Vi har for nylig samarbejdet med grupper, der ønsker at købe en bank. Hvad er mine tanker om fordele og ulemper ved at ansøge om en licens i forhold til at købe en reguleret virksomhed?
Overtagelse af en reguleret enhed kan give betydelige udfordringer, primært på grund af den potentielle arv af eksisterende ansvar og forpligtelser. Disse kan omfatte fastholdelse af medarbejdere, som måske ikke er på linje med den nye ledelses vision, håndtering af bestyrelsesmedlemmer, hvis omdømme kan være komplekst, og administration af kundekonti med utilstrækkelig Kend din kunde (KYC) procedurer.
Sådanne nedarvede problemer kan føre til øgede compliancerisici og ineffektivitet i driften. For eksempel kan utilstrækkelige KYC-processer udsætte den overtagende virksomhed for regulatoriske sanktioner og skade på omdømmet. Derfor er det vigtigt at gennemføre en grundig due diligence for at identificere og afbøde disse potentielle risici før købet afsluttes.
Normalt har eksisterende banker og kapitalforvaltere også eksisterende leverandører med afskrevne løsninger, og migrering kan blive et mareridt.
Fordelen ved at købe en licenseret virksomhed er, at du vil måske spare tid. Du kan også overveje at udvikle eksisterende virksomheder med nye principper og tjenester, f.eks. bitcoin.
Det er naturligvis interessant, hvis de har et ordentligt CRM- eller client relationship management-værktøj. Du skal læse CRM- og PMS revisionsspor først.
Hvis du vælger opkøbsscenariet, og du ønsker at købe en virksomhed, skal du måske opbygge et nyt team, og med den schweiziske lovgivning ... højt kvalificerede og dyre lokale fagfolk. Du bliver også nødt til at ansøge om officiel godkendelse af ændringen af kontrollen. Det betyder, at tilsynsmyndigheden også skal godkende de nye ejere. Den nye bestyrelse bør bestå af medlemmer med et godt omdømme.
Tilsynsmyndigheden kan også spørge dig, hvad den nye forretningsmodel er, og hvordan den vil forbedre den nuværende situation.
Når du starter denne nye bank, er det også meget sandsynligt, at fokus vil være vigtigt på bankens indbetalinger. Hver gang en interessent foretager en eller anden form for ind- eller udstrømning, er det nødvendigt at håndhæve en stærk overvågning.
Kompleksiteten i denne proces fungerer faktisk fint, men har jævnligt brug for opdateringer. Vi kan ikke rådgive dig bedre end at bruge InvestGlass' afhjælpningsværktøjer til kompleks onboarding og løbende overvågning. Målet er til enhver tid at vise revisorerne, at due diligence samt kontrol af AML, LBA, sanktioner og bevis for midler er blevet udført korrekt.
Er det bedst at købe eller bygge?
Hvis det er for at tilføje en ny aktionær og ikke for at ændre forretningsdriften i en eksisterende struktur, er det helt sikkert bedre at købe.
Hvis du nu skal skifte alle i bestyrelsen, i driften og i den klodsede PMS-software, er det måske bedre at starte noget helt fra bunden og ansøge om din egen licens. Det kunne være det rigtige tidspunkt at implementere et værktøj til SRI ESG gamified og bedre onboarding - for den næste generation.
Og du, ville du købe eller bygge?
Relaterede artikler
Swiss Sovereign CRM: Bygget på AI.
Klar til at handle.
