Jak wdrożyć nowe obowiązki behawioralne FINMA?

W stale rozwijającej się branży zarządzania majątkiem zmiany regulacyjne odgrywają ważną rolę w kształtowaniu praktyk i standardów. Niedawno szwajcarski organ nadzoru nad rynkiem finansowym (FINMA) ogłosił znaczące aktualizacje dotyczące obowiązków behawioralnych mających zastosowanie do usług doradztwa inwestycyjnego i zarządzania portfelem. Zmiany te podkreślają zaangażowanie FINMA w zwiększanie ochrony inwestorów i promowanie uczciwości w sektorze finansowym. Dla profesjonalistów zajmujących się zarządzaniem majątkiem kluczowe znaczenie ma zrozumienie konsekwencji tych nowych dyrektyw i odpowiednie dostosowanie się do nich.

Przyjrzyjmy się najważniejszym aktualizacjom FINMA

W dniu 15 maja 2024 r. FINMA przedstawiła zmiany w ustawie o usługach finansowych (FinSA) i ustawie o instytucjach finansowych (FinIA), koncentrując się na obowiązkach behawioralnych dostawców usług finansowych. Kluczowe punkty istotne dla zarządzających majątkiem to:

Rozszerzony obowiązek informacyjny

Dostawcy, w tym zarządzający majątkiem, muszą dostarczać klientom dokładnych, wyczerpujących informacji, zapewniać adekwatność rekomendacji i ujawniać potencjalne ryzyko. Obejmuje to:

a) Wyjaśnienie poziomu doradztwa: Podczas zawierania umowy zlecenia należy jasno określić, czy doradztwo ma charakter transakcyjny czy portfelowy.

b) Dostarczanie informacji o złożonych produktach lewarowanych: Oferowanie szczegółowych wyjaśnień na temat produktów takich jak kontrakty CFD i inne wysoce lewarowane instrumenty.

c) Ujawnianie ryzyka koncentracji: Informowanie klientów, jeśli portfel przekracza 10% w instrumencie (z wyłączeniem zdywersyfikowanych funduszy) lub 20% w emitencie.

Podejście zorientowane na klienta

Priorytetem jest najlepszy interes klienta. Zarządzający majątkiem muszą dostosować usługi do indywidualnych potrzeb, preferencji i tolerancji ryzyka każdego klienta. Obejmuje to:

a) Ocena wiedzy i doświadczenia klientów: Ocena znajomości i doświadczenia klientów w zakresie odpowiednich klas aktywów.

b) Uzyskiwanie szczegółowych informacji finansowych: Gromadzenie kompleksowych danych na temat ogólnej sytuacji finansowej klientów (np. całego ’bilansu“, a nie tylko wartości netto) w celu dokładnego profilowania ryzyka.

Ujawnienie konfliktu interesów

Przejrzystość pozostaje kluczowa. Dostawcy muszą ujawniać wszystkie istotne informacje, w tym potencjalne konflikty interesów wynikające z wewnętrznych lub zewnętrznych produktów finansowych.

Ujawnienie zachęty

Aby złagodzić konflikty interesów i zachować niezależność, dostawcy usług muszą wyraźnie ujawniać zachęty (prowizje, rabaty lub zachęty), które mogłyby naruszyć ich obowiązek działania w najlepszym interesie klientów.

Jak pomaga InvestGlass: Przewodnik krok po kroku

Nasze narzędzie do zarządzania portfelem InvestGlass zostało zaprojektowane, aby pomóc zarządzającym majątkiem w płynnym przestrzeganiu nowych obowiązków behawioralnych FINMA. Oto jak możesz wykorzystać InvestGlass, aby zachować zgodność z przepisami i ulepszyć usługi dla klientów.

Krok 1: Konfigurowanie profili klientów

1. Zaloguj się do InvestGlass: Przejdź do pulpitu nawigacyjnego i przejdź do sekcji ‘Zarządzanie klientami’.
2. Utwórz nowy profil klienta: Wprowadź wszystkie istotne szczegóły, w tym dane osobowe, informacje finansowe i cele inwestycyjne.
3. Ocena wiedzy i doświadczenia: Wykorzystanie zintegrowanych kwestionariuszy do oceny znajomości różnych klas aktywów przez klientów.

Krok 2: Wyjaśnienie poziomu doradztwa

1. Ustanowienie umowy mandatu: Wyraźne określenie w profilu klienta, czy doradztwo ma charakter transakcyjny czy portfelowy.
2. Dokumentowanie umowy: Użyj funkcji zarządzania dokumentami, aby bezpiecznie przechowywać podpisane umowy.

Krok 3: Dostarczanie szczegółowych informacji o produkcie

1. Ujawnianie informacji o złożonych produktach: W przypadku produktów takich jak kontrakty CFD użyj szablonów opisu produktu, aby podać szczegółowe wyjaśnienia.
2. Ujawnianie ryzyka: Upewnienie się, że klienci są świadomi potencjalnego ryzyka poprzez dołączenie do ich profili kompleksowych dokumentów ujawniających ryzyko.

Krok 4: Monitorowanie i ujawnianie ryzyka koncentracji

1. Analiza portfela: Narzędzie do analizy portfela monitoruje alokację aktywów.
2. Ustawianie alertów progowych: Skonfiguruj alerty, aby powiadamiać, jeśli portfel przekroczy 10% w pojedynczym instrumencie lub 20% w emitencie.
3. Ujawnianie zagrożeń: Automatyczne generowanie i wysyłanie raportów ujawniających ryzyko klienta.

Krok 5: Gromadzenie kompleksowych informacji finansowych i uzasadnienie naruszeń

1. Narzędzia oceny finansowej: Wykorzystanie narzędzi oceny finansowej InvestGlass do zbierania szczegółowych informacji o sytuacji finansowej klientów.
2. Narzędzia do monitorowania portfela: Śledzenie naruszeń portfela i dodawanie uzasadnień w razie potrzeby. 

Krok 6: Ujawnienie informacji o konflikcie interesów i zachętach

1. Zarządzanie ujawnieniami: Użyj funkcji ujawniania konfliktu interesów, aby udokumentować i ujawnić potencjalne konflikty.
2. Śledzenie zachęty: Użyj modułu śledzenia zachęt, aby śledzić wszystkie prowizje, rabaty i zachęty.
3. Komunikacja z klientem: Zapewnienie przejrzystości poprzez udostępnianie dokumentów bezpośrednio przez portal klienta.

Krok 7: Zwiększenie zaufania klientów dzięki zautomatyzowanej komunikacji SMS i EMAIL

1. Dostęp klienta do InvestGlass: Udostępniaj dostęp do platformy InvestGlass swoim klientom, aby zwiększyć przejrzystość.
2. Powiadomienie push dla inwestorów:  InvestGlass bez kodu - narzędzie do automatyzacji pomaga wysyłać powiadomienia do każdego klienta indywidualnie. 

Krok 8: Stała aktualizacja i ciągłe doskonalenie

1. Regularne aktualizacje: Aktualizuj swoje narzędzie InvestGlass o najnowsze funkcje i wytyczne regulacyjne.
2. Opinie klientów: Zbieraj opinie od klientów, aby stale ulepszać swoje usługi.
3. Szkolenie i wsparcie: Korzystaj z zasobów szkoleniowych i wsparcia InvestGlass, aby wyprzedzać zmiany regulacyjne.

Wypróbuj InvestGlass już dziś!

W miarę jak poruszamy się po implikacjach nowych obowiązków behawioralnych FINMA (planowanych na początek 2025 r.), InvestGlass wyróżnia się jako najlepsze rozwiązanie dla banków, aby zachować zgodność z przepisami, zapewniając jednocześnie wyjątkową obsługę klientów. InvestGlass jest zaangażowany w tworzenie oprogramowania, które wspiera lepsze podejmowanie decyzji, zapewnia zgodność z przepisami i zwiększa satysfakcję klientów. Nasze kompleksowe narzędzia i funkcje zostały zaprojektowane tak, aby spełniać rygorystyczne wymagania przepisów FINMA, dzięki czemu InvestGlass jest idealnym wyborem dla instytucji finansowych poszukujących niezawodności i doskonałości.