Temenos Alternative: За пределами Temenos будущее банковского ядра за связностью

Ограничения традиционных базовых банковских систем

На протяжении десятилетий банки полагались на монолитные базовые банковские системы для управления своими важнейшими операциями. Хотя эти системы были надежными и безопасными, они не были рассчитаны на цифровую эпоху. Хотя традиционные системы когда-то предлагали богатый функционал, сегодня они не могут обеспечить операционную эффективность и расширенные функции учета, необходимые для поддержки современных банковских потребностей. Их жесткие, закрытые архитектуры затрудняют и удорожают внедрение инноваций, интеграцию со сторонними приложениями и адаптацию к меняющимся потребностям клиентов. Это привело к возникновению ряда проблем для банков, в том числе:

-Блокировка поставщика: После того как банк вложил средства в определенную основную банковскую систему, перейти к другому поставщику может быть невероятно сложно и дорого. Отсутствие гибкости может сдерживать инновации и ставить банки в зависимость от поставщиков.

-Сокращение времени выхода на рынок: Сложность традиционных базовых банковских систем означает, что на внедрение даже незначительных изменений или обновлений могут уйти месяцы или даже годы. Из-за такого медленного темпа внедрения инноваций банкам трудно идти в ногу с конкурентами.

-Ограниченный клиентский опыт: Разрозненность традиционных основных банковских систем может затруднить создание бесшовного и персонализированного клиентского опыта. Клиентам приходится использовать несколько приложений и каналов для управления своими финансами, что приводит к фрагментарному и разочаровывающему опыту.

-Высокие эксплуатационные расходы: Обслуживание и модернизация устаревших банковских систем может стать серьезным финансовым бременем для банков. Эти расходы могут сократить прибыль и ограничить инвестиции в новые технологии.

Эти ограничения заставили многие банки искать альтернативы традиционным базовым банковским системам. Они ищут более гибкие, гибкие и открытые решения, которые позволят им внедрять инновации и конкурировать в цифровую эпоху.

Восхождение композитного банкинга: Более гибкое будущее

В ответ на ограничения традиционных основных банковских систем возникла новая парадигма: композитный банкинг. Такой подход позволяет банкам отказаться от монолитных систем и вместо этого создать гибкую, лучшую в своем роде архитектуру с использованием множества независимых, но взаимосвязанных компонентов. Это становится возможным благодаря использованию интерфейсов прикладного программирования (API), которые выступают в качестве клея, скрепляющего эти различные компоненты.

С помощью композитного банкинга финансовые учреждения могут выбирать из широкого спектра банковских решений и современных инструментов, включая облачные платформы, микросервисы и услуги на базе искусственного интеллекта, для создания гибкой архитектуры, отвечающей их потребностям.

Преимущества композитной банковской архитектуры многочисленны:

-Повышенная гибкость: Банки могут быстро и легко добавлять новые функции и услуги, просто подключая новые компоненты. Это позволяет им быстрее реагировать на меняющиеся потребности клиентов и тенденции рынка.

-Уменьшение привязки к поставщику: Благодаря композитной архитектуре банки больше не привязаны к одному поставщику. Они могут смешивать и сочетать компоненты от разных поставщиков, чтобы создать оптимальное решение для своих нужд.

-Улучшение качества обслуживания клиентов: Интегрируя лучшие приложения, банки могут создать бесшовный и персонализированный клиентский опыт по всем каналам.

-Снижение затрат: Composable banking может помочь банкам сократить расходы на ИТ, позволяя им платить только за те компоненты, которые им необходимы. Они также могут избежать высоких затрат, связанных с обслуживанием и модернизацией устаревших систем.

Переход к более открытой и связанной банковской архитектуре - это не просто тенденция, это фундаментальное изменение в способах предоставления финансовых услуг. Композитный подход обеспечивает бесшовную интеграцию с любой основной банковской платформой, поддерживая большую гибкость, динамичность и инновации.

InvestGlass: Уровень связности для современных банковских услуг

В новую эру композитного банкинга внимание смещается с самой системы ядра на слой подключения, который располагается поверх нее. Именно в этой области InvestGlass имеет превосходство. InvestGlass не является монолитной основной банковской системой, а представляет собой гибкую, управляемую API платформу, которая может подключаться к любой существующей основной банковской системе, будь то от Temenos, Oracle, SAP или любого другого поставщика. InvestGlass также может подключаться к любому банковскому решению и поддерживать широкий спектр банковских услуг, что делает ее идеальным решением для банков, которые хотят модернизировать свои операции без необходимости демонтажа и замены всей своей основной инфраструктуры.

InvestGlass предоставляет набор мощных инструментов, которые могут быть легко интегрированы с любым основная банковская система, в том числе:

-Суверенный швейцарский CRM: Созданная с учетом высочайших стандартов конфиденциальности и безопасности данных, система InvestGlass CRM для розничных банковских услуг позволяет банкам более эффективно управлять отношениями с клиентами и предоставлять персонализированный опыт.

-Цифровой ввод в должность: Ускорьте процесс привлечения клиентов и сократите объем бумажной работы с помощью полностью цифрового и автоматизированного решения.

-Управление портфелем: Предоставление клиентам доступа к их инвестиционным портфелям и данным об их эффективности в режиме реального времени.

-Автоматизация маркетинга: Создание целевых маркетинг Проводите рекламные кампании и привлекайте клиентов с помощью мощного и простого в использовании инструмента автоматизации маркетинга.

Используя возможности API, InvestGlass может подключаться к любой основной банковской системе и предоставлять современный, удобный интерфейс для клиентов и сотрудников. Это позволяет банкам внедрять инновации и адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов, не прибегая к рискованным и дорогостоящим проектам по замене основной банковской системы. InvestGlass дает банкам полный контроль над их сервисными предложениями и стратегиями интеграции, поддерживая широкий спектр банковских операций и обеспечивая гибкую цифровую трансформацию.

Сила архитектуры API-First

В основе возможностей подключения InvestGlass лежит архитектура API-first. Интерфейсы прикладного программирования (API) - это строительные блоки современной интеграции программного обеспечения, позволяющие различным системам общаться и обмениваться данными в режиме реального времени. InvestGlass использует RESTful API и другие стандартные протоколы для подключения к любой основной банковской системе, независимо от производителя или технологического стека.

Такой подход, основанный на использовании API, дает несколько ключевых преимуществ. Во-первых, он обеспечивает беспрепятственный обмен данными между InvestGlass и основной банковской системой, устраняя необходимость ручного ввода данных и снижая риск ошибок. Кроме того, обеспечивается безопасный доступ к финансовым данным и счетам в режиме реального времени в разных системах, что способствует интеграции потоков данных и эффективному управлению средствами клиентов. Во-вторых, она позволяет банкам поддерживать единый источник истины для данных о клиентах, обеспечивая доступ всех систем к самой актуальной информации. В-третьих, она позволяет банкам быстро и легко добавлять новые функции и услуги, просто подключаясь к новым API.

Архитектура, основанная на API, также делает InvestGlass очень гибким и адаптируемым. По мере появления новых технологий и платформ InvestGlass может легко интегрироваться с ними, в том числе с передовым программным обеспечением для создания отчетов, позволяющим улучшить анализ данных и соблюдение нормативных требований. Это позволяет защитить инвестиции в InvestGlass и гарантировать, что банки смогут продолжать внедрять инновации и конкурировать в ближайшие годы.

Швейцарский суверенитет: Безопасность и конфиденциальность по замыслу

Одним из ключевых отличий компании InvestGlass является ее приверженность суверенитету Швейцарии. В эпоху участившихся случаев утечки данных и проблем с конфиденциальностью банки и их клиенты как никогда обеспокоены тем, чтобы безопасность и конфиденциальность их данных. InvestGlass решает эти проблемы, предлагая решение, созданное с учетом самых высоких стандартов конфиденциальности и безопасности данных.

Швейцарский суверенитет означает, что InvestGlass может быть размещен на серверах, расположенных в Швейцарии, что обеспечивает соблюдение строгих швейцарских законов о защите данных. Это позволяет банкам быть уверенными в том, что их данные находятся в безопасности, и что они полностью соблюдают все соответствующие нормативные требования. Кроме того, InvestGlass предлагает варианты локального развертывания, что позволяет банкам сохранять полный контроль над своими данными и инфраструктурой.

Приверженность суверенитету Швейцарии распространяется также на проектирование и разработку платформы InvestGlass. Платформа создана с учетом требований безопасности и конфиденциальности с самого начала, в ней используются ведущие в отрасли технологии шифрования и аутентификации для защиты данных клиентов. Это гарантирует, что банки могут доверять InvestGlass работу с самыми конфиденциальными данными с максимальной осторожностью и безопасностью.

Реальные истории успеха

Сила подхода InvestGlass к организации связей лучше всего видна на примере реальных историй успеха. Арабский банк Швейцария, например, использовали InvestGlass для создания индивидуального комплексного решения, которое позволяет им предлагать превосходный опыт работы с клиентами, оставаясь при этом в авангарде инновационных технологий, ориентированных на клиента. Платформа InvestGlass легко интегрируется с существующей основной банковской системой, позволяя консультантам быстро и эффективно анализировать риски портфеля и улавливать возможности. InvestGlass также поддерживает инвестиционных менеджеров и услуги по управлению состоянием, помогая финансовым учреждениям предлагать комплексные финансовые решения.

Аналогичным образом Crédit Agricole Next Bank произвел революцию в управлении лидами и CRM с помощью InvestGlass. Планирование встреч, автоматизация потока потенциальных клиентов и инструменты для рассылки интегрированные в InvestGlass, сыграли решающую роль в достижении их бизнес-целей. Эти истории успеха демонстрируют, что InvestGlass - не просто теоретическая концепция, а проверенное решение, приносящее реальную пользу банкам по всему миру. Компания обслуживает широкий круг клиентов, включая банки, инвестиционных менеджеров и фирмы по управлению капиталом.

Ландшафт альтернатив Temenos

Несмотря на то, что компания Temenos долгое время была ведущим игроком на рынке банковских решений, появилась разнообразная экосистема альтернативных решений, каждое из которых имеет свои сильные стороны и специализацию. Эти альтернативы предлагают широкий спектр решений для профильного банковского обслуживания, цифрового банковского обслуживания и цифровых банковских решений, разработанных для удовлетворения меняющихся потребностей современных финансовых учреждений. В следующей таблице представлен обзор конкурентной среды:

Категория	Примеры альтернатив
Основные поставщики банковского ядра	- Oracle - FIS - Fiserv - SAP - Infosys (EdgeVerve)
Специализированные и современные основные банковские платформы	- Finacle - Avaloq - Mambu - Thought Machine - FLEXCUBE
Цифровые и вовлекающие платформы	- Backbase - Oracle Banking Digital Experience - банковская платформа Backbase Engagement
Специальные функциональные платформы	- nCino (для ипотеки и выдачи кредитов) - CloudBankin - Finflux

Такой разнообразный ландшафт подчеркивает растущую тенденцию к специализации и созданию лучших в своем классе решений. Многие поставщики выделяются за счет инновационных решений и передовых технологий, предлагая банкам передовые возможности цифрового банкинга и гибкие, "облачные" платформы. Банки больше не ограничены универсальным подходом. Вместо этого они могут выбирать лучшие решения для своих нужд, будь то современное облачное ядро от Mambu, платформа для цифрового взаимодействия от Backbase или специализированное кредитное решение от nCino. Ключевым моментом является наличие связующего звена, способного объединить все эти разрозненные системы, и именно здесь на помощь приходит InvestGlass.

Основные поставщики банковского ядра

Основные поставщики банковского ядра, включая Oracle, FIS, Fiserv, SAP и Infosys EdgeVerve, уже давно доминируют на рынке благодаря своим комплексным и надежным решениям. Эти платформы обслуживают как розничные банки, так и корпоративный банковский сектор, предлагая решения, разработанные специально для корпоративных клиентов и поддерживающие широкий спектр банковских операций, включая потребности корпоративных клиентов. Эти платформы, как правило, предлагают комплексную функциональность, охватывающую все - от управления счетами до обработки платежей. Однако они часто сталкиваются с теми же проблемами, что и Temenos: привязанность к поставщику, высокие затраты и медленные инновационные циклы. Эти проблемы затрагивают учреждения всего банковского сектора. Банки, использующие эти системы, все чаще ищут способы модернизации своих фронт-офисных операций без необходимости замены всей основной инфраструктуры.

Специализированные и современные основные банковские платформы

Появление специализированных и современных базовых банковских платформ представляет собой значительный сдвиг в отрасли. Такие платформы, как Mambu, Thought Machine и Avaloq, построены на базе облачно-нативных архитектур, обеспечивающих большую гибкость и масштабируемость по сравнению с традиционными базовыми системами. Эти решения предназначены для удовлетворения потребностей широкого круга предприятий и организаций, поддерживая их цифровую трансформацию и операционные требования. Эти платформы разработаны по модульному принципу и ориентированы на API, что облегчает банкам интеграцию со сторонними приложениями и сервисами. Однако даже при использовании этих современных платформ банкам все равно необходим надежный уровень связи для обеспечения бесшовной интеграции с CRM, системами автоматизации маркетинга и другими фронт-офисными системами.

Цифровые и вовлекающие платформы

Цифровые и вовлекающие платформы, такие как Backbase и Oracle Banking Digital Experience, нацелены на обеспечение превосходного качества обслуживания клиентов по всем цифровым каналам. Эти платформы предназначены для установки поверх основной банковской системы, обеспечивая современный и удобный интерфейс для клиентов. Однако зачастую они требуют значительных усилий по интеграции для подключения к основной системе и другим приложениям бэк-офиса. Именно здесь InvestGlass может принести значительную пользу, выступая в качестве связующего звена между платформой цифрового взаимодействия и основной банковской системой.

Специальные функциональные платформы

Конкретные функциональные платформы, такие как nCino для ипотеки и выдачи кредитов, CloudBankin и Finflux, решают конкретные проблемы в банковской цепочке создания стоимости. Некоторые платформы специализируются на обработке платежей и помогают кредиторам предоставлять целевые финансовые услуги, обеспечивая безопасные и бесперебойные платежные операции и интеграцию с различными финансовыми процессами. Эти платформы предлагают глубокую функциональность в своих областях, позволяя банкам повысить эффективность и удовлетворенность клиентов. Однако интеграция этих специализированных платформ с основной банковской системой и другими приложениями может быть сложной и трудоемкой. InvestGlass упрощает этот процесс, предоставляя единый уровень подключения, который может интегрироваться с любой основной банковской системой и любой специализированной платформой.

Основные соображения при выборе стека банковских технологий

При оценке стека банковских технологий, независимо от того, рассматриваете ли вы переход от Temenos или просто хотите модернизировать фронт-офис, необходимо учитывать несколько ключевых моментов. Оценка финансовых программных решений имеет решающее значение для учреждений, стремящихся модернизировать свои финансовые операции и предоставлять широкий спектр финансовых продуктов.

Сложность и стоимость интеграции

Одна из самых серьезных проблем в банковские технологии это интеграция. Традиционные банковские системы не были рассчитаны на простую интеграцию с приложениями сторонних разработчиков, а стоимость и сложность интеграции могут стать серьезным препятствием для инноваций. При оценке нового решения необходимо учитывать, насколько легко оно может интегрироваться с существующими системами. Архитектура InvestGlass, основанная на API, значительно снижает сложность и стоимость интеграции, позволяя банкам подключаться к любой основной банковской системе с минимальными усилиями.

Фиксация поставщика и гибкость

Замкнутость на поставщике - одна из основных проблем для банков, поскольку она может ограничить их способность к инновациям и адаптации к меняющимся условиям рынка. При выборе банковского технологического решения важно убедиться, что у вас есть возможность гибко менять поставщиков или добавлять новые компоненты по мере необходимости. InvestGlass помогает банкам избежать привязки к поставщику, предоставляя уровень подключения, который может работать с любой основной банковской системой, предоставляя банкам свободу выбора лучших решений для своих нужд.

Безопасность данных и соответствие нормативным требованиям

Безопасность данных и соблюдение нормативных требований имеют первостепенное значение в банковской сфере. Банки должны быть уверены, что их технологические решения отвечают самым высоким стандартам защиты данных и соблюдают все соответствующие нормы. Приверженность InvestGlass суверенитету Швейцарии и надежные средства защиты делают его идеальным выбором для банков, которые уделяют первостепенное внимание безопасности данных и соблюдению нормативных требований.

Масштабируемость и защита на будущее

По мере роста и развития банков их технологические потребности будут меняться. Важно выбрать решение, способное масштабироваться вместе с вашим бизнесом и адаптироваться к новым технологиям и тенденциям рынка. Гибкая архитектура InvestGlass, основанная на API, гарантирует, что решение будет развиваться вместе с вашим банком и интегрироваться с новыми технологиями по мере их появления.

Опыт клиентов и продуктивность сотрудников

В конечном счете, успех любого банковского технологического решения зависит от его способности улучшать качество обслуживания клиентов и повышать производительность труда сотрудников. InvestGlass справляется с обеими задачами, предоставляя современный, удобный интерфейс для клиентов и мощный средства автоматизации которые позволяют сотрудникам работать более эффективно и результативно. InvestGlass позволяет сотрудникам банка оптимизировать обработку транзакций, повысить качество обслуживания клиентов и с легкостью внедрять новые технологии.

Кредитные союзы также могут извлечь выгоду из этих улучшений производительности и опыта.

Будущее за связью: Почему связность - это новое ядро

Спор идет не о том, какая из базовых банковских систем лучше, а о том, как создать гибкую и гибкую банковскую архитектуру, способную адаптироваться к постоянно меняющимся потребностям цифрового мира. Будущее банковского дела заключается не в замене базовых систем, а в их объединении. Именно здесь кроется истинная сила композитного банковского обслуживания, и именно здесь сияет InvestGlass.

Предоставляя мощный и гибкий уровень связи, InvestGlass дает банкам возможность освободиться от ограничений традиционных монолитных банковских систем. Это позволяет им внедрять инновации, адаптироваться и создавать действительно ориентированные на клиента банковские услуги. Независимо от того, используете ли вы Temenos, Oracle, SAP или любую другую банковскую систему, InvestGlass поможет вам полностью раскрыть свой потенциал и создать банк, готовый к будущему.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Что такое композитный банкинг?

Composable banking - это подход к проектированию и созданию банковских услуг, который позволяет финансовым учреждениям создавать гибкую, лучшую в своем роде архитектуру, используя множество независимых, но взаимосвязанных компонентов. Это становится возможным благодаря использованию интерфейсов прикладного программирования (API), которые выступают в качестве клея, скрепляющего эти различные компоненты.

2. Каковы ограничения традиционных основных банковских систем?

Традиционные базовые банковские системы часто негибкие, монолитные и трудно интегрируемые с приложениями сторонних разработчиков. Это может привести к привязанности к поставщику, медленному выходу на рынок, фрагментированному клиентскому опыту и высоким эксплуатационным расходам.

3. Как InvestGlass подключается к различным основным банковским системам?

InvestGlass использует архитектуру API-first для подключения к любой основной банковской системе. Это обеспечивает беспрепятственный обмен данными между основной системой и платформой InvestGlass, позволяя банкам создавать единый и согласованный опыт для своих клиентов и сотрудников.

4. Каковы преимущества использования InvestGlass в качестве связующего звена?

Используя InvestGlass в качестве связующего звена, банки могут модернизировать свои операции без необходимости замены существующей основной банковской системы. Это позволяет им быстрее внедрять инновации, сократить количество поставщиков, улучшить качество обслуживания клиентов и снизить расходы на ИТ.

5. Могу ли я использовать InvestGlass без замены существующей основной банковской системы?

Да, безусловно. InvestGlass разработан для работы с любой существующей основной банковской системой. Он действует как слой поверх вашей основной системы, позволяя вам добавлять новые функции и услуги, не прибегая к рискованному и дорогостоящему проекту по замене основной банковской системы.

6. Является ли InvestGlass основной банковской системой?

Нет, InvestGlass не является основной банковской системой. Это платформа CRM и банковского программного обеспечения, которая подключается к существующей основной банковской системе. Это позволяет вам сохранить основную систему и при этом внедрять инновации и модернизировать свои операции.

7. Что отличает InvestGlass от других CRM-решений?

InvestGlass - это швейцарская суверенная CRM, созданная с учетом высочайших стандартов конфиденциальности и безопасности данных. Кроме того, это платформа на базе API, которая может подключаться к любой основной банковской системе, что делает ее идеальным решением для банков, которые хотят модернизировать свои операции, не прибегая при этом к замене всей своей основной инфраструктуры.

8. Каковы некоторые альтернативы Temenos?

Существует ряд альтернатив Temenos, включая других крупных поставщиков банковского ядра, таких как Oracle, FIS, Fiserv и SAP, а также более специализированных конкурентов, таких как Finacle, Avaloq и Mambu. Существует также ряд платформ, ориентированных на конкретные области, например nCino для ипотеки и выдачи кредитов или Backbase для цифрового взаимодействия с клиентами.

9. Как InvestGlass может помочь моему банку улучшить работу с клиентами?

InvestGlass поможет вам улучшить работу с клиентами, обеспечив единое и последовательное представление о них по всем каналам. Оно также позволяет создавать персонализированные маркетинговые кампании, упрощать процесс привлечения клиентов и предоставлять им доступ к их инвестиционным портфелям в режиме реального времени.

10. Подходит ли InvestGlass для всех типов банков?

Да, InvestGlass подходит для всех типов банков, от крупных транснациональных организаций до небольших местных банков. Его гибкая и масштабируемая архитектура может быть адаптирована для удовлетворения специфических потребностей любого финансового учреждения.