PROCEDURE KYC: PERCHÉ VERIFICARE L'IDENTITÀ DEL CLIENTE?
Perché chiediamo così tante informazioni durante una procedura di conoscenza del cliente? In qualità di istituto finanziario, siamo obbligati per legge a mettere in atto misure di due diligence nei confronti dei clienti, al fine di rispettare le normative internazionali contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT) o in francese LCB FT.
In questo post spiegheremo cos'è la procedura "know-your-client" e l'AML/ LCB-FT francese.
La procedura KYC è utilizzata nei settori bancario, dei pagamenti e assicurativo come parte delle misure di due diligence del cliente richieste dalla legge. Questa misura è necessaria per conformarsi alle norme internazionali. antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT).
In Francia, il quadro giuridico per le misure antiriciclaggio e antiterrorismo è definito dagli articoli L561-2. Il KYC è per le persone. Il KYB o “know your business” è per le aziende.
Lo scopo principale della procedura KYC è quello di impedire che le istituzioni finanziarie vengano utilizzate, intenzionalmente o meno, da elementi criminali a scopo di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo. Il KYC Il processo consente inoltre alle banche di e altre istituzioni finanziarie per comprendere meglio i loro clienti e le loro transazioni finanziarie.
Gli elementi chiave del KYC, disciplinati dalla legislazione europea e svizzera, sono simili nella maggior parte delle legislazioni nazionali. Le procedure adottate dagli organismi di vigilanza prudenziale imporranno un maggiore monitoraggio dei pagamenti tradizionali ma anche delle criptovalute. La maggior parte delle imprese di investimento sta adottando il quadro normativo dell'Unione Europea.
Qual è lo scopo della procedura KYC per le istituzioni finanziarie?
La procedura KYC consiste nel raccogliere dati e informazioni sul cliente al fine di:
- Verificare l'identità del cliente
- Comprendere le attività e il profilo commerciale del cliente
- Determinare il profilo di rischio del cliente
- Monitorare le transazioni del cliente
I dati vengono verificati rispetto a più database. Il team di InvestGlass collega il vostro CRM ai dati statistici e agli strumenti di valutazione del rischio per garantire la conformità. Ogni società può gestire il rischio di diversi Paesi, quindi la decisione finale di aprire un conto è spesso vostra. A meno che le vostre operazioni non siano gestite sotto l'ombrello di un'altra società, allora dovete rispettare le linee guida comuni.
I clienti di InvestGlass utilizzano sempre il onboarding digitale moduli per la raccolta di informazioni quali cognome, nome, indirizzo postale, e-mail, telefono cellulare... ma anche per la raccolta dei seguenti elementi: documento d'identità o passaporto + prova di indirizzo di durata inferiore a 3 mesi.
Per le persone giuridiche, le aziende raccoglieranno una copia di un documento d'identità del rappresentante legale, l'estratto del KBIS da meno di 3 mesi, la copia dello statuto, ad esempio...
La carta d'identità aziendale o “Extrait Kbis” contiene più informazioni rispetto al passato. Per ogni azienda registrata presso la Chambre de Commerce o la Chambre de Metiers viene creata una carta Extrait Kbis. Questo documento ufficiale si chiama KBIS e attesta l'identità e l'indirizzo dell'impresa, la sua attività, la sua gestione o il suo controllo e l'esistenza o meno di procedimenti collettivi contro l'impresa. Questo documento viene aggiornato per riflettere i cambiamenti che riguardano l'azienda.
Per le società a responsabilità limitata come EURL, SARL, SAS, SASU indica :
- L'estensione dei poteri del liquidatore, se applicabile.
- La data e la sede della registrazione originale se l'attività è stata trasferita in un'altra area.
- Un riferimento alla ricostruzione del capitale, se applicabile.
Potrebbe essere necessario un incontro faccia a faccia, ma noi costruiamo la nostra soluzione per facilitare la raccolta di documenti con moduli intelligenti. Il KBIS potrebbe non essere sufficiente per individuare l'ultimo proprietario effettivo di una società. La guida FAFT e il filtraggio della criminalità organizzata richiedono un controllo maggiore rispetto ai documenti delle autorità pubbliche.
Chi è interessato dal KYC nel settore finanziario?
Le procedure KYC sono importanti in Europa dopo gli attacchi terroristici del 2015 a Parigi. La quarta direttiva antiriciclaggio dell'UE (4AMLD) impone agli Stati membri di garantire che le misure di customer due diligence (CDD) siano attuate quando le imprese avviano rapporti commerciali e su base continuativa.
I DSP 1 e DSP2 aumentano la necessità di controlli antiriciclaggio e LCB-FT per le imprese. La DSP2 è più severa della DSP1 e richiede alle imprese di prendere in considerazione sia le attività commerciali del cliente che la sua ubicazione geografica.
Se un'impresa non rispetta i requisiti KYC, può incorrere in sanzioni pecuniarie o essere obbligata a cessare l'attività con il cliente in questione. In casi estremi, le imprese possono vedersi revocare la licenza operativa.
Se volete saperne di più sul direttiva 2015/849 poi con la 5° Direttiva del 30 maggio 2018 nota come 2018/843 e presto il “nuovo e futuro” 6 AML.
Il KYC è sistematico per AML e LCB-FT?
Sì, è sistematico per tutte le istituzioni finanziarie.
In Europa, la quarta direttiva antiriciclaggio dell'UE (4AMLD) impone agli Stati membri di garantire che le misure di adeguata verifica della clientela (CDD) siano attuate quando le imprese avviano rapporti commerciali e su base continuativa. Le transazioni sospette vengono poi segnalate alle autorità tramite STR (Suspicious Transaction Reports). Gli istituti di credito svolgono quotidianamente attività di KYC.
Perché KYC e antiriciclaggio sono necessari?
Certo, volete individuare le transazioni sospette. Certo, volete eliminare tutti i clienti ad alto rischio... ma allo stesso tempo avete bisogno di operare in modo “normale” e fluido. Le autorità bancarie europee sono consapevoli che un'implementazione efficace nel sistema finanziario può essere molto complessa. Stanno costruendo una nuova verifica dell'identità europea che dovrebbe semplificare la procedura. Anche il Parlamento europeo sta spingendo per un maggiore scambio di informazioni.
L'apertura di conti bancari dovrebbe essere resa più semplice da quello che abbiamo capito dalle autorità di vigilanza europee... vediamo! I fornitori di servizi di pagamento continueranno a condurre test di base sensibili al rischio e l'unità di intelligence finanziaria sarà ancora sollecitata quando le autorità nazionali effettueranno ispezioni in loco. La legge nazionale del Regno Unito è un'altra sfida su cui la maggior parte delle società fintech sta lavorando. Poiché il Regno Unito è fuori dall'autorità bancaria europea dopo la Brexit, la nuova direttiva EBA non è applicabile. La quinta direttiva del 2018/843 è attualmente in fase di attuazione nel Regno Unito.
Come individuare il riciclaggio di denaro?
Per individuare il riciclaggio di denaro potete utilizzare l'automazione delle transazioni di InvestGlass. Vi aiuterà a monitorare, in tempo reale, tutte le transazioni dei vostri clienti e a incrociarle con i dati del database di intelligence finanziaria. L'intelligenza alla base dell'automazione può essere impostata dal vostro team di compliance senza alcuna conoscenza di programmazione. È possibile individuare attività illegali, la macchina identificherà il comportamento dei fondi e invierà un messaggio ai vostri colleghi.
La misura AML LCB FT può essere utilizzata su clienti nuovi ed esistenti. I controlli interni sono collegati a InvestGlass processo di approvazione e la gestione dei compiti per sviluppare una comprensione comune di ciò che comporta l'approccio basato sul rischio quando si finanziano le operazioni o qualsiasi rapporto commerciale che si andrà a portare avanti.
Le informazioni raccolte sono sicure?
Per InvestGlass la qualità dell'archiviazione delle informazioni è una priorità. I nostri server sono ospitati su server di livello bancario. Per impostazione predefinita, i server di InvestGlass sono ospitati in Svizzera in due siti. Potete anche chiedere che InvestGlass sia ospitato sui vostri server. Per ulteriori informazioni, contattateci.
InvestGlass è inoltre soggetta alla protezione dei dati in Svizzera e al GDPR europeo. Il GDPR è un regolamento dell'UE in risposta al Data Protection Act 1998 del Regno Unito. Rafforza le norme dell'UE in materia di protezione dei dati dando alle persone un maggiore controllo sui loro dati personali e stabilendo nuovi diritti per le persone. Gli istituti di credito e le banche si preoccupano del GDPR a causa dei rischi associati alla mancata conformità, tra cui multe significative.
Nuove idee nella lotta al riciclaggio di denaro?
- Il primo passo è assicurarsi di eliminare i Paesi terzi ad alto rischio e di raccogliere dati statistici di qualità.
- Il secondo passo consiste nel costruire un buon processo di valutazione del rischio che consenta di aprire facilmente conti bancari e di eliminare facilmente terrorismo, frodi e criminalità organizzata.
- Il terzo passo consiste nell'automatizzare l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo con l'automazione del CRM. Se l'azienda non riesce a verificare con ragionevole certezza l'identità di un cliente, non potrà instaurare un rapporto commerciale o procedere con la transazione.
- Il quarto passo consiste nell'impostare una connessione intelligente a un controllo dell'identità locale approvato per identificare la persona o l'azienda.
- Il quinto passo consiste nel creare i moduli di onboarding, connettersi all'API rispetto al vostro approccio basato sul rischio, individuare chiaramente il titolare effettivo
- Il secondo passo consiste nell'aggiornare mensilmente il vostro AML CFT, AML LBC FT per assicurarvi che il vostro processo rispetti gli standard tecnici.
- Infine, ma non meno importante, impostare l'automazione per la segnalazione di transazioni sospette.
Gli strumenti di bonifica CRM e KYC di InvestGlass sono costruiti per aiutare qualsiasi sistema finanziario. InvestGlass è stato costruito per il settore finanziario e può essere adattato a qualsiasi settore. Le società di investimento apprezzeranno il fatto che InvestGlass è ospitato e incorporato in Svizzera.
I beneficiari effettivi di InvestGlass sono svizzeri, il che rappresenta un'ulteriore sicurezza per la maggior parte delle istituzioni finanziarie che cercano una proprietà non statunitense. Stiamo aggiornando il modello AML di InvestGlass per aiutare a costruire moderni istituti di credito, moderne neo-banche e altro ancora.
InvestGlass offre connessioni a diverse fintech di identificazione elettronica, tra cui ONFIDO, ID base, Credas e altri ancora. Queste soluzioni sono adatte anche agli emittenti di moneta elettronica e ai broker-dealer di criptovalute. La lotta al riciclaggio di denaro è più facile grazie a queste straordinarie soluzioni Fintech.
La macchina per la valutazione del rischio di InvestGlass è flessibile, il che è ottimo per le operazioni degli istituti finanziari in una varietà di settori finanziari. Il processo antiriciclaggio e antiterrorismo sarà quindi adattato ai vostri standard tecnici normativi.
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