Jak każda firma może zbudować neobank?

Branża neobankowości odnotowała znaczny wzrost, a wielkość globalnego rynku osiągnęła poziom $47 mld w 2021 r. i prognozy sugerujące, że może przekroczyć $2 bilion do 2030 roku. Ekspansja ta jest napędzana przez takie czynniki, jak szybka konfiguracja konta, ulepszone środki bezpieczeństwa, przyjazne dla użytkownika interfejsy i niższe opłaty w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Jednak pomimo ich popularności, rentowność pozostaje wyzwaniem; w 2022 r. tylko ok. 5% neobanków osiągnęło rentowność, głównie ze względu na skupienie się na wzroście, a nie monetyzacji. Dodatkowo, rozwój neobanków skłonił tradycyjne banki do przyspieszenia działań w zakresie transformacji cyfrowej, aby pozostać konkurencyjnymi.

Jeśli chcesz zbudować i uruchomić własny neobank, istnieją trzy główne ścieżki, którymi możesz podążać:

1. Zostań bankiem 
2. Współpraca z bankiem 
3. Korzystanie z bankowości jako usługi 

Financial Times doniósł niedawno, że coraz większa liczba firm chce budować neobanki. Nie jest to zaskakujące, biorąc pod uwagę znaczny potencjał zakłóceń w tej przestrzeni. Jak jednak zabrać się za jego budowę? Pierwszym krokiem jest określenie problemu, który neobank ma rozwiązać, a następnie zastanowienie się, jakie procesy należy utworzyć lub zautomatyzować, aby osiągnąć ten cel. Od tego momentu czas zacząć budować! Sprawdź te trzy kroki, aby uruchomić udany neobank.

Ten wpis na blogu zawiera 5 kroków, które musisz wiedzieć, aby założyć własny bank.

Nowy start-up skorzysta na bankowość jako usługa podejście plug-and-play.

1. Czym jest neobank w porównaniu z tradycyjnymi bankami?

Banki Neo zazwyczaj nie mają licencji bankowej, ale mogą współpracować z bankami w celu oferowania usług: pożyczek osobistych, handlu, kredytów hipotecznych, doradztwa podatkowego. Neo banki oferują lepsze doświadczenie użytkownika. Doświadczenie użytkownika jest kluczem do ułatwienia otwarcia konta. Instytucja finansowa może pomóc w uzyskaniu parasola licencji bankowej w kraju, w którym firma rozpoczyna działalność. Banki te mają zwykle znacznie więcej funkcji niż neobanki: zapewniają konta oszczędnościowe, usługi rachunków czekowych i pożyczki. Możesz wiedzieć - WeBank przez Tencent, NuBank, digibank (przez DBS) lub Marcus przez Goldman Sachs, Yolt i Moven są przykładami neo banków. Są to banki cyfrowe w większości korzystają z zupełnie nowych platform technologicznych, zmniejszając tym samym zależność od rodziców.

2. Dlaczego założenie własnego banku może być dla Ciebie korzystne - czy potrzebujesz licencji bankowej?

Nie Potrzebujesz pełnej licencji na pieczenie aby założyć swój nowy bank. Możesz utworzyć swój bank cyfrowy bez własnej licencji bankowej. Większość konkurencyjne banki Zaczęliśmy od prostych podstawowych systemów bankowych i licencji parasolowej. Licencja parasolowa to licencja współdzielona z tradycyjnym bankiem.

Uzyskanie licencji bankowej może być niezwykle kosztowne i długotrwałe. Znalezienie odpowiedniego partnera bankowego lub instytucji finansowej może być łatwym sposobem na rozpoczęcie działalności.

Jeśli chodzi o wydawanie kart, w większości krajów można znaleźć lokalnych sprzedawców, którzy będą produkować karty przedpłacone, a nawet oferować infrastrukturę technologiczną i narzędzia do raportowania.

3. Zakładając neobank od podstaw, jakiego produktu potrzebujesz z tradycyjną infrastrukturą bankową?

Celem jest bycie punktem kompleksowej obsługi. Budowanie technologii cyfrowej rozpocznie się od narzędzi cyfrowych, takich jak CRM i cyfrowego formularza onboardingu klienta oraz dobrego narzędzia marketingu cyfrowego do efektywnego zarządzania kanałami dystrybucji. Musisz posiadać potężny CRM ponieważ jest to klucz do zbierania danych o przyszłych klientach.

Reszta to architektura komponowalna. Kluczowe jest, aby neo usługa bankowa oferuje błyskawiczny cyfrowy proces otwierania konta. Powinieneś również przyjrzeć się rozwiązaniom do przetwarzania płatności i KYC. Zespół InvestGlass chętnie podzieli się z Tobą naszą wiedzą.

4. Rzeczy do rozważenia przed otwarciem nowego stylu usług finansowych

Jeśli nie masz wystarczających funduszy na uruchomienie nowoczesnego rozwiązania bankowego, sugerujemy przyjrzenie się growth hackingowi. Growth hacking polega na znalezieniu metod Viral w celu zwiększenia atrakcyjności klienta. Bardzo niewiele banków korzysta z technik growth hacking, ponieważ większość z nich woli wydawać pieniądze na słowa reklamowe Google.

Możesz być w pełni cyfrowy, ale fizyczne oddziały mogą być również dobrym sposobem na powitanie klientów poza światem cyfrowym. Zakładając instytucję finansową, ważne jest, aby odróżnić się od tradycyjnych banków i starszych systemów. Możesz konkurować pod względem bezpieczeństwa dzięki lepszemu rozwiązaniu przetwarzania w chmurze. Wszystkie neobanki mają rozwiązania dla telefonów komórkowych, więc to nie tam będziesz robić różnicę. Skoncentruj się na podróży klienta od rachunku bieżącego do rachunku handlowego. Skupienie się na doświadczeniu konsumenta sprawi, że nowe instytucje finansowe będą wyróżniać się na tle istniejących banków.

5. Przygotuj swoją firmę na sposób myślenia neobanku

Cóż, pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z nami, a my podzielimy się z Tobą naszymi najlepszymi wskazówkami dotyczącymi budowania banku cyfrowego i tworzenia innowacyjnych produktów. Rozpoczęcie działalności bez licencji bankowej jest niezwykle łatwe. Dzięki wstępnie zintegrowanym kluczowym funkcjom Investglass i wszystkim złapanym systemom bankowym, możesz oferować nowoczesne usługi finansowe. W oparciu o preferencje klienta możesz chcieć zaoferować kartę debetową, google pay bridge. Najprawdopodobniej będziesz zainteresowany połączeniem z walutami obcymi, kontami oszczędnościowymi, mikropożyczkami lub kryptowalutami. Powinieneś zacząć od podstawowych funkcjonalności i upewnić się, że zbierasz zgody użytkowników. Należy pamiętać, że każda nowa usługa, nawet jeśli zostanie zlecona innej firmie fintech, będzie wiązała się z wyzwaniami regulacyjnymi w perspektywie średnioterminowej. Śledź dane osobowe i być może ogranicz się najpierw do podstawowych przelewów pieniężnych, nowych dla klientów kredytowych, płatności. Wyznacz właściwy kierunek swojemu zespołowi IT. Upewnij się, że zintegrują swoją mapę drogową z otwartą społecznością fintech.

Ponieważ przeanalizowaliśmy kilka modeli biznesowych, możemy pomóc Ci znaleźć wśród tradycyjnych bankowych status quo, które środowisko regulacyjne będzie optymalne dla Twojego start-upu! Niszowy rynek i niedostatecznie obsługiwane segmenty rynku będzie kluczem do szybszego rozwoju firmy.

Ile pieniędzy potrzebujesz na te neo usługi bankowe?

Bankowość cyfrowa jest bardzo dostępna, ponieważ nie trzeba tworzyć własnej podstawowej platformy bankowej, aby rozpocząć, cyfrowy onboarding, Będzie to również zależeć od wyzwań biznesowych, które chcesz podjąć. Banki cyfrowe muszą sprawdzić możliwości api bankowego, zanim zbudują swoje doświadczenia.

Jeśli chcesz obsługiwać istniejących klientów, nie potrzebujesz planu na dużą skalę. Skoncentrujesz się na absolutnie niezbędnych funkcjach, z przyjazną dla użytkownika aplikacją mobilną. Sugerujemy, abyś budował swoją usługę bankową pojedynczo, zanim przejdziesz na pełną licencję bankową.

Zespół InvestGlass jest doświadczony jako platforma startowa dla doświadczeń fintech. Jesteśmy przyzwyczajeni do pracy z wieloma segmentami konsumentów, od handlu detalicznego po bankowość prywatna. Jesteśmy połączeni z rozwiązaniem bramki płatniczej i łączymy się z markowy portal klienta. W dzisiejszych czasach coraz więcej osób korzysta z płatności online za pośrednictwem Google Pay, Paytm, PhonePe i nie tylko. 

InvestGlass to idealne narzędzie do uruchomienia neobanku w ciągu kilku tygodni. Firma pomaga organizacjom w ich cyfrowej transformacji od dekady i pomogła już ponad 25 bankom na całym świecie w rozpoczęciu działalności. budynek własne marki na tym nowym rynku. Jeśli jesteś gotowy na wyzwanie 2021 roku, możemy pomóc Ci zbudować niestandardowy bank, wykorzystując nasze doświadczenie i wiedzę na temat innowacji dzięki technologii, abyś mógł pozostać konkurencyjny w przyszłości.