Herhangi bir şirket nasıl bir neobank kurabilir?
Neobankacılık sektörü önemli bir büyüme kaydetmiş ve küresel pazar büyüklüğü $47 milyar 2021'de ve projeksiyonlara göre $2 trilyon 2030 yılına kadar. Bu genişleme, hızlı hesap kurulumu, gelişmiş güvenlik önlemleri, kullanıcı dostu arayüzler ve geleneksel bankalara kıyasla daha düşük ücretler gibi faktörlerden kaynaklanmaktadır. Bununla birlikte, popülerliklerine rağmen, karlılık bir zorluk olmaya devam etmektedir; 2022 itibariyle, yalnızca yaklaşık 5% neobankaların büyük bir kısmı, öncelikle para kazanma yerine büyümeye odaklanmaları nedeniyle kârlılığa ulaşmıştır. Ayrıca, neobankaların yükselişi, geleneksel bankaları rekabetçi kalabilmek için dijital dönüşüm çabalarını hızlandırmaya sevk etti.
Kendi neobankanızı kurmak ve faaliyete geçirmek istiyorsanız, izleyebileceğiniz üç ana yol vardır:
- Banka olun
- Bir banka ile ortaklık
- Banking-as-a-Service oyununu kullanın
Financial Times'ın kısa süre önce bildirdiğine göre, giderek artan sayıda şirket neobankalar kurmak. Bu alandaki önemli yıkım potansiyeli göz önüne alındığında bu şaşırtıcı değil. Peki ama nasıl bir banka kuracaksınız? İlk adım, neobankınızın hangi sorunu çözeceğini belirlemek ve ardından bu hedefe ulaşmak için hangi süreçlerin oluşturulması veya otomatikleştirilmesi gerektiğini düşünmektir. Bundan sonra, inşa etmeye başlama zamanı! Başarılı bir neobank kurmak için bu üç adıma göz atın.
Bu blog yazısı, kendi bankanızı kurmak için bilmeniz gerekenleri 5 adımda paylaşıyor.
Yeni start-up şunlardan faydalanacaktır hizmet olarak bankacılık tak ve çalıştır yaklaşımı.
1. Geleneksel bankalara karşı neobank nedir?
Neo bankaların genellikle bankacılık lisansı yoktur, ancak hizmet sunmak için bankalarla ortaklık kurabilirsiniz: kişisel krediler, ticaret, ipotek, vergi danışmanlığı. Neo bankalar daha iyi bir kullanıcı deneyimi sunar. Kullanıcı deneyimi, hesap açmayı kolaylaştırmanın anahtarıdır. Bir finans kurumu, şirketinizin başladığı ülkede bir bankacılık lisansı şemsiyesi almanıza yardımcı olabilir. Bu bankalar genellikle neobanklardan çok daha fazla özelliğe sahiptir: tasarruf hesapları, çek hesabı hizmetleri ve krediler sağlarlar. Biliyor olabilirsiniz - WeBank tarafından Tencent, NuBank, digibank (DBS tarafından) veya Goldman Sachs tarafından Marcus, Yolt ve Moven neo banka örnekleridir. Bunlar di̇ji̇tal bankalar çoğunlukla tamamen yeni̇ teknoloji̇ platformlari kullaniyor, Böylece ebeveynlerine olan bağımlılıkları azalır.
2. Kendi bankanızı kurmak sizin için neden faydalı olabilir - bankacılık lisansına ihtiyacınız var mı?
Yapamazsın. tam pişirme lisansına ihtiyacım var neo bankanızı başlatmak için. Kendi bankanızı oluşturabilirsiniz. di̇ji̇tal banka kendi bankacılık lisansınız olmadan. Çoğu meydan okuyan bankalar basit temel bankacılık sistemleri ve bir şemsiye lisans ile başladı. Şemsiye lisans, geleneksel bir banka ile paylaştığınız bir lisanstır.
Bir bankacılık lisansının alınması son derece pahalı ve uzun olabilir. Doğru bankacılık ortağını veya finans kurumunu bulmak, işinizi kurmanın kolay bir yolu olabilir.
Kart basımı için, çoğu ülkede ön ödemeli kartlar üretecek ve hatta bir teknoloji altyapısı ve raporlama araçları sunacak yerel satıcılar bulacaksınız.
3. Sıfırdan bir neobank kurmak Geleneksel banka altyapısı ile hangi ürüne ihtiyacınız var?
Amaç tek durak noktası olmak. Dijitali inşa etmek, aşağıdaki gibi dijital araçlarla başlayacaktır CRM ve müşteri işe alım dijital formu ve dağıtım kanallarını verimli bir şekilde yönetmek için iyi bir dijital pazarlama aracı. Sahip olmanız gereken güçlü CRM Çünkü bu, gelecekteki müşteri verilerini toplamanın anahtarıdır.
Gerisi birleştirilebilir mimaridir. Neo'nuzun şu özelliklere sahip olması çok önemlidir banka hi̇zmeti̇ yildirim hizinda di̇ji̇tal hesap açma süreci̇ sunuyor. Ayrıca ödeme işleme çözümlerine ve KYC iyileştirmelerine de bakmalısınız. InvestGlass ekibi olarak bilgi birikimimizi sizinle paylaşmaktan memnuniyet duyarız.
4. Yeni bir finansal hizmet tarzı açmadan önce dikkat edilmesi gerekenler
Modern bir bankacılık çözümü başlatmak için yeterli finansmanınız yoksa, growth hacking'e bakmanızı öneririz. Growth hacking, müşteri çekiciliğini artırmak için Viral yöntemler bulmakla ilgilidir. Çoğu Google reklam kelimelerine harcama yapmayı tercih ettiği için çok az banka growth hacking tekniklerini kullanmaktadır.
Tamamen dijital olabilirsiniz ancak fiziksel şubeler de müşterilerinizi dijital dünyanın dışında karşılamanın güzel bir yolu olabilir. Bir finans kurumu kuracağınız için kendinizi geleneksel bankalardan ve eski sistemlerden ayırmanız önemlidir. Daha iyi bir bulut bilişim çözümü ile güvenlik konusunda rekabet edebilirsiniz. Tüm neobankaların bir cep telefonu çözümü var, bu nedenle fark yaratacağınız yer orası değil. Müşterilerin cari hesaplarından ticari hesaplarına kadar olan yolculuğuna odaklanın. Tüketici deneyimine odaklanmak, yeni finans kurumlarının mevcut bankalardan farklı olmasını sağlayacaktır.
5. Şirketinizi neobank zihniyetine hazırlayın
İlk adım bizimle iletişime geçmektir; dijital bir banka kurmak ve yenilikçi ürünler yaratmak için en iyi ipuçlarımızı sizinle paylaşacağız. Bir başlangıç için bankacılık lisansı olmadan başlamak inanılmaz derecede kolaydır. Investglass'ın önceden entegre edilmiş temel özellikleriyle ve yakalanan tüm bankacılık sistemlerini bulacak, modern finansal hizmetler sunmayı bekliyorsunuz. Müşterinizin tercihlerine bağlı olarak banka kartı, google ödeme köprüsü sunmak isteyebilirsiniz. Büyük olasılıkla Döviz, Tasarruf Hesapları, Mikro Kredi veya Kripto Para ile bağlantı kurmak isteyeceksiniz. Temel işlevlerle başlamalı ve kullanıcı onayı aldığınızdan emin olmalısınız. Her yeni hizmetin, başka bir fintech şirketi ile dışsallaştırsanız bile, orta-uzun vadede düzenleyici zorluklarla karşılaşacağının farkında olun. Kişisel verileri takip edin ve belki de kendinizi önce temel para transferleri, kredi müşterileri için yeni, ödemelerle sınırlayın. BT ekibinize doğru yönü gösterin. Yol haritalarını açık fintech topluluğu ile entegre edeceklerinden emin olun.
Çeşitli iş modellerini incelediğimiz için, geleneksel bankacılık statükosu arasında kendi girişiminiz için hangi düzenleyici ortamın en uygun olacağını bulmanızda size rehberlik edebiliriz! Niş pazar ve yetersiz hizmet alan pazar segmentleri şirketinizi daha hızlı bir şekilde büyütmenin anahtarı olacaktır.
Bu neo bankacılık hizmetleri için ne kadar paraya ihtiyacınız var?
Başlamak için kendi temel bankacılık platformunuzu oluşturmanıza gerek olmadığından dijital bankacılık çok erişilebilirdir, dijital işe alım, KYC iyileştirme ... aynı zamanda almak istediğiniz iş zorluklarına da bağlı olacaktır. Dijital bankalar, deneyimlerini oluşturmadan önce bankacılık api yeteneklerini kontrol etmelidir.
Mevcut müşterilerinize hizmet vermek isteyebilirsiniz, o zaman büyük ölçekli bir plana ihtiyacınız yoktur. Kullanıcı dostu mobil uygulama ile kesinlikle temel işlevlere odaklanacaksınız. Tam bir bankacılık lisansı almadan önce bankacılık hizmetinizi tek tek oluşturmanızı öneririz.
InvestGlass ekibi, fintech deneyimleriniz için bir fırlatma rampası olarak deneyimlidir. Perakendeden fintech'e kadar birçok tüketici segmentiyle çalışmaya alışkınız. özel bankacilik. Ödeme ağ geçidi çözümüne bağlıyız ve bir markalı müşteri portalı. Günümüzde giderek daha fazla insan Google Pay, Paytm, PhonePe ve daha fazlası aracılığıyla çevrimiçi ödeme yapma konusunda her zamankinden daha rahat hale geliyor.
InvestGlass, neobankanızı haftalar içinde başlatmak için mükemmel bir araçtır. Şirket on yıldır kuruluşlara dijital dönüşümlerinde yardımcı oluyor ve halihazırda dünya çapında 25'ten fazla bankanın bina bu yeni pazarda kendi markalarını oluşturacaklardır. 2021'in zorluklarına hazırsanız, ileriye dönük olarak rekabet gücünüzü koruyabilmeniz için teknoloji yoluyla nasıl yenilik yapacağınıza dair uzmanlığımızdan ve bilgimizden yararlanarak özel bankanızı oluşturmanıza yardımcı olabiliriz.