Jak działa Badanie Należytej Staranności Klienta (Customer Due Diligence – CDD) w zgodności z przepisami (Compliance) i poznaj swojego klienta (Know Your Customer – KYC)?

Dbałość o klienta leży u podstaw nowoczesnej zgodności finansowej. Dla banki, Konieczność weryfikacji klientów i oceny ryzyka związanego z ich działalnością nie jest już kwestią wyboru dla zarządców majątku i regulowanych firm. Należyta staranność jest kluczowa dla zapewnienia zgodności z przepisami, weryfikacji tożsamości klientów i zapobiegania oszustwom, co ostatecznie chroni instytucje finansowe i wspiera wysiłki organów ścigania. Ten przewodnik analizuje proces należytej staranności wobec klienta, wyjaśnia, dlaczego jest ważny, i pokazuje, jak technologia może zrewolucjonizować Twoje wysiłki w zakresie zgodności.

Czym jest należyta staranność wobec klienta (CDD)?

Należyta staranność wobec klienta (CDD) to proces stosowany przez instytucje finansowe do identyfikacji, weryfikacji i rozumienia klientów przed nawiązaniem i w trakcie relacji biznesowej. Stanowi on kluczowy filar ram prawnych przeciwdziałających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, działając równolegle z procedurami „Poznaj swojego klienta” i bieżącym monitorowaniem transakcji.

• CDD koncentruje się na ryzykach związanych z przestępczością finansową, w tym praniem pieniędzy, obchodzeniem sankcji, uchylaniem się od opodatkowania, oszustwami i korupcją
• Globalne wytyczne FATF i dyrektywy UE dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy kształtują sposób, w jaki instytucje muszą podchodzić do należytej staranności.
• Nowoczesne przepisy wymagają stosowania procedury CDD (due diligence klienta) zarówno w odniesieniu do osób fizycznych, jak i klientów będących osobami prawnymi, w tym identyfikacji beneficjenci rzeczywiści
• Proces ma na celu ograniczenie ryzyka i ochronę systemu finansowego przed wykorzystywaniem przez przestępców.

Środki CDD różnią się w zależności od profilu ryzyka klienta, rodzaju transakcji oraz wszelkich podejrzeń o nielegalną działalność. Stosowanie odpowiednich środków CDD, takich jak standardowa lub wzmocniona należyta staranność, jest kluczowe dla zgodności z przepisami i skutecznego ograniczania ryzyka.

InvestGlass to szwajcarska, suwerenna platforma CRM i onboardingu, która integruje kroki CDD w cyfrowy onboarding workflows dla firm regulowanych, pomagając im zachować pełną kontrolę nad wrażliwymi danymi klientów.

Przegląd procesu CDD

Proces należytej staranności wobec klienta (CDD) funkcjonuje jako wieloetapowy cykl, który rozpoczyna się przed onboardingiem klienta i trwa przez cały okres relacji z klientem. Zamiast jednorazowej weryfikacji, skuteczne CDD wymaga ciągłego zaangażowania w informacje o kliencie.

• Zbieranie informacji od klienta i z zewnętrznych źródeł, takich jak rejestry firm
• Weryfikacja tożsamości za pośrednictwem oficjalnych dokumentów i zapytań do baz danych
• Beneficial ownership odkrywanie dla podmiotów prawnych
• Ocena ryzyka oparta na profilach klientów i powiązanych czynnikach ryzyka, w tym identyfikacja i ocena konkretnych elementów, takich jak osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP), sankcje, niekorzystne informacje medialne i inne wskaźniki.
• Decyzja o tym, czy kontynuować związek
• Ciągłe monitorowanie transakcji i zachowań w porównaniu do oczekiwanych wzorców
• Przesiewanie względem list sankcyjnych, baz danych osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne i negatywnych doniesień medialnych
• Przechowywanie dokumentacji przez co najmniej pięć lat, zgodnie z wymogami unijnej dyrektywy AMLD i przepisami Zjednoczonego Królestwa

InvestGlass może zorganizować te kroki w obrębie jednej platformy, zmniejszając potrzebę ręcznego przepisywania danych i poprawiając audytowalność w zakresie zgodności z przepisami.

Rodzaje i Poziomy Należytej Staranności wobec Klienta

Podejście oparte na analizie ryzyka oznacza, że nie wszyscy klienci wymagają takiego samego poziomu kontroli. Przepisy pozwalają firmom na stosowanie środków należytej staranności proporcjonalnych do ocenionego ryzyka poprzez ramy warstwowe.

• Uproszczone badanie due diligence dotyczy klientów niskiego ryzyka, takich jak niektórzy regulowani kontrahenci lub produkty o niskiej wartości, z zastrzeżeniem lokalnych wymogów regulacyjnych
• Standardowa analiza due diligence jest domyślnym poziomem, obejmującym weryfikację tożsamości, udokumentowanie celu biznesowego, ustalenie oczekiwanej aktywności i podstawowe profilowanie ryzyka
• Zwiększona należyta staranność jest wymagana dla klientów wysokiego ryzyka, takich jak osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, osoby o złożonych strukturach własności lub te powiązane z jurysdykcjami wysokiego ryzyka.
• Ulepszone środki zazwyczaj obejmują głębsze kontrole źródła funduszy i majątku, wizyty na miejscu oraz zatwierdzenie przez wyższe kierownictwo

InvestGlass umożliwia firmom konfigurowanie przepływów pracy opartych na regułach, dzięki czemu profile o wyższym stopniu ryzyka automatycznie uruchamiają rozszerzone wymogi należytej staranności, zapewniając spójne stosowanie reguły należytej staranności we wszystkich relacjach z klientami.

Dlaczego należyta staranność wobec klienta ma znaczenie dla instytucji finansowych?

Słabe procedury DD (Due Diligence) narażają objęte instytucje finansowe na poważne konsekwencje, które wykraczają daleko poza kary regulacyjne. Zrozumienie tych ryzyk pomaga uzasadnić inwestycję w solidne działania zgodności.

• Działania egzekucyjne, ograniczenia licencji i odpowiedzialność karna za ułatwianie prania pieniędzy nadal stanowią realne zagrożenie.
• Od 2010 roku globalne banki otrzymały kary w wysokości wielu miliardów dolarów za nieprzestrzeganie przepisów AML i sankcji, związane z nieprawidłowym wdrożeniem CDD.
• Szkoda reputacyjna, utrata korespondenta relacje bankowe i wzrost kosztu kapitału tworzą wtórne skutki
• Silne rygory KYC chronią klientów przed kradzieżą tożsamości, przejęciem konta i podszywaniem się poprzez weryfikację tego, kto faktycznie kontroluje konto.
• Solidne dane z procedury Due Diligence klienta umożliwiają lepsze ustalanie cen w oparciu o ryzyko, ocenę adekwatności i spersonalizowane portfolio zarządzanie
• Dla instytucji europejskich skuteczne badanie należytej staranności wobec klientów jest kluczowe dla spełnienia wymogów wynikających z 5. i 6. Dyrektywy AML i oczekiwania brytyjskiego Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA)

Kluczowe elementy i kontrola w regule CDD

Zasada CDD, stosowana w amerykańskich i międzynarodowych wytycznych, opiera się na czterech powszechnie cytowanych elementach, które wymagają od objętych nią instytucji finansowych prowadzenia wyczerpującej wiedzy o kliencie.

Identyfikacja i weryfikacja klienta obejmuje:

• Zbiór oficjalnych dokumentów, takich jak paszporty lub dowody osobiste
• Elektroniczna weryfikacja tożsamości i, w miarę możliwości, weryfikacja biometryczna
• Weryfikacja tożsamości klienta poprzez odpytywanie bazy danych w celu potwierdzenia jego tożsamości na podstawie autorytatywnych źródeł

Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego wymaga od firm, aby:

• Zidentyfikuj osoby fizyczne, które ostatecznie posiadają lub kontrolują jednostkę prawną
• Zastosować progi zazwyczaj ustalone na poziomie 25 procent posiadanych udziałów lub podobnym
• Zgodnie z wymogami sformalizowanymi od 2018 roku w Stanach Zjednoczonych i odzwierciedlonymi w przepisach UE

Zrozumienie natury i celu dziennikowanie

• Dlaczego potencjalny klient potrzebuje produktu lub usługi
• Oczekiwane wolumeny i częstotliwość transakcji
• Kraje i kontrahenci zaangażowani w typowe transakcje finansowe
• Wzorce zachowań, które ustalają podstawowy poziom aktywności klienta, co jest kluczowe dla bieżącego monitorowania

Ciągłe monitorowanie wymaga:

• Analiza transakcji w kontekście ustalonych oczekiwań
• Okresowe odświeżanie KYC na podstawie profilu ryzyka klienta
• Przesiewanie pod kątem zaktualizowanych list sankcyjnych i PEP
• Wykrywanie nietypowych zachowań, które mogą uruchomić obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji

InvestGlass może scentralizować te cztery elementy w jednym pliku klienta, z konfigurowalnymi polami, przechowywaniem dokumentów i zautomatyzowanymi przypomnieniami o terminach przeglądu.

Tożsamość Klienta

Tożsamość klienta stanowi podstawę procesu należytej staranności wobec klienta w instytucjach finansowych. Weryfikacja tożsamości klienta jest niezbędna nie tylko dla zgodności z przepisami, ale także do oceny ryzyka związanego z każdą relacją biznesową. Proces weryfikacji tożsamości zazwyczaj obejmuje zbieranie kluczowych informacji, takich jak imię i nazwisko klienta, adres, data urodzenia oraz oficjalne dokumenty tożsamości. W przypadku klientów będących osobami prawnymi, instytucje finansowe muszą pójść o krok dalej, identyfikując i weryfikując beneficjentów rzeczywistych, zgodnie z wymogami zasady CDD ustanowionej przez Financial Crimes Enforcement Network. Zapewnia to poznanie i ocenę osób, które ostatecznie kontrolują lub czerpią korzyści z danej jednostki.

Po zebraniu tych informacji o kliencie są one wykorzystywane do budowania kompleksowego profilu klienta, który jest kluczowy dla określenia profilu ryzyka klienta i odpowiedniego poziomu należytej staranności. Równie ważne jest ciągłe monitorowanie tożsamości klientów, ponieważ pozwala instytucjom wykrywać zmiany, które mogą wpłynąć na status ryzyka klienta. Regularne aktualizacje i przeglądy pomagają zapewnić dokładność danych klienta i szybkie identyfikowanie wszelkich zmian w zakresie własności lub kontroli. Poprzez włączenie solidnej weryfikacji tożsamości i ciągłego monitorowania do procesu CDD, instytucje finansowe mogą lepiej zarządzać ryzykiem i utrzymywać integralność swoich działań z zakresu należytej staranności wobec klienta.

Podejmowanie ze względu na ryzyko działań związanych z należytością wobec klienta

Podejście oparte na ryzyku, zalecane przez FATF, unijne dyrektywy AML i brytyjskich regulatorów, kieruje zasoby tam, gdzie potencjalne ryzyko jest najwyższe, zamiast stosować jednolite kontrole do wszystkich profili klientów.

• Typ klientaklient indywidualny, korporacja, fundusz powierniczy lub zamożny klient
• Rodzaj produktuKonta standardowe a złożone produkty inwestycyjne
• Kanał dostawy: oparte na oddziale, cyfrowa rekrutacja lub wprowadzone przez stronę trzecią
• Ekspozycja geograficznaJurysdykcje o podwyższonym ryzyku przestępczości finansowej
• Zachowanie transakcyjneOczekiwane i rzeczywiste wzorce
• Złożoność własności: proste w porównaniu do warstwowych struktur korzystających z własności

Firmy zazwyczaj kategoryzują klientów na niski, średni i wysoki poziom ryzyka, co określa poziom analizy przy onboardingu, poziomy zatwierdzeń i intensywność regularnego monitorowania. Cechy takie jak prywatna bankowość transgraniczna, firmy generujące dużą ilość gotówki lub powiązania z jurysdykcjami wysokiego ryzyka zazwyczaj automatycznie uruchamiają wzmożoną analizę due diligence.

InvestGlass osadza modele oceny ryzyka, które automatycznie obliczają wyniki na podstawie punktów danych i aktualizują poziomy ryzyka w miarę napływu nowych informacji, dokumentując jednocześnie metodologię do przeglądu przez nadzorców i audytorów.

Ciągłe DD, Monitorowanie i Wieczne KYC

CDD nie jest jednorazowym ćwiczeniem podczas onboardingu, ale ciągłym procesem monitorowania przez cały okres relacji z klientem. Bieżąca należyta staranność wobec klienta zapewnia aktualność informacji o kliencie i dokładność oceny ryzyka.

• Automatyczne ponowne screening w zakresie sankcji i PEP-ów korzystając z uaktualnionych list rządowych
• Okresowe przeglądy KYC zaplanowane w oparciu o ryzyko, z częstszymi przeglądami klientów wysokiego ryzyka
• Monitorowanie transakcji dopasowane do oczekiwanych wzorców aktywności
• Ciągłe monitorowanie zmian alterarujących ocenę ryzyka klienta

Koncepcja stałego KYC (Know Your Customer) stanowi odejście od cykli przeglądów opartych na kalendarzu na rzecz dynamicznych aktualizacji, gdy tylko pojawią się nowe informacje. Wyzwalacze przeglądów sterowanych zdarzeniami obejmują:

• Zmiana adresu lub nowych upoważnionych sygnatariuszy
• Nietypowe wzorce transakcji niezgodne z profilem ryzyka klienta
• Negatywne doniesienia medialne lub negatywne relacje w mediach
• Zmiany w strukturze beneficjentów rzeczywistych

InvestGlass automatyzuje alerty, zadania i eskalacje procesów, gdy zostaną przekroczone progi, wspierając terminowe dochodzenia i efektywne zarządzanie klientem w cyklach ciągłego DD.

Podejrzana aktywność

Wykrywanie i zgłaszanie podejrzanej działalności jest kluczowym obowiązkiem instytucji finansowych w ramach procesu należytej staranności wobec klienta. W ramach procesu należytej staranności instytucje muszą monitorować transakcje klientów pod kątem oznak przestępczości finansowej, takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Po zidentyfikowaniu podejrzanej działalności instytucje finansowe są zobowiązane do złożenia raportu o podejrzanej działalności (SAR) do właściwej Jednostki ds. Analizy Finansowej, zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act). Raporty te muszą być składane niezwłocznie, zazwyczaj w ciągu 30 dni od wykrycia podejrzanej działalności, i muszą zawierać szczegółowe informacje o transakcji oraz wszelkich podjętych działaniach.

Prowadzenie dokładnej dokumentacji wszystkich podejrzanych działań jest niezbędne do zapewnienia zgodności z przepisami i do wspierania późniejszych dochodzeń. Skuteczne raportowanie podejrzanych działań nie tylko pomaga zapobiegać przestępczości finansowej, ale także demonstruje zaangażowanie instytucji finansowej w stosowanie rygorystycznych procedur należytej staranności i standardów regulacyjnych. Integrując monitorowanie podejrzanych działań z procesem należytej staranności wobec klienta, instytucje mogą lepiej chronić siebie i szerszy system finansowy przed nielegalną działalnością, jednocześnie wypełniając swoje zobowiązania wynikające z przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Technologia i automatyzacja w ramach procesów należytej staranności wobec klienta

Ręczne zarządzanie CDD przy użyciu arkuszy kalkulacyjnych i poczty elektronicznej jest powolne, podatne na błędy i trudne do audytu, szczególnie dla transgranicznych instytucji finansowych zarządzających tysiącami relacji z klientami. Nowoczesne platformy RegTech przekształcają to wyzwanie.

• Zautomatyzowana weryfikacja tożsamości poprzez API łączące się z zaufanymi dostawcami tożsamości
• Ustalanie beneficjentów rzeczywistych za pomocą weryfikacji w rejestrze przedsiębiorców
• Skanowanie list sankcyjnych i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne z wynikami przechowywanymi centralnie
• Negatywne wyszukiwania medialne przy użyciu agregatorów wiadomości i baz danych
• Narzędzia oparte na sztucznej inteligencji, które klasyfikują dokumenty, wyodrębniają dane, wykrywają anomalie i priorytetyzują alerty w celu zmniejszenia liczby fałszywych alarmów

InvestGlass to szwajcarski, suwerenny pakiet CRM i onboardingowy, który integruje cyfrowe formularze onboardingowe, przechwytywanie dokumentów, podpisy elektroniczne, kwestionariusze KYC, zautomatyzowane ocenianie ryzyka i automatyzację procesów roboczych w jednym środowisku.

Wdrożenie w szwajcarskich centrach danych lub lokalnie (on-premise) daje instytucjom pełną kontrolę nad tym, gdzie dane CDD są przechowywane i przetwarzane, oferując suwerenną alternatywę dla amerykańskich lub chińskich platform dla organizacji, które chcą chronić suwerenność danych klienta.

Globalny kontekst regulacyjny dla CDD

Wymogi dotyczące należytej staranności wobec klienta są kształtowane przez standardy międzynarodowe i lokalne przepisy. FATF pełni rolę globalnego organu ustalającego standardy, a krajowe ramy wdrażają jej zalecenia.

• Stany ZjednoczoneUstawa o tajemnicy bankowej i przepisy FinCEN, w tym rozporządzenie FinCEN w sprawie należytej staranności wobec klienta, które weszło w życie w maju 2018 r. i formalizowało kontrole beneficjentów rzeczywistych
• Unia Europejska4. i 5. oraz 6. Dyrektywa AML ustanawiająca kompleksowe wymogi zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy
• Wielka BrytaniaPrzepisy dotyczące prania pieniędzy nadzorowane przez FCA i inne organy
• Szwajcaria: Lokalne przepisy AML i okólniki FINMA

Chociaż terminologia różni się w zależności od jurysdykcji, większość przepisów koncentruje się na weryfikacji tożsamości, identyfikacji rzeczywistego beneficjenta, ocenie ryzyka i bieżącym monitorowaniu. Wytyczne sieci egzekwowania przepisów finansowych w Stanach Zjednoczonych są blisko związane z podejściem UE, tworząc spójne globalne ramy.

Szwajcarskie instytucje korzystają z szwajcarskiego rozwiązania hostowanego, takiego jak InvestGlass, które jest zgodne zarówno z krajowymi wymogami regulacyjnymi, jak i oczekiwaniami międzynarodowymi.

Zgodność z Ustawą o Tajemnicy Bankowej

Przestrzeganie Bank Secrecy Act (BSA) jest podstawowym wymogiem dla instytucji finansowych działających w Stanach Zjednoczonych oraz dla tych posiadających międzynarodowe działania. BSA nakłada na instytucje finansowe obowiązek wdrażania skutecznych procesów należytej staranności wobec klientów, w tym podejścia opartego na ryzyku w celu identyfikacji i weryfikacji tożsamości klientów, zrozumienia charakteru i celu relacji z klientami oraz prowadzenia bieżącego monitorowania w celu wykrywania i zgłaszania podejrzanych działań. Takie podejście ma na celu zapobieganie przestępczości finansowej, takiej jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, poprzez zapewnienie, że instytucje posiadają jasne zrozumienie swoich klientów i ich działań finansowych.

Instytucje finansowe muszą prowadzić dokładne i kompletne rejestry danych klientów, w tym dokumentów tożsamości i historii transakcji, aby wspierać zgodność z przepisami i w razie potrzeby pomagać organom ścigania. Niewypełnienie obowiązków określonych w ustawie BSA może skutkować znaczącymi karami regulacyjnymi, utratą reputacji i wzmożonym nadzorem ze strony organów regulacyjnych. Włączając wymogi BSA do swoich procesów należytej staranności, instytucje finansowe mogą wzmocnić swoje zabezpieczenia przed przestępczością finansową, zapewnić skuteczne zarządzanie klientami i chronić swoją reputację w coraz bardziej uregulowanym środowisku.

Koszty i wyzwania operacyjne związane z należytej staranności wobec klienta

Zgodność z przepisami AML, w tym procedury CDD, zazwyczaj kosztuje instytucje finansowe miliony dolarów lub euro rocznie. Zrozumienie tych kosztów pomaga organizacjom podejmować świadome decyzje dotyczące inwestycji w technologie.

• Opóźnienia w procesie onboardingu w przypadku niekompletnych dokumentów lub konieczności ich ponownego złożenia
• Badanie fałszywych wyników pozytywnych z weryfikacji sankcji, które pochłaniają zasoby zespołu ds. zgodności
• Wielokrotne kontaktowanie się z klientami w celu uzyskania brakujących informacji o klientach
• Zmęczenie personelu, niespójne podejmowanie decyzji i trudności w tworzeniu kompletnych ścieżek audytu

Niedostosowanie się generuje znacznie wyższe koszty w postaci kar regulacyjnych, programów naprawczych wymaganych przez nadzór oraz ograniczeń biznesowych. Automatyzacja i zintegrowane platformy, takie jak InvestGlass, mogą obniżyć koszty onboardingu klienta, skrócić czas do osiągnięcia przychodów i usprawnić gromadzenie dowodów na potrzeby regulatorów, pomagając firmom w razie potrzeby wspierać organy ścigania.

Dlaczego suwerenna kontrola danych ma znaczenie w CDD

Pliki CDD zawierają wysoce wrażliwe informacje wykraczające poza podstawowe dane identyfikacyjne. Obejmują one kopie dokumentów tożsamości, struktury własności rzeczywistej, historię finansową, a czasami opisy źródeł majątku, które ujawniają intymne szczegóły dotyczące klientów i ich relacji biznesowych.

• Rosnące obawy europejskich banków, zarządzających majątkiem i instytucji publicznych dotyczące przechowywania tych danych na amerykańskiej lub chińskiej infrastrukturze
• Ryzyka związane z dostępem pozaterytorialnym tworzą niepewność co do ochrony danych
• Szwajcarski hosting i wdrożenia lokalne pozwalają organizacjom na ścisłą kontrolę nad lokalizacją danych, szyfrowaniem i dostępem zgodnym z prawem.
• Zgodność z oczekiwaniami UE i Szwajcarii w zakresie prywatności zapewnia komfort regulacyjny

InvestGlass pozycjonuje się wyraźnie jako europejska i szwajcarska, suwerenna alternatywa dla dużych amerykańskich lub chińskich platform CRM i onboardingu. Dla klientów o wrażliwości politycznej, organów sektora publicznego i biur rodzinnych, zapewnienie, że dane CDD nigdy nie opuszczają zaufanych jurysdykcji, może być decydującym czynnikiem przy wyborze platformy, chroniąc suwerenność danych klienta.

Jak InvestGlass wspiera proces należytej staranności wobec klienta

InvestGlass łączy CRM, cyfrowy onboarding, zarządzanie portfelem i przepływy pracy związane z zgodnością, wspierając pełny cykl życia CDD na jednej platformie. Takie zintegrowane podejście rozwiązuje problemy omówione w całym tym przewodniku.

• Konfigurowalne formularze wdrożeniowe dostosowane do typu klienta i wymogów należytej staranności
• Przesyłanie dokumentu tożsamości ze zautomatyzowanym przetwarzaniem i weryfikacją
• Podpisy elektroniczne na potrzeby zgody i autoryzacji
• Kwestionariusze KYC dostosowane do poziomu ryzyka
• Automatyczne ocenianie ryzyka w oparciu o konfigurowalne zasady
• Przypomnienia o okresowych przeglądach i bieżących działaniach związanych ze staranną analizą klienta
• Integracja z zewnętrznymi dostawcami usług w zakresie weryfikacji podmiotów pod kątem sankcji, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne oraz negatywnych informacji (adverse media).
• Przepływy zatwierdzania, przypisywanie zadań, notatki dotyczące spraw i pełne ścieżki audytu

Zespoły ds. zgodności mogą projektować przepływy pracy, które odzwierciedlają ich specyficzne wymogi procesów należytej staranności, jednocześnie zachowując dowody dla organów regulacyjnych. Hosting w Szwajcarii lub na miejscu oferuje instytucjom suwerenną, nieamerykańską i niechińską opcję zabezpieczania wrażliwych danych CDD.

Skuteczne badanie due diligence klienta chroni instytucje finansowe przed karami regulacyjnymi, jednocześnie budując zaufanie klientów i umożliwiając lepsze decyzje biznesowe. Jeśli Twoja organizacja dąży do modernizacji procesów CDD przy zachowaniu pełnej kontroli nad danymi, sprawdź, jak InvestGlass może wspierać Twoją drogę do zgodności z przepisami. Skontaktuj się z zespołem InvestGlass, aby dowiedzieć się, jak suwerenna platforma może odmienić Twoje podejście do badania due diligence klienta.