Alternativa Temenos: Além da Temenos, o futuro do Core Banking é a conectividade

As limitações dos sistemas bancários centrais tradicionais

Durante décadas, os bancos dependeram de sistemas bancários centrais monolíticos para gerenciar suas operações mais importantes. Embora esses sistemas tenham sido confiáveis e seguros, eles não foram projetados para a era digital. Embora os sistemas tradicionais tenham oferecido uma funcionalidade rica, agora eles têm dificuldades para oferecer a eficiência operacional e os recursos contábeis avançados necessários para atender às necessidades bancárias modernas. Suas arquiteturas rígidas e fechadas dificultam e encarecem a inovação, a integração com aplicativos de terceiros e a adaptação às mudanças nas necessidades dos clientes. Isso gerou uma série de desafios para os bancos, incluindo:

-Bloqueio de fornecedor: Depois que um banco investe em um sistema bancário central específico, pode ser incrivelmente difícil e caro mudar para outro fornecedor. Essa falta de flexibilidade pode sufocar a inovação e deixar os bancos à mercê de seus fornecedores.

-Menor tempo de colocação no mercado: A complexidade dos sistemas bancários centrais tradicionais significa que até mesmo pequenas alterações ou atualizações podem levar meses ou até anos para serem implementadas. Esse ritmo lento de inovação pode dificultar que os bancos acompanhem a concorrência.

-Experiência limitada do cliente: A natureza em silos dos sistemas bancários centrais tradicionais pode dificultar a criação de uma experiência perfeita e personalizada para o cliente. Os clientes podem ter que usar vários aplicativos e canais para gerenciar suas finanças, o que leva a uma experiência fragmentada e frustrante.

-Altos custos de manutenção: A manutenção e a atualização dos sistemas bancários centrais legados podem representar um ônus financeiro significativo para os bancos. Esses custos podem reduzir os lucros e limitar o investimento em novas tecnologias.

Essas limitações levaram muitos bancos a buscar alternativas aos sistemas bancários centrais tradicionais. Eles estão procurando soluções mais flexíveis, ágeis e abertas, que lhes permitam inovar e competir na era digital.

A ascensão dos bancos compostáveis: Um futuro mais flexível

Em resposta às limitações dos sistemas bancários centrais tradicionais, surgiu um novo paradigma: banco componível. Essa abordagem permite que os bancos se libertem dos sistemas monolíticos e, em vez disso, montem uma arquitetura flexível e a melhor da categoria, usando uma variedade de componentes independentes, porém interconectados. Isso é possível por meio do uso de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos), que funcionam como a cola que mantém esses diferentes componentes unidos.

Com o composable banking, as instituições financeiras podem selecionar entre uma ampla gama de soluções bancárias e ferramentas modernas, incluindo plataformas cloud-native, microsserviços e serviços impulsionados por IA, para construir uma arquitetura flexível e adaptada às suas necessidades.

Os benefícios de uma arquitetura bancária composta são inúmeros:

-Maior agilidade: Os bancos podem adicionar novos recursos e serviços de forma rápida e fácil, bastando conectar novos componentes. Isso permite que eles respondam mais rapidamente às mudanças nas necessidades dos clientes e nas tendências do mercado.

-Redução da dependência do fornecedor: Com uma arquitetura componível, os bancos não ficam mais presos a um único fornecedor. Eles podem misturar e combinar componentes de diferentes fornecedores para criar a melhor solução possível para suas necessidades.

-Experiência aprimorada do cliente: Ao integrar os melhores aplicativos, os bancos podem criar uma experiência perfeita e personalizada para o cliente em todos os canais.

-Custos mais baixos: O Composable Banking pode ajudar os bancos a reduzir seus custos de TI, permitindo que eles paguem apenas pelos componentes necessários. Eles também podem evitar os altos custos associados à manutenção e ao upgrade de sistemas legados.

Essa mudança em direção a uma arquitetura bancária mais aberta e conectada não é apenas uma tendência; é uma mudança fundamental na forma como os serviços financeiros são fornecidos. Uma abordagem compostável permite uma integração perfeita com qualquer plataforma bancária central, oferecendo suporte a maior flexibilidade, agilidade e inovação.

InvestGlass: A camada de conectividade para bancos modernos

Nesta nova era de serviços bancários compostáveis, o foco está mudando do sistema central em si para a camada de conectividade que fica em cima dele. É nesse ponto que a InvestGlass se destaca. Em vez de ser um sistema bancário de núcleo monolítico, a InvestGlass é uma plataforma flexível, orientada por API, que pode se conectar a qualquer sistema bancário de núcleo existente, seja ele da Temenos, Oracle, SAP ou qualquer outro fornecedor. A InvestGlass também pode se conectar a qualquer solução bancária e oferecer suporte a uma ampla gama de serviços bancários, o que a torna a solução ideal para os bancos que desejam modernizar suas operações sem ter que remover e substituir toda a sua infraestrutura central.

A InvestGlass oferece um conjunto de ferramentas poderosas que podem ser perfeitamente integradas a qualquer sistema bancário central, incluindo:

-Um CRM Soberano Suíço: Construído com os mais altos padrões de privacidade e segurança de dados em mente, o InvestGlass CRM para bancos de varejo permite que os bancos gerenciem seus relacionamentos com os clientes de forma mais eficaz e ofereçam uma experiência personalizada.

-Integração digital: Simplifique o processo de integração do cliente e reduza a burocracia com uma solução totalmente digital e automatizada.

-Gerenciamento de portfólio: Fornecer aos clientes acesso em tempo real a seus portfólios de investimento e dados de desempenho.

-Automação de marketing: Crie campanhas direcionadas marketing campanhas e alimentar leads com uma ferramenta de automação de marketing poderosa e fácil de usar.

Ao aproveitar o poder das APIs, a InvestGlass pode se conectar a qualquer sistema bancário central e fornecer um front-end moderno e fácil de usar para clientes e funcionários. Isso permite que os bancos inovem e se adaptem às mudanças nas necessidades dos clientes sem ter que empreender um projeto arriscado e caro de substituição do sistema bancário central. A InvestGlass oferece aos bancos controle total sobre suas ofertas de serviços e estratégias de integração, dando suporte a uma ampla gama de atividades bancárias e permitindo uma transformação digital flexível.

O poder da arquitetura API-First

No centro dos recursos de conectividade da InvestGlass está sua arquitetura API-first. As Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs) são os blocos de construção da integração moderna de software, permitindo que diferentes sistemas se comuniquem e troquem dados em tempo real. A InvestGlass utiliza APIs RESTful e outros protocolos padrão do setor para se conectar a qualquer sistema bancário central, independentemente do fornecedor ou da pilha de tecnologia.

Essa abordagem API-first oferece várias vantagens importantes. Em primeiro lugar, ela garante que os dados fluam sem problemas entre a InvestGlass e o sistema bancário central, eliminando a necessidade de entrada manual de dados e reduzindo o risco de erros. Além disso, permite o acesso seguro e em tempo real aos dados financeiros e às contas em todos os sistemas, apoiando os fluxos de dados integrados e o gerenciamento eficiente dos fundos dos clientes. Em segundo lugar, permite que os bancos mantenham uma única fonte de verdade para os dados dos clientes, garantindo que todos os sistemas tenham acesso às informações mais atualizadas. Em terceiro lugar, permite que os bancos adicionem novos recursos e serviços de forma rápida e fácil, simplesmente conectando-se a novas APIs.

A arquitetura API-first também torna a InvestGlass altamente flexível e adaptável. À medida que surgem novas tecnologias e plataformas, a InvestGlass pode se integrar facilmente a elas, incluindo software avançado de geração de relatórios para aprimorar a análise de dados e a conformidade. Isso torna o investimento na InvestGlass à prova de futuro e garante que os bancos possam continuar a inovar e competir nos próximos anos.

Soberania suíça: Segurança e privacidade por projeto

Um dos principais diferenciais da InvestGlass é seu compromisso com a soberania suíça. Em uma era de crescentes violações de dados e preocupações com a privacidade, os bancos e seus clientes estão mais preocupados do que nunca com a segurança e privacidade de seus dados. A InvestGlass aborda essas preocupações oferecendo uma solução que é construída com os mais altos padrões de privacidade e segurança de dados em mente.

A soberania suíça significa que a InvestGlass pode ser hospedada em servidores localizados na Suíça, garantindo que os dados dos clientes estejam sujeitos às rigorosas leis de proteção de dados da Suíça. Isso proporciona aos bancos a tranquilidade de saber que seus dados estão seguros e protegidos, e que eles estão em total conformidade com todas as regulamentações relevantes. Além disso, a InvestGlass oferece opções de implementação no local, permitindo que os bancos mantenham controle total sobre seus dados e infraestrutura.

O compromisso com a soberania suíça também se estende ao projeto e desenvolvimento da plataforma InvestGlass. A plataforma é construída com a segurança e a privacidade em mente desde o início, usando tecnologias de criptografia e autenticação líderes do setor para proteger os dados dos clientes. Isso garante que os bancos possam confiar na InvestGlass para lidar com seus dados mais confidenciais com o máximo de cuidado e segurança.

Histórias de sucesso no mundo real

O poder da abordagem de conectividade da InvestGlass é melhor ilustrado por meio de histórias de sucesso do mundo real. Banco Árabe da Suíça, A InvestGlass, por exemplo, aproveitou a InvestGlass para criar uma solução personalizada de ponta a ponta que lhes permite oferecer uma experiência superior ao cliente, mantendo-se à frente das tecnologias inovadoras centradas no cliente. A plataforma InvestGlass se integra perfeitamente ao sistema bancário central existente, permitindo que os consultores analisem de forma rápida e eficiente o risco do portfólio e capturem oportunidades. A InvestGlass também oferece suporte a gerentes de investimento e serviços de gerenciamento de patrimônio, ajudando as instituições financeiras a oferecer soluções financeiras abrangentes.

Da mesma forma, o Crédit Agricole Next Bank revolucionou seu gerenciamento de leads e CRM com o InvestGlass. O agendamento de compromissos, a automação do fluxo de prospectos e a ferramentas de mala direta integrados ao InvestGlass desempenharam um papel crucial na realização de seus objetivos comerciais. Essas histórias de sucesso demonstram que a InvestGlass não é apenas um conceito teórico, mas uma solução comprovada que está proporcionando valor real aos bancos em todo o mundo. A empresa atende a uma ampla gama de clientes, incluindo bancos, gerentes de investimento e empresas de gestão de patrimônio.

Um cenário de alternativas ao Temenos

Embora a Temenos seja há muito tempo uma força importante no mercado de core banking, surgiu um ecossistema diversificado de alternativas, cada uma com seus próprios pontos fortes e especializações. Essas alternativas oferecem uma gama de soluções de core banking, banco digital e soluções de banco digital projetadas para atender às necessidades em evolução das instituições financeiras modernas. A tabela a seguir apresenta uma visão geral do cenário competitivo:

Categoria	Exemplos de alternativas
Principais provedores de serviços bancários centrais	- Oracle - FIS - Fiserv - SAP - Infosys (EdgeVerve)
Plataformas de banco central especializadas e modernas	- Finacle - Avaloq - Mambu - Máquina do Pensamento - FLEXCUBE
Plataformas digitais e de engajamento	- Backbase - Experiência Digital Bancária Oracle - Plataforma Bancária de Engajamento Backbase
Plataformas de funções específicas	- nCino (para hipotecas e originação de empréstimos) - CloudBankin - Finflux

Esse cenário diversificado destaca a tendência crescente de especialização e das melhores soluções. Muitos provedores se diferenciam por meio de soluções inovadoras e tecnologia de ponta, oferecendo aos bancos recursos bancários digitais avançados e plataformas flexíveis e nativas na nuvem. Os bancos não estão mais limitados a uma abordagem única para todos. Em vez disso, eles podem escolher as melhores soluções para suas necessidades específicas, seja um núcleo moderno e nativo na nuvem da Mambu, uma plataforma de envolvimento digital da Backbase ou uma solução de empréstimo especializada da nCino. A chave é ter uma camada de conectividade que possa reunir todos esses sistemas diferentes, e é aí que entra a InvestGlass.

Principais provedores de serviços bancários centrais

Os principais fornecedores de core banking, incluindo Oracle, FIS, Fiserv, SAP e Infosys EdgeVerve, há muito tempo dominam o mercado com suas soluções abrangentes e robustas. Essas plataformas atendem tanto aos bancos de varejo quanto ao setor bancário corporativo, oferecendo soluções personalizadas para clientes corporativos e dando suporte a uma ampla gama de operações bancárias, incluindo necessidades bancárias corporativas. Em geral, essas plataformas oferecem funcionalidade de ponta a ponta, abrangendo tudo, desde o gerenciamento de contas até o processamento de pagamentos. No entanto, elas geralmente apresentam os mesmos desafios que a Temenos: dependência do fornecedor, altos custos e ciclos de inovação lentos. Esses problemas afetam as instituições de todo o setor bancário. Os bancos que usam esses sistemas estão buscando cada vez mais maneiras de modernizar suas operações de front-office sem ter que substituir toda a infraestrutura central.

Plataformas de banco central especializadas e modernas

O surgimento de plataformas bancárias centrais especializadas e modernas representa uma mudança significativa no setor. Plataformas como Mambu, Thought Machine e Avaloq são construídas em arquiteturas nativas da nuvem, oferecendo maior flexibilidade e escalabilidade do que os sistemas centrais tradicionais. Essas soluções são projetadas para atender às necessidades de uma ampla gama de empresas e organizações, apoiando sua transformação digital e seus requisitos operacionais. Essas plataformas são projetadas para serem modulares e priorizarem a API, facilitando a integração dos bancos com aplicativos e serviços de terceiros. No entanto, mesmo com essas plataformas modernas, os bancos ainda precisam de uma camada de conectividade robusta para garantir uma integração perfeita com seu CRM, automação de marketing e outros sistemas de front-office.

Plataformas digitais e de engajamento

As plataformas digitais e de engajamento, como o Backbase e o Oracle Banking Digital Experience, concentram-se em proporcionar uma experiência superior ao cliente em todos os canais digitais. Essas plataformas são projetadas para serem instaladas sobre o sistema bancário central, proporcionando uma interface moderna e fácil de usar para os clientes. No entanto, elas geralmente exigem um trabalho de integração significativo para se conectar ao sistema central e a outros aplicativos de back-office. É nesse ponto que a InvestGlass pode agregar um valor significativo, atuando como uma ponte entre a plataforma de engajamento digital e o sistema bancário central.

Plataformas de funções específicas

Plataformas de funções específicas, como a nCino para hipotecas e originação de empréstimos, CloudBankin e Finflux, abordam pontos problemáticos específicos da cadeia de valor bancário. Algumas plataformas são especializadas em processamento de pagamentos e dão suporte aos credores no fornecimento de serviços financeiros direcionados, permitindo transações de pagamento seguras e contínuas e integrações com vários fluxos de trabalho financeiros. Essas plataformas oferecem uma funcionalidade profunda em suas respectivas áreas, permitindo que os bancos aumentem a eficiência e a satisfação do cliente. No entanto, a integração dessas plataformas especializadas com o sistema bancário central e outros aplicativos pode ser complexa e demorada. A InvestGlass simplifica esse processo, fornecendo uma camada de conectividade unificada que pode ser integrada a qualquer sistema bancário central e a qualquer plataforma especializada.

Principais considerações ao escolher sua pilha de tecnologia bancária

Ao avaliar sua pilha de tecnologia bancária, esteja você pensando em se afastar da Temenos ou simplesmente buscando modernizar suas operações de front-office, há várias considerações importantes a serem levadas em conta. A avaliação das soluções de software financeiro é crucial para as instituições que desejam modernizar suas operações financeiras e oferecer uma ampla gama de produtos financeiros.

Complexidade e custo da integração

Um dos desafios mais significativos na tecnologia bancária é a integração. Os sistemas bancários centrais tradicionais não foram projetados para se integrar facilmente a aplicativos de terceiros, e o custo e a complexidade da integração podem ser uma grande barreira à inovação. Ao avaliar uma nova solução, é essencial considerar a facilidade de integração com seus sistemas existentes. A arquitetura API-first da InvestGlass reduz significativamente a complexidade e o custo da integração, permitindo que os bancos se conectem a qualquer sistema bancário central com o mínimo de esforço.

Bloqueio e flexibilidade do fornecedor

O aprisionamento ao fornecedor é uma grande preocupação para os bancos, pois pode limitar sua capacidade de inovar e se adaptar às mudanças nas condições do mercado. Ao escolher uma solução de tecnologia bancária, é importante garantir que você tenha a flexibilidade de trocar de fornecedor ou adicionar novos componentes conforme necessário. A InvestGlass ajuda os bancos a evitar a dependência de fornecedores, fornecendo uma camada de conectividade que pode funcionar com qualquer sistema bancário central, dando aos bancos a liberdade de escolher as melhores soluções para suas necessidades.

Segurança e conformidade de dados

A segurança e a conformidade dos dados são fundamentais no setor bancário. Os bancos devem garantir que suas soluções tecnológicas atendam aos mais altos padrões de proteção de dados e cumpram todas as regulamentações relevantes. O compromisso da InvestGlass com a soberania suíça e seus robustos recursos de segurança fazem dela a escolha ideal para os bancos que priorizam a segurança e a conformidade dos dados.

Escalabilidade e preparação para o futuro

À medida que os bancos crescem e evoluem, suas necessidades tecnológicas mudam. É essencial escolher uma solução que possa ser dimensionada com seu negócio e se adaptar às novas tecnologias e tendências do mercado. A arquitetura flexível e orientada por API da InvestGlass garante que ela possa crescer com seu banco e se integrar a novas tecnologias à medida que elas surgirem.

Experiência do cliente e produtividade dos funcionários

Em última análise, o sucesso de qualquer solução de tecnologia bancária depende de sua capacidade de melhorar a experiência do cliente e aumentar a produtividade dos funcionários. A InvestGlass atende a ambos os requisitos, fornecendo uma interface moderna e fácil de usar para os clientes e um poderoso ferramentas de automação que permitem que os funcionários trabalhem de forma mais eficiente e eficaz. A InvestGlass capacita os funcionários do banco a agilizar o processamento de transações, melhorar o atendimento ao cliente e implementar novas tecnologias com facilidade.

As cooperativas de crédito também podem se beneficiar dessas melhorias de produtividade e experiência.

O futuro está conectado: Por que a conectividade é o novo núcleo

O debate não é mais sobre qual sistema bancário central é o melhor, mas sim sobre como criar uma arquitetura bancária flexível e ágil que possa se adaptar às necessidades em constante mudança do mundo digital. O futuro do setor bancário não se trata de substituir os sistemas centrais, mas de conectá-los. É aí que reside o verdadeiro poder do composable banking, e é aí que a InvestGlass se destaca.

Ao fornecer uma camada de conectividade poderosa e flexível, a InvestGlass capacita os bancos a se libertarem das restrições dos sistemas bancários centrais tradicionais e monolíticos. Isso lhes permite inovar, adaptar-se e criar uma experiência bancária verdadeiramente centrada no cliente. Se você estiver usando Temenos, Oracle, SAP ou qualquer outro sistema bancário central, a InvestGlass pode ajudá-lo a liberar todo o seu potencial e construir um banco pronto para o futuro.

Perguntas frequentes (FAQs)

1. O que é um sistema bancário componível?

O Composable Banking é uma abordagem para projetar e criar serviços bancários que permite que as instituições financeiras montem uma arquitetura flexível e a melhor possível usando uma variedade de componentes independentes, porém interconectados. Isso é possível por meio do uso de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos), que atuam como a cola que mantém esses diferentes componentes unidos.

2. Quais são as limitações dos sistemas bancários centrais tradicionais?

Os sistemas bancários centrais tradicionais geralmente são rígidos, monolíticos e difíceis de integrar com aplicativos de terceiros. Isso pode levar à dependência do fornecedor, a um tempo de comercialização lento, a uma experiência fragmentada do cliente e a altos custos de manutenção.

3. Como a InvestGlass se conecta a diferentes sistemas bancários centrais?

A InvestGlass utiliza uma arquitetura API-first para se conectar a qualquer sistema bancário central. Isso permite um fluxo contínuo de dados entre o sistema central e a plataforma InvestGlass, permitindo que os bancos criem uma experiência unificada e consistente para seus clientes e funcionários.

4. Quais são os benefícios de usar o InvestGlass como uma camada de conectividade?

Ao utilizar o InvestGlass como uma camada de conectividade, os bancos podem modernizar suas operações sem ter que substituir o sistema bancário central existente. Isso permite que eles inovem mais rapidamente, reduzam a dependência de fornecedores, melhorem a experiência do cliente e reduzam seus custos de TI.

5. Posso usar o InvestGlass sem substituir meu sistema bancário principal existente?

Sim, com certeza. A InvestGlass foi projetada para funcionar com qualquer sistema bancário central existente. Ele atua como uma camada sobre o seu núcleo, permitindo que você adicione novos recursos e serviços sem ter que realizar um projeto arriscado e caro de substituição do núcleo bancário.

6. O InvestGlass é um sistema bancário central?

Não, a InvestGlass não é um sistema bancário central. É uma plataforma de software bancário e de CRM que se conecta ao seu sistema bancário central existente. Isso permite que você mantenha o seu sistema central em funcionamento e, ao mesmo tempo, consiga inovar e modernizar as suas operações.

7. O que torna a InvestGlass diferente de outras soluções de CRM?

A InvestGlass é um CRM soberano da Suíça, desenvolvido com os mais altos padrões de privacidade e segurança de dados em mente. Além disso, é uma plataforma orientada por API que pode se conectar a qualquer sistema bancário central, o que a torna a solução ideal para bancos que desejam modernizar suas operações sem ter que remover e substituir toda a sua infraestrutura central.

8. Quais são algumas das alternativas à Temenos?

Há várias alternativas à Temenos, incluindo outros grandes fornecedores de core banking, como Oracle, FIS, Fiserv e SAP, bem como concorrentes mais especializados, como Finacle, Avaloq e Mambu. Há também várias plataformas que se concentram em áreas específicas, como a nCino, para hipotecas e originação de empréstimos, ou a Backbase, para envolvimento digital do cliente.

9. Como a InvestGlass pode ajudar meu banco a melhorar a experiência do cliente?

A InvestGlass pode ajudá-lo a melhorar a experiência do cliente, fornecendo uma visão unificada e consistente do cliente em todos os canais. Também permite que você crie campanhas de marketing personalizadas, simplifique o processo de integração do cliente e forneça aos clientes acesso em tempo real às suas carteiras de investimento.

10. O InvestGlass é adequado para todos os tipos de bancos?

Sim, o InvestGlass é adequado para todos os tipos de bancos, desde grandes instituições multinacionais até pequenos bancos comunitários. Sua arquitetura flexível e escalável pode ser adaptada para atender às necessidades específicas de qualquer instituição financeira.