Est-il préférable de construire ou d'acheter une banque en Suisse ?
Nous avons récemment collaboré avec des groupes qui cherchent à acheter une banque. Que pensez-vous des avantages et des inconvénients de demander une licence par rapport à l'achat d'une société réglementée ?
Le principal inconvénient de l'achat d'une entité réglementée est qu'elle héritera de certaines responsabilités et obligations à l'égard de tiers. Par exemple, des employés qui ne veulent pas partir, des membres du conseil d'administration qui ont une réputation complexe, des comptes de clients dont la connaissance du client est insuffisante.
En général, les banques et les gestionnaires d'actifs existants ont également des fournisseurs existants avec des solutions amorties et la migration peut devenir un cauchemar.
L'avantage d'acheter une société agréée est que vous gagnerez peut-être du temps. Vous pouvez également envisager de développer des entreprises existantes en y intégrant de nouveaux principes et services, tels que le bitcoin.
Ceci est évidemment intéressant s'ils disposent d'un outil de CRM ou de gestion de la relation client correctement géré. Vous devez d'abord lire la piste d'audit du CRM et du PMS.
Si vous optez pour le scénario de l'acquisition et que vous souhaitez acheter une entreprise, vous devrez peut-être constituer une nouvelle équipe, et avec la réglementation suisse... des professionnels locaux hautement qualifiés et coûteux. Vous devrez également demander l'approbation officielle du changement de contrôle. Cela signifie que l'autorité de régulation doit également approuver les nouveaux propriétaires. Le nouveau conseil d'administration doit être composé de membres jouissant d'une grande réputation.
L'autorité de régulation peut également vous demander quel est le nouveau modèle d'entreprise et comment il améliorera la situation actuelle.
Lors de la création de cette nouvelle banque, il est également très probable que l'accent soit mis sur les entrées de fonds. Chaque fois qu'une partie prenante effectue une entrée ou une sortie, il est nécessaire de mettre en place une surveillance stricte.
La complexité de ce processus fonctionne bien mais nécessite régulièrement des mises à jour. Nous ne saurions mieux vous conseiller que d'utiliser les outils de remédiation d'InvestGlass pour un onboarding complexe et un suivi continu. L'objectif est de démontrer aux auditeurs, à tout moment, que la diligence raisonnable, ainsi que les contrôles AML, LBA, les sanctions et la preuve de fonds, ont été effectués avec précision.
Est-il préférable d'acheter ou de construire ?
S'il s'agit d'ajouter un autre actionnaire et de ne pas modifier les opérations commerciales dans une structure existante, il est certainement préférable d'acheter.
Maintenant, si vous devez changer tout le monde au conseil d'administration, dans les opérations et dans les logiciels PMS encombrants, il est peut-être préférable de repartir de zéro et de demander votre propre licence. C'est peut-être le bon moment pour mettre en œuvre un outil SRI ESG d'onboarding gamifié et amélioré - pour la prochaine génération.
Et vous, achèteriez-vous ou construiriez-vous ?