Wat is AML en LCB FT in Frankrijk of CFT?

KYC-PROCEDURES: WAAROM DE IDENTITEIT VAN EEN KLANT VERIFIËREN?

Waarom vragen we zoveel informatie tijdens een know-your-client procedure? Als financiële instelling zijn we wettelijk verplicht om klantenonderzoeksmaatregelen uit te voeren om te voldoen aan de internationale regelgeving tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (AML/CFT) of aan de Franse LCB FT.

In deze post leggen we uit wat een know-your-client procedure is en wat de Franse AML / LCB-FT is.

De KYC-procedure wordt gebruikt in de bank-, betalings- en verzekeringssector als onderdeel van de door de wet vereiste klantenonderzoeksmaatregelen. Deze maatregel is nodig om te voldoen aan internationale witwasbestrijding en het tegengaan van de financiering van terrorisme (AML/CFT).

In Frankrijk is het wettelijke kader voor AML / CFT-maatregelen vastgelegd in artikelen L561-2. KYC is voor mensen. De KYB of “ken uw bedrijf” is voor bedrijven.

Het belangrijkste doel van de KYC-procedure is om te voorkomen dat financiële instellingen, opzettelijk of onopzettelijk, door criminele elementen worden gebruikt voor het witwassen van geld of de financiering van terrorisme. De KYC proces stelt banken ook in staat en andere financiële instellingen om hun klanten en hun financiële transacties beter te begrijpen.

Op basis van Europese en Zwitserse wetgeving komen de belangrijkste KYC-elementen in de meeste nationale wetgevingen overeen. Procedures die zijn aangenomen door instanties voor bedrijfseconomisch toezicht zullen zorgen voor meer toezicht op traditionele betalingen, maar ook op betalingen die verband houden met cryptocurrencies. De meeste beleggingsondernemingen nemen het regelgevingskader van de Europese Unie over.

Wat is het doel van de KYC-procedure voor financiële instellingen?

De KYC-procedure bestaat uit het verzamelen van gegevens en informatie over de klant om:

- De identiteit van de klant verifiëren

- De bedrijfsactiviteiten en het profiel van de klant begrijpen

- Het risicoprofiel van de klant bepalen

- Controleer de transacties van de klant

De gegevens worden gecontroleerd aan de hand van meerdere databases. Het InvestGlass-team verbindt uw CRM met statistische gegevens en risicobeoordelingstools om naleving te garanderen. Elk bedrijf kan de risico's van verschillende landen beheren, dus de uiteindelijke beslissing om een rekening te openen is vaak uw beslissing. Tenzij je onder de paraplu van een ander bedrijf werkt, moet je aan gezamenlijke richtlijnen voldoen.

Klanten van InvestGlass gebruiken altijd de digitaal inwerken formulieren om informatie te verzamelen zoals naam, voornaam, postadres, e-mail, mobiele telefoon... maar verzamel ook de volgende elementen ID of paspoort + Bewijs van adres van minder dan 3 maanden.

Voor rechtspersonen verzamelen bedrijven een kopie van een identiteitsbewijs van de wettelijke vertegenwoordiger, het KBIS-uittreksel van minder dan 3 maanden, de kopie van de statuten bijvoorbeeld...

De bedrijfsidentiteitskaart of “Extrait Kbis” bevat meer informatie dan voorheen. Er wordt een Extrait Kbis-kaart opgesteld voor elk bedrijf dat is ingeschreven bij de Chambre de Commerce of de Chambre de Metiers. Dit officiële document heet KBIS en getuigt van de identiteit en het adres van het bedrijf, de activiteit, het bestuur of de controle en het al dan niet bestaan van collectieve procedures tegen het bedrijf. Dit document wordt bijgewerkt om wijzigingen weer te geven die van invloed zijn op het bedrijf.

Voor naamloze vennootschappen zoals EURL, SARL, SAS, SASU zal het aangeven :

• De omvang van de bevoegdheden van de vereffenaar, indien van toepassing.
• De datum en locatie van de oorspronkelijke registratie als het bedrijf is verplaatst naar een ander gebied.
• Een verwijzing naar de reconstructie van kapitaal, indien van toepassing.

Een persoonlijke ontmoeting kan nodig zijn, maar wij hebben onze oplossing ontwikkeld om het verzamelen van documenten met slimme formulieren te vergemakkelijken. KBIS is misschien niet voldoende om de laatste uiteindelijke begunstigde van een bedrijf te vinden. FAFT-richtlijnen en het filteren van georganiseerde misdaad hebben iets meer controle nodig dan documenten van overheidsinstanties.

Op wie heeft KYC in de financiële sector betrekking?

KYC-procedures zijn belangrijk in Europa sinds de terroristische aanslagen in Parijs in 2015. De 4e EU-richtlijn tegen het witwassen van geld (4AMLD) vereist dat lidstaten ervoor zorgen dat klantenonderzoeksmaatregelen (CDD) worden uitgevoerd wanneer bedrijven zakelijke relaties aangaan, en op permanente basis.

DSP 1 en DSP2 vergroten de noodzaak voor AML- en LCB-FT-controles voor bedrijven. DSP2 is strenger dan DSP1 en vereist dat bedrijven rekening houden met zowel de zakelijke activiteiten als de geografische locatie van de klant.

Als een bedrijf de KYC-vereisten niet naleeft, kan het financiële sancties opgelegd krijgen of verplicht worden om geen zaken meer te doen met de klant in kwestie. In extreme gevallen kan de bedrijfsvergunning van een bedrijf worden ingetrokken.

Als je meer wilt weten over de richtlijn 2015/849 dan door de 5e richtlijn van 30 mei 2018 bekend als 2018/843 en al snel de “nieuw en toekomstig” 6 AML.

Is KYC systematisch voor AML en LCB-FT?

Ja, het is systematisch voor alle financiële instellingen.

In Europa verplicht de 4e EU-richtlijn tegen het witwassen van geld (4AMLD) de lidstaten om ervoor te zorgen dat klantenonderzoek (customer due diligence - CDD) wordt uitgevoerd wanneer bedrijven zakelijke relaties aangaan, en op permanente basis. Verdachte transacties worden vervolgens aan de autoriteiten gemeld via STR - Suspicious Transaction Reports. Kredietinstellingen voeren dagelijks KYC uit.

Waarom is KYC en witwasbestrijding nodig?

Natuurlijk wil je verdachte transacties opsporen. Natuurlijk wilt u alle risicoklanten verwijderen... maar tegelijkertijd moet u op een “normale” en soepele manier kunnen werken. Europese bankautoriteiten begrijpen dat effectieve implementatie in het financiële systeem zeer complex kan zijn. Ze werken aan een nieuwe Europese identiteitscontrole die uw procedure zou moeten vereenvoudigen. Het Europees Parlement dringt ook aan op meer informatie-uitwisseling.

Het openen van bankrekeningen zou eenvoudiger moeten worden van wat we hebben begrepen van de Europese toezichthoudende autoriteiten... laten we eens kijken! Betalingsdienstaanbieders zullen nog steeds risicogevoelige basistests uitvoeren en de financiële inlichtingeneenheid zal nog steeds onder druk staan wanneer nationale autoriteiten on-site inspecties uitvoeren. De nationale wetgeving van het Verenigd Koninkrijk is een andere uitdaging waar de meeste fintech-bedrijven mee bezig zijn. Omdat het VK sinds de Brexit buiten de Europese bankautoriteit valt, is de nieuwe EBA-richtlijn niet van toepassing. De 5e richtlijn van 2018/843 wordt momenteel geïmplementeerd in het VK.

Hoe witwaspraktijken opsporen?

Om witwaspraktijken op te sporen kunt u InvestGlass transactieautomatisering gebruiken. Hiermee kunt u alle transacties van uw klanten in realtime volgen en vergelijken met de gegevens van de financiële database. De intelligentie achter de automatisering kan door uw compliance team worden ingesteld zonder enige programmeerkennis. Illegale activiteiten kunnen worden opgemerkt, de machine identificeert het gedrag van fondsen en stuurt vervolgens een bericht naar je collega's.

AML LCB FT maatregel kan worden gebruikt op nieuwe en bestaande klanten. Interne controles zijn gekoppeld aan InvestGlass goedkeuringsproces en taakbeheer om een gemeenschappelijk begrip te ontwikkelen van wat de risicogebaseerde benadering inhoudt bij het financieren van activiteiten of elke zakelijke relatie die je aangaat.

Is de verzamelde informatie veilig?

Voor InvestGlass is de kwaliteit van de informatieopslag een prioriteit. Onze servers worden gehost op servers van bankkwaliteit. Standaard staan de servers van InvestGlass op twee locaties in Zwitserland. U kunt InvestGlass ook op uw servers laten hosten. Neem voor meer informatie contact met ons op.

InvestGlass valt ook onder de Zwitserse gegevensbescherming en de Europese GDPR. GDPR is een verordening in de EU als reactie op de Britse Data Protection Act 1998. Het versterkt de EU-regels voor gegevensbescherming door individuen meer controle te geven over hun persoonlijke gegevens en door nieuwe rechten voor individuen vast te stellen. Kredietinstellingen en banken maken zich zorgen over GDPR vanwege de risico's die verbonden zijn aan niet-naleving, waaronder hoge boetes.

Nieuwe ideeën in de strijd tegen het witwassen van geld?

1. De eerste stap is ervoor zorgen dat je derde landen met een hoog risico elimineert en dat je statistische gegevens van hoge kwaliteit verzamelt.
2. De tweede stap is het opbouwen van een goed risicobeoordelingsproces waarmee je gemakkelijk bankrekeningen kunt openen en terrorisme, fraude en georganiseerde misdaad gemakkelijk kunt elimineren.
3. De derde stap is het automatiseren van de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme met de CRM-automatisering. Als het bedrijf de identiteit van een klant niet met redelijke zekerheid kan verifiëren, zal het geen zakelijke relatie aangaan of doorgaan met de transactie.
4. De vierde stap is het opzetten van een slimme verbinding met een goedgekeurde lokale ID-controle om de persoon of het bedrijf te identificeren.
5. De vijfde stap is het bouwen van de onboardingformulieren, verbinding maken met de API met betrekking tot je risicogebaseerde benadering, het duidelijk herkennen van de uiteindelijke begunstigde.
6. De tweede stap is het maandelijks bijwerken van je AML CFT, AML LBC FT om er zeker van te zijn dat je proces voldoet aan de technische standaarden.
7. Last but not least, stel de automatisering in voor het melden van verdachte transacties

InvestGlass CRM en KYC saneringstools zijn gebouwd om elk financieel systeem te helpen. InvestGlass is gebouwd voor de financiële sector en kan aan elke branche worden aangepast. Beleggingsondernemingen zullen het waarderen dat InvestGlass in Zwitserland is gehost en geregistreerd.

De uiteindelijke begunstigden van InvestGlass zijn Zwitsers, wat nog een zekerheid is voor de meeste financiële instellingen die op zoek zijn naar een niet-Amerikaanse eigenaar. We werken de InvestGlass AML-sjabloon bij om moderne kredietinstellingen, moderne neobanken en meer te helpen opbouwen.

InvestGlass biedt verbindingen met meerdere elektronische identificatie fintech waaronder ONFIDO, Basis-ID, Credas en meer. Deze oplossingen zijn ook aangepast aan uitgevers van elektronisch geld en cryptomakelaars. Het bestrijden van witwaspraktijken is eenvoudiger dankzij deze geweldige Fintech-oplossingen.

De risicobeoordelingsmachine van InvestGlass is flexibel, wat zeer geschikt is voor activiteiten van financiële instellingen in verschillende financiële sectoren. Dan wordt het AML CFT-proces aangepast aan de technische normen van uw regelgeving.

Begin vandaag nog met InvestGlass CRM en automatisering