Wir haben kürzlich mit Gruppen zusammengearbeitet, die eine Bank kaufen wollen. Was sind meine Gedanken zu den Vor- und Nachteilen der Beantragung einer Lizenz gegenüber dem Kauf eines regulierten Unternehmens?
Der Erwerb eines regulierten Unternehmens kann erhebliche Herausforderungen mit sich bringen, vor allem aufgrund der möglichen Übernahme bestehender Verbindlichkeiten und Verpflichtungen. Dazu gehören die Weiterbeschäftigung von Mitarbeitern, die möglicherweise nicht mit der Vision des neuen Managements übereinstimmen, der Umgang mit Vorstandsmitgliedern, deren Reputation komplex sein könnte, und die Verwaltung von Kundenkonten mit unzureichender Kundenkenntnis (KYC) Verfahren.
Solche vererbten Probleme können zu erhöhten Compliance-Risiken und betrieblicher Ineffizienz führen. So können beispielsweise unzureichende KYC-Prozesse dazu führen, dass das übernehmende Unternehmen mit Sanktionen belegt wird und seinen Ruf verliert. Daher ist die Durchführung einer gründlichen Due-Diligence-Prüfung von entscheidender Bedeutung, um diese potenziellen Risiken zu ermitteln und abzuschwächen bevor der Erwerb abgeschlossen wird.
In der Regel haben bestehende Banken und Vermögensverwalter auch bestehende Anbieter mit veralteten Lösungen und die Migration kann zu einem Alptraum werden.
Der Vorteil des Kaufs eines lizenzierten Unternehmens ist, dass Sie vielleicht Zeit sparen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, bestehende Geschäfte mit neuen Prinzipien und Dienstleistungen, wie z. B. Bitcoin, auszubauen.
Dies ist natürlich dann interessant, wenn sie über ein gut funktionierendes CRM- oder Kundenbeziehungsmanagement-Tool verfügen. Sie müssen das CRM lesen und PMS Prüfpfad zuerst.
Wenn Sie ein Unternehmen kaufen möchten, müssen Sie möglicherweise ein neues Team zusammenstellen, und aufgrund der schweizerischen Vorschriften müssen Sie hochqualifizierte und teure lokale Fachkräfte einstellen. Außerdem müssen Sie eine offizielle Genehmigung für den Kontrollwechsel beantragen. Das bedeutet, dass die Aufsichtsbehörde auch die neuen Eigentümer genehmigen muss. Der neue Verwaltungsrat sollte aus Mitgliedern mit hohem Ansehen bestehen.
Die Aufsichtsbehörde kann Sie auch fragen, wie das neue Geschäftsmodell aussieht und wie es die derzeitige Situation verbessern wird.
Wenn Sie eine neue Bank gründen, ist es auch sehr wahrscheinlich, dass das Hauptaugenmerk auf den Zuflüssen liegt. Jedes Mal, wenn ein Beteiligter irgendeine Art von Zu- oder Abfluss vornimmt, muss eine strenge Überwachung durchgesetzt werden.
Die Komplexität dieses Prozesses funktioniert eigentlich gut, muss aber regelmäßig aktualisiert werden. Wir können Ihnen nichts Besseres raten, als die InvestGlass-Sanierungswerkzeuge für komplexes Onboarding und kontinuierliche Überwachung zu nutzen. Ziel ist es, den Prüfern zu jedem Zeitpunkt nachzuweisen, dass die Sorgfaltspflicht sowie die Prüfungen für AML, LBA, Sanktionen und den Nachweis von Geldern korrekt durchgeführt wurden.
Ist es besser zu kaufen oder zu bauen?
Wenn es darum geht, einen weiteren Anteilseigner hinzuzufügen und den Geschäftsbetrieb nicht in eine bestehende Struktur einzubinden, ist es definitiv besser zu kaufen.
Wenn Sie nun jeden im Vorstand, im Betrieb und in der klobigen PMS-Software ändern müssen, dann ist es vielleicht besser, etwas von Grund auf neu zu beginnen und Ihre eigene Lizenz zu beantragen. Dies könnte der richtige Zeitpunkt sein, um ein Tool für SRI ESG gamifiziert und besseres Onboarding zu implementieren - für die nächste Generation.
Und Sie, würden Sie kaufen oder bauen?
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