¿Cómo cumplir las normas internacionales?

El cumplimiento internacional abarca ahora la privacidad de los datos, la lucha contra el blanqueo de capitales, la legislación laboral, la ASG y la fiscalidad, lo que exige que las instituciones financieras lo traten como una función estratégica y no como un simple ejercicio administrativo.

Las normas mundiales como el GDPR, las recomendaciones del GAFI, el marco de Basilea y las normas ISO establecen la línea de base, pero cada regulador local añade normas específicas que no se pueden ignorar cuando su organización opera a través de las fronteras.

Crear un marco estructurado en torno a la evaluación de riesgos, las políticas, la tecnología y la supervisión continua es la forma más rápida de cumplir y mantener las normas internacionales de conformidad en un entorno normativo en evolución.

La soberanía de datos suiza y el alojamiento en las instalaciones o en la nube suiza pueden ayudar a las empresas reguladas a abordar los problemas de transferencia transfronteriza de datos cuando utilizan plataformas como InvestGlass.

La automatización del onboarding, el KYC y la supervisión con un CRM soberano reduce los errores manuales, acelera las revisiones y facilita considerablemente la superación de las auditorías periódicas y las inspecciones de los reguladores.

Qué significa hoy en día el cumplimiento de la normativa internacional

En 2026, el cumplimiento internacional abarca los delitos financieros, la normativa sobre privacidad de datos y la protección de los consumidores, ESG y la información fiscal en todos los países en los que opte por operar una empresa que desee expandirse por todo el mundo. Para cualquier institución financiera con presencia mundial, comprender cómo cumplir las normas internacionales ya no es opcional. Es la base del crecimiento sostenible, la confianza de los clientes y el acceso al mercado en una economía mundial interconectada.

No existe un único regulador mundial que supervise todas las normas de cumplimiento. En su lugar, los marcos del GAFI, el Comité de Basilea, la OICV, la Organización Internacional del Trabajo y organismos de normalización como la ISO configuran las normas nacionales. Estas organizaciones establecen las bases que cada país interpreta y aplica a través de sus propios organismos reguladores. Este sistema estratificado significa que una empresa multinacional debe navegar tanto por la normativa internacional como por los requisitos legales específicos de cada jurisdicción donde tiene clientes, operaciones o datos.

Las principales categorías de normas internacionales son:

Categoría	Ejemplos
Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo	Recomendaciones del GAFI, Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales, AMLA suiza
Protección de datos y privacidad	GDPR, FADP suizo, PDPA de Singapur
Fiscalidad transfronteriza e información	CRS, FATCA, marcos de la OCDE
Trabajo y empleo	Convenios de la OIT, legislación laboral internacional, códigos de empleo locales
Normativa medioambiental y ESG	CDSC de la UE, TCFD, mandatos locales de sostenibilidad

Ejemplos concretos ilustran la diversidad de este entorno normativo. El GDPR de la Unión Europea establece normas estrictas para la privacidad de los datos y exige notificaciones de infracciones en un plazo de 72 horas. Las circulares de la FINMA regulan las entidades financieras suizas con expectativas detalladas sobre gestión de riesgos y conducta. Las normas de la MAS en Singapur se centran en el riesgo tecnológico y la externalización para los bancos. Las expectativas de la SEC y la CFTC en Estados Unidos añaden otro nivel para las empresas que atienden a clientes estadounidenses o acceden a los mercados de capitales de ese país.

Paso 1: trace un mapa de su huella normativa en las distintas jurisdicciones

El primer paso práctico para cumplir las normas internacionales de cumplimiento es saber exactamente qué leyes y reglamentos se aplican a cada línea de negocio y ubicación de los clientes. Sin esta claridad, incluso el programa de cumplimiento más sofisticado tendrá lagunas que expondrán a su institución a riesgos legales y posibles sanciones.

La elaboración de un inventario normativo requiere una lista de todos los países en los que se contratan clientes, se gestionan carteras o se almacenan datos confidenciales. A partir de 2026, este ejercicio de cartografía también debe tener en cuenta dónde marketing actividades llegan a clientes potenciales, dónde trabajan los empleados (incluidos los acuerdos a distancia) y dónde procesan datos en su nombre los proveedores de servicios externos. Cada uno de estos puntos de contacto puede crear un establecimiento permanente o dar lugar a requisitos de registro ante los organismos reguladores.

Al trazar su huella, compruébela con marcos específicos como:

• Recomendaciones del GAFI sobre las obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
• Basilea III para los requisitos de capital, liquidez y gestión de riesgos
• CRS y FATCA para la información fiscal transfronteriza
• Leyes locales de lucha contra el blanqueo de capitales y ordenanzas bancarias en cada mercado objetivo.
• Normativa de la FDA si se trata de productos financieros relacionados con la salud
• Normativa medioambiental para inversiones relacionadas con ESG

Una vez que tenga este inventario, clasifique las obligaciones en requisitos legales obligatorios y normas de buenas prácticas. Los requisitos obligatorios incluyen la concesión de licencias, el registro y mecanismos específicos de información que conllevan sanciones en caso de incumplimiento. Las normas de mejores prácticas, como la ISO 27001 para la seguridad de la información o la ISO 37301 para los sistemas de gestión del cumplimiento, pueden no ser legalmente obligatorias, pero demuestran la madurez del cumplimiento y pueden ayudar a satisfacer las expectativas de diligencia debida de los clientes institucionales y las partes interesadas externas.

El uso de un CRM como InvestGlass proporciona un único lugar para etiquetar a cada cliente y cuenta con la jurisdicción y el régimen pertinentes. Este etiquetado se convierte en la base para automatizar los flujos de trabajo, activar las comprobaciones de cumplimiento adecuadas y generar informes precisos para los reguladores de varios países.

Paso 2: Realizar un análisis global de las deficiencias de cumplimiento

Un análisis de deficiencias compara sus políticas, controles y tecnología actuales con los requisitos normativos de cada jurisdicción que identificó en el Paso 1. Este ejercicio revela en qué aspectos su función de cumplimiento ya satisface las normas de cumplimiento globales y en cuáles es necesario trabajar urgentemente para subsanar las deficiencias antes de que se conviertan en infracciones.

Ejemplos concretos hacen tangible este análisis. Compruebe si sus procedimientos actuales de CSC cumplen las directrices de 2024 del GAFI sobre la transparencia de la titularidad real. Revise si las normas de conservación de datos cumplen tanto los requisitos del GDPR para limitar la duración del almacenamiento como las actualizaciones de la FADP suiza que entraron en vigor en 2023. Examine si su proceso de evaluación de la idoneidad capta la información necesaria en virtud de MiFID II o las normas de conducta equivalentes en sus mercados objetivo.

Estructurar el análisis de deficiencias por área de cumplimiento:

AML y KYC

• Procedimientos de identificación y verificación de clientes
• Documentación relativa a la propiedad efectiva
• Control de las sanciones y supervisión permanente
• Mecanismos de notificación de actividades sospechosas

Protección de datos

• Mecanismos de consentimiento y documentación sobre la base legal
• Procedimientos relativos a los derechos de los interesados
• Salvaguardias para las transferencias transfronterizas
• Protocolos de notificación de infracciones

Idoneidad y pertinencia

• Cuestionarios de perfiles de clientes
• Marcos de gobernanza de los productos
• Documentación del asesoramiento y las recomendaciones

Obligaciones de información

• Plazos y formatos de presentación de la normativa
• Requisitos de información sobre las transacciones
• Obligaciones de información periódica

Clasifique cada carencia en función de su impacto y probabilidad. Los problemas de alto riesgo, como la falta de control de sanciones o la ausencia de salvaguardias de protección de datos, deben priorizarse frente a los retoques de documentación de menor impacto, como la actualización del lenguaje de las plantillas. Este enfoque basado en el riesgo garantiza que sus esfuerzos de cumplimiento se centren primero en reducir las consecuencias más graves.

El resultado de su análisis de deficiencias debe capturarse en un sistema central o módulo de cumplimiento. InvestGlass puede alojar registros de riesgos y tareas de corrección en servidores suizos para instituciones que necesiten soberanía de datos, garantizando que incluso su proceso de gestión del cumplimiento cumpla las mismas normas estrictas que aplica a los datos de los clientes.

Paso 3: Crear un marco sólido de cumplimiento internacional

Un marco de cumplimiento es un conjunto documentado de políticas, procedimientos operativos estándar y controles que se ajustan a las normas mundiales de la ISO, el GAFI, Basilea y los reguladores locales. Este marco estructurado transforma las prácticas de cumplimiento ad hoc en un enfoque sistemático que puede ampliarse a medida que su institución crece y entra en nuevos mercados.

Entre los ámbitos políticos específicos que deben abordarse figuran:

Ámbito político	Componentes clave
Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo	Diligencia debida con los clientes, diligencia debida reforzada, supervisión de las transacciones, informes
Sanciones	Procedimientos de cribado, protocolos de escalada, mantenimiento de registros
Lucha contra el soborno y la corrupción	Límites para regalos e invitaciones, diligencia debida con terceros, formación
Protección de datos	Limitaciones de recopilación, calendarios de conservación, controles de acceso, respuesta ante infracciones
Conflictos de intereses	Requisitos de información, procedimientos de gestión, actividades restringidas
Idoneidad y gobernanza de los productos	Definición de los mercados destinatarios, controles de distribución, revisión continua
Subcontratación y riesgo de los proveedores	Requisitos de diligencia debida, normas contractuales, procedimientos de supervisión

Alinear las políticas de lucha contra la delincuencia financiera con las recomendaciones del GAFI exige incorporar una puntuación del riesgo del cliente, una supervisión continua basada en el nivel de riesgo y vías claras de escalada para las actividades sospechosas. Las directivas de la UE contra el blanqueo de capitales añaden requisitos específicos sobre las personas políticamente expuestas y los terceros países de alto riesgo. Las normas locales, como la ley suiza contra el blanqueo de capitales, pueden imponer obligaciones adicionales que van más allá de las normas básicas internacionales.

Las normas mínimas para todo el grupo establecen expectativas coherentes en todas las ubicaciones, al tiempo que permiten requisitos locales más estrictos cuando sea necesario. Por ejemplo, su norma mundial podría exigir una diligencia debida reforzada para todas las personas políticamente expuestas, mientras que sus operaciones en la Unión Europea añaden requisitos de documentación específicos exigidos por las directivas de la UE, y sus sucursales de la región del Golfo incorporan las expectativas normativas locales en torno a la titularidad real.

Una plataforma como InvestGlass puede integrar este marco directamente en los flujos de trabajo diarios. Las normas de las políticas se convierten en vías de aprobación que no pueden eludirse. Los campos obligatorios garantizan que se recopila la información necesaria antes de que las cuentas puedan continuar. Los recordatorios automáticos mantienen las revisiones periódicas dentro de los plazos previstos. Esta integración hace que su programa de cumplimiento pase de ser un documento que se queda en un estante a un control activo que guía cada interacción con el cliente.

Definición de funciones y gobernanza

El diseño organizativo es fundamental para cumplir las normas internacionales de cumplimiento. Esto significa nombrar a un Director de Cumplimiento del grupo con autoridad clara y líneas de información al Consejo o al Comité de Riesgos. Los responsables locales de cumplimiento en cada jurisdicción garantizan que las normas específicas de cada país reciban la atención adecuada y que los organismos reguladores locales tengan un punto de contacto designado.

Reguladores como la FINMA, el Banco Central Europeo y la PRA esperan funciones independientes de cumplimiento y riesgo con mandatos documentados. Estas funciones deben disponer de recursos suficientes, acceso a la información y autoridad para cuestionar las decisiones empresariales que generen riesgos de cumplimiento inaceptables. El compromiso de la organización con el cumplimiento debe ser visible desde el consejo de administración hasta todos los niveles de la institución.

Una carta de cumplimiento debe establecer responsabilidades para:

• Seguimiento de los cambios normativos y evaluación de su impacto
• Asesoramiento a las unidades de negocio en materia de cumplimiento
• Desarrollar e impartir programas de formación
• Informar a la alta dirección y al consejo de administración sobre la situación en materia de cumplimiento.
• Gestión de las relaciones con los reguladores

Revisar esta carta al menos una vez al año para garantizar que refleja las expectativas normativas y la estructura organizativa actuales.

La separación de funciones es igualmente importante. Los gestores de relaciones de primera línea que utilizan el CRM para atender a los clientes deben estar separados de los equipos de cumplimiento de segunda línea que definen las normas, ejecutan la vigilancia y revisan las transacciones marcadas dentro del mismo sistema. Esta separación garantiza que los controles de cumplimiento funcionen independientemente de las presiones comerciales.

Paso 4: Aprovechar la tecnología y la soberanía de los datos para cumplir la normativa

Los procesos manuales por sí solos ya no pueden gestionar el volumen y la complejidad de las normas internacionales. El endurecimiento normativo de la década de 2020 en materia de AML, sanciones y privacidad de datos ha hecho que el software de gestión del cumplimiento sea esencial para cualquier institución con operaciones en múltiples jurisdicciones. Intentar cumplir la normativa global mediante hojas de cálculo y cadenas de correo electrónico genera riesgos financieros y vulnerabilidades operativas inaceptables.

Una plataforma CRM soberana como InvestGlass automatiza incorporación digital, El sistema de gestión de documentos de la empresa permite la recopilación de datos, las revisiones periódicas y la gestión de documentos con registros de auditoría que cumplen las expectativas de las autoridades reguladoras. Cada acción lleva un sello de tiempo, cada versión de documento se conserva y cada aprobación queda registrada. Esto crea la base de pruebas que necesita para demostrar el cumplimiento durante las inspecciones y las auditorías internas periódicas.

La soberanía de datos suiza ofrece importantes ventajas a las empresas reguladas. Alojar los datos de los clientes en Suiza o en sus instalaciones significa que su institución se beneficia de una estricta protección de la privacidad en virtud de la legislación suiza y de una estabilidad política reconocida en todo el mundo. Para los bancos, gestores de activos y aseguradoras que se enfrentan a la transferencia transfronteriza de datos y a las normas de localización en la Unión Europea, Oriente Medio y Asia, este enfoque de alojamiento simplifica las complejas normativas sobre el uso de la nube y la externalización.

Algunos ejemplos concretos de automatización son:

• Comparación automática de nuevos clientes con las listas de sanciones vigentes, con actualizaciones diarias
• Puntuación de riesgos basada en reglas que ajusta los niveles de riesgo de los clientes en función de múltiples factores.
• Alertas por documentos de identidad caducados o por falta de pruebas de la fuente de riqueza
• Asignación automática de tareas cuando vencen las revisiones periódicas
• Flujos de trabajo que se activan cuando los cambios normativos afectan a determinados segmentos de clientes

Las herramientas basadas en la IA pueden ayudar a supervisar las operaciones y comprobar la idoneidad, identificando patrones que podrían indicar blanqueo de capitales o recomendaciones inadecuadas. Sin embargo, las explicaciones y la supervisión humana siguen siendo esenciales. Los reguladores esperan que las decisiones que afectan a los clientes sean tomadas por personas, y que la tecnología sirva como herramienta de apoyo y no como decisor autónomo.

Normalización transfronteriza de los flujos de trabajo

La normalización de los flujos de trabajo globales, al tiempo que se permiten variantes locales para cada regulador, requiere plantillas configurables que se adapten en función de las características de los clientes y las operaciones. Este equilibrio garantiza la coherencia de las normas del sistema de gestión de la calidad, respetando al mismo tiempo las normas específicas de cada jurisdicción.

Algunos ejemplos de normalización del flujo de trabajo son

• Un flujo central de incorporación digital que se ramifica en función de la residencia del cliente, con los clientes de la Unión Europea viendo las solicitudes de consentimiento GDPR, los clientes suizos viendo las divulgaciones FADP y los clientes de Singapur viendo las advertencias requeridas por MAS.
• Vías de diligencia debida reforzadas que se activan automáticamente para las personas políticamente expuestas o los clientes de países de alto riesgo.
• Evaluaciones de idoneidad de los productos que se ajustan en función del régimen normativo que rige cada tipo de producto.

Todas las acciones clave, aprobaciones y versiones de documentos deben llevar un sello de tiempo y ser fácilmente exportables para inspecciones de reguladores o auditores externos. Esta capacidad de registro de auditoría no es opcional. Los reguladores esperan ver pruebas de cómo se tomaron las decisiones, quién las tomó y de qué información se disponía en ese momento.

La integración de la gestión de carteras y la automatización del marketing con el CRM reduce el riesgo de que se envíen productos o comunicaciones no aprobados a la jurisdicción equivocada. Cuando la función de cumplimiento puede ver todas las interacciones con los clientes en un único sistema, resulta mucho más fácil garantizar el cumplimiento de las normas de marketing transfronterizo y las restricciones de distribución de productos.

Paso 5: Formar a los equipos e implantar una cultura de cumplimiento transfronterizo

Incluso el mejor marco y la mejor tecnología fracasarán si los empleados de distintos países no comprenden sus obligaciones y las expectativas culturales que determinan cómo deben cumplirse esas obligaciones. Crear una cultura de cumplimiento exige una inversión sostenida en la formación de los empleados y una comunicación clara sobre por qué es importante el cumplimiento.

Los programas de formación específicos para cada función deben abordar los diferentes riesgos de cumplimiento a los que se enfrentan las distintas funciones:

Papel	Formación
Gestores de relaciones	Señales de alerta, requisitos de idoneidad y normas de documentación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales
Gestores de cartera	Restricciones de inversión, conflictos de intereses, ejecución óptima
Personal de operaciones	Controles de tratamiento de datos, conservación de registros y procesamiento de transacciones
Ejecutivos	Estrategia reguladora, responsabilidad, tono desde arriba

Entre las expectativas concretas en materia de plazos se incluyen la formación inicial para todos los nuevos empleados, que abarca las obligaciones fundamentales de cumplimiento, los cursos anuales de actualización que incorporan las novedades normativas del año anterior y las sesiones específicas cuando se lanzan nuevos productos o se entra en nuevos mercados. Si su institución contrata personal en el extranjero, la formación en materia de cumplimiento debe formar parte del proceso de incorporación desde el primer día.

Los registros de asistencia y finalización de la formación deben registrarse en el sistema CRM o de RRHH. Cuando los reguladores le pregunten si su personal conoce sus obligaciones, tendrá que demostrar no sólo que se ofreció formación, sino también que se completó, se comprendió y se actualizó periódicamente.

Fomentar una cultura de denuncia requiere algo más que declaraciones políticas. La existencia de canales confidenciales para plantear preocupaciones, una protección clara de los denunciantes que cumpla normas como la directiva de la Unión Europea sobre denunciantes y el apoyo visible de los altos directivos cuando se plantean problemas contribuyen a crear un entorno en el que los problemas se detectan pronto, en lugar de ocultarse hasta que se convierten en crisis.

Uso responsable de la comunicación y el marketing

Las normas internacionales se aplican a la comercialización y a las comunicaciones con los clientes, con especial intensidad en el caso de los servicios de gestión de patrimonios y de inversión. Las promociones engañosas, las recomendaciones inadecuadas de productos o las comunicaciones que no incluyan la información requerida pueden dar lugar a acciones reguladoras y daños a la reputación.

Los flujos de trabajo de aprobación previa dentro de InvestGlass garantizan que sólo se envíen a los clientes contenidos conformes y relevantes para la jurisdicción. Los materiales de marketing para clientes de la Unión Europea pueden incluir automáticamente la información exigida por MiFID II. Las comunicaciones para clientes de Oriente Medio pueden incorporar advertencias normativas locales. Los clientes asiáticos pueden recibir materiales que cumplan los requisitos de la MAS o la SFC. Todo ello en un único sistema, lo que reduce el riesgo de errores derivados de la gestión de varios procesos desconectados.

Entre las normas específicas que deben abordarse figuran:

• Requisitos de MiFID II en materia de gobernanza y divulgación de productos
• Advertencias de riesgo adecuadas a las características de cada producto
• Información sobre resultados que cumple las normas reglamentarias de presentación fiel
• Identificación clara de la entidad regulada responsable de las comunicaciones

Los registros de todas las comunicaciones deben conservarse durante el periodo exigido por los reguladores de cada jurisdicción y deben poder consultarse fácilmente en caso de auditorías o investigaciones. Este requisito de conservación se aplica al correo electrónico, los mensajes del portal, los materiales de marketing y cualquier otra forma de comunicación con el cliente.

Paso 6: Supervisar, auditar y mejorar continuamente

El cumplimiento es un ciclo continuo de supervisión, comprobación y mejora continua del cumplimiento, en lugar de un proyecto que se realiza una sola vez y luego se olvida. El entorno normativo cambia constantemente, con la aparición de nuevas normas, la reinterpretación de las existentes y la modificación de las prioridades de aplicación en función de los acontecimientos del mercado y la evolución política.

Las actividades de supervisión diarias y semanales incluyen la vigilancia de las transacciones para detectar patrones inusuales, la actualización del control de sanciones para incorporar nuevas designaciones y la revisión de las cuentas de alto riesgo señaladas por el sistema. Estas actividades deben documentarse con procedimientos claros de propiedad y escalado para los problemas que requieran investigación.

Las auditorías internas formales ponen a prueba la eficacia de los controles en relación con normas como la ISO 37301 y las expectativas de reguladores como la FINMA, la FCA o la MAS. Estas auditorías periódicas deben abarcar todos los aspectos de su programa de cumplimiento de la normativa internacional, desde la documentación de las políticas hasta su aplicación en primera línea. Los hallazgos deben comunicarse a la alta dirección y seguirse hasta su resolución.

Las métricas y los cuadros de mando de una plataforma CRM y de gestión de carteras ofrecen a la dirección visibilidad en tiempo real:

• Revisiones CSC pendientes y su antigüedad
• Infracciones de control y estado de su resolución
• Reclamaciones de los clientes y sus causas
• Tareas correctoras y su progreso

Esta visibilidad permite una gestión proactiva de los riesgos de cumplimiento en lugar de una gestión reactiva de las crisis cuando los problemas se agravan.

Los resultados de las auditorías y los incidentes deben incorporarse a las evaluaciones de riesgos actualizadas, las revisiones de las políticas y los planes de formación del personal. De este modo se crea un circuito documentado de mejora continua que demuestra a los reguladores el compromiso de su institución de aprender de la experiencia y reforzar los controles a lo largo del tiempo.

Adelantarse a los cambios normativos

El seguimiento de los cambios normativos en las distintas regiones requiere procesos sistemáticos en lugar de una atención ad hoc. Suscríbase a los boletines de los reguladores de cada jurisdicción en la que opere. Utilice los servicios de actualización jurídica que consolidan los cambios entre múltiples reguladores. Únase a asociaciones del sector que le avisen con antelación de los próximos cambios normativos y le brinden la oportunidad de participar en consultas.

Entre los ejemplos concretos de cambios que hay que vigilar figuran:

• El próximo paquete de medidas contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea, con su nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales.
• Evolución de la regulación de los activos digitales en Suiza bajo la FINMA y en Singapur bajo la MAS
• Evolución de las normas sobre divulgación de información ASG en el marco de las DRSC de la UE que afectan a las empresas que operan en Europa
• Cambios en la legislación laboral de las jurisdicciones donde tiene empleados

Las empresas pueden configurar alertas y etiquetas en InvestGlass para hacer un seguimiento de los clientes y carteras afectados por las nuevas normas y programar tareas de proyecto para las actualizaciones necesarias. Cuando un cambio normativo afecta a clientes con características específicas, el sistema puede identificarlos automáticamente y crear tareas de flujo de trabajo para las revisiones o comunicaciones necesarias.

Tratar la inteligencia normativa como una parte normal del desarrollo y la estrategia del producto, en lugar de una idea tardía, transforma el cumplimiento de la normativa de un centro de costes en una fuente de ventaja competitiva. Las entidades que entienden hacia dónde se dirige la normativa pueden diseñar productos y servicios que sigan cumpliéndola a medida que ésta evoluciona, evitando las costosas modificaciones que supone basarse en suposiciones que luego resultan incorrectas.

Cómo InvestGlass le ayuda a cumplir las normas internacionales de conformidad

InvestGlass es una plataforma de automatización y CRM soberana suiza diseñada para bancos, gestores de patrimonios, aseguradoras, empresas inmobiliarias y entidades del sector público que necesitan cumplir las normas de conformidad globales al tiempo que mantienen el control sobre sus datos. La plataforma reúne todo lo que las empresas reguladas necesitan para operar legalmente en múltiples jurisdicciones sin la complejidad de integrar docenas de sistemas independientes.

La plataforma combina la incorporación digital, KYC, gestión de carteras, automatización de marketing, herramientas de IA y un portal de clientes para apoyar los flujos de trabajo de cumplimiento normativo desde el contacto inicial con el cliente hasta la gestión continua de la relación. Gracias a esta integración, el cumplimiento normativo se integra en todas las interacciones con los clientes, en lugar de añadirse a posteriori.

Las opciones de alojamiento en Suiza o in situ responden a las preocupaciones sobre la transferencia transfronteriza de datos, las evaluaciones de riesgo de la nube y las expectativas de localización de datos de reguladores y clientes institucionales. Para las empresas preocupadas por cómo cumplir las normas internacionales de conformidad y proteger al mismo tiempo la confidencialidad de los clientes, el alojamiento suizo ofrece una respuesta sencilla que satisface a las partes interesadas internas y externas.

Las características clave incluyen:

• Recorridos de incorporación configurables que se adaptan en función de la jurisdicción, el tipo de cliente y la selección de productos.
• Puntuación de riesgos integrada que calcula los niveles de riesgo de los clientes en función de las normas de su póliza.
• Gestión de documentos con registros de auditoría completos que muestran quién ha accedido, modificado o aprobado cada documento.
• Recordatorios automáticos de revisiones periódicas, documentos que caducan y plazos reglamentarios.
• Automatización del marketing con flujos de trabajo de aprobación previa y controles de contenido basados en la jurisdicción
• Herramientas de gestión de carteras integradas con la supervisión del cumplimiento

Un banco privado de tamaño medio utilizó recientemente InvestGlass para expandirse a la Unión Europea y Oriente Medio, manteniendo su sede en Suiza. Al estandarizar sus controles de incorporación y supervisión en una única plataforma con alojamiento suizo, consiguieron la aprobación reglamentaria en nuevos mercados más rápidamente que sus competidores que utilizaban sistemas fragmentados. Su equipo de cumplimiento obtuvo visibilidad en todas las jurisdicciones desde un único panel de control, lo que les permitió garantizar el cumplimiento de forma eficaz sin necesidad de aumentar el personal proporcionalmente a su expansión global.

Preguntas frecuentes

¿Qué normas internacionales debe priorizar un banco mediano?

La mayoría de los bancos deberían empezar con las recomendaciones del GAFI para la lucha contra el blanqueo de capitales y las sanciones, el marco de Basilea para el riesgo y el capital, el GDPR y la FADP suiza para la privacidad de los datos, MiFID II o normas de conducta equivalentes cuando proceda, y CRS y FATCA para la información fiscal transfronteriza. Se trata de los principales requisitos normativos que conllevan las consecuencias más graves en caso de incumplimiento y que los reguladores examinan más de cerca.

Una vez sentadas estas bases, las empresas pueden ampliar la cobertura a normas de divulgación ESG como TCFD y CSRD de la UE, ISO 27001 para la gestión de la seguridad de la información e ISO 37301 para enfoques de sistemas de gestión de calidad para el cumplimiento. Puede que no todas estas normas adicionales sean legalmente obligatorias, pero ayudan a demostrar madurez a clientes y contrapartes sofisticados.

¿Con qué frecuencia debemos revisar nuestro programa de cumplimiento internacional?

Normalmente, debe realizarse una revisión completa al menos una vez al año, con actualizaciones específicas siempre que se produzcan cambios normativos importantes, nuevos productos o la entrada en nuevos países. Esta revisión anual debe examinar las políticas, los procedimientos, los controles, la tecnología y la formación para confirmar que siguen estando en consonancia con las expectativas normativas actuales.

Las áreas de alto riesgo, como la supervisión de las transacciones, la detección de sanciones y los controles de protección de datos, deben someterse a pruebas con mayor frecuencia. Las pruebas trimestrales de estos controles críticos son una práctica común, con resultados documentados en un sistema central como InvestGlass. La función de cumplimiento de la empresa debe disponer de indicadores que permitan realizar un seguimiento de la finalización de las pruebas y la resolución de problemas.

¿Pueden las pequeñas empresas cumplir las normas internacionales sin un gran equipo de cumplimiento?

Las empresas más pequeñas pueden cumplir las normas mundiales centrándose en políticas claras basadas en el riesgo, subcontratando asesoramiento jurídico especializado cuando sea necesario y recurriendo a la automatización para tareas repetitivas como la incorporación, la selección y los recordatorios de revisión periódica. La clave está en priorizar los controles de alto impacto y utilizar la tecnología para ampliar la eficacia de un equipo reducido.

El uso de una plataforma que combina CRM, KYC y herramientas de cartera reduce la necesidad de múltiples sistemas y ayuda a un pequeño equipo de cumplimiento a mantener el control sobre las obligaciones en varias jurisdicciones. InvestGlass se diseñó con esta eficiencia en mente, lo que permite a las empresas expandirse globalmente sin aumentos proporcionales en el personal de cumplimiento.

¿Cómo ayuda la soberanía de datos suiza al cumplimiento internacional?

El alojamiento de datos en Suiza ofrece una estricta protección de la privacidad en virtud de la legislación suiza y se beneficia de las leyes del país que limitan el acceso del gobierno a la información financiera. Esta estabilidad política y protección jurídica resulta atractiva para los reguladores y clientes preocupados por el acceso transfronterizo a sus datos a través de mecanismos como la Ley CLOUD estadounidense o autoridades similares de otras jurisdicciones.

Al mantener los datos en entornos suizos o locales, las empresas a menudo pueden simplificar las conversaciones con los reguladores de la Unión Europea, Oriente Medio o Asia sobre el uso de la nube, la externalización y los riesgos de la transferencia de datos. En lugar de navegar por complejas cláusulas contractuales estándar o decisiones de adecuación, el alojamiento suizo ofrece una respuesta directa que satisface la mayoría de las consultas de los reguladores sobre protección de datos.

¿Qué debemos preparar antes de implantar un sistema como InvestGlass?

Antes de la implantación, prepare una lista clara de las obligaciones normativas por país, las políticas existentes que definen su enfoque de cumplimiento, los tipos de clientes a los que presta servicio y los productos que ofrece. Esta documentación ayuda a garantizar que la configuración de la plataforma refleje con precisión su realidad normativa en lugar de suposiciones genéricas.

Mapear los procesos actuales de onboarding, KYC y revisión en papel antes de comenzar la implementación ayuda a configurar correctamente los flujos de trabajo, los campos y las aprobaciones. Comprender las lagunas y los puntos débiles existentes garantiza que InvestGlass aborde sus retos de cumplimiento más acuciantes desde el primer día, en lugar de requerir una reconfiguración exhaustiva tras el lanzamiento.

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Cumplir las normas internacionales de conformidad exige compromiso, estructura y la tecnología adecuada. Con un mapa normativo claro, un análisis exhaustivo de las carencias, un marco sólido y una automatización que reduzca el esfuerzo manual, su institución puede transformar el cumplimiento normativo de una carga en una ventaja competitiva. InvestGlass proporciona la base de CRM soberano que hace que esta transformación sea práctica para instituciones financieras de todos los tamaños.

¿Está preparado para simplificar su camino hacia el cumplimiento normativo global? Póngase en contacto con InvestGlass para ver cómo la soberanía de datos suiza y la automatización inteligente pueden ayudarle en su camino hacia el cumplimiento normativo.