Comment une entreprise peut-elle créer une néobanque ?

L'industrie des néobanques a connu une croissance significative, la taille du marché mondial atteignant $47 milliards en 2021 et des projections suggèrent qu'elle pourrait dépasser les $2 trillion d'ici 2030. Cette expansion est due à des facteurs tels que la création rapide de comptes, des mesures de sécurité renforcées, des interfaces conviviales et des frais moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Cependant, malgré leur popularité, la rentabilité reste un défi ; en 2022, seuls environ 5% des néobanques ont atteint la rentabilité, principalement parce qu'elles privilégient la croissance à la monétisation. En outre, l'essor des néobanques a incité les banques traditionnelles à accélérer leurs efforts de transformation numérique pour rester compétitives.

Si vous souhaitez créer et lancer votre propre néobanque, trois voies principales s'offrent à vous :

1. Devenir une banque 
2. Partenariat avec une banque 
3. Utiliser le jeu "Banking-as-a-Service 

Le Financial Times a récemment rapporté qu'un nombre croissant d'entreprises cherchaient à se doter d'un système de gestion de l'information. créer des néobanques. Cela n'est pas surprenant étant donné le potentiel important de perturbation dans ce domaine. Mais comment construire une néobanque ? La première étape consiste à identifier le problème que votre néobanque va résoudre, puis à réfléchir aux processus à créer ou à automatiser pour atteindre cet objectif. À partir de là, il est temps de commencer à construire ! Consultez ces trois étapes pour lancer une néobanque avec succès.

Cet article de blog présente en 5 étapes ce qu'il faut savoir pour créer sa propre banque.

La nouvelle entreprise bénéficiera des avantages suivants la banque en tant que service une approche "plug-and-play".

1. Qu'est-ce qu'une néobanque par rapport à une banque traditionnelle ?

Les néobanques n'ont généralement pas de licence bancaire, mais elles peuvent s'associer à des banques pour offrir des services : prêts personnels, transactions, prêts hypothécaires, conseils fiscaux. Les néobanques offrent une meilleure expérience utilisateur. L'expérience utilisateur est essentielle pour faciliter l'ouverture d'un compte. Une institution financière peut vous aider à obtenir une licence bancaire dans le pays où votre entreprise est établie. Ces banques ont généralement beaucoup plus de fonctionnalités que les néobanques : elles proposent des comptes d'épargne, des services de compte courant et des prêts. Vous connaissez peut-être - WeBank par Tencent, NuBank, digibank (par DBS) ou Marcus par Goldman Sachs, Yolt et Moven sont des exemples de néo-banques. Ces néo-banques sont des exemples de néo-banques. les banques numériques utilisent le plus souvent des plates-formes technologiques entièrement nouvelles, et réduisent ainsi leur dépendance à l'égard de leurs parents.

2. Pourquoi la création de votre propre banque pourrait-elle vous être bénéfique - avez-vous besoin d'une licence bancaire ?

Vous n'avez pas besoin d'une licence de boulangerie complète pour créer votre néo-banque. Vous pouvez créer votre banque numérique sans votre propre licence bancaire. La plupart des banques concurrentes ont commencé avec des systèmes bancaires de base simples et une licence ombrelle. Une licence ombrelle est une licence que vous partagez avec une banque traditionnelle.

L'obtention d'une licence bancaire peut être extrêmement coûteuse et longue. Trouver le bon partenaire bancaire ou la bonne institution financière peut être un moyen facile de démarrer votre activité.

Pour l'émission de cartes, vous trouverez dans la plupart des pays des fournisseurs locaux qui produiront des cartes prépayées et offriront même une infrastructure technologique et des outils de reporting.

3. En créant une néobanque à partir de zéro, de quel produit avez-vous besoin avec l'infrastructure d'une banque traditionnelle ?

L'objectif est d'être un guichet unique. La construction numérique commencera par des outils numériques tels qu'un CRM et le formulaire numérique d'accueil du client et un bon outil de marketing numérique pour gérer efficacement les canaux de distribution. Vous devez avoir une un CRM puissant car il s'agit d'un élément clé pour la collecte de données sur les futurs clients.

Le reste, c'est de l'architecture composable. Il est essentiel que votre néo le service bancaire propose un processus d'ouverture de compte numérique à la vitesse de l'éclair. Vous devriez également vous intéresser aux solutions de traitement des paiements et à la remédiation KYC. L'équipe d'InvestGlass est heureuse de partager avec vous ses connaissances.

4. Éléments à prendre en compte avant d'ouvrir un nouveau type de services financiers

Si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour lancer une solution bancaire moderne, nous vous suggérons de vous tourner vers le growth hacking. Le Growth Hacking consiste à trouver des méthodes virales pour attirer davantage de clients. Très peu de banques utilisent les techniques de Growth Hacking car la plupart d'entre elles préfèrent dépenser des mots publicitaires sur Google.

Vous pouvez être entièrement numérique, mais les succursales physiques peuvent aussi être un bon moyen d'accueillir vos clients en dehors du monde numérique. Étant donné que vous allez créer une institution financière, il est important de vous démarquer des banques traditionnelles et des systèmes existants. Vous pouvez rivaliser en matière de sécurité avec une meilleure solution d'informatique dématérialisée. Toutes les néobanques disposent d'une solution de téléphonie mobile, ce n'est donc pas sur ce point que vous ferez la différence. Se concentrer sur le parcours du client, de son compte courant à son compte de trading. En se concentrant sur l'expérience du consommateur, les nouvelles institutions financières se démarqueront des banques existantes.

5. Préparez votre entreprise à adopter l'état d'esprit d'une néobanque

La première étape est de nous contacter et nous partagerons avec vous nos meilleurs conseils pour construire une banque numérique et créer des produits innovants. Il est incroyablement facile pour un débutant de démarrer sans licence bancaire. Grâce aux fonctionnalités clés pré-intégrées d'Investglass et à la présence de tous les systèmes bancaires pris en charge, vous êtes en mesure d'offrir des services financiers modernes. En fonction des préférences de vos clients, vous voudrez peut-être proposer une carte de débit, un pont google pay. Très probablement, vous serez intéressé par une connexion avec le change, les comptes d'épargne, les micro-prêts ou les crypto-monnaies. Vous devriez commencer par des fonctionnalités de base et vous assurer que vous recueillez le consentement de l'utilisateur. Sachez que chaque nouveau service, même si vous l'externalisez avec une autre société fintech, posera des défis réglementaires à moyen et long terme. Gardez une trace des données personnelles et limitez-vous peut-être aux transferts d'argent de base, aux nouveaux clients de crédit et aux paiements en premier lieu. Donnez la bonne direction à votre équipe informatique. Veillez à ce qu'ils intègrent leur feuille de route à la communauté ouverte des fintechs.

Comme nous avons étudié plusieurs modèles d'entreprise, nous pouvons vous aider à trouver, parmi le statu quo bancaire traditionnel, l'environnement réglementaire qui sera optimal pour votre propre start-up ! Marché de niche et segments de marché mal desservis sera la clé d'une croissance plus rapide de votre entreprise.

De combien d'argent avez-vous besoin pour ces néo-services bancaires ?

La banque numérique est très accessible car il n'est pas nécessaire de créer sa propre plateforme bancaire pour commencer, l'embarquement numérique, Cela dépendra également des défis commerciaux que vous souhaitez relever. Les banques numériques doivent vérifier les capacités de l'api bancaire avant de construire leurs expériences.

Si vous souhaitez servir vos clients existants, vous n'avez pas besoin d'un plan à grande échelle. Vous vous concentrerez sur les fonctions absolument essentielles, avec une application mobile conviviale. Nous vous suggérons de construire votre service bancaire un par un avant de vous lancer dans l'obtention d'une licence bancaire complète.

L'équipe d'InvestGlass a l'expérience d'une rampe de lancement pour vos expériences fintech. Nous avons l'habitude de travailler avec de multiples segments de consommateurs, de la vente au détail à la vente à distance. banque privée. Nous sommes connectés à une solution de passerelle de paiement et nous nous connectons à un système de paiement en ligne. portail client de marque. De nos jours, de plus en plus de personnes se sentent à l'aise pour effectuer des paiements en ligne via Google Pay, Paytm, PhonePe, et bien d'autres encore, plus que jamais. 

InvestGlass est l'outil parfait pour démarrer votre néobanque en quelques semaines. L'entreprise aide les organisations dans leur transformation numérique depuis une décennie, et elle a déjà aidé plus de 25 banques à travers le monde à se lancer dans... bâtiment Ils peuvent ainsi créer leur propre marque sur ce nouveau marché. Si vous êtes prêt à relever le défi de 2021, nous pouvons vous aider à créer votre banque personnalisée en tirant parti de notre expertise et de nos connaissances en matière d'innovation technologique afin que vous puissiez rester compétitif à l'avenir.