Was ist KYC für Kryptowährungen?

Um zu verstehen, warum KYC für Kryptowährungen wichtig ist, muss man zunächst wissen, was KYC ist. KYC ist die Abkürzung für “Kenne deinen Kunden” und bezieht sich auf den Prozess der Überprüfung der Identität einer Person oder eines Unternehmens, das mit einer anderen Partei Geschäfte machen möchte. Dieser Prozess umfasst in der Regel das Sammeln und Überprüfen von persönlichen Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Personalausweis und Sozialversicherungsnummer.

Wir stellen Ihnen hier die Grundlagen vor, wo Sie beginnen sollten, wie die Situation in der Schweiz ist und wie Sie die KYC-Tools von InvestGlass nutzen können. Wir orchestrieren Ihre Fintech-Lösung und verbinden uns mit den Besten Anti-Geldwäsche Lösungen.

Die Grundlagen der KYC-Compliance für Kryptowährungen?

1. Sammeln Sie Informationen über die Person oder das Unternehmen, mit der/dem Sie Geschäfte machen wollen. Diese Informationen sollten Name, Adresse, Geburtsdatum, Rechnungen von Versorgungsunternehmen und finanzielle Erfahrung - Risikotoleranz - umfassen. Die KYC-Anforderungen sind von Land zu Land unterschiedlich.

2. Überprüfen Sie, ob die von Ihnen gesammelten Informationen korrekt und gültig sind. Sie können dies tun, indem Sie auf Unstimmigkeiten oder Fehler prüfen und die Person oder das Unternehmen kontaktieren, um die Informationen zu bestätigen. Der Überprüfungsprozess kann mit einer regelbasierten Engine automatisiert werden. InvestGlass bietet Automatisierungsregeln, um auch bei einer schnell wachsenden Zahl von Benutzern konform zu bleiben.

3. Führen Sie zusätzliche Überprüfungen durch, um sicherzugehen, dass die Person oder das Unternehmen die Person ist, die sie vorgibt zu sein. Dazu kann eine Hintergrundprüfung oder die Überprüfung der Identität durch einen Online-Dienst gehören. Auch wenn wir im Bereich der dezentralen Börsen und anonymen Transaktionen tätig sind, gelten für Ihr Beratungs- und Maklergeschäft die gleichen Regeln wie für die meisten anderen regulierten Unternehmen.

4. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über alle Informationen, die Sie sammeln, und alle Schritte, die Sie unternehmen, um die Identität einer Person zu überprüfen. (Stromrechnung, Krypto-Wallet-Nummer, manchmal Führerschein oder Personalausweis)... Die von Ihnen bereitgestellten Informationen werden dann in InvestGlass CRM mit Sitz in der Schweiz.

Die KYC-Maßnahmen hängen von der Krypto-Börse, die Sie nutzen, und den Mindestanforderungen der lokalen Aufsichtsbehörde ab.

Was sind KYC-Kollisionen mit Krypto-Börsen?

Um Geldwäsche zu verhindern, haben Kryptobörsen begonnen, Einblicke in AML/KYC-Daten zu nutzen. AML (Anti-Geldwäsche) bezieht sich auf eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften, die darauf abzielen, die illegale Aktivität der Geldwäsche zu verhindern. Durch die Verwendung von AML/KYC-Daten können Krypto-Börsen verdächtige Aktivitäten erkennen und Geldwäsche verhindern. Dies ist eine bedeutende Entwicklung, da sie dazu beitragen wird, Kryptowährungen vertrauenswürdiger zu machen und die Akzeptanz zu erhöhen. Hier finden Sie einige wichtige Akteure, über die Sie Bescheid wissen sollten:

- Binance, einer der größten Kryptowährungsbörsen der Welt, hat vor kurzem die Registrierung neuer Nutzer auf seiner Plattform aufgrund der zunehmenden KYC-Anforderungen der Regulierungsbehörden eingestellt.

- Bitfinex, eine weitere große Börse, war ebenfalls von KYC-Problemen betroffen. Im Jahr 2017 war die Börse gezwungen, Abhebungen zu stoppen, nachdem einer ihrer Bankpartner verlangte, dass sie mehr Informationen über ihre Kunden bereitstellt.

- Bitstamp, eine weitere große Börse, hatte in der Vergangenheit ebenfalls mit KYC-Problemen zu kämpfen. Im Jahr 2016 setzte die Börse Abhebungen für mehrere Wochen aus, nachdem ihre Banken mehr Informationen über ihre Kunden verlangt hatten.

- Kraken, bekannt dafür, eine der konformsten Börsen zu sein, musste den Service für Japan einstellen, um die KYC/AML-Vorschriften zu erfüllen.

- Poloniex ist eine der ältesten noch in Betrieb befindlichen Börsen, die ebenfalls Änderungen an ihrer Plattform vornehmen musste, um die KYC/AML-Vorschriften zu erfüllen.

Wie arbeiten Krypto-Broker und traditionelle Finanzinstitute zusammen?

Die meisten Banken unterliegen strengen Vorschriften zum Bankgeheimnis. Es ist ihnen nicht gestattet, Kundeninformationen an Dritte weiterzugeben. Es gibt jedoch besondere Umstände, unter denen sie dazu gezwungen sind, z. B. bei Vorladungen oder Gerichtsbeschlüssen. In diesen Fällen wird der Kunde darüber informiert, dass seine Daten weitergegeben werden.

Als Makler oder Vermittler müssen Sie dafür sorgen, dass Ihr Verfahren solide ist und dass die Identität des Kunden den Finanzinstituten, mit denen Sie zusammenarbeiten, bekannt ist.

Wie können illegale Aktivitäten verfolgt werden?

InvestGlass ist eine Portfoliomanagement-Software, die Ihnen helfen kann, illegale Aktivitäten zu verfolgen. Die Software bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Portfolios in Echtzeit zu überwachen, und ermöglicht es Ihnen auch, Warnmeldungen für bestimmte Schlüsselwörter einzurichten. Das bedeutet, dass Sie sofort benachrichtigt werden können, wenn in Ihren Portfolios ein Hinweis auf illegale Aktivitäten auftaucht. InvestGlass kann Ihnen auch dabei helfen, die Quelle der Aktivitäten ausfindig zu machen, so dass Sie Maßnahmen ergreifen können, um sie zu stoppen. Darüber hinaus bietet InvestGlass eine breite Palette von Funktionen, die Ihnen helfen, Ihre Portfolios effektiver zu verwalten. Dazu gehören ein Risikomanagement-Tool, ein Performance-Tracking-System und eine Reihe weiterer Funktionen. Mit InvestGlass können Sie sicher sein, dass Ihre Portfolios vor illegalen Aktivitäten geschützt sind.

Wie VASPs und Finanzinstitute von der Einhaltung der Travel Rule profitieren

Die Einhaltung der Travel Rule bietet erhebliche Vorteile für Virtual Asset Service Provider (VASPs) und Finanzinstitute. Und so geht's:

1. Zugang zu traditionellen Bankensystemen
   • Die Einhaltung der Vorschriften ebnet den Weg für eine reibungslosere Interaktion mit traditionellen Banken. Durch die Einhaltung der Travel Rule demonstrieren VASPs ihr Engagement für regulatorische Standards, was dazu beiträgt, Vertrauen bei Finanzinstituten aufzubauen. Dies kann den Prozess der Aufnahme von Bankbeziehungen vereinfachen und Fiat-Krypto-Gateways zugänglicher machen.
     
2. Anziehung institutioneller Investoren
   • Institutionelle Anleger wollen oft die Gewissheit haben, dass ihre Investitionen sicher sind und den gesetzlichen Vorgaben entsprechen. VASPs, die die Travel Rule einhalten, sind besser in der Lage, solche Investoren anzuziehen, neue Finanzierungsquellen zu erschließen und ihr Wachstumspotenzial zu steigern. Die Einhaltung der Vorschriften stellt eine zusätzliche Glaubwürdigkeitsebene dar, die den Anlegern Sicherheit hinsichtlich der Integrität der Transaktionen gibt.
     
3. Erhöhte Transaktions-Transparenz und Sicherheit
   • Die Umsetzung der Travel Rule erhöht die Transparenz von Transaktionen und stellt sicher, dass die an den Transaktionen beteiligten Parteien eindeutig identifiziert werden. Diese Transparenz stärkt das Vertrauen der Kunden, da sie die mit Betrug und Geldwäsche verbundenen Risiken mindert. Mit verbesserten Sicherheitsmaßnahmen können VASP ihren Kunden ein sichereres Handelsumfeld bieten.
     
4. Breitere Marktakzeptanz von virtuellen Vermögenswerten
   • Die Einhaltung der Vorschriften unterstützt die breitere Akzeptanz virtueller Vermögenswerte im täglichen Leben. Durch die Anpassung an globale Finanzvorschriften können VASP die Integration von Kryptowährungen in reguläre wirtschaftliche Aktivitäten erleichtern. Dies verbreitert ihren Kundenstamm und fördert mehr alltägliche Anwendungsfälle für virtuelle Währungen.
     
5. Behördliche Zulassung und Ansehen in der Branche
   • Die Anpassung an internationale Vorschriften wie die Travel Rule verbessert das Ansehen eines Unternehmens in der Finanzbranche. Es zeigt einen proaktiven Ansatz zur Einhaltung der Vorschriften, was die behördlichen Genehmigungen für neue Produkte und Dienstleistungen erleichtern kann. Dies kann VASPs und Finanzinstituten einen Wettbewerbsvorteil auf dem sich schnell entwickelnden Kryptowährungsmarkt verschaffen.

Durch die Umsetzung der Travel Rule erfüllen VASPs und Finanzinstitute nicht nur die gesetzlichen Anforderungen, sondern erschließen sich auch zahlreiche Möglichkeiten für Wachstum und Zusammenarbeit.

Was ist mit KYC und Compliance in der Schweiz?

Die Schweiz ist eines der beliebtesten Länder für Kryptowährungs- und Blockchain-Unternehmen. Das Land verfügt über ein sehr günstiges regulatorisches Umfeld und beherbergt auch eine Reihe von großen Börsen. Die Schweiz unterliegt jedoch auch den KYC- und AML-Vorschriften. Das bedeutet, dass Unternehmen, die im Land tätig sind, Maßnahmen ergreifen müssen, um sicherzustellen, dass sie diese KYC-Vorschriften einhalten: das Finanzinstitutsgesetz (FinIA) und das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG).

Um diese Vorschriften einzuhalten, müssen Unternehmen Maßnahmen ergreifen, um die Identität ihrer Kunden zu erfassen und zu überprüfen - Anti-Geldwäsche-Gesetz (GwG) Dieses Verfahren wird als “Know your customer” (KYC) bezeichnet. KYC umfasst die Erfassung von Informationen über die Identität eines Kunden, wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktinformationen. Das Unternehmen muss diese Informationen dann überprüfen. Die Compliance-Funktionen können intern verwaltet oder an Spezialisten ausgelagert werden. Gegenwärtig erlaubt das Schweizer Recht die Auslagerung von Compliance-Funktionen, aber für die IT ist es vorzuziehen, sie im Inland durchzuführen.

Weitere nützliche Dokumente für Kryptogeschäfte in der Schweiz:

1. 2016/07 FINMA-Rundschreiben “Video- und Online-Identifikation” (03.03.2016)

2. SBVg-Richtlinien zur Eröffnung von Firmenkonten für Blockchain-Unternehmen

3. FINMA Wegleitung 02/2019 Zahlungen auf der Blockchain

4. Merkblatt: Geldwäschereibekämpfung: Finanzintermediäre müssen die Sorgfaltspflichten einhalten

5. Richtlinien für die Anerkennung der Selbstregulierung in der Vermögensverwaltung als Mindeststandard

6. CO Leitlinien für Anfragen zum regulatorischen Rahmen für Initial Coin Offerings (ICOs)

7. Ergänzung des Leitfadens für Anfragen zum regulatorischen Rahmen für Initial Coin Offerings (ICOs)

8. Richtlinien für FinTech-Lizenzen

9. Richtlinien zur Zulassung als DLT-Handelssystem nach Art. 73a ff. FinMIA

10. Externe Vermögensverwalter bzw. Anlageverwalter und Treuhänder werden von Aufsichtsorganisationen wie der AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) oder OSFIN (www.osfin.ch). SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg (www.polyreg.ch) oder SRO ARIF (www.arif.ch), Ombudsstelle ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Prospekte für das öffentliche Angebot von Wertpapieren müssen von Prospektstellen, wie der BX Swiss AG (www.regservices.ch) oder SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Vorteile der Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften für Kryptowährungen und virtuelle Vermögenswerte

Die Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften bietet erhebliche Vorteile für Unternehmen, die Kryptowährungen und virtuelle Vermögenswerte anbieten:

1. Erhöhte Marktchancen
   Die Einhaltung dieser Vorschriften kann die Türen zu neuen Geschäftsmöglichkeiten öffnen. Durch die Angleichung an globale Standards steigern Unternehmen ihre Attraktivität und werden in einer sich rasch entwickelnden Finanzlandschaft zu attraktiven Interessenten.
   
2. Verbesserte Mainstream-Annahme
   Die Einhaltung der Vorschriften ebnet den Weg dafür, dass Kryptowährungen in alltägliche Finanztransaktionen integriert werden können. Diese Angleichung der Vorschriften fördert das Vertrauen in virtuelle Währungen und macht sie für die Allgemeinheit leichter zugänglich und nutzbar.
   
3. Verbesserte Bankbeziehungen
   Kryptowährungsunternehmen, die diese Compliance-Anforderungen erfüllen, erhalten besseren Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen. Diese Verbindung zu herkömmlichen Finanzinstituten erleichtert reibungslosere Transaktionen und die Zusammenarbeit mit institutionellen Anlegern.
   
4. Größere Transparenz und mehr Vertrauen
   Durch die Einhaltung dieser Regeln können die Unternehmen für mehr Transparenz bei ihren Geschäften sorgen. Diese Transparenz schafft Vertrauen bei den Verbrauchern, da jede Transaktion mit größerer Transparenz und Verantwortlichkeit durchgeführt wird.

Im Wesentlichen kann die Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften die Glaubwürdigkeit und die operativen Fähigkeiten von Kryptowährungsunternehmen erheblich steigern und ihnen ermöglichen, sowohl auf den digitalen als auch auf den traditionellen Finanzmärkten erfolgreich zu sein.

Warum sollten Sie Ihr Geschäft mit Kryptowährungen mit InvestGlass beginnen?

InvestGlass ist eine Schweizer CRM-Software, mit der Sie Ihre Portfolios, Kunden und Transaktionen mühelos verwalten können. Die Software ist sowohl auf Englisch als auch auf Französisch verfügbar und lässt sich mit einer Reihe von Börsen integrieren, sodass Sie alle Ihre Portfolioaktivitäten an einem Ort verfolgen können. Darüber hinaus werden die Daten von InvestGlass sicher und geschützt in der Schweiz gespeichert. Die Kundendaten bleiben in der Schweiz. Die Kontoverifizierung kann jedoch über Drittanbieter erfolgen, deren Zugang über Server in Deutschland oder Irland erfolgt. Das InvestGlass-Team hilft Ihnen bei der Auswahl von Drittanbietern. Unsere Kunden, die Finanzintermediäre sind, nutzen oft Genehmigungsverfahren Kette in Serie und parallel zur Strukturierung ihrer KYC-Abhilfemaßnahmen und -Kontrollen.

Das Automatisierungstool wurde entwickelt, um Betrug, Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehung und betrügerische Aktivitäten zu verhindern. Es kann mit den meisten Kryptobörsen verbunden werden, und Sie können mit dem speziellen Auftragsverwaltungssystem mit Kryptowährungen handeln. Das ultimative Ziel ist es, die Automatisierungslösungen von InvestGlass zu nutzen, um nicht verifizierte Nutzer und potenzielle kriminelle Aktivitäten zu kontrollieren. Das CRM ist für Makler und Berater konzipiert.

Das CRM und PMS (Portfolio-Management-System) sind für die Massenanwendung durch Ihr Team konzipiert. Die Lösung ist vollständig anpassbar, um einen maßgeschneiderten und vollständigen KYC-Prozess zu erstellen. Wir haben mit mehreren Anbietern von Identitätsüberprüfungsverfahren zusammengearbeitet, die über unsere API mit dem CRM verbunden sind. Eine API bedeutet, dass die Lösung flexibel ist und leicht um weitere Funktionen erweitert werden kann, wenn sich Ihre Bedürfnisse entwickeln.

Das PMS - Portfolio Management Tool ist kryptobörsenfreundlich. Sie können es an jede Art von Krypto-Vermögenswerten anpassen, was für die Berichterstattung Ihrer Kunden praktisch ist. Das Bitcoin-Reporting wird durch vorgefertigte Transaktions-Ledger vereinfacht.

KYC ist ein wichtiger Teil der Geschäftstätigkeit in der Kryptowelt, und die Schweiz bietet eine Reihe von Ressourcen, um Unternehmen bei der Einhaltung der KYC-Vorschriften zu unterstützen. InvestGlass, die Schweizer CRM-Software, wird Ihr Wachstum mit Sicherheit ankurbeln.