È meglio costruire o comprare una banca in Svizzera?
Di recente abbiamo collaborato con un gruppo che sta cercando di acquistare una banca. Quali sono i miei pensieri sui pro e i contro della richiesta di una licenza rispetto all'acquisto di un'azienda regolamentata?
L'acquisizione di un'entità regolamentata può presentare sfide significative, soprattutto a causa della potenziale eredità di passività e obblighi esistenti. Tra questi, il mantenimento dei dipendenti che potrebbero non essere in linea con la visione del nuovo management, la gestione dei membri del consiglio di amministrazione la cui reputazione potrebbe essere complessa e la gestione dei conti dei clienti con una conoscenza inadeguata del cliente (Know Your Customer).KYC).
Questi problemi ereditati possono portare a un aumento dei rischi di conformità e a inefficienze operative. Ad esempio, processi KYC inadeguati possono esporre l'azienda acquirente a sanzioni normative e danni alla reputazione. Pertanto, la conduzione di un'accurata due diligence è essenziale per identificare e mitigare questi rischi potenziali prima di finalizzare l'acquisizione.
Di solito, le banche e i gestori patrimoniali esistenti hanno anche fornitori esistenti con soluzioni ormai ammortizzate e la migrazione può diventare un incubo.
Il vantaggio dell'acquisto di un'azienda autorizzata è che forse risparmiare tempo. Potreste anche pensare di sviluppare le attività esistenti con nuovi principi e servizi, come il bitcoin.
Questo ovviamente è interessante se hanno uno strumento di CRM o di gestione delle relazioni con i clienti adeguatamente gestito. È necessario leggere il CRM e PMS prima di tutto la pista di controllo.
Se si passa allo scenario dell'acquisizione e si desidera comprare un'azienda, si potrebbe dover costruire un nuovo team, e con la normativa svizzera... professionisti locali altamente qualificati e costosi. Dovrete inoltre richiedere l'approvazione ufficiale per il cambio di controllo. Ciò significa che il regolatore dovrà approvare anche i nuovi proprietari. Il nuovo consiglio di amministrazione dovrebbe essere composto da membri con un'alta reputazione.
L'ente regolatore potrebbe anche chiedervi qual è il nuovo modello di business e come migliorerà la situazione attuale.
Quando si avvia una nuova banca, è anche molto probabile che l'attenzione si concentri sui flussi in entrata. Ogni volta che uno stakeholder effettua un qualsiasi tipo di afflusso o deflusso, è necessario imporre una forte sorveglianza.
La complessità di questo processo funziona bene, ma necessita regolarmente di aggiornamenti. Non potremmo consigliarvi di meglio che utilizzare gli strumenti di remediation di InvestGlass per l'onboarding complesso e il monitoraggio continuo. L'obiettivo è dimostrare ai revisori, in qualsiasi momento, che la due diligence, così come i controlli per l'antiriciclaggio, la LBA, le sanzioni e la prova dei fondi, sono stati eseguiti con precisione.
È meglio acquistare o costruire?
Se si tratta di aggiungere un altro azionista e non di modificare le operazioni commerciali in una struttura esistente, è sicuramente meglio acquistare.
Ora, se dovete cambiare tutti i membri del consiglio di amministrazione, le operazioni e il goffo software PMS, forse è meglio iniziare qualcosa da zero e richiedere la vostra licenza. Questo potrebbe essere il momento giusto per implementare uno strumento di SRI ESG gamificato e migliore onboarding - per la prossima generazione.
E voi, comprereste o costruireste?