はじめに近代化を待てない理由
銀行部門は、その歴史の中で最も大きな変革のひとつに直面している。顧客はもはや、遅延、つぎはぎだらけのアプリ、不便なプロセスを許容していない。顧客は、即座のデジタル・バンキング・サービス、パーソナライズされた推奨サービス、あらゆるデバイスやチャネルを通じたスムーズなバンキング体験を期待している。同時に、金融機関は規制当局、株主、競合他社から、コア・バンキング・システムの近代化を迫られています。.
このシフトは完璧な嵐を引き起こした。従来のレガシー・コア・セットアップは、維持にコストがかかり、更新に時間がかかり、規模拡大のリスクが高い。また、今日の膨大な顧客データ、リアルタイムの決済処理、オープンバンキングの需要に対応するように設計されていません。コア・バンキング・システムの近代化は、急速に進化する金融サービス市場において、銀行に競争上の優位性をもたらします。答えは明確です。次世代コア・バンキングを採用し、コンポーザブル・アーキテクチャーで構築され、耐障害性に優れたクラウド・ネイティブ・プラットフォームを採用することです。.
コア・バンキングの紹介と新しいプラットフォームの選択
コアバンキングは、銀行業務を支える基盤であり、銀行の日常業務を遂行するために不可欠なシステムとサービスを網羅しています。コアバンキングは、銀行が顧客口座を効率的に管理し、日々の銀行取引を処理し、幅広い銀行サービスを提供する能力を基盤としています。コアバンキングシステムは、口座管理の中心的なハブとして機能し、預金から引き出しまでのあらゆる取引がスムーズかつ安全に実行されることを保証します。.
急速に進化する今日の市場において、コアバンキング・ソリューションは単なる業務上の必需品ではなくなりつつある。業務効率を維持し、規制コンプライアンスを達成し、顧客満足度を高めるために不可欠なものです。デジタル・バンキング・サービスが一般的になるにつれ、銀行はコア・システムを強化するために最新のテクノロジーやクラウド・ネイティブ・プラットフォームを採用するようになっています。この進化により、銀行は競争力を維持し、市場動向に迅速に対応し、顧客が期待するシームレスな体験を提供できるようになります。クラウド・ネイティブ・ソリューションを採用することで、銀行は将来を見据えて業務を遂行し、ダイナミックな金融情勢の要求に応え続けることができます。.
コア・バンキング・システム
コア・バンキング・システムは、金融機関が最も重要な業務を管理するための包括的なソフトウェア・プラットフォームです。このシステムは、口座管理、決済処理、顧客とのやり取りを一元化し、すべてのバンキング業務に統一された基盤を提供します。これらのプロセスを合理化することで、コア・バンキング・システムは銀行がデジタル・バンキング・サービスを効率的かつ安全に提供することを可能にします。.
顧客の期待が高まり、デジタルトランスフォーメーションが加速する中、競争力を維持しようとする銀行にとって、コア・バンキング・システムは不可欠なものとなっている。次世代コア・プラットフォームは、時代遅れのレガシー・システムに取って代わり、より高い柔軟性、拡張性、セキュリティを提供しています。こうした先進的なシステムにより、銀行は革新的な商品やサービスを導入し、顧客体験を向上させ、変化する市場環境に迅速に対応することができます。次世代コア・ソリューションを活用することで、銀行は業務を最適化し、コストを削減し、現代の銀行業務のリーダーとしての地位を確立することができます。.
基幹システムとサービス
基幹システムおよびサービスは、銀行の勘定系システムを構成する重要なコンポーネントであり、日々の銀行業務のあらゆる側面をサポートします。これには口座管理、支払い処理、ローン・サービシング、顧客管理などが含まれ、これらすべてがシームレスなバンキング体験を提供するために統合されています。コアバンキング・ソリューションは、これらのシステムを統合し、顧客があらゆるタッチポイントで効率的で信頼性が高く、安全なサービスを享受できるように設計されています。.
銀行業界は、デジタル・バンキング・サービスの台頭、進化する顧客の期待、新たな規制要件に後押しされ、大きな変革期を迎えています。コア・バンキングの近代化は戦略的優先事項となっており、銀行は業務効率とイノベーションを実現する次世代コア・プラットフォームを採用することができます。コア・システムを近代化することで、銀行はメンテナンス・コストを大幅に削減し、拡張性を高め、顧客満足度を向上させることができます。このシフトは、金融サービス業界全体に利益をもたらすだけでなく、銀行が優れたバンキング体験を提供し、市場のトレンドを先取りし、イノベーションを通じて長期的な成長を促進する力にもなります。.
レガシーコアが限界に達している理由
銀行がレガシー・システムといえば、数十年前に開発されたプラットフォームを指すことが多い。これらのシステムは日々の銀行取引や口座管理を支えているが、もろく、柔軟性に欠け、ストレスがかかると故障しやすい。テクノロジーの進化に伴い、既存のシステムに依存している銀行はいくつかの問題に直面している：
- 維持費は毎年高騰し、予算を食いつぶしている。.
- 技術チームは、イノベーションを起こすよりも消火活動にリソースを浪費している。.
- ビジネス・ユーザーは新製品を素早く立ち上げるのに苦労している。.
- 規制が強化されるにつれ、コンプライアンス違反のリスクは高まっている。.
レガシー・システムから次世代コア・バンキング・プラットフォームへの移行において重要かつ困難なのは、データ移行である。.
CTOから副社長室まで、多くの役員が代替策を検討しているのも無理はありません。次世代コアプラットフォームは贅沢品ではなく、生き残るために不可欠であると、業界は現在認識しています。.
次世代コア・バンキングの特徴
ジェネレーション・コア・バンキングという言葉は、単に マーケティング というフレーズがある。これは、銀行業界を動かすシステムの根本的な再設計を反映している。新しいプラットフォームは、いくつかの決定的な特徴をもたらす：
- シームレスに拡張できるクラウドネイティブプラットフォーム上に構築されています。.
- モジュラー・アーキテクチャーと新しいマイクロサービスで設計され、スピードと俊敏性を実現。.
- コンポーザブル・アーキテクチャーに支えられ、銀行は必要に応じて機能を追加・削除できる。.
- 初日から規制遵守とセキュリティに注力。.
- バックオフィスの処理だけでなく、顧客体験が中心。.
デジタル、API、クラウドネイティブ・テクノロジーの革新は、次世代コア・バンキング・システムの変革を支える重要な推進力である。.
この進化とは、銀行が以下のことを可能にすることである。 競争力を維持する 市場のトレンドが急速に変化し、顧客のロイヤルティがデジタルの利便性に左右される世界で。.
デジタル主権と銀行業界
グローバル金融で高まるテーマは、デジタル主権、すなわち金融機関がインフラ、データ、コンプライアンスを完全に管理できるべきだという考え方です。これは、規制当局が銀行に機密情報をローカルにホスティングすることを要求する地域で特に重要です。.
デジタル主権を尊重するクラウド・ネイティブ・プラットフォームを採用することで、金融機関は自らの未来の支配者であり続けることができる。このシフトは、レジリエンスを構築するだけでなく、情報がどこで、どのように取り扱われるかをますます気にするようになった顧客との信頼関係も強化する。.
オープンバンキングとAPIの役割
オープンバンキングの台頭は過去10年の決定的なトレンドでした。InvestGlassのオープンAPIとオープン・バンキング・ソリューションにより、銀行は過去の閉じたサイロから脱却することができます。APIにより、金融機関はサードパーティのアプリに接続し、カスタマイズされたサービスを提供し、新たなデジタルチャネルへのリーチを拡大することができます。.
オープン・バンキングの時代において、統一された柔軟なバンキング・エコシステムを構築するためには、異種システムやサードパーティ・サービスのシームレスな統合が不可欠である。.
オープン・バンキングは脅威ではなく、むしろチャンスとなっている。銀行は市場シェアを拡大し、顧客満足度を向上させ、より強固なパートナーシップを構築するチャンスを得ることができます。InvestGlassをインフラに統合することで、銀行はセキュリティと業務効率を維持しながら、オープンAPIエコシステムの可能性を最大限に引き出します。.
金融機関が今、行動を起こす理由
コア・バンキングの近代化に向けて、いくつかの力が加速している。以下がその例である：
- コンプライアンスをめぐる規制当局からの圧力の高まり。.
- メンテナンスコストを大幅に削減する必要性。.
- の需要 デジタルトランスフォーメーションの加速 リテール・バンキングとキャピタル・マーケットの両方にサービスを提供する。.
- 機械学習と最新技術の重要性の高まり。.
- 顧客口座や日々の銀行取引に関するリアルタイムの洞察が期待されている。.
リテール・バンクは、進化する顧客の期待と規制上の要求に応えるため、クラウド・ソリューションとデジタルトランスフォーメーション戦略の導入で業界をリードしている。.
適応に失敗した機関は、敏捷性に報い、遅れを罰する市場において関連性を失うリスクがある。.
次世代コア・プラットフォームのメリット
合理化されたプロセス
近代化により、銀行はより効率的なワークフローと合理化されたプロセスを構築できるようになり、バックオフィス業務の効率が向上し、スタッフはイノベーションに専念できるようになります。.
より良いカスタマー・エクスペリエンス
デジタル・チャネルから店舗での対話まで、最新のバンキング・プラットフォームは、顧客がシームレスなバンキング体験を享受できるようにします。.
経営効率
クラウド・ネイティブ・プラットフォーム上で設計された基幹システムは、より高い効率性を実現し、金融機関は低コストでより多くの取引を処理できるようになる。.
革新と敏捷性
モジュラー・アーキテクチャーと新しいマイクロサービスにより、銀行は迅速に商品を発売し、需要の変化に対応することができます。新商品の立ち上げを成功させ、銀行がアジャイルな環境で需要の変化に対応できるようにするには、熟練したテクノロジー・チームが不可欠です。.
規制の信頼性
最新のコア・バンキング・システムは規制遵守を念頭に構築されており、よりスムーズな監査とリスクの低減を実現しています。.
移住と共存
近代化で最も困難な側面の1つは移行である。レガシーコアから新プラットフォームへの移行には、機密データ、数百万件の顧客口座、重要な日々の銀行取引が含まれる。決済処理の継続性は、新しいコア・バンキング・プラットフォームへの移行における重要な懸念事項です。.
多くの銀行が共存戦略を採用しており、完全移行に十分な信頼が得られるまで、レガシー・システムを次世代プラットフォームと並行して稼動させる。このアプローチは混乱を最小限に抑え、移行中の顧客満足度を保護する。.
クラウド・ネイティブ・プラットフォームとモダン・バンキング
クラウド・コンピューティングへの移行は、すでに多くの業界を変革している。銀行部門では、クラウドネイティブ・プラットフォームを採用することで、金融機関は俊敏性を獲得し、コストを削減し、市場のトレンドに正面から対応することができます。クラウド・ネイティブ・プラットフォームはモジュール式のサービス提供をサポートするため、銀行はより幅広いバンキング・サービスを効率的に提供することができます。.
クラウドはまた、オープンAPIやInvestGlassによるオープン・バンキング・ソリューションを通じてパートナーとの統合を容易にし、競争力のあるポジショニングをさらに強化する。.
ヒューマンファクターテクノロジーチームとビジネスユーザー
システムも重要だが、変革を推進するのは人材である。モダナイゼーションを成功させるためには、リーダーシップから現場のスタッフまで、銀行全体の連携が必要です。技術チームは、移行戦略の設計、コンポーザブル・アーキテクチャの導入、各段階でのセキュリティ確保において重要な役割を果たします。同時に、ビジネス・ユーザーは、製品をより迅速に立ち上げ、業務をより簡単に管理し、より良いサービスを提供するためのツールを必要としています。.
両グループの足並みが揃えば、近代化プロジェクトははるかに成功しやすくなる。.
インベストガラス近代化のパートナー
金融機関の旅をサポートする. .私たちのソリューションは、デジタル主権、クラウド・ネイティブ・プラットフォーム、オープンAPI、オープン・バンキング・ソリューションの原則を組み合わせています。 インベストガラス. .私たちは、銀行がメンテナンスコストを削減し、弾力性を構築し、真の業務効率を達成できるよう支援します。.
リテール・バンキング、キャピタル・マーケット、またはその両方に注力する金融機関であっても、当社の専門知識を活用することで、既存のシステムを超えて、自信を持って未来を受け入れることができます。
結論行動への呼びかけ 未来のためにInvestGlassを手に入れよう
銀行業界はかつてないスピードで変化している。レガシー・システムでは、最新のテクノロジーや市場動向、高まる顧客の期待に対応することはできません。クラウド・ネイティブ・プラットフォームを採用し、コンポーザブル・アーキテクチャーに導かれた次世代コアバンキング・ソリューションを採用することで、銀行は、繁栄に必要な俊敏性、コンプライアンス、回復力を実現することができます。.
InvestGlassにより、金融機関は単なるテクノロジー以上のものを獲得します。それは、イノベーション、顧客満足、そして長期的な成長にコミットしたパートナーなのです。コアバンキングの近代化の時は今であり、決断力を持って行動する者には計り知れない報酬がもたらされるでしょう。.
