كيف يمكن للبنوك الجديدة زيادة ربحيتها؟

If you’re looking to increase your profits, Neonanks has the products you need. Here are five of our most popular items that can help you achieve success. This is based on our current customers’ experience with the InvestGlass cloud solution. We work closely with our clients to improve bank profitability and financial performance in a world where interest rate risk is a perilous danger

In today’s competitive financial landscape, achieving profitability remains a significant challenge for neobanks. Despite generating over $40 billion in global revenue in 2023, approximately 80% of neobanks are still unprofitable, primarily due to high customer acquisition costs. 

This underscores the importance of strategic product offerings and efficient operations to enhance financial performance..

1. اشتر الآن وادفع لاحقاً

الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) هو نوع من التمويل الذي يسمح للمستهلكين بشراء السلع الآن ودفع ثمنها بمرور الوقت. إنه شكل من أشكال الائتمان، وغالبًا ما يكون مصحوبًا بأسعار فائدة ورسوم. يمكن استخدام BNPL لمجموعة متنوعة من الأشياء، مثل الملابس والأثاث والأجهزة المنزلية.

بدأت Apple في تقديم خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا من أجل زيادة الربحية. سيسمح ذلك للعملاء بشراء المنتجات دون دفع أي نقود ثم دفع ثمنها بمرور الوقت. يُمثل هذا الحل الجديد تهديدًا كبيرًا لشركات التكنولوجيا المالية التي راهنت كثيرًا على هذا المنتج.

2. تقدم المؤسسات المالية الآلية الاستثمارية الرقمية الهجينة والهجينة

يجب أن تكون البنوك الجديدة قادرة على تقديم مجموعة من الحلول الرقمية والهجينة مثل الاستشارات الآلية. الخدمة الاستشارية الروبوتية هي خدمة تخطيط مالي آلية تقدم توصيات للاستثمارات والادخار والإنفاق. وغالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار ولكن ليس لديهم الوقت أو المعرفة للقيام بذلك بأنفسهم. تقدم خدمة InvestGlass إعلانات آلية بدون كود برمجي للبناء. لا حاجة إلى رمز ويمكنك ربط هذه الأداة بمحفظتك الاستثمارية والبدء في إدارة تفويض المحفظة التقديرية.

3. العملات المشفرة لمنافسة قطاع الخدمات المالية التقليدية

يجب أن تتيح البنوك الجديدة إمكانية الوصول إلى العملات الرقمية بما في ذلك المحافظ. محفظة العملات الرقمية هي محفظة رقمية يمكنك تخزين عملاتك الرقمية فيها. العملات الرقمية المشفرة هي رموز رقمية أو افتراضية تستخدم التشفير لتأمين معاملاتها والتحكم في إنشاء وحدات جديدة.

4. الرهن العقاري الرقمي لتعزيز ربحية البنوك الجديدة

يجب أن يقدم نيوبنك حلول التمويل العقاري مثل الرهن العقاري الرقمي. الرهن العقاري الرقمي هو عبارة عن منصة على الإنترنت تتيح لك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري وتتبع تقدم طلبك عبر الإنترنت. وقد أصبح هذا النوع من الرهن العقاري شائعاً بشكل متزايد مع تزايد عدد الأشخاص الذين يشعرون بالراحة في إجراء معاملاتهم المصرفية والمالية عبر الإنترنت.

قد تكون الرهون العقارية الرقمية صعبة في ظل تحرك أسعار الفائدة. في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة، كان الوضع متوترًا للغاية في ظل انخفاض أسعار الفائدة، أما الآن مع ارتفاع أسعار الفائدة، أصبح السوق الآن أكثر جاذبية للبنوك الجديدة التي تتطلع إلى إدارة الرهون العقارية لأول مرة والتمديد. معظم البنوك لديها القدرة على القيام بالقروض ذات سعر الفائدة الثابتة وهي فقط لم تقم بإجراء الحسابات. يجب على البنوك الجديدة أن تكون حذرة من مخاطر الائتمان إذا دخلنا في ركود كبير. تعرض صافي دخل الفائدة لمزيد من الضغوطات مع استمرار انخفاض هوامش الربح. ومع وجود DSP2 PSD2 وغيرها من الخدمات المصرفية المفتوحة أصبح من الأسهل الآن تحليل الميزانيات العمومية للشركات والعوامل الخارجية للحد من المخاطر حتى في عصر لا يشهد نموًا اقتصاديًا.

5. الذكاء الاصطناعي المدمج بقواعد الامتثال المبنية مسبقاً في القطاع المصرفي

الذكاء الاصطناعي الذكاء الاصطناعي أمر لا بد منه للبنوك الجديدة لمعرفة عملائها بشكل أفضل، واكتشاف الجرائم المالية وكذلك تحسين خدمة العملاء. الذكاء الاصطناعي مصطلح واسع يغطي مجموعة من التقنيات، بما في ذلك التعلم الآلي ومعالجة اللغات الطبيعية والرؤية الحاسوبية. يساعد الذكاء الاصطناعي على إدارة المخاطر بشكل مناسب. يجب أن تكون حريصًا على عدم الانفتاح في مرحلة "الخروج إلى هناك" وإلا ستضطر إلى إبعاد العملاء في مرحلة "الثراء"...

يُستخدم الذكاء الاصطناعي أيضًا في الاستشارات المالية، وعادةً ما يكون هذا هو الجزء الأكثر ربحية في العمل المصرفي، ولكن بدون الذكاء الاصطناعي يستحيل تقديم هذا النوع من الخدمات. إدارة المخاطر ليست شيئًا يمكن للبنوك الجديدة تحمله. يمكن للذكاء الاصطناعي الخاص بك أن يحل محل العديد من مهام مديري العلاقات بفضل الأتمتة والشراكة الفعالة مع مزودي حلول التكنولوجيا المالية التي تغطي فئة الأصول الفرعية: الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والعقارات، والأسهم الخاصة، والمنتجات المهيكلة.

يمكن أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي في المحافظ المُدارة أو DPM. يتصل نظام InvestGlass PMS بالنظام المصرفي لتلقي المراكز والمعاملات اليومية. ستقوم الآلة تلقائيًا بإعادة توازن المحفظة واقتراح التغييرات على المستثمرين أو على مديري العلاقات عند تقديم الخدمات المصرفية المختلطة. تصبح الربحية المصرفية ممكنة عندما يتم أتمتة جميع هذه المهام المتكررة.

اخرج إلى هناك واحصل على ما تريد واحصل على الثراء

كما هو الحال مع العديد من البنوك الجديدة، من المهم تقديم الميزات المناسبة في الوقت المناسب. نحن نساعد فرقك على التأكد من تسليم الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق في الوقت المناسب. يقوم فريق InvestGlass بتنسيق أطراف التكنولوجيا المالية لتحسين الكفاءة التشغيلية.

بينما يتجه العالم نحو عصر أكثر رقمية، من المهم أن تُقدم البنوك الجديدة مجموعة من الحلول الرقمية من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية. وهذا يشمل خدمات مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا، والاستشارات الآلية، والوصول إلى العملات الرقمية. كما يجب عليها أيضًا تقديم رهون عقارية رقمية لأن هذا النوع من الرهن العقاري أصبح شائعًا بشكل متزايد. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن أسعار الفائدة تتحرك، لذا يجب على المقترضين توخي الحذر عند الحصول على رهن عقاري رقمي. كل هذا ممكن مع InvestGlass Cloud.

إنفست جلاس هي شركة برمجيات ذكاء اصطناعي قائمة على السحابة تقدم مجموعة من الخدمات مثل الاستشارات الآلية، والشراء الآن والدفع لاحقًا، والوصول إلى تداول العملات الرقمية. كما أنها تقدم أيضًا الرهون العقارية الرقمية، والتي أصبحت تحظى بشعبية متزايدة. InvestGlass هو الحل الوحيد القائم في سويسرا الذي يعمل على السحابة دون أي تأثير على قانون السحابة.

لنبنيها معًا!