이제 국제 규정 준수는 데이터 프라이버시, 자금 세탁 방지, 노동법, ESG 및 세금에 걸쳐 있으며, 금융 기관은 이를 단순한 행정 업무가 아닌 전략적 기능으로 취급해야 합니다.
GDPR, FATF 권고안, 바젤 프레임워크 및 ISO 규범과 같은 글로벌 표준이 기본 기준을 설정하지만, 모든 현지 규제 기관은 조직이 국경을 넘어 운영할 때 무시할 수 없는 특정 규칙을 추가합니다.
위험 평가, 정책, 기술, 지속적인 모니터링을 중심으로 구조화된 프레임워크를 구축하는 것이 진화하는 규제 환경에서 국제 규정 준수 표준을 충족하고 유지하는 가장 빠른 방법입니다.
스위스 데이터 주권 및 온프레미스 또는 스위스 클라우드 호스팅은 규제 대상 기업이 InvestGlass와 같은 플랫폼을 사용할 때 국경 간 데이터 전송 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.
소버린 CRM으로 온보딩, KYC, 모니터링을 자동화하면 수동 오류가 줄어들고 검토 속도가 빨라지며 정기 감사 및 규제 당국의 검사를 훨씬 쉽게 통과할 수 있습니다.
오늘날 국제 규정 준수가 실제로 의미하는 것
2026년까지 국제 규정 준수에는 금융 범죄, 데이터 프라이버시 규정, 소비자 보호가 포함됩니다, ESG 공시, 세금 신고 등 글로벌 확장을 목표로 하는 비즈니스가 진출하고자 하는 모든 국가에서 규정을 준수해야 합니다. 전 세계에 진출한 모든 금융 기관에게 국제 규정 준수 표준을 준수하는 방법을 이해하는 것은 더 이상 선택 사항이 아닙니다. 이는 상호 연결된 글로벌 경제에서 지속 가능한 성장, 고객 신뢰, 시장 접근성을 위한 토대입니다.
모든 규정 준수 규정을 감독하는 단일 글로벌 규제 기관은 없습니다. 대신 FATF, 바젤 위원회, IOSCO, 국제노동기구, ISO와 같은 표준 기관의 프레임워크가 국가별 규정을 형성합니다. 이러한 조직은 개별 국가가 자체 규제 기관을 통해 해석하고 시행하는 기준선을 만듭니다. 이러한 다층적인 시스템으로 인해 다국적 기업은 국제 규정과 고객, 운영 또는 데이터를 보유한 각 관할권의 특정 법적 요건을 모두 충족해야 합니다.
국제 표준의 주요 범주는 다음과 같습니다:
카테고리 | 예제 |
|---|---|
자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 | FATF 권고 사항, EU AML 지침, 스위스 AMLA |
데이터 보호 및 개인정보 보호 | GDPR, 스위스 FADP, 싱가포르 PDPA |
국경 간 세금 및 보고 | CRS, FATCA, OECD 프레임워크 |
노동 및 고용 | ILO 협약, 국제 노동법, 현지 고용 규정 |
ESG 및 환경 규제 | EU CSRD, TCFD, 지역 지속가능성 의무 규정 |
구체적인 사례는 이러한 규제 환경의 다양성을 보여줍니다. 유럽연합의 GDPR은 데이터 개인정보 보호에 대한 엄격한 규칙을 정하고 72시간 이내에 위반 사실을 통보하도록 규정하고 있습니다. 스위스 금융감독청(FINMA)의 회람은 위험 관리 및 행동에 대한 자세한 기대치를 통해 스위스 금융 기관을 관리합니다. 싱가포르의 MAS 규정은 은행의 기술 리스크와 아웃소싱에 중점을 두고 있습니다. 미국의 SEC 및 CFTC 기대치는 미국 고객에게 서비스를 제공하거나 미국 자본 시장에 접근하는 기업에게 또 다른 계층을 추가합니다.
1단계: 관할권 전반의 규제 발자국 매핑하기
국제 규정 준수 표준을 충족하기 위한 첫 번째 실질적인 단계는 각 비즈니스 라인과 고객 위치에 적용되는 법률과 규정을 정확히 파악하는 것입니다. 이러한 명확성이 없으면 아무리 정교한 규정 준수 프로그램이라도 법적 위험과 잠재적 처벌에 노출될 수 있는 공백이 생길 수 있습니다.
규제 인벤토리를 구축하려면 고객이 온보딩되거나 포트폴리오가 관리되거나 민감한 데이터가 저장된 모든 국가를 나열해야 합니다. 2026년부터 이 매핑 작업에서는 다음 사항도 고려해야 합니다. 마케팅 활동이 잠재 고객에게 도달하는 곳, 직원이 근무하는 곳(원격 근무 포함), 타사 서비스 제공업체가 사용자를 대신하여 데이터를 처리하는 곳 등입니다. 이러한 각 접점은 영구적인 시설을 만들거나 규제 기관에 등록 요건을 유발할 수 있습니다.
풋프린트를 매핑할 때는 다음과 같은 특정 프레임워크와 비교하여 확인하세요:
- AML 및 테러 자금 조달 방지 의무에 대한 FATF 권고 사항
- 자본, 유동성 및 리스크 관리 요건을 위한 바젤 III
- 해외 세금 신고를 위한 CRS 및 FATCA
- 각 대상 시장의 현지 AML 법규 및 은행 조례
- 건강 관련 금융 상품을 취급하는 경우 FDA 규정
- ESG 관련 투자에 대한 환경 규제
이 목록이 작성되면 의무를 필수 법적 요건과 모범 사례 표준으로 분류하세요. 필수 요건에는 라이선스, 등록 및 규정 미준수 시 벌칙이 부과되는 특정 보고 메커니즘이 포함됩니다. 정보 보안에 대한 ISO 27001 또는 규정 준수 관리 시스템에 대한 ISO 37301과 같은 모범 사례 표준은 법적으로 요구되지는 않지만 규정 준수 성숙도를 입증하고 기관 고객 및 외부 이해관계자의 실사 기대치를 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.
InvestGlass와 같은 CRM을 사용하면 각 고객과 계정에 관련 관할권 및 제도를 태그할 수 있는 단일 장소가 제공됩니다. 이러한 태그 지정은 워크플로를 자동화하고, 적절한 규정 준수 확인을 트리거하며, 여러 국가의 규제 기관을 위한 정확한 보고를 생성하는 기반이 됩니다.
2단계: 글로벌 규정 준수 격차 분석 수행
갭 분석은 현재 정책, 통제 및 기술을 1단계에서 파악한 각 관할권의 규제 요건과 비교합니다. 이 연습을 통해 규정 준수 기능이 이미 글로벌 규정 준수 표준을 충족하는 부분과 위반이 되기 전에 미비점을 보완하기 위해 긴급한 작업이 필요한 부분을 파악할 수 있습니다.
구체적인 사례를 통해 이러한 분석을 구체화할 수 있습니다. 현재 KYC 절차가 수익적 소유권 투명성에 관한 2024년 FATF 지침을 충족하는지 확인합니다. 데이터 보존 규정이 저장 기간 제한에 대한 GDPR 요건과 2023년에 발효된 스위스 FADP 업데이트를 모두 충족하는지 검토합니다. 적합성 평가 프로세스가 목표 시장의 MiFID II 또는 이에 상응하는 행위 규칙에 따라 필요한 정보를 파악하고 있는지 검토합니다.
규정 준수 영역별로 격차 분석을 구조화하세요:
AML 및 KYC
- 고객 식별 및 인증 절차
- 수익적 소유권 문서
- 제재 심사 및 지속적인 모니터링
- 의심스러운 활동 보고 메커니즘
데이터 개인 정보 보호
- 동의 메커니즘 및 법적 근거 문서
- 데이터 주체 권리 절차
- 국경 간 전송 안전 장치
- 침해 알림 프로토콜
적합성 및 적절성
- 고객 프로파일링 설문지
- 제품 거버넌스 프레임워크
- 조언 및 권장 사항 문서화
보고 의무
- 규제 제출 마감일 및 형식
- 거래 보고 요건
- 정기적인 공개 의무
각 격차를 영향과 가능성에 따라 평가하세요. 제재 심사 누락이나 데이터 보호 안전장치 부재와 같은 고위험 문제는 템플릿 언어 업데이트와 같이 영향이 적은 문서 조정보다 우선순위를 정해야 합니다. 이러한 위험 기반 접근 방식은 가장 심각한 결과를 먼저 줄일 수 있는 부분에 규정 준수 노력을 집중할 수 있도록 합니다.
갭 분석의 결과는 중앙 시스템 또는 규정 준수 모듈에 캡처해야 합니다. InvestGlass는 데이터 주권이 필요한 기관을 위해 스위스 서버에서 위험 등록 및 수정 작업을 호스팅하여 규정 준수 관리 프로세스도 고객 데이터에 적용하는 것과 동일한 높은 기준을 충족할 수 있도록 합니다.
3단계: 강력한 국제 규정 준수 프레임워크 구축
규정 준수 프레임워크는 ISO, FATF, 바젤 및 현지 규제 기관의 글로벌 표준에 부합하는 정책, 표준 운영 절차 및 제어를 문서화한 집합입니다. 이 구조화된 프레임워크는 임시 규정 준수 관행을 기관의 성장과 새로운 시장 진출에 따라 확장할 수 있는 체계적인 접근 방식으로 전환합니다.
해결해야 할 구체적인 정책 영역은 다음과 같습니다:
정책 영역 | 주요 구성 요소 |
|---|---|
AML 및 테러 자금 조달 | 고객 실사, 강화된 실사, 거래 모니터링, 보고 |
제재 | 선별 절차, 에스컬레이션 프로토콜, 기록 보관 |
뇌물 수수 및 부패 방지 | 선물 및 접대 한도, 제3자 실사, 교육 |
데이터 보호 | 수집 제한, 보존 일정, 액세스 제어, 침해 대응 |
이해 상충 | 공개 요건, 관리 절차, 제한 활동 |
적합성 및 제품 거버넌스 | 목표 시장 정의, 유통 관리, 지속적인 검토 |
아웃소싱 및 공급업체 위험 | 실사 요건, 계약 표준, 감독 절차 |
금융 범죄 정책을 FATF 권고사항에 맞추려면 고객 위험 점수, 위험 수준에 따른 지속적인 모니터링, 의심스러운 활동에 대한 명확한 에스컬레이션 경로를 통합해야 합니다. EU AML 지침은 정치적으로 노출된 사람과 고위험 제3국에 대한 구체적인 요건을 추가합니다. 스위스 자금세탁방지법과 같은 현지 규정은 국제 기준 이상의 추가 의무를 부과할 수 있습니다.
그룹 차원의 최소 기준은 모든 지사에 일관된 기대치를 설정하는 동시에 필요한 경우 더 엄격한 현지 요건을 허용합니다. 예를 들어, 글로벌 표준에서는 정치적으로 노출된 모든 사람에 대해 강화된 실사를 요구하고, 유럽 연합 사업장에서는 EU 지침에서 요구하는 특정 문서 요건을 추가하며, 걸프 지역 지사에서는 수익적 소유권에 대한 현지 규제 기대치를 통합할 수 있습니다.
InvestGlass와 같은 플랫폼은 이 프레임워크를 일상적인 워크플로에 직접 포함할 수 있습니다. 정책 규칙은 우회할 수 없는 승인 경로가 됩니다. 필수 필드는 계정을 진행하기 전에 필수 정보를 수집하도록 합니다. 자동 알림은 정기적인 검토를 일정대로 유지합니다. 이러한 통합을 통해 규정 준수 프로그램을 선반 위에 놓여 있는 문서에서 모든 고객 상호 작용을 안내하는 능동적인 제어로 전환할 수 있습니다.
역할 및 거버넌스 정의
조직 설계는 국제 규정 준수 표준을 충족하기 위한 기본입니다. 이는 명확한 권한을 가진 그룹 최고준법감시인을 임명하고 이사회 또는 리스크 위원회에 보고 라인을 구축하는 것을 의미합니다. 각 관할 지역의 준법감시인은 국가별 규정이 적절한 주의를 기울이고 현지 규제 기관에 지정된 연락 창구가 있는지 확인합니다.
FINMA, 유럽중앙은행, PRA와 같은 규제 기관은 문서화된 권한을 가진 독립적인 규정 준수 및 리스크 기능을 기대합니다. 이러한 부서에는 충분한 리소스, 정보 접근 권한, 허용할 수 없는 규정 준수 위험을 초래하는 비즈니스 결정에 이의를 제기할 수 있는 권한이 있어야 합니다. 규정 준수에 대한 조직의 노력은 이사회 수준부터 기관의 모든 계층에 걸쳐 가시화되어야 합니다.
규정 준수 헌장에는 다음에 대한 책임이 명시되어 있어야 합니다:
- 규제 변경 모니터링 및 영향 평가
- 규정 준수 문제에 대해 사업부에 조언 제공
- 교육 프로그램 개발 및 제공
- 고위 경영진 및 이사회에 규정 준수 현황에 대한 보고
- 규제 기관과의 관계 관리
이 헌장을 적어도 매년 검토하여 현재의 규제 기대치와 조직 구조를 반영하고 있는지 확인합니다.
업무 분리도 마찬가지로 중요합니다. CRM을 사용하여 고객에게 서비스를 제공하는 프론트 오피스 관계 관리자는 동일한 시스템 내에서 규칙을 정의하고, 감시를 실행하고, 신고된 거래를 검토하는 2차 규정 준수 팀과 분리되어야 합니다. 이러한 분리는 규정 준수 검사가 비즈니스 압박으로부터 독립적으로 운영되도록 보장합니다.
4단계: 기술 및 데이터 주권을 활용하여 규정 준수 유지
수동 프로세스만으로는 더 이상 국제 표준의 방대한 양과 복잡성을 처리할 수 없습니다. 2020년대에 들어 AML, 제재, 데이터 프라이버시 관련 규제가 강화되면서 여러 관할권에서 사업을 운영하는 모든 기관에 규정 준수 관리 소프트웨어는 필수적인 요소가 되었습니다. 스프레드시트와 이메일 체인을 통해 글로벌 규정 준수를 충족하려고 시도하면 용납할 수 없는 재무적 위험과 운영상의 취약성이 발생합니다.
InvestGlass와 같은 주권형 CRM 플랫폼은 다음을 자동화합니다. 디지털 온보딩, 규제 기관의 기대치를 충족하는 감사 추적을 통해 KYC 수집, 정기적인 검토, 문서 관리가 가능합니다. 모든 작업에는 타임스탬프가 찍히고, 모든 문서 버전이 유지되며, 모든 승인이 기록됩니다. 이를 통해 검사 및 정기 내부 감사 시 규정 준수를 입증하는 데 필요한 증거 자료가 생성됩니다.
스위스의 데이터 주권은 규제를 받는 기업에게 상당한 이점을 제공합니다. 스위스 또는 온프레미스에서 고객 데이터를 호스팅하면 스위스 법률에 따른 엄격한 개인정보 보호와 전 세계적으로 인정받는 정치적 안정성의 혜택을 누릴 수 있습니다. 유럽 연합, 중동 및 아시아에서 국가 간 데이터 전송 및 현지화 규정을 다루는 은행, 자산 관리자 및 보험사의 경우 이러한 호스팅 접근 방식을 통해 클라우드 사용 및 아웃소싱과 관련된 복잡한 규정을 간소화할 수 있습니다.
구체적인 자동화 사례는 다음과 같습니다:
- 매일 업데이트되는 현재 제재 목록에 대해 신규 고객을 자동으로 선별합니다.
- 여러 요인에 따라 고객 위험 수준을 조정하는 규칙 기반 위험 점수 매기기
- 신분증 만료 또는 자산 증빙 자료 누락에 대한 알림
- 정기 검토 기한이 되면 자동화된 작업 할당
- 규정 변경이 특정 고객 세그먼트에 영향을 미칠 때 워크플로우가 트리거됩니다.
AI 기반 도구는 거래 모니터링 및 적합성 확인을 지원하여 자금 세탁이나 부적절한 추천을 나타낼 수 있는 패턴을 식별할 수 있습니다. 하지만 설명과 사람의 감독은 여전히 필수적입니다. 규제 당국은 고객에게 영향을 미치는 결정은 사람이 내리고, 기술은 자율적인 의사 결정권자가 아닌 지원 도구로 활용되기를 기대합니다.
국경을 넘나드는 워크플로 표준화
글로벌 워크플로우를 표준화하는 동시에 각 규제 기관별로 현지 변형을 허용하려면 고객 및 거래 특성에 따라 조정할 수 있는 구성 가능한 템플릿이 필요합니다. 이러한 균형은 각 관할권의 특정 규칙을 존중하면서 일관된 품질 관리 시스템 표준을 보장합니다.
워크플로 표준화의 예는 다음과 같습니다:
- 고객 거주지에 따라 분기되는 핵심 디지털 온보딩 흐름으로, 유럽 연합 고객에게는 GDPR 동의 요청, 스위스 고객에게는 FADP 공개, 싱가포르 고객에게는 MAS 필수 경고를 표시하는 등 고객 거주지에 따라 분기됩니다.
- 정치적 위험에 노출된 사람이나 고위험 국가의 고객에 대해 자동으로 활성화되는 실사 경로가 강화되었습니다.
- 각 제품 유형에 적용되는 규제 체제에 따라 조정되는 제품 적합성 평가
모든 주요 작업, 승인 및 문서 버전에는 타임스탬프가 있어야 하며 규제 기관이나 외부 감사인의 검사를 위해 쉽게 내보낼 수 있어야 합니다. 이러한 감사 추적 기능은 선택 사항이 아닙니다. 규제 당국은 의사 결정이 어떻게 이루어졌는지, 누가 의사 결정을 내렸는지, 당시 어떤 정보를 사용할 수 있었는지에 대한 증거를 기대합니다.
포트폴리오 관리 및 마케팅 자동화를 CRM과 통합하면 승인되지 않은 제품이나 커뮤니케이션이 잘못된 관할 지역으로 전송될 위험을 줄일 수 있습니다. 규정 준수 기능이 단일 시스템에서 모든 고객 상호 작용을 확인할 수 있으면 국경 간 마케팅 규칙 및 제품 배포 제한을 훨씬 쉽게 준수할 수 있습니다.
5단계: 팀 교육 및 국경을 초월한 규정 준수 문화 정착
여러 국가의 직원들이 자신의 의무와 그 의무를 어떻게 이행해야 하는지에 대한 문화적 기대치를 이해하지 못한다면 아무리 좋은 프레임워크와 기술이라도 실패할 것입니다. 규정 준수 문화를 구축하려면 직원 교육에 지속적으로 투자하고 규정 준수가 중요한 이유에 대해 명확하게 커뮤니케이션해야 합니다.
직무별 교육 프로그램은 다양한 직무가 직면하는 다양한 규정 준수 위험을 다루어야 합니다:
역할 | 교육 초점 |
|---|---|
관계 관리자 | AML 위험 신호, 적합성 요건, 문서 표준 |
포트폴리오 관리자 | 투자 제한, 이해 상충, 최선의 실행 |
운영 직원 | 데이터 처리, 기록 보존, 거래 처리 제어 |
경영진 | 규제 전략, 책임, 어조 위에서부터 |
구체적인 시기에는 모든 신입 사원을 대상으로 기본적인 규정 준수 의무를 다루는 입문 교육, 전년도의 규정 업데이트를 포함하는 연례 재교육, 신제품 출시 또는 신규 시장 진출 시 대상별 세션 등이 있습니다. 해외에서 직원을 채용하는 경우에는 첫날부터 규정 준수 교육을 온보딩 프로세스의 일부로 포함시켜야 합니다.
교육 참석 및 이수 기록은 CRM 또는 HR 시스템에서 추적해야 합니다. 규제 기관에서 직원이 의무 사항을 잘 알고 있는지 묻는 경우, 교육을 제공했다는 사실뿐만 아니라 교육을 이수하고 이해했으며 정기적으로 갱신했음을 입증해야 합니다.
내부고발 문화를 장려하려면 정책 선언 이상의 것이 필요합니다. 우려 사항을 제기할 수 있는 비밀 채널, 유럽연합 내부 고발자 지침과 같은 기준을 충족하는 명확한 내부 고발 보호, 문제 제기 시 고위 리더의 가시적인 지원은 모두 문제가 위기가 될 때까지 숨기지 않고 조기에 파악할 수 있는 환경을 조성하는 데 기여합니다.
책임감 있는 커뮤니케이션 및 마케팅 사용
자산 관리 및 투자 서비스에 대한 마케팅 및 고객 커뮤니케이션에는 국제 표준이 특별히 강도 높게 적용됩니다. 오해의 소지가 있는 프로모션, 부적절한 상품 추천 또는 필수 공개 사항을 포함하지 않은 커뮤니케이션은 규제 조치 및 평판 손상을 초래할 수 있습니다.
InvestGlass 내부의 사전 승인 워크플로는 규정을 준수하고 관할권 관련 콘텐츠만 고객에게 전송되도록 보장합니다. 유럽 연합 고객을 위한 마케팅 자료에는 필수 MiFID II 공시가 자동으로 포함될 수 있습니다. 중동 고객을 위한 커뮤니케이션에는 현지 규제 경고를 포함할 수 있습니다. 아시아 고객은 MAS 또는 SFC 요건을 충족하는 자료를 받을 수 있습니다. 이 모든 것이 단일 시스템 내에서 이루어지므로 여러 개의 단절된 프로세스를 관리할 때 발생하는 오류의 위험을 줄일 수 있습니다.
해결해야 할 구체적인 표준은 다음과 같습니다:
- MiFID II 상품 거버넌스 및 공시 요건
- 각 제품의 특성에 맞는 위험 경고
- 공정한 표시를 위한 규제 기준을 충족하는 성과 정보
- 통신을 담당하는 규제 대상 기관의 명확한 식별
모든 커뮤니케이션 기록은 각 관할권의 규제 기관에서 요구하는 기간 동안 보관해야 하며 감사나 조사를 위해 쉽게 검색할 수 있어야 합니다. 이러한 보존 요건은 이메일, 포털 메시지, 마케팅 자료 및 기타 모든 형태의 고객 커뮤니케이션에 적용됩니다.
6단계: 모니터링, 감사 및 지속적 개선
규정 준수는 한 번 완료하고 잊혀지는 일회성 프로젝트가 아니라 규정 준수 모니터링, 테스트, 지속적인 개선의 연속적인 사이클입니다. 규제 환경은 새로운 규정이 등장하고 기존 규정이 재해석되며 시장 이벤트와 정치적 상황에 따라 시행 우선순위가 바뀌는 등 끊임없이 변화합니다.
일일 및 주간 모니터링 활동에는 비정상적인 패턴을 감지하기 위한 거래 감시, 새로운 지정을 반영하기 위한 제재 심사 업데이트, 시스템에서 플래그가 지정된 고위험 계정 검토 등이 포함됩니다. 이러한 활동은 조사가 필요한 문제에 대한 명확한 소유권 및 에스컬레이션 절차와 함께 문서화되어야 합니다.
공식적인 내부 감사는 ISO 37301과 같은 표준과 FINMA, FCA 또는 MAS와 같은 규제 기관의 기대치에 대한 통제 효과를 테스트합니다. 이러한 정기 감사는 정책 문서부터 일선 실행에 이르기까지 국제 규정 준수 프로그램의 모든 측면을 다루어야 합니다. 감사 결과는 고위 경영진에게 보고하고 문제 해결까지 추적해야 합니다.
CRM 및 포트폴리오 관리 플랫폼 내의 메트릭과 대시보드를 통해 경영진은 다음과 같은 사항을 실시간으로 파악할 수 있습니다:
- 우수한 KYC 리뷰와 그 연령
- 제어 위반 및 해결 상태
- 고객 불만과 그 근본 원인
- 수정 작업 및 진행 상황
이러한 가시성을 통해 문제가 확대될 때 사후 대응적인 위기 관리가 아닌 규정 준수 위험을 사전 예방적으로 관리할 수 있습니다.
감사 및 사건의 결과는 업데이트된 위험 평가, 정책 개정, 직원 교육 계획에 반영되어야 합니다. 이렇게 하면 경험을 통해 학습하고 시간이 지남에 따라 통제를 강화하려는 기관의 노력을 규제 기관에 보여주는 문서화된 지속적인 개선 루프가 만들어집니다.
규제 변화에 앞서 나가기
여러 지역의 규제 변화를 추적하려면 임시방편적인 주의가 아닌 체계적인 프로세스가 필요합니다. 사업을 운영하는 각 관할권의 규제 기관 뉴스레터를 구독하세요. 여러 규제 기관의 변경 사항을 통합하는 법률 업데이트 서비스를 이용하세요. 다가오는 규제 변화에 대한 조기 경보와 상담에 참여할 기회를 제공하는 업계 협회에 가입하세요.
모니터링할 변경 사항의 구체적인 예는 다음과 같습니다:
- 새로운 자금세탁방지 당국과 함께 곧 출시될 유럽 연합 AML 패키지
- 스위스의 FINMA와 싱가포르의 MAS에 따른 디지털 자산 규제 발전 현황
- 유럽에서 사업을 영위하는 기업에 영향을 미치는 EU CSRD에 따라 진화하는 ESG 공개 규정
- 직원이 있는 관할 지역의 노동법 변경 사항
회사는 InvestGlass에서 알림과 태그를 구성하여 새로운 규정의 영향을 받는 고객과 포트폴리오를 추적하고 필요한 업데이트를 위한 프로젝트 작업을 예약할 수 있습니다. 규정 변경이 특정 특성을 가진 고객에게 영향을 미치는 경우, 시스템은 해당 고객을 자동으로 식별하고 필요한 검토 또는 커뮤니케이션을 위한 워크플로 작업을 생성할 수 있습니다.
규제 인텔리전스를 사후 고려 사항이 아닌 제품 개발 및 전략의 정상적인 부분으로 취급하면 규정 준수를 비용 중심에서 경쟁 우위의 원천으로 전환할 수 있습니다. 규제가 어디로 향하고 있는지 이해하는 기관은 규정이 진화하더라도 규정을 준수하는 제품과 서비스를 설계할 수 있으며, 나중에 잘못된 것으로 판명된 가정을 기반으로 구축하는 데 따르는 값비싼 재작업을 피할 수 있습니다.
InvestGlass가 국제 규정 준수 표준을 충족하는 데 도움을 주는 방법
InvestGlass는 데이터에 대한 통제권을 유지하면서 글로벌 규정 준수 기준을 충족해야 하는 은행, 자산 관리자, 보험사, 부동산 회사, 공공 부문 기관을 위해 설계된 스위스 국영 CRM 및 자동화 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 규제 대상 기업이 수십 개의 개별 시스템을 복잡하게 통합할 필요 없이 여러 관할권에서 합법적으로 운영하기 위해 필요한 모든 것을 한데 모았습니다.
이 플랫폼은 디지털 온보딩, KYC, 포트폴리오 관리, 마케팅 자동화, AI 도구, 고객 포털을 결합하여 초기 고객 접촉부터 지속적인 관계 관리까지 규정 준수 워크플로우를 지원합니다. 이러한 통합은 규정 준수가 사후에 추가되는 것이 아니라 모든 고객 상호 작용에 내장되어 있음을 의미합니다.
스위스 또는 온프레미스 호스팅 옵션은 국경 간 데이터 전송 문제, 클라우드 위험 평가, 규제 기관 및 기관 고객의 데이터 현지화 기대치를 해결합니다. 고객 기밀을 보호하면서 국제 규정 준수 표준을 충족하는 방법을 고민하는 기업에게 스위스 호스팅은 내부 및 외부 이해관계자를 만족시킬 수 있는 간단한 해답을 제공합니다.
주요 기능은 다음과 같습니다:
- 관할 지역, 고객 유형 및 제품 선택에 따라 조정되는 구성 가능한 온보딩 여정
- 정책 규칙에 따라 고객 위험 수준을 계산하는 위험 점수 내장
- 누가 각 문서에 액세스, 수정 또는 승인했는지 보여주는 전체 감사 추적을 통한 문서 관리
- 정기 검토, 만료되는 문서 및 규정 마감일에 대한 자동 알림 제공
- 사전 승인 워크플로 및 관할권 기반 콘텐츠 제어를 통한 마케팅 자동화
- 규정 준수 모니터링과 통합된 포트폴리오 관리 도구
최근 한 중견 민간 은행은 스위스에 본사를 유지하면서 유럽 연합과 중동 지역으로 확장하기 위해 InvestGlass를 사용했습니다. 스위스 호스팅을 통해 단일 플랫폼에서 온보딩 및 모니터링 제어를 표준화함으로써 파편화된 시스템을 사용하는 경쟁사보다 더 빠르게 새로운 시장에서 규제 승인을 획득했습니다. 규정 준수 팀은 단일 대시보드에서 모든 관할 구역에 대한 가시성을 확보하여 글로벌 확장에 비례하여 인원을 늘리지 않고도 효율적으로 규정 준수를 보장할 수 있었습니다.
자주 묻는 질문
중견 은행이 가장 우선적으로 고려해야 할 국제 표준은 무엇인가요?
대부분의 은행은 AML 및 제재에 대한 FATF 권고안, 리스크 및 자본에 대한 바젤 프레임워크, 데이터 프라이버시에 대한 GDPR 및 스위스 FADP, 관련되는 경우 MiFID II 또는 이와 동등한 행동 규칙, 해외 세금 보고에 대한 CRS 및 FATCA부터 시작해야 합니다. 이러한 규정은 미준수 시 가장 심각한 결과를 초래하며 규제 당국이 가장 면밀히 검토하는 핵심 규제 요건을 나타냅니다.
이러한 기반이 마련되면 기업은 TCFD 및 EU CSRD, 정보 보안 관리를 위한 ISO 27001, 규정 준수에 대한 품질 관리 시스템 접근 방식을 위한 ISO 37301과 같은 ESG 공개 표준으로 범위를 확장할 수 있습니다. 이러한 추가 표준은 모두 법적으로 요구되는 것은 아니지만 수준 높은 고객과 거래 상대방에게 성숙도를 입증하는 데 도움이 됩니다.
국제 규정 준수 프로그램을 얼마나 자주 검토해야 하나요?
전체 검토는 일반적으로 1년에 한 번 이상 실시해야 하며, 중요한 규제 변경, 신제품 출시 또는 신규 국가 진출이 있을 때마다 업데이트해야 합니다. 이 연례 검토에서는 정책, 절차, 통제, 기술 및 교육을 검토하여 현재의 규제 기대치에 부합하는지 확인해야 합니다.
거래 모니터링, 제재 심사, 데이터 보호 통제와 같은 고위험 영역은 더 자주 테스트해야 합니다. 이러한 중요한 통제에 대한 분기별 테스트는 일반적인 관행이며, 그 결과는 InvestGlass와 같은 중앙 시스템에 문서화됩니다. 회사의 규정 준수 기능에는 테스트 완료 및 문제 해결을 추적하는 메트릭이 있어야 합니다.
소규모 기업도 대규모 규정 준수 팀 없이 국제 표준을 충족할 수 있을까요?
소규모 기업은 명확한 리스크 기반 정책에 집중하고, 필요한 경우 전문 법률 자문을 아웃소싱하며, 온보딩, 심사, 정기 검토 알림과 같은 반복적인 작업은 자동화에 의존함으로써 글로벌 표준을 완벽하게 충족할 수 있습니다. 핵심은 영향력이 큰 통제에 우선순위를 두고 기술을 사용하여 린 팀의 효율성을 확장하는 것입니다.
CRM, KYC 및 포트폴리오 도구를 결합한 플랫폼을 사용하면 여러 시스템의 필요성을 줄이고 소규모 규정 준수 팀이 여러 관할권의 의무를 계속 관리할 수 있습니다. InvestGlass는 이러한 효율성을 염두에 두고 설계되어 기업이 규정 준수 인력을 비례적으로 늘리지 않고도 전 세계로 확장할 수 있도록 지원합니다.
스위스의 데이터 주권이 국제 규정 준수에 어떤 도움이 되나요?
스위스에서 데이터를 호스팅하면 스위스 법률에 따라 엄격한 개인정보 보호가 제공되며, 금융 정보에 대한 정부의 접근을 제한하는 스위스 법률의 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 정치적 안정성과 법적 보호는 미국 클라우드법 또는 다른 관할권의 유사한 당국과 같은 메커니즘을 통해 국경을 넘어 데이터에 액세스하는 것을 우려하는 규제 기관과 고객에게 매력적인 요소입니다.
스위스 또는 온프레미스 환경에 데이터를 보관함으로써 기업은 클라우드 사용, 아웃소싱 및 데이터 전송 위험에 대해 유럽 연합, 중동 또는 아시아 규제 기관과의 논의를 간소화할 수 있습니다. 스위스 호스팅은 복잡한 표준 계약 조항이나 적정성 결정을 탐색하는 대신 데이터 보호에 관한 대부분의 규제 문의를 충족하는 간단한 답변을 제공합니다.
인베스트글래스와 같은 시스템을 구현하기 전에 무엇을 준비해야 하나요?
구현하기 전에 국가별 규제 의무, 규정 준수 접근 방식을 정의하는 기존 정책, 서비스하는 고객 유형 및 제공하는 제품의 명확한 목록을 준비하세요. 이 문서는 플랫폼 구성이 일반적인 가정이 아닌 규제 현실을 정확하게 반영할 수 있도록 도와줍니다.
구현을 시작하기 전에 현재의 온보딩, KYC 및 검토 프로세스를 문서로 매핑하면 워크플로, 필드 및 승인을 올바르게 구성하는 데 도움이 됩니다. 기존의 격차와 문제점을 이해하면 InvestGlass는 출시 후 광범위한 재구성을 요구하지 않고 첫날부터 가장 시급한 규정 준수 문제를 해결할 수 있습니다.
국제 규정 준수 표준을 충족하려면 헌신, 구조, 적절한 기술이 필요합니다. 명확한 규제 지도, 철저한 격차 분석, 강력한 프레임워크, 수작업을 줄여주는 자동화를 통해 금융기관은 규정 준수를 부담스러운 업무에서 경쟁 우위로 전환할 수 있습니다. InvestGlass는 모든 규모의 금융 기관이 이러한 변화를 실용적으로 실현할 수 있는 주권적인 CRM 기반을 제공합니다.
글로벌 규정 준수를 위한 여정을 간소화할 준비가 되셨나요? InvestGlass에 문의하여 스위스의 데이터 주권과 지능형 자동화가 귀사의 규정 준수 여정을 어떻게 지원할 수 있는지 알아보세요.
