¿Es mejor construir o comprar un banco en Suiza?
Recientemente hemos colaborado con grupos que quieren comprar un banco. Qué opino sobre los pros y los contras de solicitar una licencia frente a comprar una empresa regulada?
Adquirir una entidad regulada puede plantear importantes retos, principalmente debido a la posible herencia de responsabilidades y obligaciones existentes. Estos pueden incluir la retención de empleados que pueden no alinearse con la visión de la nueva dirección, tratar con miembros del consejo cuyas reputaciones podrían ser complejas y gestionar cuentas de clientes con un conocimiento inadecuado de su cliente (KYC).
Estos problemas heredados pueden provocar un aumento de los riesgos de cumplimiento y de la ineficacia operativa. Por ejemplo, unos procesos inadecuados de CSC pueden exponer a la empresa adquirente a sanciones reglamentarias y daños a su reputación. Por lo tanto, es esencial llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva para identificar y mitigar estos riesgos potenciales antes de finalizar la adquisición.
Por lo general, los bancos y gestores de activos existentes cuentan también con proveedores con soluciones amortizadas y la migración puede convertirse en una pesadilla.
La ventaja de comprar una empresa autorizada es que usted quizás ahorrar tiempo. También puedes plantearte desarrollar negocios existentes con nuevos principios y servicios, como el bitcoin.
Obviamente, esto es interesante si disponen de un CRM o herramienta de gestión de las relaciones con los clientes correctamente gestionada. Es necesario leer el CRM y PMS pista de auditoría en primer lugar.
Si opta por el escenario de la adquisición y desea comprar una empresa, es posible que tenga que crear un nuevo equipo, y con la normativa suiza... profesionales locales altamente cualificados y caros. También tendrá que solicitar la aprobación oficial para el cambio de control. Esto significa que el regulador también debe aprobar a los nuevos propietarios. El nuevo consejo de administración debe estar formado por miembros de gran reputación.
El regulador también puede preguntarle en qué consiste el nuevo modelo de negocio y cómo mejorará la situación actual.
Al poner en marcha este nuevo banco, también es muy probable que la atención se centre de forma importante en las entradas de fondos. Cada vez que un interesado realice cualquier tipo de entrada o salida, es necesario aplicar una fuerte vigilancia.
La complejidad de este proceso funciona realmente bien, pero necesita actualizaciones periódicas. No podríamos aconsejarle mejor que utilizar las herramientas de remediación de InvestGlass para la incorporación compleja y la supervisión continua. El objetivo es demostrar a los auditores, en cualquier momento, que la diligencia debida, así como las comprobaciones de AML, LBA, sanciones y prueba de fondos, se llevaron a cabo con precisión.
¿Es mejor comprar o construir?
Si se trata de añadir otro accionista y no cambiar las operaciones comerciales en una estructura existente, definitivamente es mejor comprar.
Ahora bien, si tiene que cambiar a todo el mundo en la junta directiva, en las operaciones y en el torpe software PMS, quizá sea mejor empezar algo desde cero y solicitar su propia licencia. Este podría ser el momento adecuado para implantar una herramienta para la gamificación y la mejora de la onboarding de SRI ESG - para la próxima generación.
Y tú, ¿comprarías o construirías?