فهم لائحة إطار عمل الوصول إلى البيانات المالية
ما هي لائحة إطار عمل الوصول إلى البيانات المالية (FiDA)؟
لائحة إطار الوصول إلى البيانات المالية (FiDA) هي مقترح تشريعي من المفوضية الأوروبية يهدف إلى وضع نهج موحد للوصول إلى البيانات المالية داخل الاتحاد الأوروبي. وقد صُممت اللائحة لتعزيز نظام بيئي رقمي تنافسي من خلال تسهيل مشاركة البيانات الآمنة والفعالة بين المؤسسات المالية ومستخدمي البيانات وأصحاب المصلحة الآخرين في القطاع المالي. تتضمن FiDA إنشاء مخطط إلزامي لمشاركة البيانات المالية لتنظيم الوصول إلى بيانات العملاء بما يتماشى مع إطار عمل الوصول إلى البيانات المالية (FiDA) وقواعد الاتحاد الأوروبي الأخرى. تعمل هذه المخططات على تطوير معايير مشتركة للبيانات والواجهات التقنية، وتحديد الحد الأقصى للتعويض الذي يمكن أن يتقاضاه أصحاب البيانات، وتحديد المسؤولية التعاقدية للأعضاء، وحل النزاعات بين أعضاء المخطط وقضايا العضوية. تهدف FiDA إلى تعزيز الفوائد الاقتصادية المستمدة من الابتكار القائم على البيانات، وتحسين توافر المنتجات المالية المبتكرة، وتعزيز الشمول المالي.
ما هي المعلومات المالية لـ FiDA؟
تشمل المعلومات المالية الخاصة بالمعلومات المالية مجموعة واسعة من بيانات العملاء التي تحتفظ بها المؤسسات المالية، بما في ذلك البيانات المتعلقة بحسابات الدفع، واتفاقيات ائتمان الرهن العقاري، وخطط المعاشات التقاعدية المهنية، ومنتجات التأمين على غير الحياة، وغيرها من الأصول المالية ذات الصلة. من الضروري الحصول على إذن من العملاء للوصول إلى بيانات العملاء، ويجب أن يكون لدى العملاء القدرة على إدارة الأذونات من خلال أدوات مثل لوحات معلومات الأذونات. تضمن لائحة إطار الوصول إلى البيانات المالية هذه أن يكون لمستخدمي البيانات، مثل مقدمي خدمات المعلومات المالية ومقدمي خدمات معلومات الحسابات، إمكانية الوصول القانوني إلى هذه الأصول لتقديم خدمات المعلومات المالية. يلتزم مستخدمو البيانات باحترام السرية، وتنفيذ التدابير الأمنية، ومعالجة البيانات لأغراض محددة فقط بإذن العملاء. كما تغطي اللائحة أيضًا البيانات المتعلقة بالمرونة التشغيلية الرقمية والمدفوعات الإلكترونية والأصول المشفرة، مما يضمن اتباع نهج شامل لمشاركة البيانات المالية.
الاختلافات بين PSD2 و FiDA
في حين أن كلاً من التوجيه الثاني لخدمات الدفع (PSD2) والتوجيه الثاني لخدمات الدفع (FiDA) يهدفان إلى تعزيز الوصول إلى البيانات المالية، إلا أنهما يخدمان أغراضًا ونطاقات مختلفة داخل القطاع المالي:
- النطاق: تركز PSD2 في المقام الأول على تنظيم خدمات الدفع، مما يتيح الوصول إلى بيانات حسابات الدفع لمقدمي خدمات الدفع ومؤسسات الدفع. من ناحية أخرى، يشمل نطاق FiDA نطاقًا أوسع من المعلومات المالية، بما في ذلك المنتجات الاستثمارية القائمة على التأمين، واتفاقيات ائتمان الرهن العقاري، والأصول المالية ذات الصلة.
- الهدف: تهدف PSD2 إلى زيادة المنافسة في سوق خدمات الدفع من خلال فتح الوصول إلى حسابات الدفع. أما هدف FiDA فهو أوسع نطاقًا، حيث يهدف إلى تعزيز نظام بيئي رقمي تنافسي ودعم التحول الرقمي المستمر في القطاع المالي.
- التغطية: تهتم PSD2 على وجه التحديد بسوق خدمات الدفع، في حين أن FiDA تشمل مختلف الأدوات والخدمات المالية، مثل شركات الاستثمار ومنتجات التأمين الصحي وخدمات المعلومات المالية الأخرى.
- التنفيذ: تم تنفيذ PSD2 بالفعل، مما أدى إلى ظهور مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة. أما قانون الإفصاح المالي والتحويلات المالية فهو اقتراح تشريعي سيتطلب تكاليف تنفيذ كبيرة وتنسيقًا بين مختلف أصحاب المصلحة.
هل البيانات المالية مشمولة باللائحة العامة لحماية البيانات؟
نعم، تخضع البيانات المالية للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). تحكم اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) حماية البيانات والخصوصية لجميع الأفراد داخل الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك الوصول إلى البيانات المالية ومشاركتها. بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، يجب على المؤسسات المالية ومقدمي خدمات المعلومات المالية ضمان معالجة بيانات العملاء بشكل قانوني وشفاف وآمن. يفرض النظام الأوروبي العام لحماية البيانات الحصول على موافقة صريحة من العملاء قبل الوصول إلى بياناتهم المالية أو مشاركتها، وبالتالي حماية بيانات العملاء وتعزيز الثقة في الابتكار القائم على البيانات.
تأثير FiDA على الوصول إلى البيانات المالية
تمثل لائحة إطار الوصول إلى البيانات المالية (FiDA) خطوة مهمة نحو قطاع مالي أكثر تكاملاً وكفاءة. ومن خلال تيسير الوصول الآمن إلى البيانات ومشاركتها، سيتيح إطار الوصول إلى البيانات المالية إمكانية دخول مقدمي خدمات مالية جدد إلى السوق، ويشجع على تطوير منتجات مالية مبتكرة، ويعزز عملية تقديم طلبات القروض. يقدم FiDA التزامات قانونية جديدة على المؤسسات المالية التي تعمل كجهات حائزة للبيانات ويتطلب خدمة المعلومات المالية
المكونات الرئيسية لإعداد البيانات المالية وبيانات العملاء
- الوصول إلى البيانات: تضمن الهيئة الاتحادية للرقابة المالية وصول مقدمي خدمات المعلومات المالية ومستخدمي البيانات الآخرين إلى بيانات العملاء التي تحتفظ بها المؤسسات المالية، مما يعزز الشفافية والكفاءة في القطاع المالي.
- الواجهات التقنية: تفرض اللائحة تطوير واجهات تقنية مناسبة لتسهيل مشاركة البيانات والوصول إليها بسلاسة.
- حماية البيانات: تتماشى FiDA مع اللائحة العامة لحماية البيانات لضمان اتخاذ تدابير قوية لحماية البيانات، وحماية خصوصية البيانات المالية وأمنها.
- السلطات المختصة: تعين اللائحة السلطات المختصة للإشراف على الامتثال ومعالجة أي نزاعات تتعلق بالوصول إلى البيانات ومشاركتها.
- الفوائد الاقتصادية: من خلال تعزيز الابتكار المستند إلى البيانات، تهدف الهيئة إلى تحقيق فوائد اقتصادية كبيرة للقطاع المالي والاقتصاد الأوسع نطاقاً.
خاتمة ل FIDA في القطاع المالي
يمكن لـ InvestGlass تعزيز أنظمة إدارة علاقات العملاء بشكل كبير من خلال ضمان توافقها مع لائحة الوصول إلى البيانات المالية (FiDA). ومن خلال التكامل مع نظام InvestGlass، يمكن للمؤسسات المالية المشاركة بسلاسة في مخططات مشاركة البيانات المالية، مما يتيح تبادل البيانات بكفاءة بين أصحاب البيانات ومستخدمي البيانات. ويسمح هذا التكامل لمقدمي خدمات المعلومات المالية بالوصول إلى بيانات العملاء الضرورية، مما يسهل تقديم الخدمات والابتكار بشكل أفضل.
تدعم InvestGlass مجموعة واسعة من نماذج الأعمال المالية، بما في ذلك أسواق رأس المال والمؤسسات الائتمانية. وقد صُمم نظام إدارة علاقات العملاء الخاص بها ليتوافق مع اللوائح التي وضعها المشرف الأوروبي لحماية البيانات وقانون المرونة التشغيلية الرقمية، مما يضمن حماية قوية للبيانات ومرونة تشغيلية. وتوفر المنصة واجهة تقنية مناسبة لإجراء معاملات البيانات بسلاسة، بما يتماشى مع متطلبات الوصول إلى البيانات الخاصة بقانون حماية البيانات المالية.
علاوةً على ذلك، تتيح لوحة معلومات الأذونات الخاصة بمنصة InvestGlass للمؤسسات المالية إدارة الوصول إلى بيانات العملاء بفعالية، مما يضمن الامتثال لقانون البيانات والحفاظ على الشفافية. تدعم المنصة مبادرات التمويل المفتوح، مما يمكّن المنتجات والخدمات المالية الجديدة من الازدهار في منظومة رقمية تنافسية.
وبفضل ميزات مثل تكامل التصنيف الائتماني وإدارة الممثلين القانونيين، يضمن نظام InvestGlass قدرات شاملة للتعامل مع البيانات. وهو يتوافق مع معايير الهيئة المصرفية الأوروبية ويسهل التفاعل مع السلطات المختصة، مما يعزز الامتثال التنظيمي والثقة.
تدعم InvestGlass أيضًا التقنيات الرقمية التي تبسّط عمليات حسابات الدفع والمؤسسات الائتمانية، مما يتيح مشاركة البيانات بسلاسة وتحسين تجارب العملاء. ومن خلال اعتماد InvestGlass، يمكن للمؤسسات المالية التعامل مع تعقيدات FiDA وغيرها من الأطر التنظيمية، مما يضمن الامتثال ويعزز الابتكار في القطاع المالي.