Cosa significa HNWIS?

Cosa significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) è una denominazione utilizzata dal settore dei servizi finanziari per indicare individui con redditi elevati e/o patrimoni significativi. Gli HNWI hanno in genere un patrimonio investibile di $1 milione o più e possono anche avere un reddito annuo superiore a $250.000. In alcuni casi, un individuo con un patrimonio inferiore può comunque essere considerato un HNWI se il suo reddito annuale è significativamente superiore alla media.

Il termine HNWI è tipicamente utilizzato da banche, gestori di investimenti e altri fornitori di servizi finanziari per identificare i potenziali clienti che potrebbero beneficiare dei loro prodotti e servizi. Sebbene non esista una definizione rigorosa di ciò che costituisce un HNWI, la designazione è generalmente riservata a persone che dispongono di una quantità significativa di reddito disponibile e/o di patrimonio investibile.

Gli HNWI sono un importante mercato di riferimento per il settore dei servizi finanziari, in quanto hanno tipicamente un alto livello di reddito disponibile e sono più propensi a investire il loro denaro rispetto a chi ha un reddito inferiore.

Secondo il World Wealth Report 2022, pubblicato da Capgemini, ci sono circa 18,6 milioni di HNWI a livello globale, con un patrimonio complessivo di $64,9 trilioni di dollari USA. Ciò rappresenta un aumento di 2,4 milioni di HNWI e di 5,6 trilioni di dollari di ricchezza dal 2020. Il Nord America ospita il maggior numero di HNWI (6,7 milioni), seguito dall'Europa (5,3 milioni) e dall'Asia-Pacifico (4,5 milioni) (World Wealth Report).

Come fanno i gestori patrimoniali a preservare la fortuna degli individui con un patrimonio netto elevato?

I gestori patrimoniali privati lavorano con gli HNWI per aiutarli a preservare e accrescere il loro patrimonio. Ciò può comportare una serie di attività, come investire il loro denaro in attività che si apprezzeranno nel tempo, aiutarli a gestire efficacemente le imposte e fornire consulenza in materia di pianificazione finanziaria.

Molti HNWI hanno situazioni finanziarie complesse, per cui è importante che lavorino con società di gestione patrimoniale in grado di fornire consulenza e soluzioni su misura. Le società di gestione patrimoniale hanno in genere una profonda conoscenza dei mercati finanziari e sono ben posizionate in termini di liquidità per aiutare gli HNWI a far crescere il loro patrimonio nel lungo periodo.

I gestori patrimoniali sono sempre più sfidati dai servizi esclusivi forniti da altri professionisti della finanza, come ad esempio private banking. Private banking ha un approccio più globale su come gestire il patrimonio degli hnwis: strategie di investimento, consulenza fiscale, collocamenti pre-IPO (initial public offering), investimenti di valore in diversi Paesi e persino l'organizzazione di eventi speciali sono alcuni servizi del private banking.

Quali sono gli asset investibili tipici di un individuo con un alto patrimonio netto?

Gli HNWI investono tipicamente in una varietà di asset, tra cui azioni, obbligazioni, immobili e private equity. Possono anche investire in attività più speculative, come gli hedge fund e il venture capital. Investono sia in attività liquide che in attività illiquide. Di solito detengono un minimo di 30 000$ in attività investibili. Gli HNWI sono spesso considerati investitori accreditati e le banche offrono strumenti di investimento più sofisticati. La maggior parte dei consulenti finanziari offre specialisti di prodotto per calibrare la propria offerta a questo segmento di investitori.

Quali sono i vantaggi di essere un individuo con un patrimonio elevato?

Lo status di HNWI comporta diversi vantaggi. In primo luogo, gli individui con un elevato patrimonio netto hanno in genere un livello di reddito disponibile più elevato rispetto agli altri individui, il che significa che hanno facile accesso agli investimenti e possono correre più rischi. In secondo luogo, gli HNWI sono solitamente in grado di accedere a una gamma più ampia di opportunità di investimento rispetto agli altri investitori, in quanto spesso dispongono del capitale necessario per investire in attività più speculative. Infine, gli HNWI hanno in genere accesso a un livello di consulenza e assistenza finanziaria più elevato rispetto agli altri investitori, in quanto possono permettersi di pagare i servizi di gestori patrimoniali privati.

Quali sono le sfide dell'essere un individuo con un patrimonio elevato?

L'essere HNWI comporta anche una serie di sfide. Gli individui con un alto patrimonio netto hanno spesso situazioni finanziarie complesse, il che può rendere difficile trovare la giusta società di gestione patrimoniale con cui lavorare. Infine, gli individui con un elevato patrimonio netto possono essere soggetti al controllo pubblico e all'attenzione dei media, che possono essere invadenti e stressanti.

Le società di gestione degli investimenti e altre istituzioni finanziarie possono aiutare gli HNWI a gestire il loro patrimonio personale e a ridurre le spese illimitate. Un consulente per gli investimenti deve essere ben organizzato e fare una classificazione HNWI per gestire correttamente il patrimonio degli HNWI. In questo caso, l'utilizzo di un CRM può essere molto utile. InvestGlass è un CRM e PMS con sede in Svizzera, completamente flessibile e personalizzabile. Banche globali e altre istituzioni finanziarie utilizzano InvestGlass per sviluppare la loro attività e per essere più reattivi con i loro clienti. Molte società di gestione degli investimenti utilizzano questo Cloud svizzero per gestire il patrimonio netto ultra-alto dei loro clienti. 

Punti di forza

Gli individui con un alto patrimonio netto sono un segmento della popolazione mondiale che detiene più di %1 milione di euro in attività investibili. Sono molto richiesti dai gestori patrimoniali privati in quanto dispongono di una certa liquidità e possono quindi accedere a un ampio panel di investimenti. InvestGlass fornisce gli strumenti CRM e PMS necessari ai gestori patrimoniali per occuparsi degli ultra HWNI. Il PMS, sistema di gestione del portafoglio evidenzierà come vengono addebitati i portafogli.

La piattaforma è dotata di strumenti per qualsiasi tipo di attività, come il private equity e il private debt. La soluzione è ospitata su server svizzeri, il che garantisce che i nomi dei clienti non vengano registrati su server americani. La soluzione è pensata per le banche e i funzionari multifamiliari. I moduli digitali di InvestGlass saranno un modo fantastico per simulare un piano di pensionamento, mostrando come la liquidità possa essere protetta per investimenti futuri. Con il portale digitale, gli HNWI potranno godere di privilegi come tariffe ridotte, accesso a eventi speciali, tariffe speciali, un programma di upgrade per hotel di lusso e molti sconti.

InvestGlass PMS può essere collegato a conti bancari o di intermediazione e i suoi strumenti faciliteranno le nuove sollecitazioni, nel rispetto della MIFID e della LSFIN FIDLEG.