É melhor construir ou comprar um banco na Suíça?

Recentemente, colaboramos com grupos que estão querendo comprar um banco. Qual é a minha opinião sobre os prós e contras de solicitar uma licença em vez de comprar uma empresa regulamentada?

A aquisição de uma entidade regulamentada pode apresentar desafios significativos, principalmente devido à possível herança de responsabilidades e obrigações existentes. Esses desafios podem incluir a retenção de funcionários que podem não estar alinhados com a visão da nova gerência, lidar com membros da diretoria cuja reputação pode ser complexa e gerenciar contas de clientes com um Know Your Customer (KYC).

 Esses problemas herdados podem levar a maiores riscos de conformidade e ineficiências operacionais. Por exemplo, processos KYC inadequados podem expor a empresa adquirente a penalidades regulatórias e danos à reputação. Portanto, a realização de uma due diligence completa é essencial para identificar e mitigar esses riscos potenciais antes de finalizar a aquisição.

Normalmente, os bancos e gerentes de ativos existentes também têm fornecedores com soluções depreciadas e a migração pode se tornar um pesadelo.

A vantagem de comprar uma empresa licenciada é que você talvez economizar tempo. Você também pode considerar o desenvolvimento de negócios existentes com novos princípios e serviços, como o bitcoin.

Obviamente, isso é interessante se eles tiverem uma ferramenta de CRM ou de gerenciamento de relacionamento com o cliente adequadamente gerenciada. Você precisa ler o CRM e PMS trilha de auditoria primeiro.

Se você optar pelo cenário de aquisição e quiser comprar uma empresa, talvez tenha que formar uma nova equipe e, com a regulamentação suíça... profissionais locais altamente qualificados e caros. Também será necessário solicitar a aprovação oficial para a mudança de controle. Isso significa que o órgão regulador também deve aprovar os novos proprietários. O novo conselho de administração deve ser composto por membros de alta reputação.

O órgão regulador também pode lhe perguntar qual é o novo modelo de negócios e como ele melhorará a situação atual.

Quando você inicia esse novo banco, também é muito provável que o foco seja importante nas entradas do banco. Toda vez que uma parte interessada fizer qualquer tipo de entrada ou saída, é necessário impor uma forte vigilância.

A complexidade desse processo está realmente funcionando bem, mas precisa de atualizações regularmente. Não poderíamos aconselhá-lo melhor do que usar as ferramentas de remediação da InvestGlass para integração complexa e monitoramento contínuo. O objetivo é demonstrar aos auditores, a qualquer momento, que a devida diligência, bem como as verificações de AML, LBA, sanções e comprovação de fundos, foram realizadas com precisão.

É melhor comprar ou construir?

Se for para adicionar outro acionista e não mudar as operações de negócios em uma estrutura existente, definitivamente é melhor comprar.

Agora, se você tiver que mudar todo mundo na diretoria, nas operações e no software PMS, talvez seja melhor começar algo do zero e solicitar sua própria licença. Esse pode ser o momento certo para implementar uma ferramenta para a integração gamificada e melhorada do SRI ESG - para a próxima geração. 

E você, compraria ou construiria?