Qual è la sfida più grande che le banche retail dovranno affrontare nel 2022?

Stabilire una solida strategia di raccolta fondi è fondamentale per le organizzazioni non profit che intendono realizzare le loro missioni e i loro obiettivi finanziari.Nel 2022, le donazioni di beneficenza negli Stati Uniti hanno raggiunto $499,3 miliardi, con 63.9% dei contributi provenienti da donatori individuali. Tuttavia, il numero dei donatori e dei volontari è diminuito, anche se i finanziamenti totali sono aumentati, soprattutto grazie ai contribuenti più facoltosi. L'implementazione di strumenti e strategie di raccolta fondi efficaci può aiutare le organizzazioni non profit a coinvolgere le loro comunità e a migliorare la partecipazione dei donatori. Il turbolento panorama economico del 2020 e del 2021 ha catturato banca al dettaglio Le aziende sono state colte di sorpresa, costringendole a mettere da parte i vecchi modelli di business e a considerare nuovi flussi di reddito. La pandemia di coronavirus è stata un catalizzatore che ha spinto le banche retail a livello nazionale a riconsiderare le loro mentalità tradizionali e a diventare più resilienti dal punto di vista digitale, ma come sarà il panorama del retail banking nel 2022? Guardiamo.

Che cos'è il digital banking e i servizi bancari digitali?

rolex Il digital banking è il processo di conduzione di transazioni finanziarie per via elettronica, anziché attraverso mezzi tradizionali come la visita a una filiale bancaria fisica. Banca digitale I servizi comprendono un'ampia gamma di attività, tra cui l'online banking, il mobile banking e l'acquisizione di depositi a distanza.

Perché una maggiore centralità del cliente nel retail banking?

La centralità del cliente è al primo posto nell'agenda della maggior parte degli istituti finanziari nel 2022. Nel 2022 e oltre ci si concentrerà sull'offerta di un'esperienza superiore per i clienti, oltre che sull'eccellenza operativa, in quanto diventa essenziale per le banche retail investire nelle tecnologie emergenti per rimanere resilienti e rilevanti. L'apprendimento automatico e intelligenza artificiale è ora ampiamente utilizzato per il rilevamento e la prevenzione delle frodi, oltre che per fornire servizi e prodotti su misura ai clienti. Inoltre, i chatbot vengono utilizzati sempre più spesso per fornire un servizio di assistenza clienti 24 ore su 24, il che rappresenta un enorme vantaggio per le banche, in quanto consente loro di liberare personale da dedicare a compiti più complessi. È necessario creare nuovi modelli perché il pubblico ha bisogno di prendere decisioni informate. La FINMA LSFIN o la MIFID europea stanno rendendo quasi impossibile il mercato della consulenza al dettaglio.

Automazione intelligente dei processi

Secondo la società di consulenza finanziaria, McKinsey & Company, Entro il 2025, circa 50 miliardi di dispositivi saranno connessi all'IoT (Internet of Things), mentre la virtualizzazione e l'automazione dei processi diventeranno comuni. Stampa 3D, automazione e robot creano ogni anno circa 79,4 zettabyte di dati, offrendo approfondimenti per una maggiore efficienza e un migliore processo decisionale per le banche retail. L'uso di strumenti di automazione dei processi nel settore bancario, come l'automazione digitale dei processi (DPA) e il automazione robotica dei processi (RPA), si prevede che quest'anno continuerà a crescere, sostenuta dall'automazione intelligente. Privilegiare i processi digitali, come la gestione digitale delle domande di prestito, onboarding del cliente e l'apertura di nuovi conti, è essenziale per creare una migliore esperienza del cliente sia per le cooperative di credito che per le banche. Con i clienti bancari di InvestGlass abbiamo visto che la RPA è ormai un must. Abbiamo creato un processo per l'acquisto immediato e il pagamento successivo, Bonifica KYC, avvisi sul flusso di cassa. La trasformazione digitale è accettata anche dai leader e dal management di banche. I modelli di business si stanno trasformando per includere più servizi che possono essere automatizzati. Le applicazioni per il mobile banking e i pagamenti continueranno a crescere di popolarità, dato che i clienti si sentono più a loro agio nell'usare il telefono per effettuare transazioni. Inoltre, l'autenticazione biometrica viene utilizzata sempre più spesso per migliorare la sicurezza e ridurre il rischio di frode. Questa tecnologia utilizza attributi fisici unici, come le impronte digitali o i tratti del viso.

Pronti per la cybersecurity nel retail banking?

Le conseguenze finanziarie delle minacce informatiche possono essere disastrose per le prospettive commerciali e la reputazione delle istituzioni finanziarie. L'aumento della trasmissione di dati online e della tecnologia mobile nel 2022 porterà probabilmente a un rischio maggiore di violazioni della sicurezza informatica sia esterne che interne: Apple Pay e Google Pay hanno quote di mercato rispettive del 43,4% e del 25,0% nei pagamenti mobili di prossimità, un mercato da quasi $247 miliardi. All'inizio della pandemia, le istituzioni finanziarie si sono affrettate a implementare il lavoro a distanza in tutta l'azienda e hanno spinto i loro dipendenti a lavorare in remoto. banca digitale iniziative di trasformazione, con conseguente aumento degli attacchi informatici. Nel 2022, proteggere le infrastrutture critiche e le informazioni dei clienti da queste minacce informatiche è più urgente che mai. Le banche stanno sostituendo sempre più spesso le password con la biometria per offrire ai clienti un ulteriore livello di protezione. Stiamo collaborando con l'Unione Europea fintech Onfido per questo tipo di processo di onboarding. Con il recente attacco in Ucraina, assisteremo a un nuovo tipo di minaccia negli Stati Uniti e in Europa. La libera circolazione dei contanti sarà più complessa. Naturalmente, questo non influirà sulle operazioni di base del carrello della spesa. E questa situazione di crisi è stata orribile per la condivisione dei dati! Troppa condivisione di dati è stata realizzata con controparti che non proteggono adeguatamente i diritti degli investitori. Avrete sicuramente sentito parlare del GDPR regolamento. Il regolamento GDPR dovrebbe proteggere i cittadini dell'UE da una cattiva gestione dei loro dati personali da parte delle organizzazioni. Tuttavia, è stato criticato perché ostacola la cooperazione internazionale tra le forze dell'ordine.

Quale cloud computing?

Per rispondere alla crescente esigenza di velocità e capacità, sia le cooperative di credito che le banche si rivolgeranno probabilmente a soluzioni di cloud computing per supportare le analisi applicate e archiviare i dati. Questo può portare a una riduzione del rischio di continuità aziendale e di violazioni della sicurezza, a un miglioramento dell'innovazione e dell'efficienza e a una maggiore conoscenza dei clienti. Le soluzioni cloud offrono un vantaggio organizzativo significativo e offrono approfondimenti che possono migliorare la produttività umana e favorire la trasformazione del back-office e del front-office. L'ascesa del banking-as-a-service (BaaS) rappresenta anche un aumento dei servizi digitali, ma quale cloud stanno utilizzando? Siamo stati molto scettici sul fatto che le banche si rivolgessero al cloud di Google o di Microsoft per motivi di sicurezza e di privacy, in particolare da quando il nuovo Legge sul Cloud Act. Il Cloud Act dà alle autorità statunitensi il diritto di sequestrare i dati conservati in territorio straniero, compresi quelli appartenenti alle banche e ai loro clienti. Questo problema è aggravato dal fatto che molte organizzazioni stanno ancora lottando per gestire la complessa e tentacolare infrastruttura digitale che già possiedono, per non parlare dell'adozione di nuovi servizi basati sul cloud. Quindi, mentre i servizi basati sul cloud dipendono dagli Stati Uniti che controllano ciò che si trova all'interno del server della banca... Con InvestGlass, che è una soluzione svizzera a conduzione familiare e ospitata in Svizzera, offriamo alle banche l'opportunità unica di ospitare i dati su server svizzeri o addirittura direttamente sui loro server! Riteniamo che l'industria bancaria europea e svizzera meriti un sistema di hosting integrato. finanza su server svizzeri. Questo è il modo migliore per assicurarsi che l'intero processo finanziario rimanga su server controllati da voi.

Quali sono i vantaggi del cloud computing?

- Scalabilità. La scalabilità è la capacità di un sistema di crescere o ridursi per soddisfare le mutevoli esigenze dei suoi utenti. Una soluzione basata sul cloud può essere facilmente adattata alle esigenze di un'organizzazione in crescita. - Economicità. Le soluzioni basate sul cloud sono in genere meno costose delle soluzioni IT tradizionali, perché le aziende pagano solo per ciò che utilizzano. - Agilità. L'agilità del fintech aiuta il retail le banche di muoversi rapidamente e facilmente per adottare nuove tecnologie e servizi, che possono dare loro un vantaggio competitivo. Vedremo anche più intelligenza artificiale (AI) nel settore bancario al dettaglio. Le banche utilizzano l'IA per una serie di scopi diversi, come il miglioramento del servizio clienti, il rilevamento delle frodi e il credit scoring. Nel 2022 le fintech dimostreranno la redditività aziendale fornendo un valore autentico, in modo che i clienti inizino a pagare per i loro servizi. - Personalizzazione di massa. Ispirato da un autore che amiamo in InvestGlass: Joesph Pines.

Implementando il cloud computing nel 2022, le banche retail possono reagire rapidamente ai cambiamenti del mercato e creare soluzioni efficienti, reattive, scalabili e flessibili per sostituire l'infrastruttura on-premise. Grazie ai servizi cloud, le banche più piccole sono ora in grado di competere e di promuovere l'innovazione a costi inferiori. Pubblico, Il cloud computing privato e ibrido consente alle banche retail per ridurre le spese operative e offrire servizi più agili per rimanere competitivi in futuro e abbracciare la trasformazione digitale. Se volete costruire, gestire e scalare la vostra piattaforma digitale e i vostri flussi di lavoro con facilità, contattate i nostri esperti di InvestGlass. CRM oggi stesso compilando il nostro modulo di contatto online qui. Parlate con il nostro team oggi stesso per saperne di più sui vantaggi di CRM per il retail banking. Iniziate oggi stesso con InvestGlass CRM