Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?

Die Verlagerung in Richtung digitales Banking beschleunigt sich, wobei 36% der britischen Erwachsenen die jetzt nur noch digitale Konten nutzen, und 64% der Millennials die auf App-basiertes Banking setzen (Finder). Führende Neobanken wie Revolut und Monzo gedeihen, mit Revolut überschreitet die Marke von 45 Millionen Nutzern weltweit und Monzo überschreitet 10 Millionen Kunden in Großbritannien im Jahr 2024 (UK Tech Nachrichten). Da die digitalen Präferenzen zunehmen, müssen die traditionellen Banken innovativ sein, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?

Möchten Sie als Nischenbank wahrgenommen werden? Die Neobank ist eine neue Form der rein digitalen Bank. Wie herkömmliche Banken bieten sie Produkte und Dienstleistungen wie Girokonten mit Debitkarten (oder Kreditkarten, wenn die Neobank sie anbietet), Sparkonten, Kredite, Hypotheken, Anlageverwaltungsdienste und mehr.

Der Unterschied? Sind die traditionellen Banken widerstandsfähig?

Die meisten Neobanken haben eine Lizenz für den Zahlungsverkehr, die sie nicht dazu berechtigt, sich als “Neobank” zu bezeichnen. Nur Institute, die über eine Kreditinstitutslizenz verfügen, dürfen sich als “Bank” oder “Neobank” bezeichnen... Die meisten Banken werden durch die Temenos- oder Arkea-Infrastrukturen unterstützt.

Heute ist die Zahl der neuen Neobanken, die jedes Jahr auf den Markt kommen, fünfmal so hoch wie im Jahr 2016. Diese Revolution hat sich weitgehend auf Europa und Asien konzentriert.

Spieler, die Sie kennen und von denen Sie sich vielleicht inspirieren lassen möchten, kommen aus dem Vereinigten Königreich (Starling Bank), Frankreich (Qonto), Finnland (Holvi), Deutschland (N26) und Russland (Tinkoff).

Die neuen Finanzdienstleistungen in Europa

In Europa machen sich die neuen Banken die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD1 zunutze, die es neuen Instituten ermöglicht, mit weniger strengen Genehmigungen auf den Finanzdienstleistungsmarkt zu gelangen. Es ist daher einfacher, eine Lizenz in Frankreich zu erhalten, dank der nationalen zuständigen Behörden - wie der ACPR (Frankreich), im Vereinigten Königreich mit der FCA oder in Deutschland mit der BaFin. 

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden, und welche, um eine traditionelle Bank zu werden?

Die Kredit- oder Banklizenz ist kein Sparkonto

Eine Kredit- oder Banklizenz erlaubt es einem Finanzinstitut, Kundeneinlagen anzunehmen und Kredite mit Kundengeldern zu vergeben. Ja, wir sind einer traditionellen Bank sehr nahe. Bankkonten werden jetzt über virtuelle Bankportale eröffnet, und solche Unternehmen bieten Devisentransaktionen, Robo-Advisor, einfache Beratung und Unterstützung bei der Vermögensverwaltung sowie Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wertpapieren wie sozial verantwortliche Investitionen an.

Das Abonnement der Dienste erfolgt über eine digitale Bankplattform und dies ist eine echte Konkurrenzstrategie für die bestehenden Banken.

Banklizenzen werden von einer zuständigen Behörde erteilt. Die Beantragung dieser Art von Lizenz könnte für neue Unternehmen recht schwierig sein. digitale Bank. In der Schweiz zum Beispiel ist der Aufbau dieser Art von neuen digitalen Bank ist eine echte Herausforderung, Wir empfehlen Ihnen dringend, sich mit uns in Verbindung zu setzen, bevor Sie diesen Prozess beginnen. Um eine solche Bank zu gründen, benötigen Sie in der Regel einen höheren Kapitalbedarf und sehr starke und bekannte Mitarbeiter in Bern.

Der Aufbau dieser Art von traditioneller Bank könnte mindestens 12 bis 24 Monate dauern, je nachdem, welche Gerichtsbarkeit Sie wählen. Für den Aufbau dieser Art von Bank benötigen Sie in der Regel auch einen sehr starken Partner für Bankdienstleistungen wie Verwahrung und Buchhaltung.

Lizenz für E-Geld-Institute

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine E-Geld-Lizenz, die den Finanzsektor unterstützen wird Zahlungsdienste einschließlich der Erstellung von IBANs und BIN-Sponsoring - Kreditkarte. Hier erlaubt eine E-Geld-Lizenz, den Kunden für alltägliche Zahlungen das gleiche Bankerlebnis zu bieten. Die E-Geld-Lizenz hat jedoch einige echte Einschränkungen. Wenn Sie also konventionelle Banken gründen wollen, ist dies eine Sackgasse.

Eine Lizenz für E-Geld-Institute ist recht kostengünstig und eine sehr gute Option für diejenigen, die E-Geld-Dienstleistungen anbieten möchten. Diese Art von Lizenz ist nicht dazu gedacht, einen Kredit zu vergeben oder das Kreditrisiko zu analysieren. Diese Art von Lizenz ist nicht für die Einlagensicherung oder die traditionelle Verwahrung von Kundengeldern geeignet. Wenn Sie Gelder verwahren möchten, sollten Sie sich für eine Partnerschaft entscheiden...

Neobanken helfen traditionellen Banken... traditionelle Banken helfen Neobanken. Die Lizenz kann in der Regel in weniger als 12 Monaten erworben werden, und auch die Anwaltskosten sind mehr oder weniger hoch. Für die Beantragung einer herkömmlichen behördlichen Lizenz sollten Sie mit etwa 150 000 € rechnen. Die durchschnittlichen Kosten für die Gründung einer solchen virtuellen Bank belaufen sich auf eine bis 2 Millionen Euro.

Die Lizenz für Zahlungsinstitute  

Eine andere Möglichkeit ist, sich für eine Lizenz für Zahlungsinstitute oder PI zu entscheiden, die Zahlungsdienste und alle Transaktionen unterstützt, die per Karte oder Lastschrift über das Direktsystem durchgeführt werden können. Auflösung bietet auch Bargeld mit drawls und Wald-Transaktionen. Dank DSP2 PSD2 ist die Auflösung in Europa eigentlich recht effizient. Allerdings hat die Auflösung auch einige Einschränkungen

Die PI erlaubt keine langfristigen Kredite, aber Sie können ein spezielles Darlehen zur Überbrückung mit anderen Finanzinstituten nutzen. In gewisser Weise ist dies eine Abkürzung, wenn Sie eine vollständige Banklizenz haben möchten. Sie müssen sich das Programm einer Partnerbank genau ansehen und prüfen, wie Ihr Privatkreditservice unter deren Dach untergebracht werden kann.

Im Gegensatz zu EMI kann PI keine Verwahrung übernehmen! Sie müssen mit einem Kreditinstitut zusammenarbeiten, bei dem die Gelder durch den französischen Einlagensicherungs- und Auflösungsfonds FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Kunde garantiert werden.

Wenn Sie eines Tages eine etablierte Bank werden wollen, müssen Sie sich für eine PI entscheiden. Das Antragsverfahren dauert weniger als 12 Monate. Die Rechtskosten für diese Art von Struktur liegen zwischen 50 000 und 150 000 Euro. Der Preis hängt davon ab, welche Finanzprodukte und Kontobewegungen Sie anbieten möchten. Im Durchschnitt muss Ihre Herausfordererbank zwischen 450 000 € und 1,5 Mio. € stark sein, um den gesamten Betrieb zu finanzieren.

Das Agentenmodell des Zahlungsdienstleisters

Wenn Sie ein asiatisches Modell sind, brauchen Sie Ihre eigene Art von Licht-Lizenz und Ihre Hilfe. Müssen Start-ups und Organisationen es schätzen, unter dem Dach eines anderen Unternehmens zu arbeiten? Start-ups arbeiten unter Dritten, bis sie eine ausreichende Größe erreicht haben, um sich den Banken anzuschließen. Sie müssen sich an eine virtuelle Bankenpolitik sowie eine Lizenzpolitik für virtuelle Partnerbanken. Diese neuen Banken arbeiten mit einer White-Label-Debitkarte.

Die Dachbank ist jetzt ein Dienstleister und Einlagenkonten, Währungswechsel, Girokonten, Haushaltsführung, Online-Banking ist in der Regel zwei Tage Dachgesellschaft lizenziert. Diese Dachgesellschaft wird Geld verdienen mit bips des Vermögens. unter Verwaltung oder Transaktionsfluss. Eine sehr gute Möglichkeit, die Markt, bevor Sie Ihre eigene Bank gründen. Der Hauptvorteil ist natürlich, dass Sie schnell anfangen können. Der größte Nachteil ist, dass Sie von einem Drittanbietersystem und -kontrolle abhängig sind... wenn Sie also komplexe KYC- und Sanierungsmaßnahmen verwalten müssen. Sie sollten sorgfältig prüfen, ob die Dachfinanzdienstleister mit Ihrem Wachstum Schritt halten werden. Die monatlichen Wartungsgebühren können eine Hürde für dieses Modell darstellen.

Zahlung Neo neo Lizenzen

Überall auf der Welt ist es jetzt möglich, von einer flexibleren Regulierung zu profitieren. Durch die Einführung von Pseudo-Banklizenzen können Sie Ihre eigene Bank ohne die komplexe Banklizenz aufbauen. Diese neue Art von Lizenz öffnet die Tore zu neuen Möglichkeiten für digitale Banken.

Die neue Version der Instaprint-Bank bietet in der Realität Finanzdienstleistungen wie Zahlungen in laxer Regulierung an. Zahlungslizenzen sind oft mit regulatorischen Sendeboxen verbunden, die Testfelder für neue digitale Banken bieten.

Wie hilft Ihnen InvestGlass beim Aufbau Ihrer eigenen Bankdienstleistungen?

InvestGlass ist ein CRM-Kernsystem der nächsten Generation, das Sie mit jedem Fintech verbindet, das eine API nachweist. Wir verbinden den CRM-Kern mit typischen Neobank-Services und helfen Unternehmen bei der Zusammenarbeit mit den besten Fintechs. Wir bauen Robo-Advisor, um jede Art von Onboarding für finanzielle Gesundheit, Versicherungen, Hypotheken, MIFID, FinSa Onboarding und mehr zu erstellen.

InvestGlass ist eine Cloud-native Plattform, aber wir können InvestGlass auch vor Ort in Ihrem Unternehmen einrichten. Wir lieben es, neue Geschäftsmodelle zu entwickeln:

• Modernisierung der traditionellen Banken
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• Verbindung zu Geldüberweisungen
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