へのシフト デジタルバンキング が加速している。 英国成人の36% 現在はデジタル専用アカウントを使っている ミレニアル世代の64% アプリベースのバンキングファインダー).のような大手ネオバンク レヴォルット そして モンゾ が繁栄している。 レボリュート、全世界で4500万ユーザーを突破 そして Monzoの英国顧客数が1000万人を突破 2024年英国の技術ニュース).デジタル嗜好が高まる中、伝統的な銀行は競争力を維持するためにイノベーションを起こさなければならない。.
ネオバンクになるにはどのライセンスが必要ですか？
ニッチな銀行と思われたいですか ネオバンクは、デジタル専用銀行の新しい形態である。従来の銀行と同様に、デビットカード付き当座預金口座（ネオバンクが提供している場合はクレジットカード）、普通預金口座、ローン、住宅ローン、投資運用サービスなどの商品やサービスを提供している。.
その違いとは？伝統的な実店舗型銀行は抵抗力があるのか？
ほとんどのネオバンクは、決済ライセンスを取得しているが、“ネオバンク ”と名乗る資格はない。自らを「銀行」または「ネオバンク」と名乗ることができるのは、信用機関ライセンスを保有する機関だけである...ほとんどの銀行は、テメノスまたはアルケアのインフラに支えられている。.
今日、毎年新たに市場に参入するネオバンクの数は、2016年の5倍に達している。この革命は主にヨーロッパとアジアに集中している。.
英国（スターリング銀行）、フランス（Qonto）、フィンランド（Holvi）、ドイツ（N26）、ロシア（Tinkoff）。.
欧州の新しい金融サービス
In Europe, neobanks are leveraging the European Payment Services Directive PSD1, which allows new institutions to enter the financial services market with less stringent approvals. It is therfore easier to get a licence in France thanks to the National Competent Authorities NCAs such as the ACPR (France), in the United Kingdom with FCA, or in Germany with the BaFin.
伝統的な銀行とネオバンクになるには、どのライセンスが必要ですか？
クレジットまたは銀行免許は普通預金口座ではない
クレジット・ライセンスまたはバンキング・ライセンスは、金融機関が顧客の預金を受け入れ、顧客の資金を使ってクレジットを発行することを許可するものです。そう、私たちは伝統的な銀行にとても近い存在なのだ。現在、銀行口座はバーチャルバンクのポータルで開設され、そのような会社は外国為替取引、ロボアドバイザー、簡単なアドバイス、資産運用の支援、社会的責任投資などの証券に関するサービスを提供している。.
サービスへの加入は デジタル・バンキング・プラットフォーム これは既存の銀行が直面する真の競争戦略である。.
銀行業のライセンスは、所轄官庁によって交付される。この種の免許を申請することは、新規参入者にとってかなり困難である。 デジタルバンク. .例えばスイスでは、このような新しいデジタル技術を導入している。 それは本当の挑戦だ, 私たちは、あなたがこのプロセスを開始する前に私たちに連絡することを強くお勧めします。通常、このようなタイプの銀行を設立するには、より大きな資本金と、ベルンにおける非常に強力で有名なスタッフが必要となります。.
この種の伝統的な銀行の設立には、選択する法域にもよるが、少なくとも12ヶ月から24ヶ月かかる。通常、このタイプの銀行を構築するには、カストディや会計のための非常に強力なバンキング・サービス・パートナーも必要となる。.
電子マネー機関ライセンス
もうひとつの選択肢は 金融をサポートする電子マネーのライセンス IBANおよびBINスポンサーシップの作成を含む決済サービス - クレジットカード。電子マネーのライセンスを取得することで、日常的な支払いにおいて、顧客に対して同じようなバンキング体験を提供することができる。しかし、電子マネーのライセンスにはいくつかの制限がある。そのため、従来型の銀行を作りたいのであれば、これは行き詰まる。.
電子マネー機関ライセンスは、費用対効果が非常に高く、電子マネーサービスを提供しようとする者にとって非常に良い選択肢である。このタイプのライセンスは、信用を発行したり、信用リスクを分析したりするものではない。このタイプのライセンスは、預金保険や顧客の資金の伝統的な保管のために働いていません。もし資金を預かりたいのであれば、パートナーシップを組むべきだろう。
ネオバンクは伝統的な銀行を助け、伝統的な銀行はネオバンクを助ける。ネオバンクの場合、通常12ヶ月足らずでライセンスを取得でき、弁護士費用もそれほどかかりません。伝統的な規制当局のライセンス申請には15万ユーロほどかかる。この種のバーチャルバンクの設立には、平均して100万ユーロから200万ユーロの費用がかかる。.
支払機関ライセンス
もう一つの選択肢は、決済機関ライセンスまたはPIを取得することである。PIは、決済サービスや、ダイレクト・システム上でカードや口座引き落としによって行われるすべての取引をサポートする。溶解はまた、引き出しと森林取引で現金を提供します。DSP2 PSD2のおかげで、溶解へのパスティは、ヨーロッパでは実際に非常に効率的です。しかし、溶解にもいくつかの制限がある。
PIは長期の与信を認めていないが、他の金融機関との特定融資のつなぎ融資を利用することはできる。ある意味、これは完全な銀行免許を持ちたい場合の近道である。提携銀行のプログラムを注意深く調べ、あなたの個人ローン・サービスがその傘下でどのようにホストできるか確認する必要があります。.
EMIとは対照的に、PIは預かりを行うことができない！フランスの預金保証・破綻処理基金（FGDR：Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution）により、顧客一人当たり最高10万ユーロまで資金が保証される信用機関と提携する必要があります。.
ある日突然設立された銀行になることを望むなら、PIを受けることになる。申請手続きは12ヶ月以内で完了する。このタイプのストラクチャーにかかる法定費用は5万ユーロから15万ユーロです。料金は、提供する金融商品や銀行口座の内容によって異なります。平均して、チャレンジャー・バンクの設立には45万ユーロから150万ユーロの資金が必要となります。.
ペイメント・サービス・プロバイダーのエージェント・モデル
アジアのモデルなら、独自のタイプの軽免許とあなたの助けが必要だ。新興企業や組織は、他社の傘下に入ることを喜ばなければならないのか？新興企業は、チャレンジ・バンクの群れに加わるのに十分な規模になるまで、サード・パーティの下で活動する。彼らは仮想の 銀行政策 と同様に、提携先のバーチャル・バンキング・ライセンス政策もある。これらの新しい銀行は、ホワイトレーベルのデビットカードで運営されている。.
アンブレラ・バンクは現在、サービス・プロバイダーであり、預金口座、通貨変更、当座預金、予算管理、オンライン・バンキングは、通常2日間の認可を受けている。このアンブレラ・カンパニーは、資産運用や取引フローで収益を上げる。をテストするにはとてもいい方法だ。 実際に銀行を立ち上げる前に. .もちろん、主なメリットはすぐに始められることだ。最大のデメリットは、サードパーティのシステムとコントロールに依存することだ...そのため、複雑なKYCと修復を管理する必要がある場合。包括的な金融サービス・プロバイダーがあなたの成長についてきてくれるかどうか、慎重にテストする必要がある。毎月のメンテナンス費用は、このモデルにとってハードルとなる可能性がある。.
ネオ・ネオ・ライセンスの支払い
今や世界中で、より柔軟な規制の恩恵を受けることが可能になっている。擬似銀行免許の開始により、複雑な銀行免許なしに独自の銀行を構築することができる。この新しいタイプのライセンスは、新たなデジタル・バンクの機会への門戸を開いている。.
インスタプリント・バンクの新バージョンは、規制の緩い決済などの金融サービスを現実に提供する。決済ライセンスはしばしば、新しいデジタル銀行に試験場を提供する規制の送信ボックスに関連している。.
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