيرين، ولكنها أساسية لبناء منتج ناجح للشراء الآن والدفع لاحقًا. من المهم استشارة الخبراء في مجال التمويل الاستهلاكي بالإضافة إلى بعض المقابلات مع العملاء للحصول على وجهات نظر العملاء. وبمجرد جمع هذه الملاحظات، يمكنك استخدام هذه الملاحظات لزيادة تحسين منتج BNPL الخاص بك حتى تحقق التوازن الذي يلبي احتياجات عملائك وأهداف عملك. من خلال الاختبار والتنقيح المتكرر، ستتمكن من ضمان أن يكون منتج BNPL الخاص بك هو الأمثل للنجاح!

إطلاق منتج BNPL الخاص بك في السوق

قد يبدو إطلاق منتج BNPL في السوق أمراً مربكاً، ولكن اتباع الخطوات الصحيحة وجمع الموارد اللازمة سيمكنك من إنشاء برنامج ناجح وجيد الإدارة. ابدأ باختيار مزوّد منصة دفع أو شريك معالجة من ذوي الخبرة، وفهم قوانين حماية المستهلك، وتحسين شروط الاستخدام لعملائك، والنظر في ميزات المنتج التي يمكن أن تضيف قيمة إلى تجربة عملائك. تقدم InvestGlass حلاً جاهزاً لمساعدتك على إطلاق منتج BNPL الخاص بك بسهولة وسرعة. يقدم الحل خيارات متعددة مثل :

• أتمتة التاريخ المستقبلي
• تتبع أسعار الفائدة
• حملات التمويل قصير الأجل
• خيارات السداد
• اتصال API بشركات بطاقات الائتمان
• اتصال واجهة برمجة التطبيقات (API) بالبطاقات الافتراضية والمشاركين في المسيرة

بعد مناقشة أساسيات بناء منتج BNPL، من الواضح أهمية تحديد المشكلة التي تحاول حلها، وفهم احتياجات السوق المستهدفة، وإنشاء نموذج أولي. يجب أن تكون خطوتك الأخيرة هي الاستثمار في أبحاث السوق لأغراض الاختبار، وتنقيح منتجك وفقاً لتعليقات العملاء وإطلاقه. باتباع هذه الخطوات، يمكنك أن توفر على نفسك تكاليف التطوير غير الضرورية من خلال تقليل مخاطر تطوير منتج BNPL غير ناجح. قد يكون إنشاء منتج BNPL ناجحًا أمرًا صعبًا، ولكن من المهم أن تدرك الجوانب المختلفة التي يجب مراعاتها من أجل إطلاق منتج ناجح. إن أخذ جميع هذه الخطوات بعين الاعتبار سيهيئ نفسك للنجاح عند طرح منتجك BNPL في السوق.