Come accogliere i clienti in modo digitale

L'onboarding digitale dei clienti è il processo end-to-end di verifica, approvazione e attivazione di nuovi clienti completamente online, dall'acquisizione dei dati al KYC e all'apertura del conto.

Un percorso digitale ben progettato può ridurre i tempi di onboarding da settimane a meno di 24 ore, rimanendo al contempo conforme alle norme KYC, AML e di protezione dei dati.

L'integrazione dell'onboarding digitale con un CRM come InvestGlass, i controlli dei documenti e i motori di rischio elimina l'inserimento manuale dei dati e ne migliora l'accuratezza.

La sovranità dei dati svizzera o locale è essenziale per gli istituti finanziari regolamentati che devono avere il pieno controllo sull'archiviazione e l'elaborazione dei dati dei clienti.

Questo articolo fornisce una pratica tabella di marcia in cinque fasi, consigli pratici, esempi concreti di fintech e indicazioni per iniziare a lavorare con InvestGlass. onboarding digitale.

Perché l'onboarding digitale dei clienti è importante nel 2026

Nel 2024, una banca privata di medie dimensioni di Zurigo ha preso una decisione che ha trasformato la sua attività. Adottando un processo di onboarding dei clienti completamente digitale, ha ridotto il tempo medio dal contatto iniziale all'attivazione del conto da 30 giorni a soli 2 giorni. I loro relationship manager hanno potuto finalmente concentrarsi sulla creazione di un rapporto e sul servizio ai clienti, anziché rincorrere moduli cartacei e scansionare documenti identificativi.

Per le banche, i gestori patrimoniali e le assicurazioni, l'onboarding è spesso la prima interazione regolamentata e definisce il tono dell'intera relazione con il cliente. Quando l'esperienza di un nuovo cliente inizia con attriti, ritardi e ripetute richieste di documenti, costruire la fiducia diventa una battaglia in salita fin dal primo giorno.

Studi di settore condotti nel 2023 hanno rivelato che oltre il 60% dei potenziali clienti abbandona le applicazioni se l'onboarding digitale richiede più di 15 minuti online. Questo tasso di abbandono rappresenta opportunità di acquisizione di clienti perse e spreco di tempo. marketing investimenti.

La complessità dei requisiti KYC e antiriciclaggio continua a crescere, soprattutto per i clienti transfrontalieri e le persone politicamente esposte. Le istituzioni finanziarie devono bilanciare i controlli di conformità approfonditi con un processo senza soluzione di continuità, come richiesto dalle aspettative dei clienti moderni.

Dopo la chiusura delle filiali nell'era COVID, i clienti si aspettano ora un onboarding completamente remoto via web e mobile, compresa l'identificazione video se richiesta dalle autorità di regolamentazione locali. Il passaggio al digital banking è diventato permanente, non temporaneo.

Per gli istituti europei e svizzeri, l'onboarding digitale dei clienti deve bilanciare la velocità con la stretta osservanza di norme quali le circolari FINMA, MiFID II e GDPR. La conformità normativa non è facoltativa, ma fondamentale.

InvestGlass si concentra specificamente sugli attori regolamentati che hanno bisogno di un servizio di alto livello per voi e per i vostri clienti, insieme a una rigorosa conformità digitale. Questa combinazione di qualità delle relazioni ed efficienza operativa è ciò che separa i leader dai ritardatari nel settore finanziario.

Che cos'è l'onboarding digitale nei servizi finanziari

L'onboarding è il processo che trasforma un potenziale cliente in un cliente attivo e approvato, utilizzando moduli online, controlli di identità e flussi di lavoro automatizzati. Sostituisce la documentazione cartacea, le visite in filiale e gli allegati e-mail con flussi web guidati, firme elettroniche e portali per il caricamento sicuro dei documenti.

Nel 2026, un tipico viaggio di onboarding digitale raccoglie:

Categoria di dati	Esempi
Documenti d'identità	Scansioni di passaporti, carte d'identità nazionali, registri aziendali
Verifica dell'indirizzo	Bollette, estratti conto, corrispondenza governativa.
Informazioni fiscali	Numeri di identificazione fiscale, dichiarazioni FATCA e CRS
Profilo di investimento	Questionari sulla propensione al rischio, esperienza di investimento, valutazione dell'idoneità dei prodotti.
Fonte dei fondi	Dati sull'occupazione, dichiarazioni patrimoniali, cronologia delle transazioni

La verifica dell'identità del cliente è una parte fondamentale delle procedure KYC durante l'onboarding, che garantisce la conformità alle normative e aiuta a prevenire le frodi confermando l'autenticità di ciascun cliente.

Nella gestione patrimoniale e nel private banking, l'onboarding digitale comprende anche la profilazione dell'investitore, la valutazione della tolleranza al rischio e i test di adeguatezza del prodotto che soddisfano i requisiti normativi e al contempo raccolgono dati rilevanti per un servizio personalizzato.

Una piattaforma di onboarding digitale orchestra diversi strumenti, tra cui sistemi CRM, fornitori KYC, servizi di screening delle sanzioni, piattaforme bancarie di base, software di gestione del portafoglio e portali per i clienti. L'obiettivo è eliminare i silos di dati e creare un'unica fonte di verità per ogni singolo cliente.

InvestGlass offre un approccio integrato in cui i moduli di onboarding, i flussi di lavoro, l'apertura del portafoglio e le revisioni continue si trovano tutti nella stessa infrastruttura svizzera. Questa piattaforma di facile utilizzo elimina la necessità per i clienti di completare i passaggi attraverso sistemi scollegati.

Ostacoli comuni al successo dell'onboarding digitale

Molte banche e gestori patrimoniali hanno avviato progetti di digitalizzazione dopo il 2020, ma ancora faticano a sostituire completamente le fasi manuali. Comprendere questi ostacoli è il primo passo per superarli.

Sistemi legacy Le piattaforme core banking e CRM che non sono predisposte per le API costringono il personale a riscrivere più volte le informazioni sui clienti, aumentando gli errori e facendo perdere tempo prezioso. Senza integrazione API, i flussi di dati diventano manuali e soggetti a errori.

Problemi di conformità I team di rischio spesso preferiscono la revisione manuale di ogni file, rendendo difficile l'implementazione dell'elaborazione diretta anche per i clienti a basso rischio. Questa cautela, pur comprensibile, crea colli di bottiglia che frustrano sia voi che i vostri nuovi clienti.

Silos organizzativi Le divisioni interne tra front office, compliance, ufficio legale e operazioni rallentano le approvazioni e portano alla duplicazione delle richieste di documenti. I clienti finiscono per fornire le stesse informazioni più volte attraverso diversi canali di comunicazione.

Scarsa esperienza dell'utente I lunghi moduli PDF statici, le pagine web non responsive e la mancanza di flussi mobile friendly sono causa di abbandono. Quando l'esperienza di onboarding sembra obsoleta, la soddisfazione del cliente ne risente prima ancora che inizi la relazione.

Problemi di residenza dei dati In particolare, le istituzioni svizzere non possono archiviare i dati dei clienti su cloud stranieri generici senza compromettere la sicurezza dei dati e la posizione normativa. I requisiti di sovranità richiedono scelte infrastrutturali accurate.

Una piattaforma svizzera all in one, come InvestGlass, può ridurre la complessità dell'integrazione e rispondere ai requisiti di sovranità e controllo degli accessi fin dal primo giorno.

Strategie di ingresso dei clienti

Una strategia di onboarding di successo è la chiave di volta per costruire relazioni durature con i nuovi clienti. Progettando un processo di onboarding accurato, le aziende possono assicurarsi che i clienti entrino senza problemi nei loro servizi, promuovendo la fiducia e aumentando la soddisfazione dei clienti fin dall'inizio. Le strategie più efficaci combinano strumenti digitali avanzati, flussi di lavoro automatizzati e comunicazioni personalizzate per rispondere alle esigenze uniche di ciascun cliente.

L'utilizzo di tecnologie come la verifica biometrica, la scansione dei documenti e l'integrazione API consente alle organizzazioni di snellire le attività di onboarding, ridurre al minimo l'inserimento manuale dei dati e migliorarne l'accuratezza. I flussi di lavoro automatizzati non solo accelerano il processo, ma garantiscono anche una rigorosa conformità normativa, riducendo il rischio di errori e omissioni. Una piattaforma facile da usare e con aspettative chiare aiuta i clienti a sentirsi sicuri e informati in ogni fase, portando a un maggiore coinvolgimento dei clienti e a un'esperienza di onboarding più positiva.

In definitiva, un processo di onboarding ben eseguito offre un significativo vantaggio competitivo. Dimostra un impegno verso l'efficienza, la sicurezza e la qualità del servizio incentrato sul cliente, che promuove la fedeltà e distingue le aziende in un mercato affollato.

Cinque passi per un processo di onboarding digitale senza attriti

La seguente tabella di marcia si applica alle società di retail banking, private banking, gestione patrimoniale, distribuzione assicurativa e investimento immobiliare. Ogni fase si basa sulla precedente per creare una transizione senza soluzione di continuità da cliente potenziale a cliente attivo.

Queste cinque fasi sono state perfezionate attraverso le implementazioni nei settori regolamentati nel 2024 e 2025. Rappresentano pratiche collaudate che consentono di ottenere miglioramenti misurabili sia in termini di conformità che di esperienza del cliente.

Fase 1 Collegare l'onboarding digitale al CRM

Il processo di onboarding dei clienti dovrebbe iniziare nel CRM, dove il relationship manager crea un record di prospect e attiva un link di invito digitale. Questo collegamento garantisce che l'onboarding non sia mai un'attività scollegata.

Un'integrazione profonda evita di riscrivere nomi, indirizzi e informazioni di contatto dei clienti, precompilando i moduli digitali dai sistemi esistenti. Se un relationship manager dispone già dei dati dei clienti, tali informazioni dovrebbero confluire automaticamente nei moduli di onboarding.

Con InvestGlass, i relationship manager possono avviare i percorsi di onboarding direttamente dalla timeline del CRM e monitorare lo stato di completamento in tempo reale. Non è necessario passare da un'applicazione all'altra o chiedersi a che punto del processo si trovi un cliente.

L'utilizzo di API e webhook significa che quando i clienti completano un modulo, il CRM si aggiorna automaticamente e crea attività di onboarding per i team di conformità e operativi. Questa automazione elimina i ritardi nel passaggio di consegne e garantisce che nulla vada perso.

I vantaggi dell'integrazione del CRM includono:

• Miglioramento della qualità dei dati grazie all'inserimento singolo
• Riduzione degli errori manuali dovuti ai flussi di lavoro di copia e incolla
• Tracce di controllo complete di ogni modifica apportata alle informazioni del cliente
• Visibilità in tempo reale della pipeline e dei tassi di completamento
• Più rapido coinvolgimento dei clienti con i nuovi clienti

Fase 2 Automatizzare l'acquisizione dei dati e la raccolta dei documenti

I moduli web responsive con logica intelligente adattano le domande in base al tipo di cliente, alla residenza, alla scelta del prodotto e alla categoria di rischio. Un residente svizzero che apre un semplice conto di investimento risponde a domande diverse rispetto a un cliente aziendale con strutture complesse.

Le funzioni di riempimento automatico riutilizzano i dati esistenti di relazioni precedenti o di registri aziendali, in modo che i clienti non debbano fornire lo stesso campo due volte. Questo rispetto per il loro tempo prezioso crea una buona volontà iniziale.

I documenti d'identità come passaporti, carte d'identità nazionali e registri aziendali vengono caricati tramite portali sicuri, non via e-mail. La tecnologia di scansione dei documenti acquisisce immagini di alta qualità che supportano una verifica accurata.

L'OCR e il riconoscimento dei documenti estraggono nome, data di nascita, numero di documento e data di scadenza direttamente nei campi strutturati del CRM. Questa automazione della raccolta dati elimina l'inserimento manuale dei dati e riduce gli errori di trascrizione.

InvestGlass supporta liste di controllo digitali per l'onboarding personalizzate per mercati specifici come la Svizzera, l'Unione Europea e il Medio Oriente. Questi modelli codificano i requisiti normativi in modo che i gestori delle relazioni non debbano memorizzare regole complesse.

Caratteristica	Benefici
Logica intelligente dei moduli	I clienti rispondono solo alle domande pertinenti
Portali per il caricamento dei documenti	Trasmissione sicura e crittografata
Estrazione OCR	Popolamento automatico dei dati
Riempimento automatico	Riutilizzare i dati esistenti
Liste di controllo specifiche per il mercato	Conformità integrata

Fase 3: incorporare il KYC AML e la valutazione del rischio

Tutti i dati raccolti devono essere controllati in tempo reale rispetto agli elenchi di sanzioni, ai database delle persone politicamente esposte e alle fonti mediatiche avverse. Garantire la conformità al momento dell'acquisizione dei dati evita problemi a valle.

Le regole basate sul rischio classificano i clienti come a basso, medio o alto rischio in base alla geografia, alla fonte dei fondi, al volume delle transazioni e al tipo di prodotto. Questa classificazione determina il livello di revisione richiesto.

I clienti retail o mass affluent a basso rischio possono passare direttamente all'elaborazione senza revisione manuale. Questa maggiore efficienza si traduce in una più rapida apertura del conto e in migliori metriche di successo per i casi standard.

I clienti a rischio più elevato richiedono una maggiore due diligence con una verifica aggiuntiva dei documenti e, potenzialmente, il rilevamento della vivacità o l'autenticazione biometrica. La prevenzione delle frodi richiede controlli proporzionati in base al rischio effettivo.

InvestGlass orchestra le integrazioni con i fornitori esterni di KYC e gli strumenti di gestione dei casi all'interno dei suoi flussi di lavoro. Il processo di verifica avviene senza soluzione di continuità, senza che il personale debba passare da un'applicazione all'altra.

Ogni passo, decisione e annullamento deve essere registrato per futuri audit e ispezioni normative. I registri in hosting svizzero soddisfano le esigenze di sovranità dei dati, fornendo al contempo la qualità delle immagini e i dettagli che le autorità di regolamentazione si aspettano.

Passo 4 Utilizzare un portale clienti sicuro per la collaborazione

Un portale clienti con marchio consente ai richiedenti di caricare i documenti mancanti, rispondere ai chiarimenti e firmare i contratti in formato digitale secondo i propri ritmi. Questo approccio self-service rispetta i clienti più impegnati e riduce le chiamate e le e-mail in entrata.

Le caratteristiche essenziali del portale includono:

• Autenticazione a due fattori per la sicurezza e la conformità
• Centro messaggi per comunicazioni sicure
• Archivio documenti per l'archiviazione e l'organizzazione dei file
• Barra di avanzamento che mostra esattamente lo stato di avanzamento della verifica dell'identità del cliente
• Aspettative chiare sui passi successivi e sulle tempistiche

I portali InvestGlass possono ospitare questionari di idoneità, proposte di portafoglio e contenuti di marketing con l'archiviazione di file in hosting svizzero. Tutto rimane nello stesso ambiente sicuro.

Si pensi a un cliente di un family office che ha bisogno di iscrivere diversi membri della famiglia e entità correlate. Da un unico accesso al portale centrale, può gestire tutte le applicazioni correlate, condividere documenti tra i vari account e monitorare i progressi dell'intera struttura familiare.

I portali self service offrono ai clienti un'esperienza moderna e di alto livello, in linea con le aspettative dei clienti con un elevato patrimonio netto. Per le banche private che competono sulla fidelizzazione dei clienti, questa esperienza di onboarding digitale diventa un vantaggio competitivo.

Passo 5 Approvare l'attivazione e consegnare alla gestione corrente

La fase di revisione interna indirizza le attività ai team di conformità, rischio e operazioni che convalidano dati, documenti e firme all'interno dello strumento di workflow. I controlli di conformità avvengono all'interno della stessa piattaforma, non in sistemi separati.

Una volta completate le approvazioni, le integrazioni inviano i dati finali ai sistemi di core banking, di gestione del portafoglio, di amministrazione delle polizze assicurative o di pagamento. Questo processo senza soluzione di continuità elimina il divario tra onboarding e attivazione.

I numeri di conto, i portafogli o le polizze possono essere creati automaticamente e le e-mail di conferma o i messaggi del portale vengono inviati immediatamente al cliente. I nuovi clienti ricevono un riscontro immediato che la loro richiesta è andata a buon fine.

Le sequenze di marketing automation di InvestGlass accolgono i nuovi clienti, inviano materiale didattico e propongono i primi prodotti in base ai loro profili. Questo coinvolgimento precoce dei clienti pone le basi per una fidelizzazione a lungo termine.

La stessa piattaforma pianifica le revisioni periodiche del KYC e l'aggiornamento dei documenti, in modo che l'onboarding fluisca senza problemi nella gestione del ciclo di vita. Quello che inizia come un progetto diventa una relazione continua supportata da strumenti digitali.

Progettare un percorso di onboarding digitale conforme alle norme

Allineare la progettazione UX ai requisiti legali e normativi fin dal primo giorno evita costose riprogettazioni successive. La sicurezza e la conformità devono essere integrate, non aggiunte.

Iniziate con la mappatura dell'intero percorso del cliente per ogni segmento. I clienti retail, gli individui con un patrimonio netto elevato, le entità aziendali, i trust e le fondazioni hanno tutti esigenze e aspettative diverse. Offrite ai clienti esperienze personalizzate in base alle loro situazioni specifiche.

Principi di progettazione per viaggi conformi:

• Limitare il numero di schermate per ogni fase per ridurre il carico cognitivo.
• Utilizzate gli indicatori di avanzamento per rendere gestibili i lunghi moduli KYC
• Raggruppare le domande in modo logico per categoria (personale, fiscale, investimenti, rischio).
• Definire chiaramente le aspettative in ogni fase
• Includere funzionalità di salvataggio e ripresa per applicazioni complesse

I requisiti della firma elettronica variano a seconda della giurisdizione. I quadri normativi eIDAS dell'UE e ZertES della Svizzera definiscono ciò che costituisce una firma digitale valida per i contratti finanziari. La vostra piattaforma di onboarding deve supportare flussi di lavoro di firma conformi.

L'accessibilità e le interfacce multilingue sono fondamentali per le banche private transfrontaliere che servono clienti in inglese, francese, tedesco e italiano. L'apprendimento automatico può aiutare a tradurre e adattare i contenuti, ma la revisione umana garantisce l'accuratezza.

I clienti di InvestGlass strutturano i loro moduli digitali in modo da soddisfare le direttive della FINMA e dell'UE senza sovraccaricare gli utenti. Il risultato è una verifica biometrica, una verifica dei documenti e controlli di conformità che risultano semplici e non onerosi.

Costruire la fiducia dei clienti

Stabilire la fiducia è fondamentale per un processo di onboarding di successo. Per i nuovi clienti, l'esperienza iniziale con la vostra organizzazione definisce il tono dell'intera relazione. La costruzione della fiducia inizia con canali di comunicazione trasparenti, in cui i clienti si sentono ascoltati e supportati durante il loro percorso. Risposte tempestive alle richieste di informazioni, spiegazioni chiare su ogni fase e un seguito costante agli impegni presi contribuiscono a creare un senso di affidabilità e professionalità.

La sicurezza e la conformità sono altrettanto fondamentali per creare fiducia. Implementando misure solide come la crittografia e l'autenticazione biometrica, le aziende possono assicurare ai clienti che le loro informazioni sensibili sono protette in ogni fase. Dimostrare l'impegno a salvaguardare le informazioni dei clienti non solo soddisfa i requisiti normativi, ma rassicura anche i clienti che i loro dati sono in mani sicure.

Quando i clienti vedono che le loro esigenze sono considerate prioritarie e che le loro informazioni sono trattate con cura, è più probabile che rimangano fedeli e impegnati. La fiducia costruita durante l'onboarding getta le basi per la fidelizzazione dei clienti a lungo termine e per una relazione forte e reciprocamente vantaggiosa.

Canali di comunicazione nell'onboarding

La scelta e la gestione dei canali di comunicazione giocano un ruolo fondamentale nel processo di onboarding. Una comunicazione efficace garantisce che i clienti ricevano aggiornamenti tempestivi, comprendano ciò che è richiesto loro e si sentano supportati mentre forniscono documenti d'identità e altre informazioni necessarie. L'utilizzo di un mix di canali come e-mail sicure, chiamate telefoniche, videoconferenze e messaggistica istantanea consente alle aziende di soddisfare le preferenze individuali dei clienti e la sensibilità delle informazioni scambiate.

Per la trasmissione di documenti d'identità e dati riservati, i canali sicuri e criptati sono essenziali per proteggere la privacy dei clienti e mantenere la conformità. Una comunicazione chiara e coerente aiuta a definire le aspettative, a ridurre la confusione e a promuovere un senso di partnership tra l'azienda e i suoi clienti. Facendo in modo che i clienti possano facilmente porre domande e ricevere indicazioni, le organizzazioni possono migliorare l'esperienza di onboarding e creare fiducia fin dalla prima interazione.

Esperienza del cliente nell'onboarding

Fornire un'esperienza cliente eccezionale durante l'onboarding è fondamentale per ottenere un'elevata soddisfazione del cliente e un successo a lungo termine. Ogni interazione, dall'accoglienza iniziale al completamento delle attività di onboarding, modella la percezione del cliente nei confronti della tua azienda. Un processo di onboarding fluido e intuitivo che anticipa le esigenze del cliente e minimizza gli attriti può migliorare significativamente il successo e la fidelizzazione del cliente.

Un'assistenza personalizzata, interfacce di facile utilizzo e un completamento efficiente delle attività di onboarding contribuiscono a un'esperienza di onboarding positiva. Fornire istruzioni chiare, aggiornamenti sui progressi e un facile accesso all'assistenza assicura che i clienti si sentano apprezzati e compresi. L'integrazione di meccanismi di feedback, come sondaggi o opzioni di feedback diretto, permette ai clienti di condividere le loro esperienze e i loro suggerimenti, consentendo un miglioramento continuo del processo di onboarding.

L'attenzione all'esperienza del cliente non solo ne aumenta la soddisfazione, ma incoraggia anche i clienti a diventare sostenitori del vostro marchio, favorendo la crescita attraverso il passaparola positivo e il repeat business.

Sicurezza dei dati e sovranità svizzera sui dati

Per le entità regolamentate in Europa e in Svizzera, l'ubicazione e il controllo dei dati sono importanti quanto l'esperienza dell'utente. Il luogo in cui risiedono i dati dei clienti determina quali leggi si applicano e chi può accedervi.

La sovranità dei dati significa che i dati dei clienti rimangono sotto la giurisdizione del Paese in cui sono conservati. Per le istituzioni svizzere, ciò significa che la legge svizzera regola l'accesso, la conservazione e la protezione delle informazioni sensibili.

InvestGlass offre implementazioni in cloud svizzero e on premise, assicurando che i record KYC sensibili non lascino mai l'infrastruttura controllata. Questo approccio soddisfa le autorità di regolamentazione e offre agli istituti il pieno controllo.

Pratica di sicurezza	Scopo
Crittografia in transito e a riposo	Proteggere i dati dall'intercettazione
Forte gestione delle identità e degli accessi	Controllare chi vede cosa
Registri di audit dettagliati	Supporto alle ispezioni normative
Hosting svizzero	Mantenere la sovranità dei dati
Valutazioni periodiche della sicurezza	Identificare e affrontare le vulnerabilità

Le normative pertinenti includono il GDPR, la FADP svizzera e le norme specifiche del settore per banche, gestori patrimoniali e assicuratori. I controlli e le verifiche biometriche devono essere conformi ai requisiti di protezione dei dati personali sensibili.

Alcune istituzioni servono clienti del Medio Oriente o dell'Asia, ma scelgono comunque l'hosting svizzero come luogo neutrale e affidabile per i dati. La reputazione della Svizzera in termini di privacy e stabilità va oltre i suoi confini.

La centralizzazione di onboarding, CRM e portale clienti su un'unica piattaforma sovrana riduce il numero di fornitori che hanno accesso ai dati regolamentati. Meno punti di accesso significa meno rischi e una gestione più semplice dei fornitori.

Metriche di onboarding

Misurare l'efficacia del processo di onboarding è essenziale per migliorare continuamente e mantenere un vantaggio competitivo. Le principali metriche di onboarding includono il tempo di onboarding, i tassi di soddisfazione dei clienti, i tassi di abbandono e i tassi di fidelizzazione. Il monitoraggio dei tempi di onboarding aiuta a identificare i colli di bottiglia e le opportunità di snellire i flussi di lavoro, mentre i tassi di soddisfazione dei clienti forniscono indicazioni su quanto l'esperienza di onboarding soddisfi le aspettative dei clienti.

Il monitoraggio dei tassi di abbandono rivela dove i clienti potrebbero abbandonare il processo, consentendo miglioramenti mirati per ridurre l'attrito. I tassi di ritenzione indicano il successo a lungo termine degli sforzi di onboarding, riflettendo quanti clienti rimangono attivi dopo l'esperienza iniziale di onboarding. L'analisi regolare di queste metriche supporta il processo decisionale basato sui dati, garantisce la conformità alle normative e aiuta a perfezionare il processo di onboarding per servire meglio i clienti.

Concentrandosi su queste metriche critiche, le aziende possono ottimizzare l'esperienza di onboarding, migliorare i risultati dei clienti e rafforzare la propria posizione sul mercato.

Come iniziare l'onboarding digitale con InvestGlass

Per avviare un progetto di onboarding digitale non è necessario trasformare tutto in una volta. Un approccio graduale consente di ottenere risultati rapidi e di arrivare a una copertura completa.

Fase 1: scegliere il punto di partenza Iniziate con uno o due segmenti di clientela, come gli investitori retail residenti in Svizzera o le relazioni con gestori patrimoniali esterni. Concentratevi su un ambito gestibile in cui potete dimostrare i vostri risultati.

Fase 2: Audit e conversione Esaminare i moduli cartacei, le liste di controllo KYC e le fasi di approvazione esistenti. Documentate i flussi di lavoro attuali prima di convertirli in flussi di lavoro digitali dinamici all'interno di InvestGlass. Questa verifica rivela le opportunità di miglioramento.

Fase 3: Integrazione dei sistemi principali Impostare le integrazioni con almeno un sistema bancario o di core banking. sistema di gestione del portafoglio e un fornitore di screening KYC o di sanzioni. Queste connessioni consentono di creare flussi di lavoro automatizzati che garantiscono l'efficienza operativa.

Fase 4: Pilotaggio e perfezionamento Effettuate il test con un gruppo limitato di gestori di relazioni e raccogliete feedback sull'usabilità, sui tempi di completamento e sui tassi di errore. Le loro intuizioni miglioreranno l'esperienza prima di una diffusione più ampia.

Fase 5: Misurare e scalare Quantificare l'impatto misurando il tasso di completamento delle domande, il tempo trascorso dal contatto iniziale all'apertura del conto e il numero di interventi manuali per pratica. Queste metriche dimostrano il valore e guidano l'espansione a ulteriori segmenti.

InvestGlass offre un accesso sandbox per vedere i flussi di onboarding digitale, i moduli e i portali configurati per il settore bancario e la gestione patrimoniale prima di impegnarsi nell'implementazione.

FAQ

Le domande che seguono affrontano le preoccupazioni comuni che banche, gestori patrimoniali e compagnie assicurative sollevano quando valutano le soluzioni di onboarding digitale.

Quanto tempo occorre per implementare una soluzione di onboarding digitale?

Le tempistiche variano in base alla portata e alla complessità. Un'implementazione mirata di una soluzione "out of the box" come InvestGlass per un solo Paese e un solo segmento può essere avviata in tre-sei mesi.

I rollout più complessi, che riguardano più centri di prenotazione, lingue e prodotti, possono richiedere dai nove ai dodici mesi, a seconda delle risorse interne e dei requisiti di integrazione.

Il riutilizzo delle politiche KYC e dei moduli standard esistenti riduce notevolmente la durata del progetto. Le organizzazioni che hanno documentato i processi attuali trovano un'implementazione più agevole rispetto a quelle che partono da zero.

L'onboarding digitale può sostituire completamente gli incontri faccia a faccia?

In molte giurisdizioni è consentito l'onboarding completamente a distanza per i clienti a rischio standard, a condizione che venga utilizzata una verifica biometrica o un'identificazione video. Le normative accettano sempre più spesso alternative digitali alla verifica di persona.

Per i clienti con un patrimonio netto molto elevato o per le strutture complesse, gli istituti spesso tengono almeno una riunione di relazione, ma continuano ad acquisire documenti e approvazioni in formato digitale. La riunione diventa un momento di costruzione della relazione piuttosto che di raccolta della carta.

Gli strumenti digitali devono integrare la consulenza umana, non eliminare i relationship manager dall'esperienza del cliente. L'obiettivo è dare ai consulenti più tempo per conversazioni significative, eliminando gli oneri amministrativi.

Come gestire i clienti che non sono esperti di tecnologia digitale

Offrire un onboarding digitale assistito in cui i relationship manager o il personale del call center guidano il cliente attraverso lo stesso percorso digitale in una filiale o tramite una chiamata. Il processo rimane digitale anche quando il cliente riceve assistenza umana.

Mantenete le versioni cartacee o stampabili come emergenza, ma assicuratevi che il record principale sia sempre nel sistema digitale. Questo approccio consente di mantenere l'accuratezza dei dati e di adattarsi a diversi livelli di comfort.

Creare semplici guide passo-passo e brevi video all'interno del portale clienti per supportare i clienti più anziani o meno tecnici. Un buon design riduce la necessità di assistenza.

Quali team interni dovrebbero essere coinvolti in un progetto di onboarding digitale?

Tra i principali stakeholder figurano i responsabili del front office, della conformità, dell'ufficio legale, delle operazioni, della sicurezza informatica e della protezione dei dati. Ognuno di loro apporta una prospettiva essenziale sui requisiti e sui vincoli.

Nominate un product owner dal lato aziendale, ad esempio il responsabile dell'onboarding dei clienti o il chief operating officer della gestione patrimoniale. La proprietà aziendale garantisce che il progetto fornisca un valore pratico piuttosto che una semplice capacità tecnica.

Il coinvolgimento precoce dei team di conformità riduce il rischio di rielaborazione una volta che i flussi di lavoro sono pronti per il lancio. I loro requisiti dovrebbero influenzare le decisioni di progettazione fin dall'inizio.

Qual è l'impatto dell'onboarding digitale sulle revisioni KYC in corso?

Una volta che l'onboarding è digitale, gli aggiornamenti periodici del KYC possono riutilizzare i dati esistenti, attivare avvisi per la scadenza dei documenti e invitare i clienti a confermare o aggiornare le informazioni online. La base costruita durante l'onboarding supporta l'intero ciclo di vita del cliente.

InvestGlass può programmare revisioni in base al livello di rischio, ad esempio ogni anno per i clienti a rischio più elevato e ogni tre anni per i profili a rischio più basso. Questo approccio basato sul rischio concentra le risorse dove sono più importanti.

Questo approccio riduce l'onere sia per i clienti che per i team interni rispetto ai grandi progetti di rimedio ad hoc. La manutenzione continua è più facile del recupero periodico.

Siete pronti a trasformare il modo in cui il vostro istituto accoglie i nuovi clienti? Con InvestGlass, avrete un partner che vi aiuterà a scalare più velocemente, a rimanere conformi e a offrire un'esperienza di onboarding eccezionale. Richiedete una dimostrazione dal vivo o l'accesso al sandbox per vedere in azione i flussi di onboarding digitale configurati per il settore bancario e la gestione patrimoniale.