3 passi per lanciare una piattaforma software per robo-advisor

Una guida completa per Costruire il proprio robo-consulente

Introduzione: I robo-advisor hanno rivoluzionato il mondo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale. Queste piattaforme innovative utilizzano algoritmi e machine learning per la gestione automatizzata degli investimenti. portafogli, offrendo un'alternativa conveniente ed economica ai tradizionali consulenti finanziari umani. Automatizzato gestione del portafoglio è una funzione fondamentale dei robo-advisor, che consente loro di creare, monitorare e regolare automaticamente i portafogli di investimento in base ai profili degli utenti, alla tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento. A piattaforma di consulenza robo svolge un ruolo cruciale nella pianificazione finanziaria e nella gestione patrimoniale, integrando la raccolta dei dati degli utenti, le strategie di investimento algoritmiche e varie tecnologie per migliorare le sue funzionalità. L'utilizzo di queste piattaforme può aiutare gli utenti a raggiungere la libertà finanziaria, fornendo maggiore indipendenza e controllo sulle proprie finanze. Se state pensando di creare il vostro robo-advisor, è essenziale comprendere i vari fattori coinvolti. In questa guida discuteremo gli aspetti chiave della creazione di una piattaforma di robo-advisor di successo, dalla tecnologia e dalle caratteristiche ai vantaggi e alle potenziali sfide. InvestGlass include metriche di rischio e ESG screening per rispettare i clienti e l'adeguatezza e l'appropriatezza delle strategie.

Comprendere i robo-consulenti e la loro importanza nella pianificazione finanziaria

I robo-advisor sono piattaforme digitali che utilizzano gli algoritmi per gestire e creare portafogli di investimento per i clienti. Negli ultimi anni hanno guadagnato popolarità grazie alle loro commissioni più basse rispetto ai consulenti finanziari tradizionali e alla loro capacità di fornire l'accesso a strumenti di gestione degli investimenti e strumenti di pianificazione finanziaria che un tempo erano disponibili solo per gli investitori più facoltosi. Automatizzando il processo di investimento, i robo-advisor aiutano i clienti a sviluppare e gestire in modo efficiente le loro strategie di investimento. Durante l'onboarding, gli utenti completano un sondaggio online per fornire i propri dati finanziari, la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento. Questo processo include una valutazione del rischio per aiutare a personalizzare il portafoglio d'investimento in base alle preferenze del singolo cliente, garantendo l'allineamento con i suoi obiettivi finanziari. I robo-advisor creano portafogli diversificati allocando gli investimenti tra diverse classi di attività come azioni, obbligazioni e immobili, spesso utilizzando strumenti di investimento a basso costo come i fondi indicizzati. Ciò rende i robo-advisor un'aggiunta preziosa al panorama della pianificazione finanziaria.

Comprendere il mercato di riferimento

L'identificazione e la comprensione del proprio mercato di riferimento è la base che distingue le piattaforme di robo advisor di successo dalla concorrenza. La maggior parte dei robo advisor è costruita per soddisfare le persone che cercano soluzioni di gestione degli investimenti automatizzate e convenienti, in particolare quelle che sono state poco servite dai consulenti finanziari tradizionali a causa di portafogli più piccoli o della loro preferenza per esperienze digitali che offrono un valore reale. Questo pubblico di forza comprende i millennial, la generazione Z e i giovani investitori esperti di tecnologia che chiedono convenienza, trasparenza e servizi finanziari all'avanguardia che funzionino davvero per loro.

Per sbloccare un enorme potenziale di crescita con questo pubblico, è necessario avere una conoscenza approfondita dei loro obiettivi finanziari, della loro tolleranza al rischio e delle loro preferenze di investimento, per ottenere risultati concreti. Condurre ricerche di mercato complete, sfruttare sondaggi online mirati e analizzare i dati di mercato trasforma la comprensione di ciò che motiva i vostri clienti ideali. Per esempio, gli investitori più giovani danno la priorità a funzionalità rivoluzionarie come la creazione di un conto senza problemi, commissioni di gestione bassissime e l'accesso a portafogli d'investimento diversificati perfettamente adattati alla loro tolleranza al rischio e agli obiettivi di crescita del patrimonio a lungo termine.

Allineando le strategie di investimento e l'esperienza utente della vostra piattaforma di robo advisor con le esigenze e le aspettative specifiche che contano di più per il vostro mercato di riferimento, potete differenziare la vostra offerta e costruire relazioni inscindibili con i clienti. Questo approccio mirato non solo migliora la soddisfazione dei clienti, ma posiziona il vostro robo advisor per una crescita esplosiva e sostenibile nell'attuale panorama competitivo.

Caratteristiche di una piattaforma robo-advisor

Per costruire il vostro robo-advisor, dovrete implementare una serie di funzionalità che rispondano alle esigenze dei vostri clienti. Queste possono includere servizi completi di robo advisor e servizi di investimento, fornendo soluzioni di pianificazione finanziaria, gestione del portafoglio e gestione patrimoniale automatizzate e guidate da algoritmi.

Gestione del portafoglio: I robo-advisor dovrebbero offrire la costruzione e la gestione automatizzata del portafoglio, concentrandosi sull'asset allocation per mantenere l'asset allocation desiderata e ottimizzare le strategie finanziarie. La piattaforma riequilibra automaticamente i portafogli per garantire che la distribuzione target degli asset sia preservata in base al profilo di rischio e agli obiettivi di investimento di ciascun cliente. Ciò può comportare l'uso di fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento o altri veicoli di investimento, con algoritmi che personalizzano il portafoglio di investimento in base ai profili dei clienti e riequilibrano regolarmente per allinearsi alle allocazioni target. Inoltre, la piattaforma sfrutta algoritmi avanzati e analisi dei dati per generare raccomandazioni di investimento personalizzate per i clienti.

Strumenti di pianificazione finanziaria: Questi strumenti possono aiutare i clienti a fissare obiettivi finanziari, a pianificare la pensione o a gestire le proprie finanze personali. Tra gli esempi vi sono la pianificazione degli obiettivi, i conti pensionistici e il monitoraggio del patrimonio netto.

Raccolta delle perdite fiscali: Questa funzione può aiutare i clienti a minimizzare gli oneri fiscali vendendo strategicamente gli investimenti che hanno perso valore per compensare i guadagni di altre attività. La piattaforma offre anche funzioni di ottimizzazione fiscale, come il tax-loss harvesting e il tax-loss harvesting. ribilanciamento del portafoglio, per ridurre ulteriormente gli oneri fiscali e aumentare i rendimenti a lungo termine.

Opzioni di portafoglio diversificate: Una solida piattaforma di robo-advisor dovrebbe offrire una varietà di opzioni di portafoglio per soddisfare le diverse preferenze dei clienti, compresa l'esposizione a varie classi di attività come azioni, obbligazioni e immobili attraverso gli ETF, per creare portafogli bilanciati e corretti per il rischio. La piattaforma offre una serie di opzioni di investimento, tra cui quelle allineate ai criteri ESG e alle strategie personalizzate, nonché private equity, e altro ancora.

Integrazione del consulente finanziario umano: Alcuni clienti desiderano ancora il tocco personale di un consulente umano, altri sono d'accordo nell'utilizzare un consulente umano. intelligenza artificiale. Offrire la possibilità di connettersi con un consulente finanziario umano può contribuire a colmare il divario tra i servizi di consulenza automatizzati e quelli tradizionali.

Esperienza mobile: Un'applicazione mobile di facile utilizzo può migliorare l'esperienza complessiva del cliente, consentendogli di monitorare i propri investimenti e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria in mobilità.

Il ruolo dei consulenti finanziari umani in una piattaforma di robo advisor

Sebbene i robo-advisor offrano molti vantaggi, non sostituiscono necessariamente la necessità di consulenti finanziari umani. I robo-advisor gestiscono gli investimenti attraverso un conto di investimento del robo advisor, addebitando le commissioni di gestione del conto come percentuale dell'importo investito. Possono invece integrare i servizi forniti dai consulenti umani, che possono concentrarsi sull'offerta di consulenza personalizzata, sulla gestione di situazioni finanziarie complesse e sulla creazione di relazioni a lungo termine con i clienti. Integrando i consulenti umani nella vostra piattaforma di robo-advisor, potrete soddisfare i clienti che preferiscono un approccio ibrido alla pianificazione finanziaria.

Requisiti tecnici inclusi in InvestGlass robo per gli investimenti automatizzati

Lo sviluppo di robo advisor è un processo che combina competenze tecniche e finanziarie per creare un'applicazione di robo advisor personalizzata in base alle esigenze di investimento automatizzate. La costruzione di un robo advisor richiede una miscela di competenze tecniche e acume finanziario. La base tecnica di una piattaforma di robo advisor di successo comprende diversi componenti chiave:

In primo luogo, è necessario avere una buona conoscenza di linguaggi di programmazione come Python, Java o C++. Questi linguaggi sono essenziali per sviluppare gli algoritmi di base che guidano gli investimenti automatizzati e la gestione del portafoglio. Inoltre, soluzioni robuste per l'archiviazione e la gestione dei dati, compresi i database SQL e NoSQL, sono fondamentali per gestire grandi quantità di dati finanziari. È particolarmente importante elaborare e gestire in modo sicuro i dati finanziari dell'utente, come le partecipazioni, le transazioni e la situazione finanziaria complessiva, per personalizzare e ottimizzare i servizi di robo advisor.

Gli algoritmi e le librerie di apprendimento automatico, come TensorFlow o Scikit-Learn, svolgono un ruolo fondamentale nella creazione di strategie di investimento intelligenti. Questi strumenti consentono al robo advisor di analizzare i dati storici del mercato e di prendere decisioni basate sui dati. Quando si lavora con dati di serie temporali finanziarie, come i prezzi delle azioni, è necessario preelaborare questi dati - utilizzando tecniche come lagging, rolling windows o resampling - per garantire una formazione accurata del modello e un processo decisionale affidabile. L'infrastruttura cloud, fornita da servizi come Amazon Web Services (AWS) o Microsoft Azure, garantisce scalabilità e affidabilità, consentendo alla piattaforma di gestire un numero crescente di utenti e transazioni.

La sicurezza è fondamentale nel settore finanziario. Implementare la crittografia e i firewall protegge dati sensibili dei clienti e delle transazioni finanziarie dalle minacce informatiche. Inoltre, l'integrazione di fonti di dati esterne, come API finanziarie e feed di dati di mercato, arricchisce le capacità della piattaforma, fornendo approfondimenti e aggiornamenti in tempo reale.

Un'interfaccia facile da usare è essenziale per l'interazione con i clienti. Lo sviluppo di un'interfaccia intuitiva e reattiva assicura che i clienti possano navigare facilmente nella piattaforma, monitorare i loro portafogli di investimento, e accedere a strumenti di pianificazione finanziaria. Inoltre, l'implementazione di funzioni di gestione del rischio e di conformità è fondamentale per aderire agli standard normativi e proteggere sia la piattaforma che i suoi utenti.

Data la complessità di questi requisiti tecnici, è indispensabile costituire un team tecnico competente. Questo team deve possedere competenze nello sviluppo di software, nell'analisi dei dati, nell'apprendimento automatico e nella sicurezza informatica per costruire una piattaforma di robo advisor solida e affidabile.

Sicurezza svizzera e conformità europea per la gestione del portafoglio

La sicurezza e la conformità non sono solo pilastri non negoziabili: sono il vostro vantaggio competitivo nello spazio dei robo advisor! Proteggere i dati degli utenti e garantire l'integrità delle transazioni finanziarie diventa l'arma segreta della vostra piattaforma, soprattutto quando gestite le informazioni personali e finanziarie più sensibili che i clienti affidano al vostro robo advisor. Quando implementate misure di sicurezza all'avanguardia come la crittografia end-to-end, firewall a prova di bomba e sistemi intelligenti di rilevamento delle intrusioni, non vi limitate a salvaguardare i conti dei clienti, ma costruite una base di fiducia incrollabile che distingue la vostra piattaforma dalla concorrenza.

Ma è proprio qui che si fa notare: il vostro rigoroso rispetto delle normative finanziarie diventa un enorme vantaggio competitivo! Il vostro robo advisor non si limita a rispettare Conoscere il cliente (KYC)) e i requisiti antiriciclaggio (AML), eccellete grazie a processi di convalida e verifica dei dati che non si limitano a prevenire le frodi, ma garantiscono la legittimità di ogni singolo utente sulla vostra piattaforma. Inoltre, quando garantite la conformità a normative come l'Investment Advisers Act del 1940, non vi limitate a operare entro i limiti di legge, ma fornite una consulenza d'investimento legalmente solida su cui i clienti possono contare con assoluta fiducia.

Facendo della sicurezza e della conformità le vostre massime priorità, la vostra piattaforma di robo advisor non si limita a proteggere i dati degli utenti e a mantenere l'approvazione normativa, ma si impone come standard di riferimento per l'affidabilità e l'integrità nel settore dei servizi finanziari. È così che si costruisce una reputazione che spinge la crescita, attrae i clienti migliori e posiziona la piattaforma come leader affidabile con cui tutti vogliono lavorare!

Le sfide della costruzione di un robo-consulente

Costruire un robo advisor è un'impresa dalle molte sfaccettature che presenta diverse sfide significative. Una delle sfide principali è lo sviluppo di un algoritmo robusto e accurato in grado di fornire consigli di investimento personalizzati. Ciò richiede una profonda conoscenza dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e la capacità di analizzare vaste quantità di dati storici di mercato.

Garantire la sicurezza e l'integrità dei dati dei clienti e delle transazioni finanziarie è un'altra sfida cruciale. Con la crescente diffusione delle minacce informatiche, l'implementazione di misure di sicurezza avanzate, come la crittografia e i firewall, è essenziale per proteggere le informazioni sensibili e mantenere la fiducia dei clienti.

La conformità ai requisiti normativi e agli standard del settore è un aspetto non negoziabile nella creazione di un robo advisor. La navigazione nel complesso panorama normativo richiede una conoscenza approfondita delle normative finanziarie e la capacità di implementare funzioni di conformità all'interno della piattaforma.

La scalabilità è un'altra sfida da non trascurare. Il robo advisor deve essere in grado di gestire un grande volume di clienti e transazioni senza compromettere le prestazioni. Ciò richiede una solida infrastruttura cloud e soluzioni efficienti di gestione dei dati. I servizi di gestione patrimoniale tradizionali hanno spesso requisiti di investimento minimo elevati, che possono limitare l'accesso di molti potenziali clienti. Un robo advisor ben progettato può ridurre questa barriera, rendendo i servizi di investimento più accessibili a un pubblico più ampio.

La creazione di un'interfaccia facile da usare è fondamentale per la soddisfazione dei clienti. La piattaforma deve essere intuitiva e facile da navigare, consentendo ai clienti di monitorare i loro portafogli di investimento e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria senza soluzione di continuità.

Per superare queste sfide è necessario un team tecnico esperto in machine learning, data analytics e sviluppo software. Inoltre, una profonda conoscenza dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e dei requisiti normativi è indispensabile per costruire una piattaforma di robo advisor di successo. In definitiva, costruire un robo advisor significa lanciare una sofisticata attività di robo advisor che richiede competenze sia in campo finanziario che tecnologico.

Modelli di costi e ricavi

Scoprirete che un modello di costi e ricavi brillantemente strutturato trasforma la vostra piattaforma di robo advisor in una centrale di successo a lungo termine! La maggior parte dei robo advisor genera entrate impressionanti principalmente attraverso le commissioni di gestione, che rappresentano solo una piccola percentuale del portafoglio di investimenti del cliente. Queste commissioni offrono un valore eccezionale, rimanendo significativamente più basse rispetto a quelle applicate dai consulenti finanziari tradizionali, rendendo la vostra piattaforma di robo advisor la scelta intelligente per gli investitori consapevoli che chiedono una gestione degli investimenti conveniente che funzioni davvero.

Oltre alle commissioni di gestione di base, potete incrementare le vostre entrate attraverso molteplici flussi di reddito, tra cui gli interessi sui saldi di cassa non investiti, i prestiti di titoli redditizi e le lucrose partnership di riferimento con altri fornitori di servizi finanziari. La magia della gestione automatizzata degli investimenti vi consente di ridurre drasticamente i costi operativi eliminando il costoso intervento umano, il che alimenta direttamente la vostra capacità di offrire prezzi competitivi che conquistano i clienti e favoriscono la crescita.

Tuttavia, dovrete riconoscere che la costruzione e il mantenimento della vostra piattaforma di robo advisor richiede investimenti strategici e continui in tecnologie all'avanguardia, dinamiche e di alto livello. marketing, e un'assistenza clienti eccezionale. La padronanza dell'equilibrio perfetto tra la gestione dei costi e la fornitura di servizi di alta qualità diventa la chiave per creare un modello di business sostenibile che offra risultati eccezionali sia per la vostra piattaforma che per i clienti che continuano a tornare.

Vantaggi e svantaggi della creazione di un proprio robo-consulente

Quando si valuta se creare un proprio robo-advisor, è essenziale soppesare i potenziali vantaggi e svantaggi:

Vantaggi

Commissioni più basse: I robo-advisor in genere applicano una commissione di gestione inferiore rispetto ai consulenti finanziari tradizionali, il che li rende più interessanti per gli investitori attenti ai costi. Le commissioni di gestione sono un fattore chiave nella valutazione dell'economicità dei robo-advisor, poiché di solito sono calcolate come percentuale dell'importo dell'investimento. Alcune piattaforme, come Schwab Intelligent Portfolios, offrono investimenti automatizzati senza applicare commissioni di consulenza, il che le rende ancora più convenienti.

Accesso più ampio: Le piattaforme automatizzate possono servire una gamma più ampia di clienti, compresi quelli con un conto minimo più basso o con un patrimonio investibile inferiore. I robo-advisor possono anche gestire conti imponibili e conti pensionistici, garantendo una certa flessibilità nei tipi di conto.

Accessibilità 24/7: I clienti possono accedere ai loro portafogli di investimento e agli strumenti di pianificazione finanziaria in qualsiasi momento, offrendo un'esperienza più comoda.

Svantaggi

Investimento iniziale: La creazione di una piattaforma di robo-advisor richiede costi iniziali significativi per la tecnologia, l'infrastruttura e la conformità normativa.

Sebbene i robo-advisor offrano automazione e costi inferiori, alcuni investitori potrebbero ancora preferire il servizio personalizzato e la consulenza su misura fornita da un consulente finanziario tradizionale.

Lancio e crescita

Il lancio di un robo advisor richiede una strategia meticolosamente pianificata e un'esecuzione impeccabile. Il piano di lancio deve comprendere attività di marketing e promozione per creare consapevolezza e attrarre potenziali clienti. Strategie efficaci di acquisizione dei clienti sono essenziali per costruire una solida base di utenti fin dall'inizio. La comprensione e l'individuazione del giusto pubblico di riferimento è fondamentale, in quanto consente di adattare le caratteristiche e la messaggistica della piattaforma per attirare gli investitori che hanno maggiori probabilità di beneficiare dei vostri servizi.

Iniziare con un prodotto minimo realizzabile (MVP) è un approccio prudente. Un MVP consente di testare le funzionalità principali della piattaforma e di raccogliere feedback preziosi dai primi utenti. Questo feedback è fondamentale per perfezionare e migliorare la piattaforma prima di un lancio su larga scala. Durante la fase di onboarding, l'apertura di un conto di robo advisor comporta in genere la fornitura di informazioni personali, il collegamento di un banca per finanziare il nuovo conto e completando un quiz di benvenuto per personalizzare il portafoglio d'investimento.

Una strategia di crescita ben definita è fondamentale per il successo a lungo termine del vostro robo advisor. L'espansione della base clienti e l'aumento degli asset in gestione sono obiettivi primari. Migliorare l'esperienza dell'utente attraverso continui miglioramenti e lo sviluppo di nuove funzionalità, come il tax loss harvesting e la pianificazione pensionistica, può aumentare significativamente la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti. Consulenza robotica Le società di investimento stanno rendendo i servizi di investimento più accessibili a una gamma più ampia di clienti, in particolare a quelli con un capitale iniziale più basso, rispetto ai consulenti finanziari tradizionali.

Il monitoraggio e la valutazione continui delle prestazioni della piattaforma sono essenziali per garantire il raggiungimento degli obiettivi. Aggiornamenti e miglioramenti regolari, basati sul feedback degli utenti e sulle tendenze del mercato, manterranno la piattaforma competitiva e rilevante.

Il lancio e la crescita di un robo advisor richiedono una profonda conoscenza del settore finanziario, strategie di marketing efficaci e tecniche di acquisizione clienti efficienti. Concentrandosi su queste aree, è possibile costruire e far crescere con successo una piattaforma di robo advisor che soddisfi le esigenze in evoluzione dei clienti e si distingua nel panorama finanziario competitivo.

Monitoraggio e miglioramento continui a partire dalla raccolta dei dati

Per rimanere al passo con la concorrenza e ottenere risultati rivoluzionari, la vostra piattaforma di robo advisor deve adottare un monitoraggio incessante e un miglioramento continuo. Ciò significa immergersi in profondità nelle tendenze di mercato, nei cambiamenti economici e nelle intuizioni dei clienti per potenziare le strategie di investimento e trasformare la gestione del portafoglio. Sfruttando la potenza dei dati storici di mercato e valutando con precisione la propensione al rischio di ciascun cliente, il robo advisor può apportare modifiche intelligenti e basate sui dati all'asset allocation e garantire che ogni portafoglio di investimento rimanga perfettamente allineato ai sogni finanziari dei clienti.

Rimanere al passo con i cambiamenti normativi e le innovazioni del settore non è solo importante, ma è assolutamente fondamentale per mantenere una conformità a prova di bomba e superare le aspettative dei clienti in continua evoluzione. Quando si integrano tecnologie all'avanguardia come l'apprendimento automatico e l'analisi avanzata dei dati, il robo advisor diventa una centrale elettrica che fornisce consulenza finanziaria ultra-personalizzata, ottimizza le strategie fiscali come un professionista e porta la performance del portafoglio alle stelle.

Facendo della valutazione e del miglioramento continui la propria priorità, la vostra piattaforma di robo advisor offrirà una gestione degli investimenti di livello mondiale, costruirà una fedeltà incrollabile dei clienti e alimenterà una crescita commerciale esplosiva a lungo termine nel mondo in rapida evoluzione degli investimenti automatizzati.

Conclusione

In conclusione, costruire il proprio robo-advisor è un'impresa ambiziosa e potenzialmente gratificante che può contribuire a rivoluzionare la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale per i clienti. Tuttavia, la complessità della tecnologia, l'integrazione delle funzioni e la conformità con i vari il panorama normativo bancario può essere impegnativo. È qui che entra in gioco InvestGlass.

In qualità di partner esperto e fidato nel settore fintech, InvestGlass può aiutarvi a costruire una piattaforma di robo-advisor personalizzata in base alle vostre esigenze e ai vostri requisiti specifici. Il nostro team di esperti vi guiderà in ogni fase del processo, assicurandovi che la vostra piattaforma sia conforme alle normative bancarie, ottimizzata per l'esperienza dell'utente e dotata degli strumenti di gestione degli investimenti e delle funzionalità di pianificazione finanziaria più recenti.

Collaborando con InvestGlass, potete sfruttare la potenza del robo-advisory per fornire una soluzione più efficiente, economica e accessibile per le esigenze finanziarie dei vostri clienti, rimanendo al contempo competitivi nel mondo della finanza in continua evoluzione. Grazie alla nostra esperienza e al nostro supporto, potrete costruire con successo un robo-advisor che si distingua sul mercato e che posizioni la vostra azienda per una crescita e un successo a lungo termine.