Como qualquer empresa pode criar um neobanco?

O setor de neobancos teve um crescimento significativo, com o tamanho do mercado global atingindo $47 bilhões em 2021 e projeções sugerindo que poderia ultrapassar $2 trilhão até 2030. Essa expansão é impulsionada por fatores como a rápida abertura de contas, medidas de segurança aprimoradas, interfaces fáceis de usar e taxas mais baixas em comparação com os bancos tradicionais. No entanto, apesar de sua popularidade, a lucratividade continua sendo um desafio; em 2022, apenas cerca de 5% dos neobancos alcançaram lucratividade, principalmente devido ao seu foco no crescimento em detrimento da monetização. Além disso, o aumento dos neobancos levou os bancos tradicionais a acelerar seus esforços de transformação digital para permanecerem competitivos.

Se você deseja criar e lançar seu próprio neobanco, há três caminhos principais que podem ser seguidos:

1. Torne-se um banco 
2. Parceria com um banco 
3. Use o jogo Banking-as-a-Service 

O Financial Times informou recentemente que um número crescente de empresas está buscando criar neobancos. Isso não é surpreendente, dado o potencial significativo de ruptura nesse espaço. Mas como você pode construir um? A primeira etapa é identificar o problema que seu neobanco resolverá e, em seguida, pensar nos processos que precisam ser criados ou automatizados para atingir esse objetivo. A partir daí, é hora de começar a construir! Confira estas três etapas para lançar um neobanco de sucesso.

Esta postagem do blog compartilha em 5 etapas o que você precisa saber para abrir seu próprio banco.

A nova start-up se beneficiará de serviços bancários como serviço abordagem plug-and-play.

1. O que é um neobanco em comparação com um banco tradicional?

Os neobancos geralmente não têm licença bancária, mas você pode fazer parcerias com bancos para oferecer serviços: empréstimos pessoais, comércio, hipotecas, consultoria tributária. Os bancos Neo oferecem uma melhor experiência ao usuário. A experiência do usuário é fundamental para facilitar a abertura de contas. Uma instituição financeira pode ajudá-lo a obter um guarda-chuva de licenças bancárias no país em que sua empresa for aberta. Esses bancos geralmente têm muito mais recursos do que os neobancos: eles oferecem contas de poupança, serviços de conta corrente e empréstimos. Você deve saber - WeBank por Tencent, O NuBank, o digibank (do DBS) ou o Marcus do Goldman Sachs, o Yolt e o Moven são exemplos de neobancos. Esses os bancos digitais utilizam, em sua maioria, plataformas tecnológicas completamente novas, reduzindo, assim, a dependência de seus pais.

2. Por que abrir seu próprio banco pode ser vantajoso para você - você precisa de uma licença bancária?

Você não tem precisa de uma licença completa de panificação para iniciar seu neobanco. Você pode criar seu banco digital sem sua própria licença bancária. A maioria bancos desafiadores começaram com sistemas bancários centrais simples e uma licença guarda-chuva. Uma licença guarda-chuva é uma licença que você compartilha com um banco tradicional.

A obtenção de uma licença bancária pode ser extremamente cara e demorada. Encontrar o parceiro bancário ou a instituição financeira certa pode ser uma maneira fácil de iniciar seus negócios.

Para a emissão de cartões, você encontrará na maioria dos países fornecedores locais que produzirão cartões pré-pagos e até mesmo oferecerão uma infraestrutura tecnológica e ferramentas de relatórios.

3. Para montar um neobanco do zero, de qual produto você precisa com a infraestrutura bancária tradicional?

O objetivo é ser um balcão único. A construção digital começará com ferramentas digitais, como um CRM e o formulário digital de integração do cliente e uma boa ferramenta de marketing digital para gerenciar com eficiência os canais de distribuição. Você deve ter um CRM poderoso porque isso é fundamental para coletar dados de clientes futuros.

O resto é arquitetura componível. É fundamental que seu neo o serviço bancário oferece um processo de abertura de conta digital extremamente rápido. Você também deve analisar as soluções de processamento de pagamentos e a correção de KYC. A equipe da InvestGlass tem o prazer de compartilhar com você o nosso conhecimento.

4. Coisas a considerar antes de abrir um novo estilo de serviços financeiros

Se você não tiver financiamento suficiente para iniciar uma solução bancária moderna, sugerimos que analise o growth hacking. O growth hacking consiste em encontrar métodos virais para aumentar a atração de clientes. Pouquíssimos bancos estão usando técnicas de growth hacking, pois a maioria deles prefere gastar com palavras de anúncio do Google.

Você pode ser totalmente digital, mas as agências físicas também podem ser uma boa maneira de receber seus clientes fora do mundo digital. Como você iniciará uma instituição financeira, é importante se diferenciar dos bancos tradicionais e dos sistemas legados. Você pode competir em termos de segurança com uma solução de computação em nuvem melhor. Todos os neobancos têm uma solução para telefones celulares, portanto, não é aí que você fará a diferença. Concentre-se na jornada do cliente, desde sua conta corrente até a conta de negociação. O foco na experiência do consumidor é que as novas instituições financeiras se destacarão dos bancos existentes.

5. Prepare sua empresa para uma mentalidade de neobanco

Bem, o primeiro passo é entrar em contato conosco e compartilharemos com você nossas melhores dicas para construir um banco digital e criar produtos inovadores. É incrivelmente fácil para um iniciante dar o pontapé inicial sem uma licença bancária. Com os principais recursos pré-integrados do Investglass e todos os sistemas bancários capturados, você espera oferecer serviços financeiros modernos. Com base nas preferências de seus clientes, talvez você queira oferecer cartão de débito, google pay bridge. Muito provavelmente você terá interesse em se conectar com câmbio, contas de poupança, microempréstimos ou criptomoeda. Você deve começar com as funcionalidades básicas e certificar-se de coletar o consentimento do usuário. Esteja ciente de que cada novo serviço, mesmo que você o externalize com outra empresa de fintech, apresentará desafios regulatórios a médio e longo prazo. Mantenha o controle dos dados pessoais e, talvez, limite-se primeiro a transferências básicas de dinheiro, novos pagamentos para clientes de crédito. Defina a direção certa para sua equipe de TI. Certifique-se de que ela integrará seu roteiro com a comunidade fintech aberta.

Como estudamos vários modelos de negócios, podemos orientá-lo a encontrar, entre o status quo bancário tradicional, qual ambiente regulatório será ideal para sua própria start-up! Mercado de nicho e segmentos de mercado mal atendidos será fundamental para que sua empresa cresça em um ritmo mais rápido.

De quanto dinheiro você precisa para esses serviços neo bancários?

O banco digital é muito acessível, pois não é necessário criar sua própria plataforma bancária central para começar, integração digital, A solução de KYC... também dependerá dos desafios comerciais que você pretende enfrentar. Os bancos digitais devem verificar os recursos da API bancária antes de criar suas experiências.

Talvez você queira atender aos seus clientes atuais, então não precisa de um plano de grande escala. Você se concentrará em funções absolutamente essenciais, com um aplicativo móvel de fácil utilização. Sugerimos que você desenvolva seu serviço bancário um a um antes de obter uma licença bancária completa.

A equipe da InvestGlass é experiente como uma plataforma de lançamento para suas experiências em fintech. Estamos acostumados a trabalhar com vários segmentos de consumidores, desde o varejo até banco privado. Estamos conectados a uma solução de gateway de pagamento e nos conectamos a um portal do cliente com marca. Hoje em dia, cada vez mais pessoas estão se sentindo à vontade para fazer pagamentos on-line por meio do Google Pay, Paytm, PhonePe e outros, mais do que nunca. 

A InvestGlass é a ferramenta perfeita para iniciar seu neobanco em semanas. A empresa tem ajudado as organizações em sua transformação digital há uma década e já ajudou mais de 25 bancos em todo o mundo a iniciarem a transformação digital. construção suas próprias marcas nesse novo mercado. Se você está pronto para o desafio de 2021, podemos ajudá-lo a criar seu banco personalizado, aproveitando nossa experiência e conhecimento de como inovar por meio da tecnologia para que você possa continuar competitivo no futuro.