Hoe implementeer je de nieuwe gedragstaken van FINMA?

In de steeds veranderende vermogensbeheersector spelen wijzigingen in de regelgeving een belangrijke rol bij het vormgeven van praktijken en normen. Onlangs kondigde de Zwitserse toezichthouder voor de financiële markt (FINMA) belangrijke updates aan met betrekking tot gedragstaken die van toepassing zijn op beleggingsadvies- en vermogensbeheerdiensten. Deze wijzigingen onderstrepen de inzet van FINMA om de bescherming van beleggers te verbeteren en de integriteit binnen de financiële sector te bevorderen. Voor vermogensbeheerders is het van cruciaal belang om de implicaties van deze nieuwe richtlijnen te begrijpen en zich dienovereenkomstig aan te passen.

Laten we eens kijken naar de belangrijkste updates van FINMA

Op 15 mei 2024 onthulde FINMA wijzigingen aan de Financial Services Act (FinSA) en de Financial Institutions Act (FinIA), gericht op gedragstaken voor financiële dienstverleners. De belangrijkste punten die relevant zijn voor vermogensbeheerders zijn:

Uitgebreide informatieplicht

Aanbieders, waaronder vermogensbeheerders, moeten nauwkeurige en volledige informatie verstrekken aan klanten, de geschiktheid van aanbevelingen garanderen en potentiële risico's bekendmaken. Dit omvat:

a) Het niveau van advies verduidelijken: Geef bij het opstellen van de mandaatovereenkomst duidelijk aan of het gaat om transactioneel of portefeuillegebaseerd advies.

b) Informatie verstrekken over complexe hefboomproducten: Geef gedetailleerde uitleg over producten zoals CFD's en andere instrumenten met een hoge hefboomwerking.

c) Concentratierisico's bekendmaken: Cliënten informeren als een portefeuille meer dan 10% in een instrument (met uitzondering van gediversifieerde fondsen) of meer dan 20% in een emittent vertegenwoordigt.

Klantgerichte benadering

Het belang van de klant staat voorop. Vermogensbeheerders moeten hun diensten afstemmen op de individuele behoeften, voorkeuren en risicotolerantie van elke klant. Dit houdt in:

a) De kennis en ervaring van klanten beoordelen: Evalueer de bekendheid en ervaring van klanten met relevante activaklassen.

b) Gedetailleerde financiële informatie verkrijgen: Verzamel uitgebreide gegevens over de algehele financiële situatie van klanten (bijvoorbeeld de hele ’balans“, niet alleen de nettowaarden) voor een nauwkeurige risicoprofilering.

Belangenverstrengeling

Transparantie blijft centraal staan. Aanbieders moeten alle relevante informatie bekendmaken, inclusief potentiële belangenconflicten die voortkomen uit interne of externe financiële producten.

Uitlokking Openbaarmaking

Om belangenverstrengeling te beperken en onafhankelijkheid te bewaren, moeten aanbieders duidelijk melding maken van inducements (provisies, kortingen of prikkels) die hun plicht om in het beste belang van de klant te handelen zouden kunnen schaden.

Hoe InvestGlass helpt: Een stap-voor-stap handleiding

Onze InvestGlass tool voor portefeuillebeheer is ontworpen om vermogensbeheerders te helpen naadloos te voldoen aan de nieuwe gedragstaken van FINMA. Lees hier hoe u InvestGlass kunt gebruiken om aan de nieuwe gedragsregels te voldoen en uw klantenservice te verbeteren.

Stap 1: Klantprofielen instellen

1. Inloggen bij InvestGlass: Ga naar je dashboard en navigeer naar de sectie ‘Klantenbeheer’.
2. Een nieuw klantprofiel aanmaken: Voer alle relevante gegevens in, waaronder persoonlijke informatie, financiële achtergrond en investeringsdoelen.
3. Kennis en ervaring beoordelen: Gebruik de geïntegreerde vragenlijsten om de bekendheid van klanten met verschillende activaklassen te evalueren.

Stap 2: Het niveau van het advies verduidelijken

1. De mandaatovereenkomst opstellen: Geef in het klantprofiel duidelijk aan of het advies op transacties of op portefeuilles is gebaseerd.
2. Documenteer de overeenkomst: Gebruik de documentbeheerfunctie om ondertekende overeenkomsten veilig op te slaan.

Stap 3: Gedetailleerde productinformatie geven

1. Complexe productinformatie: Gebruik voor producten zoals CFD's de sjablonen voor productbeschrijvingen om gedetailleerde uitleg te geven.
2. Risicomelding: Ervoor zorgen dat klanten zich bewust zijn van de potentiële risico's door uitgebreide risicoverklaringsdocumenten bij hun profiel te voegen.

Stap 4: Concentratierisico's bewaken en bekendmaken

1. Portefeuilleanalyse: De portfolio-analysetool controleert de assetallocatie.
2. Drempelwaarschuwingen instellen: Waarschuwingen configureren om een melding te geven als een portefeuille 10% in een enkel instrument of 20% in een emittent overschrijdt.
3. Risico's bekendmaken: Automatisch risicoverklaringsrapporten voor klanten genereren en verzenden.

Stap 5: Uitgebreide financiële informatie verzamelen en schendingen rechtvaardigen

1. Financiële beoordelingsinstrumenten: Gebruik InvestGlass’ financiële assessment tools om gedetailleerde informatie te verzamelen over de financiële situatie van klanten.
2. Tools voor portefeuillebewaking: Houd inbreuken op het portfolio bij en voeg indien nodig rechtvaardigingen toe. 

Stap 6: Informatieverstrekking over belangenverstrengeling en aansporing

1. Beheer van openbaarmakingen: Gebruik de functie voor het bekendmaken van belangenconflicten om potentiële conflicten te documenteren en te melden.
2. Inducement Volgen: Gebruik de module voor het bijhouden van incentives om alle commissies, kortingen en incentives bij te houden.
3. Communicatie met klanten: Zorg voor transparantie door openbaarmakingsdocumenten rechtstreeks via het klantenportaal te delen.

Stap 7: Het vertrouwen van klanten vergroten met geautomatiseerde communicatie SMS en EMAIL

1. Toegang voor klanten tot InvestGlass: Deel de toegang tot het InvestGlass-platform met uw klanten om de transparantie te vergroten.
2. Pushmelding naar investeerders:  InvestGlass no code - automatiseringstool helpt om waarschuwingen naar elke klant afzonderlijk te pushen. 

Stap 8: Op de hoogte blijven en voortdurende verbetering

1. Regelmatige updates: Houd uw InvestGlass tool up-to-date met de nieuwste functies en regelgevende richtlijnen.
2. Feedback van klanten: Verzamel feedback van klanten om je diensten voortdurend te verbeteren.
3. Training en ondersteuning: Maak gebruik van de trainingsmiddelen en ondersteuning van InvestGlass om veranderingen in de regelgeving voor te blijven.

Probeer InvestGlass vandaag nog!

Nu we de implicaties van de nieuwe gedragstaken van FINMA (gepland voor begin 2025) onder ogen moeten zien, is InvestGlass de beste oplossing voor banken om compliant te blijven en tegelijkertijd hun klanten een uitzonderlijke service te bieden. InvestGlass streeft ernaar software te ontwikkelen die betere besluitvorming ondersteunt, naleving van wet- en regelgeving waarborgt en de klanttevredenheid vergroot. Onze uitgebreide tools en functies zijn ontworpen om te voldoen aan de strenge eisen van de FINMA-regelgeving, waardoor InvestGlass de ideale keuze is voor financiële instellingen die op zoek zijn naar betrouwbaarheid en uitmuntendheid.