Qu'est-ce que la 6e directive anti-blanchiment ?

Alors que la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux était sur le point d'être adoptée, l'UE vient d'annoncer une sixième directive. La directive européenne sur le blanchiment d'argent est plus sophistiquée et étend la responsabilité pénale. Nous en résumons ici les cinq éléments clés. La nouvelle 6AMLD doit être transposée dans les entités réglementées et le droit national d'ici décembre 2020. La 6AML s'appliquera également à la crypto-monnaie.

Ces dernières années, nous avons assisté à une succession de scandales de blanchiment d'argent sur le sol européen, où le contrôle judiciaire a eu du mal à poursuivre les délits fiscaux. La 6AMLD est nécessaire pour apporter plus de clarté et d'harmonisation dans les États membres de l'UE et la relier à la législation britannique. La 6AMLD, en tant que nouvelle directive sur le blanchiment d'argent, servira également à renforcer les obligations des États membres en matière de déclaration.

Quelles sont les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

1. Double incrimination pour certaines infractions et renforcement de la coopération

Les autorités compétentes des États membres de l'Union européenne mettront en évidence six infractions relevant d'un groupe criminel organisé : le racket, le terrorisme, la traite des êtres humains et le trafic de migrants, l'exploitation sexuelle, le trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes, et la corruption. Les sources liées à la cybercriminalité seront également prises en compte.

2. Harmonisation des infractions de blanchiment de capitaux

Le nouveau 6AMLD énumère 22 infractions principales spécifiques, qui sont des activités criminelles particulières permettant de commettre des crimes plus graves. Avec l'introduction du 6AMLD, il existe désormais une définition unique des infractions principales dans tous les États membres de l'UE. Pour lutter contre le blanchiment d'argent, les entreprises devront collecter des informations sur les sociétés par voie numérique. La demande d'informations sur les produits financiers et les activités potentielles de blanchiment d'argent est toujours une étape importante. défi pour les banques et les gestionnaires d'actifs. Les organismes réglementés font bien sûr de leur mieux pour empêcher les poursuites pénales, mais il est difficile d'obtenir les vraies informations. Peut-être que des incitations financières et ludiques pourraient convaincre les entreprises délinquantes potentielles de jouer le jeu !

Infractions et sanctions pénales liées au blanchiment de capitaux dans l'Union européenne

• Corruption et criminalité fiscale
• Contrefaçon et piratage de produits
• Contrefaçon de monnaie
• La criminalité environnementale...
• Extorsion
• Faux
• La fraude dans la législation nationale
• Traite des êtres humains et trafic de migrants
• Trafic illégal d'armes
• Trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes
• Délits d'initiés, manipulations de marché et financement public
• Enlèvements et prises d'otages
• Meurtre et lésions corporelles graves
• Participation à une organisation criminelle ou à un racket
• Piraterie
• Vol qualifié et vol à main armée
• Exploitation sexuelle
• Contrebande
• Criminalité fiscale concernant les impôts directs et indirects
• Trafic de marchandises volées

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3. Extension de la responsabilité pénale aux personnes morales et aux activités commerciales

Le changement le plus important est l'extension de la responsabilité pénale aux personnes morales, par exemple les entreprises. Les États membres de l'UE appliqueront des sanctions pouvant aller d'une interdiction temporaire à une fermeture définitive. Par conséquent, les personnes occupant des postes clés peuvent également être tenues pour responsables de manquements, tels qu'une supervision, un contrôle ou une surveillance inadéquats qui entraînent le blanchiment de capitaux, et s'exposer à des sanctions supplémentaires.

La suspension des fonds est un exemple de la directive européenne sur les sanctions. La directive prévoit la cessation des relations commerciales avec toute banque ou institution financière qui aura délibérément omis d'appliquer le principe de diligence raisonnable dans ses politiques publiques de prévention du blanchiment d'argent. blanchiment ou le financement du terrorisme.

En substance, cela signifie que la charge de la preuve incombe désormais à la personne morale, qui doit démontrer qu'elle a pris des mesures suffisantes pour empêcher le blanchiment de capitaux.

Avec cette situation de COVID-19 et de dette, on peut également imaginer que les Etats membres de l'UE créeront une base de données centralisée des procédures judiciaires afin de faciliter la mise en place d'un système d'information sur les procédures judiciaires. lutte contre le blanchiment d'argent et appliquer des sanctions plus sévères.

4. Un régime de sanctions plus sévères pour une infraction pénale

Ces sanctions accrues sont conformes aux recommandations de l'ECAF (European Council Anti-Money Laundering) de décembre 2017. Elles s'inscrivent également dans le cadre de la nouvelle directive européenne relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux, qui est en cours d'élaboration. en vigueur ce mois-ci, juin 2018.

5. Infractions supplémentaires telles que l'aide à la criminalité financière

La 6AMLD élargit le champ d'application des infractions liées au blanchiment de capitaux. À la suite des mesures susmentionnées, la Commission européenne a adopté un ensemble de règles visant à criminaliser le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les règlements mettent en œuvre, en principe, la directive existante en étendant son champ d'application à toutes les activités qui pourraient susciter des inquiétudes quant à leur finalité criminelle et en augmentant la peine maximale pour les infractions de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, qui passe de 1 à 10 ans.

La 6AMLD contient beaucoup moins de changements que la 5MLD. Il exige des entreprises qu'elles soient beaucoup plus proactives et coopératives avec le secteur financier. Le nouveau règlement améliore la législation existante.

L'étape suivante consiste à convaincre les personnes morales de votre équipe que le CRM contribuera à lutter contre la criminalité financière.

De toute évidence, l'extension de la responsabilité pénale aux entreprises et aux chefs d'entreprise fait qu'il est impératif d'identifier les lacunes en matière de conformité et d'y remédier rapidement. La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est toujours un sujet important pour les entreprises et les chefs d'entreprise. banques car ils n'ont que peu de flexibilité en ce qui concerne les outils de CRM et de KYC.

Nous sommes heureux d'aider InvestGlass, car nous coopérons avec les institutions financières pour lutter contre le blanchiment d'argent grâce à des mesures systématiques de lutte contre le blanchiment d'argent. Automatisation de la gestion de la relation client à des fins juridiques.

L'automatisation Fintech pour la remédiation est la clé du fardeau réglementaire et la solution pour les entreprises réglementées.

Les institutions financières peuvent désormais tirer parti de modèles préconstruits avec les solutions InvestGlass et les outils connectés tels que Polixis ARDIS ou Onfido, directement connectés à InvestGlass CRM. L'ensemble offre un outil prêt à l'emploi pour faire face à la 6ème directive anti-blanchiment pour une remédiation automatisée. D'autres réglementations AML verront le jour et, grâce à la pile ouverte, vous disposerez de la flexibilité nécessaire pour vous adapter aux nouvelles mesures de la directive.