FINMA के नए व्यवहार संबंधी कर्तव्यों को कैसे लागू किया जाए?

धन प्रबंधन उद्योग में लगातार हो रहे बदलावों के चलते नियामक परिवर्तन प्रथाओं और मानकों को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। हाल ही में, स्विस वित्तीय बाजार पर्यवेक्षी प्राधिकरण (FINMA) ने निवेश परामर्श और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं पर लागू व्यवहार संबंधी कर्तव्यों के संबंध में महत्वपूर्ण अद्यतनों की घोषणा की है। ये परिवर्तन निवेशक संरक्षण को बढ़ाने और वित्तीय क्षेत्र में पारदर्शिता को बढ़ावा देने के लिए FINMA की प्रतिबद्धता को रेखांकित करते हैं। धन प्रबंधन पेशेवरों के रूप में, इन नए निर्देशों के निहितार्थों को समझना और तदनुसार अनुकूलन करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।.

आइए FINMA से प्राप्त प्रमुख अपडेट्स पर एक नजर डालते हैं।

15 मई, 2024 को, FINMA ने वित्तीय सेवा अधिनियम (FinSA) और वित्तीय संस्थान अधिनियम (FinIA) में संशोधन जारी किए, जिनमें वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए व्यवहार संबंधी कर्तव्यों पर ध्यान केंद्रित किया गया है। धन प्रबंधकों के लिए प्रासंगिक मुख्य बिंदु इस प्रकार हैं:

बढ़ी हुई सूचना कर्तव्य

धन प्रबंधकों सहित सेवा प्रदाताओं को ग्राहकों को सटीक और व्यापक जानकारी प्रदान करनी चाहिए, अनुशंसाओं की उपयुक्तता सुनिश्चित करनी चाहिए और संभावित जोखिमों का खुलासा करना चाहिए। इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

ए) सलाह के स्तर को स्पष्ट करनाजनादेश समझौते को स्थापित करते समय, स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट करें कि सलाह लेनदेन-आधारित है या पोर्टफोलियो-आधारित।.

बी) जटिल लीवरेज्ड उत्पादों के बारे में जानकारी प्रदान करना: सीएफडी और अन्य उच्च लीवरेज वाले उपकरणों जैसे उत्पादों के बारे में विस्तृत व्याख्या प्रदान करें।.

सी) एकाग्रता जोखिमों का खुलासा करनायदि किसी पोर्टफोलियो में किसी इंस्ट्रूमेंट (विविध फंडों को छोड़कर) में 10% या किसी जारीकर्ता में 20% से अधिक राशि हो तो ग्राहकों को सूचित करें।.

ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण

ग्राहकों के हितों को प्राथमिकता देना सर्वोपरि है। वेल्थ मैनेजरों को प्रत्येक ग्राहक की व्यक्तिगत आवश्यकताओं, प्राथमिकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप सेवाएं प्रदान करनी चाहिए। इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

ए) ग्राहकों के ज्ञान और अनुभव का आकलन करनाग्राहकों की संबंधित परिसंपत्ति श्रेणियों से परिचितता और अनुभव का मूल्यांकन करें।.

बी) विस्तृत वित्तीय जानकारी प्राप्त करनाग्राहकों की समग्र वित्तीय स्थिति के बारे में व्यापक डेटा एकत्र करें (उदाहरण के लिए, संपूर्ण "बैलेंस शीट," न कि केवल शुद्ध मूल्य) ताकि सटीक जोखिम प्रोफाइलिंग की जा सके।.

हितों के टकराव का खुलासा

पारदर्शिता सर्वोपरि है। सेवा प्रदाताओं को सभी प्रासंगिक जानकारी का खुलासा करना होगा, जिसमें आंतरिक या बाहरी वित्तीय उत्पादों से उत्पन्न होने वाले संभावित हितों के टकराव भी शामिल हैं।.

प्रलोभन प्रकटीकरण

हितों के टकराव को कम करने और स्वतंत्रता को बनाए रखने के लिए, सेवा प्रदाताओं को उन प्रलोभनों (कमीशन, छूट या प्रोत्साहन) का स्पष्ट रूप से खुलासा करना होगा जो ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने के उनके कर्तव्य को प्रभावित कर सकते हैं।.

इन्वेस्टग्लास कैसे मदद करता है: एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

हमारा इन्वेस्टग्लास पोर्टफोलियो प्रबंधन टूल वेल्थ मैनेजर्स को FINMA के नए व्यवहार संबंधी दायित्वों का सहजता से पालन करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यहां बताया गया है कि आप अनुपालन बनाए रखने और अपनी ग्राहक सेवाओं को बेहतर बनाने के लिए इन्वेस्टग्लास का उपयोग कैसे कर सकते हैं।.

चरण 1: क्लाइंट प्रोफाइल सेट अप करना

1. InvestGlass में लॉग इन करेंअपने डैशबोर्ड पर जाएं और 'क्लाइंट मैनेजमेंट' सेक्शन पर नेविगेट करें।.
2. नया क्लाइंट प्रोफ़ाइल बनाएँ: व्यक्तिगत जानकारी, वित्तीय पृष्ठभूमि और निवेश लक्ष्यों सहित सभी प्रासंगिक विवरण दर्ज करें।.
3. ज्ञान और अनुभव का आकलन करेंविभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बारे में ग्राहकों की जानकारी का मूल्यांकन करने के लिए एकीकृत प्रश्नावली का उपयोग करें।.

चरण 2: सलाह के स्तर को स्पष्ट करना

1. जनादेश समझौते की स्थापना करेंग्राहक प्रोफाइल में स्पष्ट रूप से बताएं कि सलाह लेनदेन आधारित है या पोर्टफोलियो आधारित।.
2. समझौते का दस्तावेजीकरण करेंहस्ताक्षरित समझौतों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने के लिए दस्तावेज़ प्रबंधन सुविधा का उपयोग करें।.

चरण 3: उत्पाद की विस्तृत जानकारी प्रदान करना

1. जटिल उत्पाद प्रकटीकरण: सीएफडी जैसे उत्पादों के लिए, विस्तृत स्पष्टीकरण प्रदान करने के लिए उत्पाद विवरण टेम्पलेट का उपयोग करें।.
2. जोखिम प्रकटीकरणग्राहकों को संभावित जोखिमों के बारे में जागरूक करने के लिए, उनकी प्रोफाइल में व्यापक जोखिम प्रकटीकरण दस्तावेज़ संलग्न करें।.

चरण 4: संकेंद्रण जोखिमों की निगरानी और प्रकटीकरण

1. पोर्टफ़ोलियों का विश्लेषणपोर्टफोलियो विश्लेषण उपकरण परिसंपत्ति आवंटन की निगरानी करता है।.
2. थ्रेशोल्ड अलर्ट सेट करें: अलर्ट कॉन्फ़िगर करें ताकि यह सूचित किया जा सके कि यदि किसी पोर्टफोलियो में किसी एक इंस्ट्रूमेंट में 10% या किसी जारीकर्ता में 20% से अधिक राशि हो जाती है।.
3. जोखिमों का खुलासा करें: ग्राहकों के जोखिम प्रकटीकरण रिपोर्ट स्वचालित रूप से तैयार करें और भेजें।.

चरण 5: व्यापक वित्तीय जानकारी एकत्र करना और उल्लंघनों का औचित्य सिद्ध करना

1. वित्तीय मूल्यांकन उपकरणग्राहकों की वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी जुटाने के लिए इन्वेस्टग्लास के वित्तीय मूल्यांकन उपकरणों का उपयोग करें।.
2. पोर्टफोलियो निगरानी उपकरणपोर्टफोलियो उल्लंघनों पर नज़र रखें और यदि आवश्यक हो तो औचित्य प्रदान करें।. 

चरण 6: हितों के टकराव और प्रलोभन संबंधी खुलासे

1. प्रकटीकरण प्रबंधनहितों के टकराव की जानकारी देने वाली सुविधा का उपयोग करके संभावित टकरावों का दस्तावेजीकरण और खुलासा करें।.
2. प्रलोभन ट्रैकिंग: सभी कमीशन, छूट और प्रोत्साहनों पर नज़र रखने के लिए प्रोत्साहन ट्रैकिंग मॉड्यूल का उपयोग करें।.
3. ग्राहक संचार: ग्राहक पोर्टल के माध्यम से प्रकटीकरण दस्तावेजों को सीधे साझा करके पारदर्शिता सुनिश्चित करें।.

चरण 7: स्वचालित संचार एसएमएस और ईमेल के माध्यम से ग्राहक विश्वास बढ़ाना

1. क्लाइंट को इन्वेस्टग्लास तक पहुंच प्राप्त करने की सुविधापारदर्शिता बढ़ाने के लिए इन्वेस्टग्लास प्लेटफॉर्म तक पहुंच अपने ग्राहकों के साथ साझा करें।.
2. निवेशकों को पुश नोटिफिकेशन:  InvestGlass का नो-कोड ऑटोमेशन टूल प्रत्येक ग्राहक को व्यक्तिगत रूप से अलर्ट भेजने में मदद करता है।. 

चरण 8: अद्यतन रहना और निरंतर सुधार

1. नियमित अपडेटअपने इन्वेस्टग्लास टूल को नवीनतम सुविधाओं और नियामक दिशानिर्देशों के साथ अपडेट रखें।.
2. ग्राहक प्रतिक्रियाग्राहकों से प्रतिक्रिया एकत्र करें ताकि आप अपनी सेवाओं में लगातार सुधार कर सकें।.
3. प्रशिक्षण और सहायतानियामकीय परिवर्तनों से अवगत रहने के लिए इन्वेस्टग्लास के प्रशिक्षण संसाधनों और सहायता का उपयोग करें।.

आज ही इन्वेस्टग्लास को आजमाएं!

जैसे-जैसे हम FINMA के नए व्यवहार संबंधी दायित्वों (जो 2025 की शुरुआत में लागू होने वाले हैं) के प्रभावों का सामना कर रहे हैं, InvestGlass बैंकों के लिए अनुपालन बनाए रखने और ग्राहकों को उत्कृष्ट सेवा प्रदान करने के लिए सबसे अच्छा समाधान बनकर उभरा है। InvestGlass बेहतर निर्णय लेने में सहायक, अनुपालन सुनिश्चित करने और ग्राहक संतुष्टि बढ़ाने वाले सॉफ़्टवेयर बनाने के लिए प्रतिबद्ध है। हमारे व्यापक उपकरण और सुविधाएँ FINMA के नियमों की कड़ी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो InvestGlass को विश्वसनीयता और उत्कृष्टता चाहने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए आदर्श विकल्प बनाती हैं।.