كيف تقوم الشركات التي تتقاضى أتعاباً فقط بتعظيم القيمة؟

In today’s complex financial landscape, choosing the right financial advisor is crucial. Fee-only advisors are compensated solely by their clients, typically through a percentage of assets under management, hourly fees, or flat fees, ensuring unbiased advice. In contrast, fee-based advisors earn income from client fees and third-party commissions on products they sell, which can lead to potential conflicts of interest. Understanding these distinctions is vital for informed financial decision-making. 

لقد أصبحت هذه الشركات جذابة بشكل متزايد للأفراد الذين يبحثون عن الشفافية والنزاهة والمشورة الخالية من تضارب المصالح. في هذه المدونة، سوف نتعمق في عالم الشركات الاستشارية ذات الرسوم فقط ونستكشف كيف تزيد من القيمة لعملائها.

سنعرفك أيضًا على نظام فواتير InvestGlass، وهو أداة متطورة مصممة خصيصًا للمستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط والمتمحورة حول العميل. بدءًا من هياكل الرسوم الواضحة إلى استراتيجيات الاستثمار المخصصة والتخطيط المالي الشامل، سنكشف لك عن المزايا الفريدة التي يمكن أن يقدمها المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط ولماذا قد يكون المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط هو الأنسب لرحلتك المالية. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كيف يمكن أن يكون العمل مع مستشار برسوم فقط هو ما سيغير قواعد اللعبة في طريقك نحو الأمان المالي والنجاح.

المستشارون الماليون بأتعاب فقط

يلتزم المستشارون الماليون الذين يتقاضون أتعاباً فقط بمعيار ائتماني، مما يعني أنهم ملزمون قانوناً بالتصرف بما يحقق مصالح عملائهم. وهم يقدمون خدمات تخطيط مالي شاملة، بما في ذلك إدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي والتخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري. ووفقاً للرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)، يجب على أعضائها، وهم المستشارون الماليون الذين يتقاضون أتعاباً فقط، الالتزام بمعايير مهنية وأخلاقية صارمة تعطي الأولوية لمصلحة العميل الفضلى قبل أي شيء آخر.

يعمل المستشار المالي الذي يتقاضى أتعابًا فقط بموجب نموذج تعويضات يختلف عن المستشار المالي الذي يتقاضى أتعابًا. في حين أن المستشارين الماليين الذين يتقاضون رسومًا قد يتلقون رسومًا مقابل المشورة ويحصلون أيضًا على عمولات من مبيعات المنتجات، فإن تعويضات المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط لا ترتبط ببيع المنتجات المالية، مما يقلل من تضارب المصالح المحتمل. يعمل هذا المستشار على وضع خطة مالية شاملة مصممة خصيصًا لتناسب الظروف والأهداف الفردية لكل عميل. وسواء كان المستشار يتقاضى أجرًا بالساعة، أو يتقاضى رسومًا ثابتة، أو يستخدم رسومًا سنوية على أساس الأصول الخاضعة للإدارة، يمكن للعملاء أن يطمئنوا إلى الحصول على مشورة شفافة وغير متحيزة.

المشورة الشاملة وتنفيذ الخطة

يقوم المستشار المالي الذي يتقاضى أتعاباً فقط بتقديم المشورة الشاملة التي تشمل جميع جوانب الحياة المالية للعميل، ويكون المستشار مسؤولاً عن تنفيذ الخطة. ويمكن أن يشمل ذلك استراتيجيات لإدارة الأصول، وإنشاء محفظة استثمارية متوازنة، وتعديل الخطة بشكل استباقي مع تغير ظروف الحياة.

مخطط مالي بأجر فقط

المُخطِّط المالي الذي يتقاضى أتعاباً فقط، مثل المستشار المالي الذي يتقاضى أتعاباً فقط، يتقاضى أتعابه مباشرةً من أموال العملاء ولا يقبل عمولات أو تعويضات أخرى على أساس بيع المنتجات المالية. شبكة غاريت للتخطيط، على سبيل المثال، هي جمعية وطنية للمُخطِّطين الماليين الذين يتقاضون أتعاباً فقط والملتزمين بخدمة مصلحة العملاء من خلال تقديم المشورة الشاملة التي تركز على العميل. غالبًا ما يركز المخططون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط على أكثر من مجرد تقديم المشورة الاستثمارية؛ فهم يقدمون خدمات شاملة، مثل التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري، والتي تعد مكونات أساسية لخطة مالية قوية.

إدارة الأصول وإدارة الاستثمار

ينخرط المستشارون الذين يتقاضون أتعاباً فقط في التخطيط الضريبي وإدارة الأصول وإدارة الاستثمار، ويسعون دائماً إلى تحقيق أفضل عائد ممكن للعملاء مع مراعاة المخاطر والتكاليف. ولأنهم يتقاضون أجورهم مباشرةً من العملاء ولا يحصلون على عمولات على المنتجات الاستثمارية، فإن مشورتهم تتماشى مع مصالح العملاء، وليس مع تحقيق الدخل من خلال مبيعات المنتجات.

المعيار الائتماني ومصالح العملاء

يعمل المستشارون الذين يتقاضون أتعابًا فقط بموجب معيار ائتماني، مما يعني أنهم كمستشارين ملزمون قانونًا بالتصرف بما يحقق مصالح العملاء. فهم يعطون الأولوية لمصالح العملاء، وعلى عكس المستشارين الذين يتقاضون أتعابًا، فإنهم لا يواجهون نفس المستوى من التضارب عند تقديم المشورة. هذه المسؤولية أساسية لخدمتهم، مما يعزز الثقة بين المستشار والعميل.

هيكل الرسوم والشفافية

تتمثل إحدى السمات المميزة للمستشارين الذين يتقاضون أتعاباً فقط في شفافية هيكل الرسوم التي يتقاضونها. وسواء أوصى المستشارون بأنهم يتقاضون أجراً بالساعة، أو رسماً ثابتاً مقابل الخدمات، أو نسبة مئوية من أصول العميل التي يديرونها، فإن الرسوم محددة بوضوح ومتفق عليها مسبقاً. وهذا يتناقض مع هياكل التعويضات المعقدة والمبهمة في كثير من الأحيان الموجودة في نماذج الرسوم والعمولات.

التنظيم والمساءلة

يتم تنظيم مديري الأصول الخارجيين، والمديرين المستقلين، ومستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs)، وشركات الوساطة التي تعمل على نموذج الرسوم فقط من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، وصندوق النقد الأفريقي، وهيئة الأوراق المالية الفرنسية، وهيئة أسواق المال المالية، وهيئة الرقابة المالية... وهي مطالبة بتوفير مستوى عالٍ من الشفافية ومُلتزمة بأعلى معايير رعاية العملاء، وهو المعيار الائتماني. وعادة ما يسألك المنظمون في نموذج العمل كيف ستفرض رسومًا على عملائك. وسيسألونك أيضاً عن كيفية تعاملك مع الإغراءات وكذلك رسوم الإحالة.

نظام فواتير إنفست جلاس: حل يركز على العميل للمستشارين

لقد صممت شركة InvestGlass، المعروفة بمنصتها القوية والبديهية، نظام فواتير مناسب بشكل مثالي للمستشارين الذين يتقاضون الرسوم فقط والذين يعطون الأولوية للنهج الذي يركز على العميل. تم تصميم النظام لتبسيط الفواتير، مما يجعل العملية شفافة وفعالة لكل من المستشارين والعملاء. بصفتك مستشار رسوم فقط، يمكنك بسهولة تهيئة النظام ليتماشى مع هيكل الرسوم الفريد الخاص بك، سواء كان ذلك يستلزم أسعارًا بالساعة أو رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة. وعلى عكس التجربة مع المستشارين الذين يتقاضون رسومًا، لن يضطر عملاء المستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط باستخدام InvestGlass إلى القلق بشأن الرسوم الخفية أو العمولات المفاجئة. كما أن الميزات الآلية للمنصة توفر الوقت لمُخططي الرسوم فقط، مما يسمح لهم بالتركيز على تقديم القيمة لعملائهم بدلاً من التركيز على المهام الإدارية. مع InvestGlass، يمكن للمستشارين الذين يتقاضون الرسوم فقط الحفاظ على مستوى عالٍ من الشفافية والثقة التي تُعدّ أساسية لنهجهم الذي يركز على العميل. في مهنة تُعدّ فيها كل الرسوم مهمة والوضوح أمرًا بالغ الأهمية، تُعدّ InvestGlass شريكًا قيّمًا للمستشارين الذين يتقاضون الرسوم فقط والملتزمين بإعطاء الأولوية لمصالح عملائهم.

الخاتمة

في عالم يمكن أن تكون فيه المنتجات المالية والرسوم المرتبطة بها معقدة ومربكة، يقدم المستشارون الذين يتقاضون الرسوم فقط بديلاً شفافاً يركز على العميل. من خلال إزالة تضارب المصالح المرتبط بنماذج العمولات والرسوم، ومن خلال الالتزام الصارم بالمعايير الائتمانية، فإن الشركات التي تقدم خدمات الاستشارات المالية مقابل رسوم فقط تكون في وضع يمكنها من تقديم المشورة والخدمات التي تصب في مصلحة عملائها، مما يزيد من القيمة التي تقدمها في كل خطوة من خطوات عملية إدارة أموال التخطيط المالي.