デジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（DORA）の効果的な実施は、今後の規制要件を満たし、デジタル・レジリエンスの強化を目指す金融機関にとって不可欠である。2023年1月16日に発効したDORAは、2025年1月17日から適用され、欧州連合（EU）全体で2万2,000を超える金融機関に影響を与える。.
要点
- DORAは、デジタル・オペレーショナル・レジリエンスに対する上級管理職の説明責任を強調し、ICTセキュリティのための専用予算を義務付け、金融機関間で脅威情報を共有することを奨励している。.
- サードパーティのICTリスク管理はDORAのもとでは極めて重要であり、金融機関はコンプライアンスを確保するために、デューデリジェンス、継続的なモニタリング、サードパーティとの関係登録の維持を行う必要がある。.
- デジタルの脅威から守るため、強固なサイバーセキュリティ対策を実施する。.
- InvestGlassは、自動化およびCRMツールを備えた包括的なプラットフォームを提供し、顧客オンボーディングの簡素化、データ管理の強化、業務効率の向上により、金融機関のDORAコンプライアンス達成をサポートします。.
DORAの要件を理解する
デジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（DORA）は、これまでの規制ではカバーされていなかった金融セクターにおける特定のICTリスクに対処するために制定された。DORAは2025年1月17日から金融機関に直接適用されるため、組織はその要件を理解し、遵守することが不可欠となる。DORAの主な目的は、金融セクターのデジタル・オペレーショナル・レジリエンスを強化し、ネットワークと情報システムをデジタルの脅威から確実に保護することである。この規制の枠組みは、サイバー脅威や業務の混乱を防止、検知、対応することで、潜在的な財務上の損失を軽減し、セキュリティとプライバシーを保護することを目的としている。.
DORAの主な要件は以下の通り：
- ICT関連インシデント報告の調和
- 影響を受ける金融機関の範囲を拡大（職業退職金提供機関を含む
- 重要なサイバー脅威の自発的な通知を可能にする
- 必要なインシデント管理プロセスの確立
- 部門内の情報交換や協力の促進など、事業運営の回復力を高めるための取り組み
金融機関は、これらの要件を理解することで、来るべきコンプライアンス期限に備え、安全で弾力的な業務を維持することができる。.
DORAの主な規定
デジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（Digital Operational Resilience Act）の顕著な特徴のひとつは、デジタル・オペレーショナル・レジリエンスとICTリスク管理の確保について、企業の経営組織に明確な責任を課していることである。つまり、経営幹部が直接関与して説明責任を果たし、トップダウンでレジリエンス文化を推進しなければならない。さらにDORAは、デジタル・オペレーショナル・レジリエンスのための専用予算を義務付けており、これにはICTセキュリティ意識向上プログラム、レジリエンス研修、デジタル・オペレーショナル・レジリエンス試験が含まれる。この財政的コミットメントは、サイバーセキュリティ対策への継続的投資の重要性を強調している。.
サイバー脅威情報の共有は、DORAのもう一つの重要な規定であり、金融機関はサイバー脅威や脆弱性に関する情報を共有することが義務付けられている。この協力的なアプローチは、業界全体でより強固な防衛メカニズムを構築することを目的としている。これらの重要な規定を理解することで、金融機関はDORAに準拠するために必要な措置を講じ、全体的なセキュリティ態勢を強化することができる。.
適用範囲
DORAの活動範囲は広く、以下のような金融機関を幅広くカバーしている：
- 信用機関
- 支払機関
- 口座情報サービス・プロバイダー
- 電子マネー機関
- 投資会社
- 暗号資産サービス・プロバイダー
- 中央証券取引所
- 中央カウンターパーティ
- 取引所
- 職業退職金制度
この広範な適用可能性により、金融エコシステムにおけるすべての重要なプレーヤーが、デジタル運用のレジリエンスに関する同じ厳格な基準に拘束されることが保証される。.
これらの金融機関に加え、DORAは、これらの金融機関と共に、あるいは金融機関のために働くICTサービス・プロバイダーを含む重要なサプライヤーにも適用される。DORAが適用されることで、サードパーティ・ベンダーも金融セクターのセキュリティと回復力の維持に果たす役割について責任を負うことになる。DORAの全容を把握することで、金融機関は規制要件の遵守が必要な業務やパートナーシップの全領域を特定することができる。.
包括的なICTリスク管理フレームワークの開発
包括的なICTリスク管理の枠組みは、金融機関内の情報とICT資産を保護するように設計された、DORA遵守の礎石である。この枠組みは以下を包含すべきである：
- 戦略
- ポリシー
- 手続き
- ICTプロトコル
- 構内やデータセンターなど、物理的およびデジタル的なコンポーネントを保護するために必要なツール
少なくとも年1回または重大インシデント発生後に定期的に見直しを行うことで、枠組みが効果的かつ最新の状態に保たれるようにする。.
このようなフレームワークの開発には、リスク評価、ICTリスクの特定、評価、および軽減に対する体系的なアプローチが含まれる。これには内部プロセスだけでなく、第三者ベンダーやサービスプロバイダーも含まれる。強固なICTリスク管理のフレームワークがあれば、金融機関は潜在的なサイバー脅威や業務の中断を予測し、それに対抗する態勢を整えることができ、デジタル業務の強靭性を維持することができる。.
ICTリスクの特定
ICTリスクを特定することは、効果的なリスク管理の枠組みを構築するための最初のステップである。このプロセスには、ネットワークや情報システムのセキュリ ティを損なう可能性のあるあらゆる状況を認識することが含まれる。金融機関は、「重要機能（Critical or Important Functions）」（CIFs）と呼ばれる、障害が発生した場合に重大な影響を及ぼす可能性のある重要なサービスを特定しなければならない。脆弱性評価を含む定期的なリスク評価は、組織の業務やシステムに特有の潜在的な脆弱性を検出するために極めて重要である。.
脆弱性評価は、自動化ツールや手作業によるレビューを使って実施することができ、システムの弱点を特定する上で不可欠である。さらに、ネットワーク・セキュリティ評価では、潜在的なリスクを特定するために、ネットワーク・インフラのセキュリティ対策と構成を評価する。フィッシング・シミュレーションなどのソーシャル・エンジニアリング・テストは、組織内の人間の脆弱性を特定するのに役立つ。このようなリスクを体系的に特定することで、金融機関のリスク対策はより強化される。.
リスク軽減策の実施
情報通信技術（ICT）のリスクが特定されたら、次のステップは適切な軽減策を講じることである。これには、これらのリスクを最小化するように設計された戦略とICTリスク管理ツールの導入が含まれる。フレームワークでは、主要なICT関連インシデントを検知・防止するためのメカニズムを概説し、潜在的な脅威に迅速に対処できるようにする必要がある。.
DORAにおける重要な課題は、サードパーティのICTプロバイダーとのデータセキュリティの確保である。潜在的なデータ侵害にタイムリーに対応するためには、サード・パーティのパートナー全体で脅威を自動検知する対策が不可欠である。このようなリスク軽減策を導入することで、金融機関はデジタル業務の回復力を強化し、DORAの要件を満たすことができる。.
継続的なモニタリングと改善
継続的な監視と改善は、効果的なICTリスク管理の枠組みの重要な構成要素である。DORAは、規制要件に準拠し続けるために、継続的なモニタリングとフレームワークの更新の必要性を強調している。組織は、内部評価を利用して、ICTリスク管理フレームワークとインシデント対応計画の有効性をテストし、得られた教訓を取り入れて、レジリエンス戦略を継続的に改善すべきである。.
定期的な更新により、この枠組みが常に適切であり、新たなリスクの軽減に効果的であることが保証される。.
第三者ICTリスクの管理
サードパーティICTリスクの管理は、DORAコンプライアンスにとって極めて重要な側面である。金融機関はベンダーのリスク管理を全体的なICTリスク管理の枠組みに統合しなければならない。これにはデューデリジェンス、ベンダーの選定、継続的な監視を含む包括的なアプローチが必要である。DORAは、金融機関にICTサービスを提供する重要な第三者が提供するネットワーク及び情報システムのセキュリティーに関する標準化された要件を定めている。
デューデリジェンスとベンダー選定
契約前のデューデリジェンス評価は、第三者が適切なITセキュリティ管理を実施していることを確認するために不可欠である。DORA第25条は、契約締結前に第三者のICTリスク管理能力を評価することの重要性を強調している。これには、ベンダー候補について包括的なリスク評価を実施し、必要なセキュリティ基準を満たしていることを確認することが含まれる。.
デューデリジェンス・プロセスの一部を自動化することで、時間を節約し、サードパーティ・ ベンダーの評価に一貫性を持たせることができる。組織は、契約と継続的モニタリングに関するDORAの要求事項を考慮しながら、サードパーティを吟味しオンボーディングするためのプロセスを導入すべきである。徹底したデューデリジェンスを実施することで、金融機関はサードパーティのICTプロバイダーに関連するリスクを軽減することができる。.
継続的な監視とモニタリング
DORAでは、ICTサードパーティリスクの継続的な監視と定期的な報告が義務付けられている。第35条は、金融機関が第三者サービス・プロバイダーを継続的に監視し、金融リスクを特定する必要性を概説している、, ESG, サイバーリスク、ビジネスリスクサードパーティのICTプロバイダーとの定期的なアップデートとコミュニケーションは、コンプライアンスの維持と新たなリスクへの対応に役立ちます。.
DORAでは、すべての第三者との関係を登録することも義務付けられている。コンプライアンスとリスク軽減を確実にするために、主要な契約条項はベンダーのライフサイクルを通じて追跡・管理されなければならない。継続的な監視を維持することで、金融機関は第三者との関係が安全でコンプライアンス要件を遵守していることを保証することができる。.
コンプライアンスのためのエンタープライズ・アーキテクチャの活用
エンタープライズ・アーキテクチャは、DORA コンプライアンスに不可欠な IT 資産とプロセスを評価・管理するための構造化されたアプローチを提供する。この全体的な視点は以下を包含する：
- アプリケーション
- データ
- インフラ
- ビジネスプロセス
このアプローチは、組織が既存の慣行とDORAの要求事項との不一致を特定するのに役立つ。.
エンタープライズ・アーキテクチャを活用することで、金融機関はITランドスケープを規制基準と調和させ、オペレーションの回復力を高めることができる。.
ビジネス戦略とIT戦略の整合
ビジネス戦略とIT戦略の整合は、DORAコンプライアンスを達成する上で極めて重要である。この連携により、両部門が共通の目標に向かって取り組み、全体的な効率を高めることができる。DORA要件を満たすための戦略的調整には、ビジネス目標とテクノロジーリスクとの明確なリンクが不可欠である。.
エンタープライズアーキテクチャは、ITインフラストラクチャとプロセスが組織の全体的なビジネス戦略と整合していることを保証し、中核的なビジネス機能をサポートし、不測の事態への迅速な適応を促進する。.
部門を超えたコラボレーションの促進
DORAを導入し、デジタル・レジリエンスを構築するには、さまざまな部門が効果的に協力する必要がある。これは、イニシアチブを成功裏に実行するために不可欠である。.
エンタープライズ・アーキテクチャは中心的なハブとして機能し、企業間のシームレスなコミュニケーションと情報共有を可能にする：
- IT
- セキュリティ
- リスク管理
- 事業部門
この協力的なアプローチは、組織のさまざまな構成要素を統合し、結束力を高める。.
取締役会メンバーや経営陣など、すべての利害関係者が早期に関与することで、規制当局による監査時のコンプライアンス・プロセスを効率化することができる。連携を促進することで、金融機関はサイロを解体し、DORAコンプライアンス達成に向けた取り組みを調整することができる。.
テクノロジー・ソリューションの活用
InvestGlassは、以下を含む高度にカスタマイズ可能な機能を提供します。 デジタル・オンボーディング, これらのテクノロジー・ソリューションは、ICTサービス、データ分析、通信技術の管理を容易にし、金融機関のDORAコンプライアンスを支援します。これらのテクノロジー・ソリューションは、ICTサービス、データ分析、通信技術の管理を容易にし、DORA基準へのシームレスなコンプライアンスを保証する。.
これらのツールを活用することで、欧州の金融機関は業務効率と回復力を高めることができる。.
規制当局の監査に備える
規制当局の監査への準備には以下が含まれる：
- 明確なコンプライアンス体制の確立
- ガバナンス体制の確立
- 欧州監督当局の監査に対応するためのプロセスと技術を整備すること。
金融機関はこうした監査を予測し、準備する必要がある。.
欧州銀行監督機構を含む3つの欧州監督当局による監査の準備に関するガイダンスは、コンプライアンスを確保し、罰則を回避するために極めて重要である。.
文書化と記録管理
デジタル業務とサイバーセキュリティに関連するポリシー、手順、プロトコルを徹底的に文書化することは、コンプライアンスの取り組みを実証するために不可欠である。組織は、リスクアセスメント、インシデントレポート、改善努力の詳細な記録など、運用の強靭性を高めるために実施したすべての行動を文書化することを優先すべきである。.
すべてのコンプライアンス関連文書に容易にアクセスでき、監査時に迅速に提供できるようにすることは、透明性と説明責任を維持する上で極めて重要である。.
内部監査と評価
定期的な内部監査は、DORA要件との整合性を確保するための基本的な側面である。これらの監査は、コンプライアンス・ギャップを特定し、積極的に対処する機会を提供するのに役立つ。コンプライアンス・プロセスを自動化し、最新のリスク管理技術を統合することで、金融機関は内部監査プロセスを簡素化し、公的監査の前に徹底したレビューを行うことができる。重要なICT監査指摘事項を検証し、是正するための正式なフォローアップ・プロセスを確立することは、継続的な改善のために不可欠である。.
定期的な内部評価には、組織にとって以下のような利点がある：
- 外部監査の準備
- 高水準の業務回復力の維持
- 社内で潜在的な弱点を特定し、対処する
- 全体的なコンプライアンス態勢の強化
- 深刻な操業中断のリスクを軽減する。.
監査指摘事項への対応
監査指摘事項に対処するための体系的な対応計画を策定することは、コンプライアンスと業務の完全性を維持するために極めて重要である。組織内の効果的なコミュニケーションにより、すべての関連チームが監査所見と必要な是正措置を把握できるようにする。この協力的なアプローチにより、迅速かつ協調的な対応が促進され、特定された問題が迅速に対処され、解決されることが保証される。.
強固な対応計画が存在することで、金融機関は継続的な改善とDORAコンプライアンスへの献身をアピールすることができる。.
トレーニングと意識向上プログラム
研修と意識向上プログラムは、金融機関にコンプライアンス文化を浸透させ、ヒューマンエラーを防止するために不可欠である。これらのプログラムは、第一線のスタッフから上級管理職に至るまで、すべての従業員がDORA規制を遵守する上での役割と責任を理解することを保証するものである。効果的な研修プログラムは、ICTリスク管理に必要な知識とスキルを従業員に身につけさせることで、コンプライアンス違反のリスクを大幅に低減することができる。.
経営陣はまた、DORAに基づき、ICTリスクに関する知識と技能を定期的に更新することが求められる。.
効果的なトレーニングプログラムの設計
効果的なトレーニング・プログラムの設計には
- 従業員の特定の職務と責任に合わせた内容
- 従業員の役割の複雑さに合わせ、上級管理職にまで拡大する
- 各自の職務に関連する固有のリスクとその対処法を理解するための、役割に応じた研修の徹底
- 研修内容の妥当性と正確性を確保するため、研修内容の設計に対象分野の専門家を関与させる。.
組織は、CISO、人事部、および部門管理者と協力して、適切なトレーニングコースまたはプロバイダを選択する必要があります。このような協力的なアプローチにより、研修プログラムが包括的で、金融機関のコンプライアンス目標に沿ったものとなります。綿密に練られた研修プログラムに投資することで、金融機関は知識豊富で強固な人材を育成することができる。.
定期的な更新とリフレッシュ
定期的なトレーニングの更新は、スタッフに最新の規制変更とベストプラクティスを伝え続けるために極めて重要である。組織は、継続的な教育を保証するために、定期的なトレーニングスケジュールを策定する必要があります。これらの更新は、最新のサイバー脅威や法改正を反映し、従業員が進化するコンプライアンス要件に対応できるようにする必要があります。.
再教育コースは、重要なコンプライアンス概念を強化し、時間の経過とともに生じた知識のギャップに対処することができる。.
トレーニング効果の測定
研修プログラムの効果を評価するには、次のような方法がある：
- 学習した知識を実社会のシナリオに適用する従業員の能力をテストする。
- 研修プログラムに対する従業員の理解度や満足度を測るために、アンケートやフィードバック・フォームを使用する。
- 研修前後のコンプライアンス率やインシデント報告などの指標を用いて、プログラムの効果を評価する。.
トレーニングの測定 の有効性により、財務 教育機関は、トレーニングの取り組みを継続的に改善することで、コンプライアンスの課題に取り組む準備が常に整った人材を確保することができます。.
ケーススタディインベストガラスとDORAコンプライアンス
InvestGlassは包括的なプラットフォームを提供し、金融業界を支援します。 教育機関はDORAの厳しい要件を満たしている。 デジタル・オペレーショナル・レジリエンスに合わせた様々な機能を統合することで、規制を緩和することができます。スイスを拠点とするこのプラットフォームは、強固な営業自動化と 顧客関係管理 (CRM）ツールであり、オペレーションの回復力強化を目指す金融機関にとって貴重な資産となっている。.
DORAの規制をInvestGlassのサービスに接続することで、金融機関はテクノロジーを利用してコンプライアンス・プロセスを簡素化し、全体的な効率を高めることができます。.
インベストグラスの概要
InvestGlassはスイスのクラウドベースのプラットフォームである：
- 営業自動化ツール
- CRMシステム
- デジタル・オンボーディング・ツール
- 金融サービス向けにカスタマイズされた自動化機能
- AI統合
- AIによる迅速なセットアップ、CSVインポートツールによるリードとコンタクトの迅速なインポート
2014年に設立されたInvestGlassは、フィンテック、ロボアドバイザー、CRM、ポートフォリオ管理、そして 人工知能. .このプラットフォームは、アウトリーチ、エンゲージメント、自動化をシンプルで柔軟なCRMシステムに統合することで、ユーザーがより効率的に販売できるよう支援する。.
地政学的な独立性を重視し、デジタル・オンボーディングのような最新ツールの恩恵を受けたい企業に適している、, 人工知能, また、強力なポートフォリオ管理も可能なInvestGlassは、スイスの未来のソリューションと考えられている。.
InvestGlassがDORAコンプライアンスをサポートする方法
InvestGlassは、デジタルオンボーディング、CRM統合、リアルタイムデータ分析などの機能を通じて、金融機関がDORAの要件を満たすことをサポートします。このプラットフォームは、顧客のオンボーディングプロセスを簡素化、合理化し、スムーズで効率的な体験を保証すると同時に、安全な顧客オンボーディングというDORAの要件を満たします。InvestGlassは承認プロセスや反復作業を自動化することで、次のような利点があります。 戦略的イニシアティブに時間を割き、全体的な生産性を高める. .さらに、AI主導の洞察により、金融機関は規制要件に沿ったデータ主導の意思決定を行うことができる。.
InvestGlassはまた、カストディアンフィード、Eメール、カレンダーシステムと統合し、シームレスなコミュニケーションとデータ管理を保証し、DORAコンプライアンスをさらにサポートします。InvestGlassを使用する金融機関は、強化された業務効率と安全なデータ管理ソリューションの恩恵を受け、コンプライアンスと回復力を達成するために不可欠なツールとなっています。.
サクセスストーリー
InvestGlassの革新的なソリューションは、金融機関の耐性を高め、DORAのような規制への適合性を高めてきました。最新のニュースでは、InvestGlassが将来のスイスのソリューションとして注目され、金融機関が複雑な規制の状況を乗り切る上で有効であることが強調されています。.
InvestGlassを活用することで、金融機関はオペレーションの弾力性を高め、コンプライアンスを維持することに成功し、急速に進化するデジタル環境における安定性を確保している。.
概要
要約すると、DORAは金融セクターのデジタル業務レジリエンスを強化する上で大きな前進を意味する。DORAの要件を理解し実施することで、金融機関はサイバー脅威や業務の混乱から身を守ることができる。包括的なICTリスク管理フレームワークの開発から、エンタープライズ・アーキテクチャの活用、規制当局の監査への準備まで、本ガイドはDORAへの準拠を達成するためのロードマップを提供した。InvestGlassのようなテクノロジー・ソリューションを統合することで、金融機関はコンプライアンスへの取り組みを合理化し、業務効率を高めることができます。レジリエンスへの道を歩み、金融機関の将来への備えを確実なものにしてください。.
よくある質問
DORAの主な目的は何ですか？
DORAの主な目的は、金融セクターのデジタル業務回復力を強化し、ネットワークと情報システムをデジタル脅威から保護することである。.
InvestGlassはDORAコンプライアンスをどのようにサポートしていますか？
InvestGlassは、デジタルオンボーディングツール、CRM統合、リアルタイムデータ分析、AI主導の洞察を通じてDORAコンプライアンスをサポートし、金融機関の効果的なリスク管理とDORA基準の遵守を支援します。.
DORAの主な規定は？
DORAの主な規定には、デジタル業務回復力の管理責任、ICTセキュリティ意識向上プログラムのための専用予算、金融機関間の脅威情報共有の義務化などが含まれる。これらの規定は、金融部門のサイバーセキュリティと業務回復力を強化することを目的としている。.
なぜDORAでは継続的なモニタリングが重要なのですか？
DORAの下での継続的なモニタリングは、ICTリスク管理の枠組みが効果的であり続け、規制要件に準拠していることを保証し、新たなリスクを迅速に特定して対処するのに役立つため、重要である。.
DORAの対象となる金融機関の種類は？
DORAは、信用機関、決済機関、投資会社、保険・再保険会社、口座情報サービス・プロバイダー、職業退職金提供機関など、幅広い金融機関を対象としている。様々な金融機関やサービスを包括的にカバーしている。.
