Alternativa Temenos: Oltre Temenos, il futuro del core banking è la connettività

I vincoli dei sistemi bancari core tradizionali

Per decenni le banche si sono affidate a sistemi bancari core monolitici per gestire le operazioni più critiche. Pur essendo affidabili e sicuri, questi sistemi non sono stati progettati per l'era digitale. Sebbene un tempo i sistemi tradizionali offrissero una ricca funzionalità, oggi faticano a garantire l'efficienza operativa e le funzioni contabili avanzate necessarie per supportare le moderne esigenze bancarie. Le loro architetture rigide e chiuse rendono difficile e costoso innovare, integrarsi con applicazioni di terze parti e adattarsi alle mutevoli esigenze dei clienti. Ciò ha comportato una serie di sfide per le banche, tra cui:

-Blocco del fornitore: Una volta che una banca ha investito in un particolare sistema bancario di base, può essere incredibilmente difficile e costoso passare a un altro fornitore. Questa mancanza di flessibilità può soffocare l'innovazione e lasciare le banche alla mercé dei loro fornitori.

-Time to market più rapido: La complessità dei sistemi bancari tradizionali implica che l'implementazione di modifiche o aggiornamenti anche minimi può richiedere mesi o addirittura anni. Questa lentezza nell'innovazione può rendere difficile per le banche tenere il passo con la concorrenza.

-Esperienza del cliente limitata: La natura slegata dei sistemi bancari tradizionali può rendere difficile la creazione di un'esperienza personalizzata e senza soluzione di continuità per i clienti. I clienti possono essere costretti a utilizzare più applicazioni e canali per gestire le proprie finanze, con il risultato di un'esperienza frammentata e frustrante.

-Elevati costi di manutenzione: Il mantenimento e l'aggiornamento dei sistemi bancari core legacy può rappresentare un onere finanziario significativo per le banche. Questi costi possono intaccare i profitti e limitare gli investimenti in nuove tecnologie.

Queste limitazioni hanno portato molte banche a cercare alternative ai tradizionali sistemi bancari di base. Sono alla ricerca di soluzioni più flessibili, agili e aperte che consentano loro di innovare e competere nell'era digitale.

L'ascesa del Composable Banking: Un futuro più flessibile

In risposta ai limiti dei sistemi bancari tradizionali, è emerso un nuovo paradigma: banca composita. Questo approccio consente alle banche di liberarsi dai sistemi monolitici e di assemblare invece un'architettura flessibile e di qualità, utilizzando una serie di componenti indipendenti ma interconnessi. Ciò è possibile grazie all'uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (API), che fungono da collante per questi diversi componenti.

With composable banking, financial institutions can select from a wide range of banking solutions and modern tools including cloud-native platforms, microservices, and AI-driven services to build a flexible architecture tailored to their needs.

I vantaggi di un'architettura bancaria compostabile sono numerosi:

-Maggiore agilità: Le banche possono aggiungere rapidamente e facilmente nuove funzionalità e servizi, semplicemente inserendo nuovi componenti. Ciò consente di rispondere più rapidamente alle mutevoli esigenze dei clienti e alle tendenze del mercato.

-Riduzione del Vendor Lock-In: Con un'architettura composita, le banche non sono più legate a un unico fornitore. Possono mescolare e abbinare componenti di diversi fornitori per creare la migliore soluzione possibile per le loro esigenze.

-Miglioramento dell'esperienza del cliente: Grazie all'integrazione delle migliori applicazioni, le banche possono creare un'esperienza cliente continua e personalizzata su tutti i canali.

-Riduzione dei costi: Il Composable Banking può aiutare le banche a ridurre i costi IT, consentendo loro di pagare solo per i componenti necessari. Inoltre, possono evitare i costi elevati associati alla manutenzione e all'aggiornamento dei sistemi legacy.

Il passaggio a un'architettura bancaria più aperta e connessa non è solo una tendenza, ma un cambiamento fondamentale nelle modalità di erogazione dei servizi finanziari. Un approccio composito consente una perfetta integrazione con qualsiasi piattaforma bancaria di base, supportando una maggiore flessibilità, agilità e innovazione.

InvestGlass: Lo strato di connettività per il settore bancario moderno

In questa nuova era del composable banking, l'attenzione si sta spostando dal sistema centrale in sé al livello di connettività che si trova sopra di esso. È qui che InvestGlass eccelle. Anziché essere un sistema bancario core monolitico, InvestGlass è una piattaforma flessibile, basata su API, in grado di connettersi a qualsiasi sistema bancario core esistente, sia esso di Temenos, Oracle, SAP o di qualsiasi altro fornitore. InvestGlass può inoltre connettersi a qualsiasi soluzione bancaria e supportare un'ampia gamma di servizi bancari, diventando così la soluzione ideale per le banche che desiderano modernizzare le proprie operazioni senza dover sostituire l'intera infrastruttura core.

InvestGlass offre una suite di strumenti potenti che possono essere integrati senza problemi in qualsiasi sistema bancario core, tra cui:

-Un CRM sovrano svizzero: Costruito tenendo conto dei più elevati standard di privacy e sicurezza dei dati, InvestGlass è un sistema di gestione dei dati che si basa su un'unica soluzione. CRM per il retail banking consente alle banche di gestire le relazioni con i clienti in modo più efficace e di offrire un'esperienza personalizzata.

-Onboarding digitale: Snellire il processo di onboarding dei clienti e ridurre le pratiche burocratiche con una soluzione completamente digitale e automatizzata.

-Gestione del portafoglio: Fornire ai clienti l'accesso in tempo reale ai loro portafogli d'investimento e ai dati sulla performance.

-Automazione del marketing: Creazione di un'offerta mirata marketing campagne e di nurture dei contatti con uno strumento di marketing automation potente e facile da usare.

Sfruttando la potenza delle API, InvestGlass può collegarsi a qualsiasi sistema bancario di base e fornire un front-end moderno e facile da usare sia per i clienti che per i dipendenti. Ciò consente alle banche di innovare e adattarsi alle mutevoli esigenze dei clienti senza dover intraprendere un rischioso e costoso progetto di sostituzione del core banking. InvestGlass offre alle banche il pieno controllo sulle loro offerte di servizi e sulle strategie di integrazione, supportando una gamma completa di attività bancarie e consentendo una trasformazione digitale flessibile.

Il potere dell'architettura API-First

Il cuore delle capacità di connettività di InvestGlass è la sua architettura API-first. Le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) sono gli elementi costitutivi della moderna integrazione software, che consentono a sistemi diversi di comunicare e scambiare dati in tempo reale. InvestGlass utilizza API RESTful e altri protocolli standard del settore per connettersi a qualsiasi sistema bancario principale, indipendentemente dal fornitore o dallo stack tecnologico.

Questo approccio API-first offre diversi vantaggi chiave. In primo luogo, garantisce che i dati fluiscano senza soluzione di continuità tra InvestGlass e il sistema bancario principale, eliminando la necessità di inserire manualmente i dati e riducendo il rischio di errori. Inoltre, consente un accesso sicuro e in tempo reale ai dati finanziari e ai conti tra i vari sistemi, supportando flussi di dati integrati e una gestione efficiente dei fondi dei clienti. In secondo luogo, consente alle banche di mantenere un'unica fonte di verità per i dati dei clienti, assicurando che tutti i sistemi abbiano accesso alle informazioni più aggiornate. In terzo luogo, consente alle banche di aggiungere rapidamente e facilmente nuove funzionalità e servizi, semplicemente collegandosi a nuove API.

L'architettura API-first rende inoltre InvestGlass altamente flessibile e adattabile. Man mano che emergono nuove tecnologie e piattaforme, InvestGlass può facilmente integrarsi con esse, compreso un software di reporting avanzato per migliorare l'analisi dei dati e la conformità. In questo modo l'investimento in InvestGlass è a prova di futuro e le banche possono continuare a innovare e competere negli anni a venire.

Sovranità svizzera: Sicurezza e privacy in fase di progettazione

Uno dei principali elementi di differenziazione di InvestGlass è il suo impegno per la sovranità svizzera. In un'epoca di crescenti violazioni dei dati e di preoccupazioni per la privacy, le banche e i loro clienti sono più che mai preoccupati per la sicurezza dei loro conti. sicurezza e privacy dei loro dati. InvestGlass risponde a queste preoccupazioni offrendo una soluzione costruita tenendo conto dei più alti standard di privacy e sicurezza dei dati.

La sovranità svizzera significa che InvestGlass può essere ospitato su server situati in Svizzera, garantendo che i dati dei clienti siano soggetti alle severe leggi svizzere sulla protezione dei dati. Questo garantisce alle banche la tranquillità di sapere che i loro dati sono sicuri e protetti e che sono in piena conformità con tutte le normative vigenti. Inoltre, InvestGlass offre opzioni di implementazione on-premise, consentendo alle banche di mantenere il controllo completo sui propri dati e sulla propria infrastruttura.

L'impegno per la sovranità svizzera si estende anche alla progettazione e allo sviluppo della piattaforma InvestGlass. La piattaforma è stata costruita tenendo conto della sicurezza e della privacy fin dall'inizio, utilizzando tecnologie di crittografia e autenticazione leader del settore per proteggere i dati dei clienti. Ciò garantisce che le banche possano affidarsi a InvestGlass per gestire i loro dati più sensibili con la massima cura e sicurezza.

Storie di successo nel mondo reale

La potenza dell'approccio alla connettività di InvestGlass è illustrata al meglio da storie di successo reali. Banca Araba Svizzera, ha sfruttato InvestGlass per creare una soluzione end-to-end personalizzata che le consente di offrire un'esperienza superiore ai clienti, rimanendo al passo con le tecnologie innovative incentrate sui clienti. La piattaforma InvestGlass si integra perfettamente con il sistema bancario principale esistente, consentendo ai consulenti di analizzare in modo rapido ed efficiente il rischio del portafoglio e di cogliere le opportunità. InvestGlass supporta anche i gestori di investimenti e i servizi di gestione patrimoniale, aiutando le istituzioni finanziarie a fornire soluzioni finanziarie complete.

Allo stesso modo, Crédit Agricole Next Bank ha rivoluzionato la gestione dei lead e il CRM con InvestGlass. La programmazione degli appuntamenti, l'automazione del flusso di prospect e il strumenti di mailing integrati in InvestGlass hanno svolto un ruolo cruciale nel raggiungimento dei loro obiettivi aziendali. Queste storie di successo dimostrano che InvestGlass non è solo un concetto teorico, ma una soluzione comprovata che sta fornendo un valore reale alle banche di tutto il mondo. L'azienda serve un'ampia gamma di clienti, tra cui banche, gestori di investimenti e società di gestione patrimoniale.

Un panorama di alternative a Temenos

Mentre Temenos è stata a lungo una forza importante nel mercato del core banking, è emerso un ecosistema diversificato di alternative, ognuna con i propri punti di forza e le proprie specializzazioni. Queste alternative offrono una gamma di soluzioni di core banking, digital banking e digital banking progettate per soddisfare le esigenze in evoluzione delle moderne istituzioni finanziarie. La tabella seguente fornisce un'istantanea del panorama competitivo:

Categoria	Esempi di alternative
I principali fornitori di core banking	- Oracle - FIS - Fiserv - SAP - Infosys (EdgeVerve)
Piattaforme bancarie core specializzate e moderne	- Finacle - Avaloq - Mambu - Thought Machine - FLEXCUBE
Piattaforme digitali e di coinvolgimento	- Backbase - Esperienza digitale bancaria Oracle - Piattaforma bancaria di coinvolgimento Backbase
Piattaforme di funzioni specifiche	- nCino (per l'emissione di mutui e prestiti) - CloudBankin - Finflux

Questo panorama variegato evidenzia la crescente tendenza alla specializzazione e alle soluzioni best-of-breed. Molti fornitori si differenziano grazie a soluzioni innovative e tecnologie all'avanguardia, offrendo alle banche funzionalità avanzate di digital banking e piattaforme flessibili e cloud-native. Le banche non sono più limitate a un approccio unico. Possono invece scegliere le soluzioni migliori per le loro esigenze specifiche, che si tratti di un core moderno e cloud-nativo di Mambu, di una piattaforma di digital engagement di Backbase o di una soluzione di prestito specializzata di nCino. La chiave è avere un livello di connettività in grado di riunire tutti questi sistemi disparati, ed è qui che entra in gioco InvestGlass.

I principali fornitori di core banking

I principali fornitori di core banking, tra cui Oracle, FIS, Fiserv, SAP e Infosys EdgeVerve, dominano da tempo il mercato con le loro soluzioni complete e robuste. Queste piattaforme servono sia le banche al dettaglio che il settore bancario aziendale, offrendo soluzioni su misura per i clienti aziendali e supportando un'ampia gamma di operazioni bancarie, comprese le esigenze di corporate banking. Queste piattaforme offrono in genere funzionalità end-to-end, dalla gestione dei conti all'elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, spesso presentano le stesse sfide di Temenos: vendor lock-in, costi elevati e cicli di innovazione lenti. Questi problemi riguardano gli istituti dell'intero settore bancario. Le banche che utilizzano questi sistemi sono sempre più alla ricerca di modi per modernizzare le operazioni di front-office senza dover sostituire l'intera infrastruttura principale.

Piattaforme bancarie core specializzate e moderne

L'ascesa di piattaforme bancarie core specializzate e moderne rappresenta un cambiamento significativo nel settore. Piattaforme come Mambu, Thought Machine e Avaloq sono costruite su architetture cloud-native, che offrono maggiore flessibilità e scalabilità rispetto ai sistemi core tradizionali. Queste soluzioni sono progettate per soddisfare le esigenze di un'ampia gamma di aziende e organizzazioni, supportandone la trasformazione digitale e i requisiti operativi. Queste piattaforme sono progettate per essere modulari e API-first, rendendo più facile per le banche l'integrazione con applicazioni e servizi di terze parti. Tuttavia, anche con queste moderne piattaforme, le banche hanno bisogno di un solido livello di connettività per garantire un'integrazione perfetta con il CRM, l'automazione del marketing e altri sistemi di front-office.

Piattaforme digitali e di coinvolgimento

Le piattaforme digitali e di coinvolgimento, come Backbase e Oracle Banking Digital Experience, si concentrano sull'offerta di un'esperienza cliente superiore su tutti i canali digitali. Queste piattaforme sono progettate per essere integrate nel sistema bancario principale, fornendo ai clienti un'interfaccia moderna e di facile utilizzo. Tuttavia, spesso richiedono un notevole lavoro di integrazione per collegarsi al sistema centrale e ad altre applicazioni di back-office. È qui che InvestGlass può aggiungere un valore significativo, fungendo da ponte tra la piattaforma di coinvolgimento digitale e il sistema bancario di base.

Piattaforme di funzioni specifiche

Piattaforme funzionali specifiche, come nCino per la creazione di mutui e prestiti, CloudBankin e Finflux, affrontano particolari punti dolenti all'interno della catena del valore bancaria. Alcune piattaforme sono specializzate nell'elaborazione dei pagamenti e supportano gli istituti di credito nella fornitura di servizi finanziari mirati, consentendo transazioni di pagamento sicure e senza interruzioni e integrazioni con vari flussi di lavoro finanziari. Queste piattaforme offrono funzionalità approfondite nelle rispettive aree, consentendo alle banche di migliorare l'efficienza e la soddisfazione dei clienti. Tuttavia, l'integrazione di queste piattaforme specializzate con il sistema bancario principale e con altre applicazioni può essere complessa e richiedere molto tempo. InvestGlass semplifica questo processo fornendo un livello di connettività unificato in grado di integrarsi con qualsiasi sistema bancario di base e con qualsiasi piattaforma specializzata.

Considerazioni chiave nella scelta dello stack tecnologico bancario

Quando valutate il vostro stack tecnologico bancario, sia che stiate pensando di abbandonare Temenos o semplicemente di modernizzare le vostre operazioni di front-office, ci sono diverse considerazioni chiave da tenere a mente. La valutazione delle soluzioni software finanziarie è fondamentale per gli istituti che intendono modernizzare le proprie operazioni finanziarie e offrire un'ampia gamma di prodotti finanziari.

Complessità e costi di integrazione

Una delle sfide più significative in tecnologia bancaria è l'integrazione. I sistemi bancari tradizionali non sono stati progettati per integrarsi facilmente con le applicazioni di terze parti e il costo e la complessità dell'integrazione possono rappresentare un ostacolo importante all'innovazione. Quando si valuta una nuova soluzione, è essenziale considerare la facilità di integrazione con i sistemi esistenti. L'architettura API-first di InvestGlass riduce significativamente la complessità e i costi di integrazione, consentendo alle banche di connettersi a qualsiasi sistema bancario principale con il minimo sforzo.

Blocco dei fornitori e flessibilità

Il vendor lock-in è una delle principali preoccupazioni delle banche, in quanto può limitare la loro capacità di innovare e adattarsi alle mutevoli condizioni di mercato. Quando si sceglie una soluzione tecnologica bancaria, è importante assicurarsi di avere la flessibilità necessaria per cambiare fornitore o aggiungere nuovi componenti. InvestGlass aiuta le banche a evitare il vendor lock-in fornendo un livello di connettività che può funzionare con qualsiasi sistema bancario di base, dando alle banche la libertà di scegliere le soluzioni migliori per le loro esigenze.

Sicurezza e conformità dei dati

La sicurezza e la conformità dei dati sono fondamentali nel settore bancario. Le banche devono garantire che le loro soluzioni tecnologiche soddisfino i più elevati standard di protezione dei dati e siano conformi a tutte le normative vigenti. L'impegno di InvestGlass nei confronti della sovranità svizzera e le sue solide caratteristiche di sicurezza ne fanno la scelta ideale per le banche che danno priorità alla sicurezza dei dati e alla conformità.

Scalabilità e protezione dal futuro

Con la crescita e l'evoluzione delle banche, le loro esigenze tecnologiche cambieranno. È essenziale scegliere una soluzione in grado di scalare con la vostra attività e di adattarsi alle nuove tecnologie e tendenze del mercato. L'architettura flessibile di InvestGlass, basata su API, garantisce la possibilità di crescere con la vostra banca e di integrarsi con le nuove tecnologie man mano che emergono.

Esperienza del cliente e produttività dei dipendenti

In definitiva, il successo di qualsiasi soluzione tecnologica bancaria dipende dalla sua capacità di migliorare l'esperienza del cliente e di incrementare la produttività dei dipendenti. InvestGlass è in grado di soddisfare entrambe le esigenze, fornendo un'interfaccia moderna e facile da usare per i clienti e un potente sistema di gestione della liquidità. strumenti di automazione che consentono ai dipendenti di lavorare in modo più efficiente ed efficace. InvestGlass consente ai dipendenti della banca di semplificare l'elaborazione delle transazioni, migliorare il servizio clienti e implementare nuove tecnologie con facilità.

Anche le cooperative di credito possono beneficiare di questi miglioramenti in termini di produttività ed esperienza.

Il futuro è connesso: Perché la connettività è il nuovo nucleo

Il dibattito non verte più su quale sia il miglior sistema bancario core, ma piuttosto su come creare un'architettura bancaria flessibile e agile in grado di adattarsi alle esigenze in continua evoluzione del mondo digitale. Il futuro del settore bancario non consiste nel sostituire i sistemi core, ma nel collegarli. È qui che risiede la vera forza del composable banking, ed è qui che InvestGlass brilla.

Fornendo un livello di connettività potente e flessibile, InvestGlass consente alle banche di liberarsi dai vincoli dei tradizionali sistemi bancari core monolitici. Permette loro di innovare, adattarsi e creare un'esperienza bancaria veramente incentrata sul cliente. Che utilizziate Temenos, Oracle, SAP o qualsiasi altro sistema bancario core, InvestGlass può aiutarvi a liberare tutto il vostro potenziale e a costruire una banca pronta per il futuro.

Domande frequenti (FAQ)

1. Che cos'è il composable banking?

Il composable banking è un approccio alla progettazione e alla realizzazione di servizi bancari che consente alle istituzioni finanziarie di assemblare un'architettura flessibile e di alto livello utilizzando una serie di componenti indipendenti, ma interconnessi. Ciò è possibile grazie all'uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (API), che fungono da collante per questi diversi componenti.

2. Quali sono i limiti dei sistemi bancari tradizionali?

I sistemi bancari core tradizionali sono spesso rigidi, monolitici e difficili da integrare con applicazioni di terze parti. Questo può portare al vendor lock-in, a un lento time to market, a un'esperienza cliente frammentata e a costi di manutenzione elevati.

3. Come si collega InvestGlass ai diversi sistemi bancari di base?

InvestGlass utilizza un'architettura API-first per connettersi a qualsiasi sistema bancario di base. Ciò consente un flusso continuo di dati tra il sistema centrale e la piattaforma InvestGlass, permettendo alle banche di creare un'esperienza unificata e coerente per i loro clienti e dipendenti.

4. Quali sono i vantaggi dell'utilizzo di InvestGlass come livello di connettività?

Utilizzando InvestGlass come strato di connettività, le banche possono modernizzare le loro operazioni senza dover sostituire il sistema bancario principale esistente. In questo modo possono innovare più rapidamente, ridurre il vendor lock-in, migliorare l'esperienza del cliente e ridurre i costi IT.

5. Posso utilizzare InvestGlass senza sostituire il mio sistema bancario principale esistente?

Assolutamente sì. InvestGlass è progettato per funzionare con qualsiasi sistema bancario core esistente. Agisce come un livello superiore al vostro core, consentendovi di aggiungere nuove funzionalità e servizi senza dover intraprendere un progetto di sostituzione del core banking rischioso e costoso.

6. InvestGlass è un sistema bancario di base?

No, InvestGlass non è un sistema bancario di base. È una piattaforma software CRM e bancaria che si collega al vostro sistema bancario principale esistente. Questo vi permette di mantenere il vostro sistema centrale, pur essendo in grado di innovare e modernizzare le vostre operazioni.

7. Cosa rende InvestGlass diverso da altre soluzioni CRM?

InvestGlass è un CRM sovrano svizzero costruito tenendo conto dei più elevati standard di privacy e sicurezza dei dati. Si tratta inoltre di una piattaforma basata su API in grado di connettersi a qualsiasi sistema bancario di base, il che la rende la soluzione ideale per le banche che desiderano modernizzare le proprie operazioni senza dover sostituire l'intera infrastruttura di base.

8. Quali sono le alternative a Temenos?

Esistono numerose alternative a Temenos, tra cui altri importanti fornitori di core banking come Oracle, FIS, Fiserv e SAP, oltre a concorrenti più specializzati come Finacle, Avaloq e Mambu. Esiste anche una serie di piattaforme che si concentrano su aree specifiche, come nCino per la creazione di mutui e prestiti o Backbase per il coinvolgimento digitale dei clienti.

9. In che modo InvestGlass può aiutare la mia banca a migliorare l'esperienza del cliente?

InvestGlass può aiutarvi a migliorare l'esperienza del cliente fornendo una visione unificata e coerente del cliente su tutti i canali. Permette inoltre di creare campagne di marketing personalizzate, di semplificare il processo di onboarding dei clienti e di fornire loro l'accesso in tempo reale ai loro portafogli di investimento.

10. InvestGlass è adatto a tutti i tipi di banche?

Sì, InvestGlass è adatto a tutti i tipi di banche, dai grandi istituti multinazionali alle piccole banche locali. La sua architettura flessibile e scalabile può essere adattata alle esigenze specifiche di ogni istituto finanziario.