¿Cómo automatizar el proceso KYC?

Conozca a su cliente (KYC) va más allá del mero cumplimiento de la normativa: es esencial para garantizar la confianza, la seguridad y la gestión eficaz del riesgo en los servicios financieros. Los bancos y las instituciones financieras gastan aproximadamente $60 millones anuales sobre el cumplimiento de las normas CSC, destacando su importancia en la protección contra el fraude y los delitos financieros (Thomson Reuters). Unos procedimientos de CSC eficaces no sólo cumplen las normas reglamentarias, sino que también permiten a las entidades ofrecer servicios más seguros y personalizados, reforzando las relaciones con los clientes. El proceso de CSC implica elementos cruciales como la identificación del cliente, la comprobación de las listas de lucha contra el blanqueo de capitales y la realización de evaluaciones de riesgo exhaustivas para conocer los antecedentes y objetivos financieros del cliente. Al recopilar información detallada, las entidades se protegen y capacitan a sus clientes alineando las inversiones y las cuentas con su tolerancia al riesgo y sus conocimientos. Eficaz gestión de riesgos forma parte integral del proceso KYC, garantizando que las instituciones financieras puedan identificar y mitigar las amenazas potenciales en una fase temprana. Este enfoque de doble propósito garantiza transacciones más fluidas y protege contra las amenazas de fraude y blanqueo de capitales. El incumplimiento, sin embargo, puede acarrear multas y sanciones cuantiosas, por no mencionar el daño irreversible a la reputación y fiabilidad de un banco. Con KYC como línea de defensa crítica, las instituciones no sólo cumplen los requisitos, sino que también prestan servicios a medida que mantienen seguros tanto su negocio como a sus clientes.

¿Qué es un proceso CSC? 

¿Cómo pueden las instituciones financieras, los bancos y otras empresas llevar a cabo un proceso CSC completo y conforme con la normativa, con una gestión de riesgos y una verificación de la identidad eficaces durante la apertura de cuentas y la verificación de la identidad? incorporación de clientes? En El proceso CSC puede simplificarse en 5 pasos mejorar el cumplimiento y evitar el fraude: Cumplir los requisitos normativos es crucial en cada paso para garantizar el cumplimiento y evitar sanciones.

1. Recopilar información
2. Comprobar documentos
3. Validar la información
4. Iniciar la corrección
5. Procesos de aprobación

1 - Recopilar información

La recogida de información reagrupa dos hechos principales: la recogida de datos y la evaluación de riesgos. En primer lugar, debe recopilar información personal y datos sobre las actividades del cliente. Esto puede hacerse mediante una reunión personal, formularios o formularios digitales. El objetivo es recibir información suficiente para poder identificar al cliente potencial personalmente y sin lugar a dudas. Esto incluye la introducción manual de datos personales, así como la carga de archivos como el DNI, pasaporte, prueba de residencia, tarjeta de débito/crédito y documentos de la empresa. Sin embargo, la experiencia del cliente y el compromiso deben seguir siendo positivos y la velocidad del proceso debe seguir siendo la máxima posible. También es esencial para garantizar que los datos privacidad en el tratamiento de la información personal. Mantener altos niveles de la participación del cliente durante la recogida de datos es esencial para garantizar una experiencia positiva y una información precisa. En segundo lugar, especialmente para la apertura de cuentas, debe informar a su cliente potencial y realizar una evaluación de riesgos basada en una multitud de factores de riesgo. Este paso es crucial, ya que protege tanto a los inversores como a la entidad financiera. Suelen utilizarse formularios digitales y preguntas específicas para evaluar los distintos niveles de riesgo y el riesgo del cliente correspondiente.

2 - Comprobar documentos

Una vez realizada la recogida de datos, hay que llevar a cabo la verificación de documentos para comprobar la identidad de los clientes y la validez de sus documentos. Con el fin de comparar los datos, Inteligencia artificial debe extraer los datos de los documentos (DNI, pasaporte, tarjeta de débito/crédito, prueba de residencia, documentos de la empresa, etc.) y cotejarlos con la información introducida manualmente. Esta comprobación comparativa es una verificación previa básica, pero útil.

Los controles de identidad son cruciales para garantizar que la información facilitada coincide con la identidad real del cliente. Otra diligencia debida consiste en procesar los verificación de la identidad mediante identificación por vídeo o digital firmas. Los especialistas en la materia le pedirán que se haga fotos reales para garantizar la veracidad de su identidad. Firmas digitales también mejorar su seguridad exigiendo una autenticación de 2 factores.

3 - Validar la información

El tercer paso suele ser cuando el proceso CSC realiza comprobaciones de cumplimiento validando los vínculos de los clientes con el AML -. lucha contra el blanqueo de capitales - y otras listas obligatorias reguladas para garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos. Cumplimiento de la normativa no es negociable y debe cumplirse rigurosamente para evitar repercusiones legales. Los reguladores de todos los países a la hora de evaluar la clientela de los bancos y las empresas. diligencia debida. Por ejemplo, en Estados Unidos, desde 2001 y la Patriot Act, descuidar los controles sobre la posible financiación del terrorismo es extremadamente problemático para las empresas financieras.

4 - Iniciar la corrección

En la remediación es una etapa fundamental del proceso KYC, Garantizar la exactitud de los datos automatizando la comprobación y actualización de los datos de los clientes. La corrección puede basarse en eventos específicos, como el cambio de dirección, el cambio de nacionalidad y cumplir 18 años, o en revisiones periódicas (trimestrales, mensuales, ...). Mantener datos precisos de los clientes es esencial para una gestión eficaz del riesgo y el cumplimiento de la normativa. La remediación consiste en enviar a sus clientes formularios o preguntas similares a los del primer paso, con el fin de comprobar y actualizar la información. Los mejores CRM y Automatización KYC puede automatizar estos procedimientos.

5 - Procesos de aprobación

Por último, una vez introducida y registrada toda la información, las empresas deben ser capaces de aceptar o rechazar a los clientes en función de sus respuestas, la verificación de identidad, las comprobaciones de cumplimiento y la comprobación del nombre mediante flujos de trabajo de aprobación estructurados. Unos flujos de trabajo de aprobación eficientes son fundamentales para la apertura de cuentas y la incorporación de clientes sin problemas. Las entidades bancarias suelen utilizar soluciones que proporcionan procesos de aprobación para la apertura de cuentas y la incorporación de clientes.

¿Dónde entra en juego InvestGlass?

InvestGlass, como CRM todo en uno, posee soluciones que van desde PMS hasta OMS. También contamos con el mejor Formularios digitales KYC y proceso de incorporación junto con una función de automatización para gestionar eficazmente los perfiles de los clientes. Utilice formularios de incorporación para recopilar datos a través de correos electrónicos o del portal del cliente. Con los formularios DM profiler, puede definir sus inversión de los clientes y adaptar las propuestas de inversión en consecuencia. Nuestro sistema digital el proceso de incorporación aprovecha los formularios digitales y automatización para agilizar la captación de clientes. Además de una completa función de onboarding, también proporcionamos las funciones de remediación y procesos de aprobación construir internamente. La corrección automática puede lanzarse desde la pista de auditoría en función de eventos específicos o de forma periódica. El sitio proceso de aprobación también es personalizable, así como la lógica de aprobación. Para la verificación específica de la identidad y la comprobación del nombre de los clientes, integramos las soluciones de nuestros socios. Nuestra plataforma también incluye monitorización de transacciones para detectar y garantizar el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

¿Cómo automatizar la diligencia debida con los clientes y las comprobaciones contra el blanqueo de dinero?

De hecho, durante parte de la segunda etapa y de la tercera, InvestGlass se conecta con socios de Regtech para ofrecer una integración sin fisuras y un cumplimiento completo de las normas CSC. También conectamos con empresas fintech proporcionando profundidad adicional. Para obtener información adicional durante el proceso de incorporación, Neuroprofiler le proporciona las preferencias ESG de sus clientes. clientes a través del comportamiento análisis de un proceso gamificado. Para la verificación de la identidad, Onfido y Lexis Nexis producen programas informáticos completos con análisis de vídeo e identificación, que confirman o desconfirman la identidad. Para las comprobaciones de nombres, Polixis integra un informe sobre los riesgos de blanqueo de capitales de cada cliente y su relación con cualquier delito financiero o financiación del terrorismo. Además, combinar KYC y criptomonedas es posible utilizando software como Scorechain que comprueba en una base de datos completa de más de 700 VASPs para evaluar la credibilidad de las contrapartes, evaluar y editar Risk-AML Scoring para una diligencia debida adicional.

Automatización de InvestGlass para el proceso KYC

InvestGlass revoluciona los procesos KYC con una completa solución de automatización basada en IA que simplifica el cumplimiento de la normativa "Conozca a su cliente" para las empresas, al tiempo que cumple las estrictas normativas establecidas por entidades como la Financial Conduct Authority y la Financial Crimes Enforcement Network. Agilizando los procedimientos, InvestGlass permite a las empresas realizar evaluaciones de riesgos eficaces y gestionar perfiles de clientes con facilidad, reduciendo la exposición al fraude y otros delitos financieros. La plataforma permite a las organizaciones automatizar la recogida de información, El sistema permite el seguimiento de las transacciones, los flujos de trabajo de aprobación y la configuración de cuentas, garantizando el cumplimiento de las políticas y normas. Con una integración perfecta, realiza un seguimiento de las transacciones y supervisa las cuentas para detectar actividades sospechosas, en consonancia con los requisitos contra el blanqueo de capitales (AML). InvestGlass ofrece soluciones a medida que mejoran los servicios, minimizan las tareas manuales y garantizan el cumplimiento de la normativa, ayudando a los clientes a centrarse en el crecimiento al tiempo que mitigan los riesgos en todos los elementos de la incorporación y gestión de clientes.

Consejos adicionales para las entidades financieras

Navegar por las complejidades de la normativa CSC puede resultar desalentador para las instituciones financieras, dada la intrincada red de evaluaciones de riesgo, programas de identificación de clientes (PIC) y controles de cumplimiento exigidos para combatir el blanqueo de capitales y el terrorismo. financiación. Un profundo conocimiento de la normativa es esencial para garantizar la fluidez de las operaciones, sobre todo durante el proceso de incorporación de clientes. Aprovechando un sólido solución como InvestGlass, Las instituciones pueden automatizar sus procesos de CSC y agilizar tareas como la identificación de clientes, las comprobaciones de ALD y la recopilación de información esencial sobre los clientes. Debe prestarse especial atención a sus relaciones comerciales y proveedores de servicios, ya que el incumplimiento en cualquier asociación interconectada puede exponer a los bancos a sanciones, incluso si el fallo recae en un proveedor tercero. Para las entidades que dependen de múltiples sistemas, la Riesgos de pasar por alto el CSC el cumplimiento de la normativa aumentan significativamente. Un sistema centralizado, plataforma automatizada como InvestGlass mitiga estos riesgos consolidando sus esfuerzos de conocimiento del cliente y garantizando el cumplimiento de la normativa local y mundial. InvestGlass está diseñado para gestionar todos los elementos del proceso de compra del cliente. de identificación, desde la verificación de la identidad hasta el control de las transacciones, simplificando al mismo tiempo las complejidades de las leyes contra el blanqueo de capitales. InvestGlass le proporciona las herramientas que necesita para cumplir la normativa, ser eficiente y centrarse en generar confianza entre sus clientes, ya se trate de adaptarse a las normativas sobre CSC, protegerse contra el blanqueo y la financiación del terrorismo o adaptar los servicios a las necesidades de los clientes. Adelántese a los requisitos de cumplimiento y asegure el futuro de su institución con InvestGlass.