デジタル・クライアント・オンボーディングとは、データ取得からKYC、口座開設まで、新規顧客を完全にオンラインで確認、承認、有効化するエンド・ツー・エンドのプロセスである。.
デジタル・ジャーニーをうまく設計すれば、KYC、AML、データ保護規則を遵守しながら、オンボーディングにかかる時間を数週間から24時間以内に短縮することができる。.
デジタル・オンボーディングをInvestGlassのようなCRM、ドキュメント・チェック、リスク・エンジンと統合することで、手作業によるデータ入力がなくなり、データの正確性が向上する。.
スイスまたは現地のデータ主権は、顧客データの保存と処理を完全に管理する必要がある規制対象の金融機関にとって不可欠である。.
この記事では、実践的な5ステップのロードマップ、実行可能なヒント、具体的なフィンテックの例、InvestGlassを始めるためのガイダンスを提供します。 デジタル・オンボーディング.
2026年にデジタル・クライアント・オンボーディングが重要になる理由
2024年、チューリッヒにある中堅プライベート・バンクは、ビジネスを一変させる決断を下した。完全にデジタル化された顧客オンボーディング・プロセスを採用することで、最初のコンタクトから口座開設までの平均時間を30日からわずか2日に短縮したのだ。リレーションシップ・マネージャーは、紙のフォームを追いかけたり書類をスキャンしたりするよりも、顧客との信頼関係を築き、顧客にサービスを提供することに集中できるようになった。.
銀行、ウェルス・マネージャー、保険会社にとって、オンボーディングは多くの場合、最初の規制対象取引であり、顧客関係全体の基調を決めるものである。新規顧客の体験が摩擦や遅延、度重なる書類の要求から始まると、信頼構築は初日から苦しい戦いとなる。.
2023年の業界調査では、デジタル・オンボーディングに15分以上かかると、見込み客の60％以上が申し込みを放棄することが明らかになった。この放棄率は、顧客獲得の機会損失と無駄を意味する。 マーケティング 投資だ。.
KYCおよびマネー・ロンダリング防止の要件は、特に国境を越えた顧客や政治的に露出している人物について、複雑さを増し続けている。金融機関は、徹底したコンプライアンス・チェックと、現代の顧客の期待が求めるシームレスなプロセスとのバランスを取らなければならない。.
COVID時代に支店が閉鎖された後、顧客はウェブやモバイルを通じた完全なリモート・オンボーディングを期待するようになった。デジタル・バンキングへのシフトは一時的なものではなく、恒久的なものとなっている。.
欧州やスイスの金融機関にとって、デジタル顧客オンボーディングは、スピードとFINMAのサーキュラー、MiFID II、GDPRといった規則の厳格な遵守とのバランスを取る必要がある。規制遵守はオプションではなく、基礎的なものである。.
InvestGlassは特に、厳格なデジタルコンプライアンスとともに、お客様とお客様の顧客が高いタッチのサービスを体験する必要がある規制当局に焦点を当てています。このような関係の質と業務効率の組み合わせが、金融セクターにおけるリーダー企業と後発企業を分けるのです。.
金融サービスにおけるデジタル・オンボーディングとは
オンボーディングとは、オンライン・フォーム、本人確認チェック、自動化されたワークフローを使用して、見込み客を承認されたアクティブな顧客にするプロセスです。これは、物理的な書類、支店訪問、電子メール添付に代わり、ガイド付きウェブフロー、電子署名、安全な書類アップロードポータルを使用します。.
2026年、典型的なデジタル・オンボーディングの旅はこうなる：
データカテゴリー | 例 |
|---|---|
身分証明書 | パスポートスキャン、国民IDカード、企業登記簿 |
住所確認 | 公共料金の請求書、銀行取引明細書、政府通信 |
税務情報 | 納税者番号、FATCAおよびCRSの申告 |
投資プロフィール | リスク選好度アンケート、投資経験、商品適合性評価 |
資金源 | 雇用記録、財産申告、取引履歴 |
顧客の身元確認は、オンボーディング時のKYC手続きの重要な部分であり、各顧客の真正性を確認することにより、規制への準拠を確保し、不正行為の防止に役立つ。.
ウェルス・マネジメントやプライベート・バンキングでは、デジタル・オンボーディングは、投資家のプロファイリング、リスク許容度評価、商品の適切性テストもカバーしており、パーソナライズされたサービスのための関連データを収集しながら、規制要件を満たしている。.
デジタル・オンボーディング・プラットフォームは、CRMシステム、KYCプロバイダー、制裁審査サービス、コア・バンキング・プラットフォーム、ポートフォリオ管理ソフトウェア、顧客ポータルなど、複数のツールを調和させる。その目的は、データのサイロ化を排除し、個々の顧客について単一の真実の情報源を構築することである。.
InvestGlassは、オンボーディングフォーム、ワークフロー、ポートフォリオ・オープニング、継続的なレビューがすべて同じスイスのホスティングされたインフラストラクチャ上にある統合されたアプローチを提供します。このユーザーフレンドリーなプラットフォームにより、顧客はバラバラのシステムでステップを完了する必要がなくなります。.
デジタル・オンボーディングを成功させるための一般的な障壁
多くの銀行や資産運用会社が2020年以降にデジタル化プロジェクトを開始したが、手作業を完全に置き換えるにはまだ苦労している。こうした障壁を理解することが、障壁を克服するための第一歩となる。.
レガシーシステム APIに対応していないコア・バンキングやCRMプラットフォームでは、スタッフが顧客情報を何度も入力し直すことになり、ミスが増え、貴重な時間を浪費することになる。APIが統合されていないと、データフローは手作業になり、エラーが発生しやすくなります。.
コンプライアンスに関する懸念 リスク・チームはしばしば、すべてのファイルについて手作業によるレビューを好み、低リスクの顧客であってもストレート・スルー・プロセッシングを導入することを難しくしている。この慎重さは理解できるものの、ボトルネックを生み、貴社と新規顧客の双方をいらだたせる。.
組織のサイロ化 フロント・オフィス、コンプライアンス、法務、オペレーション間の内部分裂が、承認を遅らせ、重複した文書要求につながる。顧客は結局、異なるコミュニケーション・チャネルを通じて同じ情報を何度も提供することになる。.
劣悪なユーザー・エクスペリエンス 長い静的なPDFフォーム、非レスポンシブウェブページ、モバイルフレンドリーなフローの欠如は、離脱の原因となる。オンボーディング・エクスペリエンスが時代遅れと感じられると、顧客との関係が始まる前から顧客満足度が低下する。.
データ残留に関する懸念 スイスの金融機関は特に、データ・セキュリティと規制上の立場を損なうことなく、顧客データを海外の汎用クラウドに保存することはできない。主権要件は、慎重なインフラの選択を要求する。.
InvestGlassのようなオール・イン・ワンのスイス製ホスティング・プラットフォームは、統合の複雑さを軽減し、主権とアクセス・コントロールの要件に初日から対処することができる。.
顧客オンボーディング戦略
成功する顧客オンボーディング戦略は、新規顧客との永続的な関係構築の礎となります。入念なオンボーディング・プロセスを設計することで、企業は顧客がスムーズにサービスに移行できるようになり、当初から信頼を育み、顧客満足度を高めることができる。最も効果的な戦略は、先進的なデジタルツール、自動化されたワークフロー、各顧客のユニークなニーズに対応するパーソナライズされたコミュニケーションを組み合わせることである。.
生体認証、文書スキャン、API統合などのテクノロジーを活用することで、企業はオンボーディング業務を合理化し、手作業によるデータ入力を最小限に抑え、データの正確性を高めることができます。自動化されたワークフローは、プロセスをスピードアップするだけでなく、厳格な規制コンプライアンスを確保し、エラーや漏れのリスクを低減します。明確な期待値を持つユーザーフレンドリーなプラットフォームにより、顧客はすべてのステップで自信と情報を得ることができ、顧客エンゲージメントの向上とよりポジティブなオンボーディング・エクスペリエンスにつながります。.
Ultimately, a well-executed onboarding process provides a significant competitive advantage. It demonstrates a commitment to efficiency, security, and client-centric service qualities that drive loyalty and set businesses apart in a crowded marketplace.
摩擦のないデジタル・オンボーディング・プロセスへの5つのステップ
以下のロードマップは、リテール・バンキング、プライベート・バンキング、アセット・マネジメント、保険販売、不動産投資会社に適用されます。各ステップは、見込み客からアクティブ・クライアントへのシームレスな移行を実現するために、前のステップの上に構築されています。.
これらの5つのステップは、2024年および2025年に規制業界全体で実施されることを通して洗練されてきた。これらは、コンプライアンスと顧客エクスペリエンスの両面で測定可能な改善をもたらす実証済みのプラクティスである。.
ステップ1 デジタル・オンボーディングをCRMに接続する
クライアントのオンボーディング・プロセスはCRMから開始し、リレーションシップ・マネージャーがプロスペクト・レコードを作成し、デジタル招待リンクをトリガーする。この接続により、オンボーディングは決して切り離された活動にはならない。.
深い統合により、既存のシステムからデジタル・フォームに事前に入力することで、顧客の名前、住所、連絡先情報の再入力を避けることができる。リレーションシップ・マネージャーがすでに見込み客データを保有している場合、その情報はオンボーディング・フォームに自動的に流れ込むはずだ。.
InvestGlassを使用すると、リレーションシップマネージャーはCRMのタイムラインから直接オンボーディングジャーニーを開始し、リアルタイムで完了状況を追跡することができます。アプリケーションを切り替えたり、顧客がプロセスのどこにいるのか気にする必要はありません。.
APIとWebhookを使用することで、顧客がフォームに入力すると、CRMが自動的に更新され、コンプライアンスチームとオペレーションチームのためのオンボーディングタスクが作成されます。この自動化により、ハンドオフの遅れがなくなり、漏れがなくなる。.
CRM統合のメリットは以下の通り：
- シングルエントリーによるデータ品質の向上
- コピー＆ペーストのワークフローによる手作業エラーの削減
- 顧客情報に加えられたすべての変更の完全な監査証跡
- パイプラインと完工率をリアルタイムで可視化
- 新規顧客とのエンゲージメントの迅速化
ステップ2 データ取得と文書収集の自動化
スマート・ロジックを備えたレスポンシブ・ウェブ・フォームは、顧客のタイプ、居住地、商品選択、リスク・カテゴリーに基づいて質問を適応させます。スイスの居住者がシンプルな投資口座を開設する場合と、複雑な構造を持つ法人顧客とでは、回答する質問が異なります。.
オートフィル機能は、以前の関係や企業登録から既存のデータを再利用するため、顧客は同じフィールドを2度入力する必要がありません。顧客の貴重な時間を尊重することで、早期の好意が築かれる。.
パスポート、国民IDカード、企業登記簿などの身分証明書類は、電子メールではなく、安全なポータルを通じてアップロードされます。文書のスキャン技術は、正確な検証をサポートする高品質の画像をキャプチャします。.
OCRと文書認識により、氏名、生年月日、文書番号、有効期限を構造化されたCRMフィールドに直接抽出します。このデータ収集の自動化により、手作業によるデータ入力が不要になり、転記ミスも減少します。.
InvestGlassは、スイス、欧州連合、中東などの特定の市場向けにカスタマイズされたデジタル・オンボーディング・チェックリストをサポートしています。これらのテンプレートは、リレーションシップ・マネージャーが複雑なルールを覚える必要がないように、規制要件を暗号化しています。.
特徴 | ベネフィット |
|---|---|
スマート・フォーム・ロジック | 顧客は関連する質問にのみ答える |
文書アップロード・ポータル | 安全な暗号化通信 |
OCR抽出 | 自動データ収集 |
オートフィル | 既存データの再利用 |
市場別チェックリスト | コンプライアンス |
ステップ3 KYC AMLとリスクスコアリングの組み込み
収集されたデータはすべて、制裁リスト、政治的に露出している人物データベース、不利なメディアソースとリアルタイムで照合されなければならない。データ収集の時点でコンプライアンスを確認することで、下流での問題を防ぐことができる。.
リスクベースのルールは、地域、資金源、取引量、商品タイプに応じて、顧客を低リスク、中リスク、高リスクに分類する。この分類により、必要な審査レベルが決定される。.
低リスクのリテール顧客や富裕層顧客は、手作業による審査を受けることなく、そのまま処理を通過することができます。この効率改善は、口座開設の迅速化と標準的なケースの顧客成功指標の向上を意味する。.
よりリスクの高い顧客は、追加的な書類確認や、潜在的な生体検知やバイオメトリクス認証によるデューディリジェンスの強化が必要となる。不正防止には、実際のリスクに応じた適切な管理が必要である。.
InvestGlassは、ワークフロー内で外部のKYCプロバイダーやケース管理ツールとの統合を編成する。検証プロセスは、スタッフが複数のアプリケーションを切り替えることなくシームレスに行われる。.
すべてのステップ、決定、オーバーライドは、将来の監査や規制当局の検査のために記録されなければならない。スイスがホストするログは、規制当局が期待する画質と詳細を提供しながら、データ主権のニーズをサポートします。.
ステップ4 コラボレーションにセキュアなクライアントポータルを使用する
ブランド化されたクライアント・ポータルでは、申請者が不足している書類をアップロードし、説明事項に回答し、自分のペースで契約書にデジタル署名することができます。このセルフサービス・アプローチにより、多忙なクライアントを尊重しながら、電話やEメールの受信を減らすことができます。.
ポータルに不可欠な機能は以下の通り：
- セキュリティとコンプライアンスのための二要素認証
- 安全な通信のためのメッセージセンター
- ファイルを保管・整理する文書保管庫
- クライアントの身元確認の進捗状況を正確に示すプログレス・バー
- 次のステップとスケジュールに関する明確な期待
InvestGlassのポータルサイトはスイスのホスティングされたファイルストレージで適性アンケート、ポートフォリオ提案、マーケティングコンテンツをホストすることができます。すべてが同じ安全な環境にとどまります。.
ファミリー・オフィスのお客様が、複数のファミリー・メンバーや関連団体をオンボードする必要がある場合を考えてみましょう。1つのポータルサイトにログインすれば、関連するすべてのアプリケーションを管理し、アカウント間でドキュメントを共有し、家族全体の進捗状況を追跡することができます。.
セルフサービス・ポータルは、富裕層の期待に沿うプレミアムでモダンな体験を顧客に提供する。顧客維持率で競争するプライベート・バンクにとって、このデジタル顧客オンボーディング・エクスペリエンスは競争上の優位性となる。.
ステップ5 アクティベートの承認と継続的管理への引継ぎ
内部レビューの段階では、コンプライアンス、リスク、オペレーションの各チームが、ワークフローツール内でデータ、文書、署名を検証する。コンプライアンス・チェックは、別々のシステムではなく、同じプラットフォーム内で行われる。.
承認が完了すると、統合によって最終データがコア・バンキング、ポートフォリオ管理、保険契約管理、または決済システムにプッシュされます。このシームレスなプロセスは、オンボーディングとアクティベーションのギャップをなくします。.
口座番号、ポートフォリオ、または保険契約は、確認Eメールまたはポータルメッセージが即座に顧客に送信され、自動的に作成することができます。新規顧客は、申請が成功したことを即座にフィードバックされます。.
InvestGlassのマーケティングオートメーションシーケンスは新規顧客を歓迎し、教育資料を送り、プロフィールに基づいた最初の商品を提案します。この初期の顧客エンゲージメントは、長期的なロイヤルカスタマーの土台となります。.
同じプラットフォームが定期的なKYCレビューと書類の更新をスケジュールするので、オンボーディングはライフサイクル管理へとスムーズに流れる。プロジェクトとして始まったものが、デジタル・ツールに支えられた継続的な関係になる。.
コンプライアンスに準拠したデジタル・オンボーディングの設計
初日からUXデザインを法律や規制の要件に合わせることで、後でコストのかかる再設計を防ぐことができます。セキュリティとコンプライアンスは、ボルトオンではなく、ビルトインされるべきです。.
まず、各セグメントにおける完全なクライアント・ジャーニーをマッピングすることから始めましょう。リテール顧客、富裕層、法人、信託、財団など、それぞれの顧客には異なる要件や期待があります。それぞれの状況に合わせた体験を顧客に提供する。.
快適な旅のための設計原則：
- 認知的負荷を軽減するために、ステップごとの画面数を制限する。
- 長いKYCフォームを管理しやすくするために進捗指標を使用する。
- 質問をカテゴリー別に論理的にまとめる（個人、税金、投資、リスク）
- 各段階で期待を明確に設定する
- 複雑なアプリケーションのための保存と再開機能を含む。
電子署名の要件は法域によって異なる。EUのeIDASやスイスのZertESフレームワークでは、金融契約において有効な電子署名を定義しています。オンボーディング・プラットフォームは、準拠した署名ワークフローをサポートする必要があります。.
英語、フランス語、ドイツ語、イタリア語で顧客にサービスを提供するクロスボーダーのプライベートバンクにとって、アクセシビリティと多言語インターフェースは極めて重要です。機械学習はコンテンツの翻訳と適応に役立ちますが、人間によるレビューが正確さを保証します。.
InvestGlassのクライアントは、ユーザーに負担をかけることなく、FINMAやEUの指令を満たすようにデジタルフォームを構成しています。その結果、バイオメトリック認証、書類認証、コンプライアンスチェックが負担に感じることなくシンプルになりました。.
顧客との信頼関係構築
信頼を確立することは、オンボーディング・プロセスを成功させるための基本です。新規顧客にとって、あなたの組織との最初の経験は、関係全体のトーンを設定します。信頼関係の構築は、透明性のあるコミュニケーション・チャネルから始まり、顧客はその旅を通して、話を聞き、サポートされていると感じることができます。問い合わせに対する迅速な回答、各ステップに関する明確な説明、約束に対する一貫したフォロースルーはすべて、信頼感とプロ意識につながります。.
セキュリティとコンプライアンスは、信頼を築く上で同様に不可欠です。暗号化や生体認証などの堅牢な手段を導入することで、企業は顧客の機密情報があらゆる段階で保護されていることを保証することができます。顧客情報の保護に対するコミットメントを示すことは、規制要件を満たすだけでなく、データが安全な手に委ねられていることを顧客に安心させることにもなる。.
顧客は、自分たちのニーズが優先され、自分たちの情報が大切に扱われていることを知れば、忠誠心を維持し、仕事に従事し続ける可能性が高くなる。オンボーディングで築かれた信頼は、長期的な顧客維持と強力で互恵的な関係の基礎を築きます。.
オンボーディングにおけるコミュニケーション・チャネル
The choice and management of communication channels play a pivotal role in the onboarding process. Effective communication ensures that clients receive timely updates, understand what is required of them, and feel supported as they provide identity documents and other necessary information. Utilizing a mix of channels such as secure email, phone calls, video conferencing, and instant messaging allows businesses to cater to individual client preferences and the sensitivity of the information being exchanged.
身分証明書や機密データの伝送には、顧客のプライバシーを保護し、コンプライアンスを維持するために、安全で暗号化されたチャネルが不可欠です。明確で一貫性のあるコミュニケーションは、期待を設定し、混乱を減らし、ビジネスと顧客との間にパートナーシップの感覚を育むのに役立つ。顧客が質問しやすく、ガイダンスを受けやすくすることで、企業はオンボーディング・エクスペリエンスを向上させ、最初のやり取りから信頼を築くことができる。.
オンボーディングにおけるカスタマー・エクスペリエンス
Delivering an outstanding customer experience during onboarding is key to achieving high client satisfaction and long-term success. Every interaction from the initial welcome to the completion of onboarding tasks shapes the client’s perception of your business. A seamless, intuitive onboarding process that anticipates client needs and minimizes friction can significantly improve customer success and retention.
パーソナライズされたサポート、ユーザーフレンドリーなインターフェイス、オンボーディングタスクの効率的な完了はすべて、ポジティブなオンボーディングエクスペリエンスに貢献します。明確な指示、進捗状況のアップデート、サポートへの容易なアクセスを提供することで、顧客は大切にされ、理解されていると感じることができます。アンケートやダイレクト・フィードバック・オプションなどのフィードバック・メカニズムを組み込むことで、顧客は自分の経験や提案を共有し、オンボーディング・プロセスを継続的に改善することができます。.
顧客体験を重視することは、満足度を高めるだけでなく、顧客がブランドの支持者となることを促し、肯定的な口コミやリピーターによる成長を促進する。.
データ・セキュリティとスイスのデータ主権
欧州とスイスの規制対象企業にとって、データの所在と管理はユーザー・エクスペリエンスと同じくらい重要である。顧客データがどこに存在するかによって、どの法律が適用され、誰がアクセスできるかが決まる。.
データ主権とは、顧客データが保存されている国の管轄下にあることを意味する。スイスの機関にとって、これはスイスの法律が機密情報へのアクセス、保持、保護に適用されることを意味する。.
InvestGlassはスイスのホスト型クラウドとオンプレミスのデプロイメントを提供し、機密性の高いKYC記録が管理されたインフラから離れることがないようにしています。このアプローチは規制当局を満足させると同時に、機関投資家に完全なコントロールを与えます。.
セキュリティの実践 | 目的 |
|---|---|
転送中および静止時の暗号化 | データを傍受から守る |
強力なアイデンティティとアクセス管理 | 誰が何を見るかをコントロールする |
詳細な監査ログ | 規制当局の検査をサポート |
スイス・ホスティング | データ主権を維持する |
定期的なセキュリティ評価 | 脆弱性の特定と対処 |
関連規制には、GDPR、スイスFADP、銀行、資産運用会社、保険会社のセクター別規則などがある。バイオメトリック・チェックとバイオメトリック認証は、機微な個人データに関するデータ保護要件に準拠しなければならない。.
中東やアジアの顧客にサービスを提供しながらも、中立的で信頼できるデータロケーションとしてスイスのホスティングを選択する機関もあります。プライバシーと安定性に対するスイスの評判は、国境を越えて広がっています。.
オンボーディング、CRM、顧客ポータルを1つのソブリン・プラットフォームに集約することで、規制対象データにアクセスできるベンダーの数を減らすことができます。アクセスポイントが減るということは、リスクが下がり、ベンダー管理がシンプルになるということです。.
オンボーディング・メトリクス
オンボーディング・プロセスの効果測定は、継続的な改善と競争力の維持に不可欠です。主要なオンボーディング指標には、オンボーディング時間、顧客満足度、離脱率、定着率などがあります。オンボーディングにかかる時間を追跡することは、ボトルネックやワークフローを合理化する機会を特定するのに役立ちます。一方、顧客満足度は、オンボーディング体験が顧客の期待にどれだけ応えているかについての洞察を提供します。.
離脱率を監視することで、顧客がプロセスを放棄している可能性がある場所を明らかにし、摩擦を減らすためにターゲットを絞った改善を行うことができます。継続率は、オンボーディングの長期的な成功を示すもので、最初のオンボーディングを経験した後、どれだけの顧客が活動を継続しているかを反映します。これらの指標を定期的に分析することで、データ主導の意思決定をサポートし、継続的な規制遵守を保証し、顧客により良いサービスを提供するためにオンボーディング・プロセスを改善することができます。.
これらの重要な指標に焦点を当てることで、企業はオンボーディング・エクスペリエンスを最適化し、顧客の成果を向上させ、市場での地位を強化することができる。.
InvestGlassを使用したデジタル・オンボーディングの開始
デジタル・オンボーディング・プロジェクトを始めるにあたって、一度にすべてを変革する必要はない。段階的なアプローチは、包括的なカバーに向けて構築しながら、迅速な成果をもたらします。.
第1段階：出発点を選ぶ スイス在住の個人投資家や外部アセットマネージャーとの関係など、1つか2つの顧客セグメントから始める。成果を実証できる、管理可能な範囲に集中する。.
フェーズ2：監査と変換 既存の紙フォーム、KYCチェックリスト、承認ステップをレビューする。InvestGlass内のダイナミックなデジタルワークフローに変換する前に、現在のワークフローを文書化します。この監査により、改善の機会が明らかになります。.
フェーズ3：基幹システムの統合 少なくとも、コア・バンキング、または、以下のサービスとの統合をセットアップする。 ポートフォリオ管理システム と1つのKYCまたは制裁スクリーニング・プロバイダを接続する。これらの接続により、業務の効率化を実現する自動化されたワークフローが可能になる。.
第4段階：試験運用と改良 限られたリレーションシップ・マネージャーでテストを行い、ユーザビリティ、完了時間、エラー率に関するフィードバックを収集する。彼らの洞察は、より広範囲に展開する前にエクスペリエンスを改善する。.
フェーズ5：測定とスケール 申込完了率、最初のコンタクトから口座開設までの時間、1ファイルあたりの手作業による介入回数を測定することで、効果を定量化する。これらの指標は価値を実証し、追加セグメントへの拡大の指針となる。.
InvestGlassはサンドボックスアクセスを提供し、実装をコミットする前に、バンキングやウェルスマネジメント用に設定されたデジタルオンボーディングフロー、フォーム、ポータルを確認することができます。.
よくあるご質問
以下の質問は、銀行、資産運用会社、保険会社がデジタル・オンボーディング・ソリューションを評価する際の一般的な懸念を取り上げたものである。.
デジタル・オンボーディング・ソリューションの導入にかかる期間
スケジュールは範囲と複雑さによって異なります。InvestGlassのようなアウト・オブ・ザ・ボックスのソリューションを1つの国、1つのセグメントに対して集中的に導入する場合、3ヶ月から6ヶ月で本番稼動が可能です。.
複数の予約センター、言語、商品をカバーする複雑なロールアウトの場合、社内のリソースや統合要件にもよるが、9ヶ月から12ヶ月かかることもある。.
既存のKYCポリシーや標準フォームを再利用することで、プロジェクトの期間が大幅に短縮される。現在のプロセスを文書化している組織は、ゼロから始める組織よりも導入がスムーズです。.
デジタル・オンボーディングは対面式会議に完全に取って代われるか
多くの法域では、標準的なリスクの顧客については、生体認証またはビデオによる本人確認が行われる限り、完全な遠隔オンボーディングが認められている。対面認証に代わるデジタル認証に対応する規制も増えている。.
超富裕層の顧客や複雑な構造を持つ顧客に対しては、金融機関は少なくとも1回はリレーションシップ・ミーティングを行うが、それでも文書や承認はデジタルで取り込むことが多い。ミーティングは紙の収集ではなく、関係構築のために行われる。.
デジタル・ツールは人間のアドバイスを補完するものであって、リレーションシップ・マネージャーを顧客体験から排除するものではない。目標は、アドバイザーの管理負担を軽減することで、有意義な対話の時間を増やすことである。.
デジタルに疎い顧客をどう扱うか
リレーションシップ・マネージャーやコールセンター・スタッフが、支店や通話で同じデジタル・ジャーニーを通じて顧客を案内する、アシスト型デジタル・オンボーディングを提供する。顧客が人的サポートを受ける場合でも、プロセスはデジタルのままである。.
不測の事態に備えて紙または印刷可能なバージョンを保管するが、マスター記録は常にデジタルシステムにあるようにする。このアプローチにより、データの正確性を維持しながら、さまざまな快適レベルに対応することができる。.
顧客ポータル内に簡単なステップ・バイ・ステップのガイドや短いビデオを作成し、年配の顧客や技術力の低い顧客をサポートする。優れたデザインは、そもそもサポートの必要性を減らす。.
デジタル・オンボーディング・プロジェクトに参加すべき社内チームとは
主要な利害関係者には、フロントオフィス、コンプライアンス、法務、オペレーション、ITセキュリティ、データ保護担当者が含まれる。それぞれが、要件と制約に関する本質的な視点をもたらす。.
例えば、顧客オンボーディングの責任者やウェルス・マネジメントの最高執行責任者など、ビジネスサイドからプロダクト・オーナーを指名する。ビジネス・オーナーシップは、プロジェクトが単なる技術的能力ではなく、実際的な価値を提供することを保証する。.
コンプライアンスチームが早期に関与することで、ワークフローを立ち上げる準備が整った後に手戻りが発生するリスクを低減できる。コンプライアンスチームの要件は、当初から設計の意思決定を形作るべきである。.
デジタル・オンボーディングが継続的なKYCレビューに与える影響
オンボーディングがデジタル化されると、KYCの定期的な更新により、既存のデータを再利用したり、書類の有効期限切れをアラートで通知したり、顧客にオンラインで情報の確認や更新を促したりすることができる。オンボーディングで構築した基盤は、顧客のライフサイクル全体をサポートします。.
InvestGlassはリスクレベルに応じて、例えばリスクの高い顧客には1年ごと、リスクの低い顧客には3年ごとにレビューを行うことができます。このリスクベースのアプローチは、最も重要な部分にリソースを集中させます。.
このアプローチは、大規模で場当たり的な修復プロジェクトに比べ、顧客と社内チームの両方の負担を軽減する。継続的なメンテナンスは、定期的なキャッチアップよりも簡単です。.
新規顧客の受け入れ方法を変革する準備はできていますか？InvestGlassを利用することで、迅速な拡張、コンプライアンス維持、卓越したオンボーディングエクスペリエンスの提供を支援するパートナーを得ることができます。ライブデモまたはサンドボックスアクセスをリクエストして、バンキングおよびウェルスマネジメント用に設定されたデジタルオンボーディングフローを実際にご覧ください。.
