Co oznacza HNWIS?

Co oznacza HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) to określenie używane przez branżę usług finansowych w odniesieniu do osób o wysokich dochodach i/lub znacznych aktywach. HNWI zazwyczaj posiadają aktywa do zainwestowania w wysokości $1 miliona lub więcej, a także mogą mieć roczne dochody przekraczające $250,000. W niektórych przypadkach osoba z mniejszymi aktywami może nadal być uważana za HNWI, jeśli jej roczny dochód jest znacznie wyższy niż średnia.

Termin HNWI jest zwykle używany przez banki, menedżerów inwestycyjnych i innych dostawców usług finansowych w celu identyfikacji potencjalnych klientów, którzy mogą skorzystać z ich produktów i usług. Chociaż nie ma ścisłej definicji tego, co stanowi HNWI, określenie to jest ogólnie zarezerwowane dla osób, które mają znaczną kwotę dochodu do dyspozycji i / lub aktywów, które można zainwestować.

HNWI są ważnym rynkiem docelowym dla branży usług finansowych, ponieważ zazwyczaj mają wysoki poziom dochodu rozporządzalnego i są bardziej skłonni do inwestowania swoich pieniędzy niż osoby o niższych dochodach.

Według World Wealth Report 2022, opublikowanego przez Capgemini, na całym świecie jest około 18,6 miliona HNWI, których łączny majątek wynosi $64,9 biliona USD. Oznacza to wzrost o 2,4 miliona HNWI i 5,6 bln USD majątku od 2020 roku. Ameryka Północna jest domem dla największej liczby HNWI (6,7 mln), a następnie Europa (5,3 mln) i Azja-Pacyfik (4,5 mln) (World Wealth Report).

W jaki sposób zarządzający majątkiem chronią fortunę osób o wysokiej wartości netto?

Zarządzający majątkiem prywatnym zazwyczaj współpracują z HNWI, aby pomóc im zachować i powiększać ich majątek. Może to obejmować różne działania, takie jak inwestowanie ich pieniędzy w aktywa, które z czasem zyskają na wartości, pomaganie im w skutecznym zarządzaniu podatkami i udzielanie porad dotyczących planowania finansowego.

Wielu HNWI ma złożoną sytuację finansową, dlatego ważne jest, aby współpracowali z firmami zarządzającymi majątkiem, które są w stanie zapewnić dostosowane porady i rozwiązania. Firmy zarządzające majątkiem zazwyczaj mają dogłębne zrozumienie rynków finansowych i są dobrze pozycjonowane w płynnych aktywach, aby pomóc HNWI w powiększaniu ich majątku w perspektywie długoterminowej.

Wealth managerowie coraz częściej stają przed wyzwaniem ekskluzywnych usług świadczonych przez innych specjalistów finansowych, takich jak bankowość prywatna. Bankowość prywatna ma bardziej globalne podejście do zarządzania majątkiem hindusów: strategie inwestycyjne, doradztwo podatkowe, plasowanie przed IPO (pierwszą ofertą publiczną), inwestowanie wartości w kilku krajach, a nawet organizacja specjalnych wydarzeń to tylko niektóre usługi bankowości prywatnej.

W jakie typowe aktywa inwestycyjne inwestuje zamożna osoba fizyczna?

HNWI zazwyczaj inwestują w różnorodne aktywa, w tym akcje, obligacje, nieruchomości i inne. private equity. Mogą również inwestować w bardziej spekulacyjne aktywa, takie jak fundusze hedgingowe i venture capital. Inwestują zarówno w aktywa płynne, jak i niepłynne. Zwykle posiadają minimum 30 000$ w aktywach inwestycyjnych. HNWI są często postrzegani jako akredytowani inwestorzy, a banki oferują bardziej wyrafinowane narzędzia inwestycyjne. Większość doradców finansowych oferuje specjalistów ds. produktów, aby dostosować swoją ofertę do tego segmentu inwestorów.

Jakie są korzyści z bycia zamożną osobą fizyczną?

Posiadanie statusu HNWI wiąże się z kilkoma korzyściami. Po pierwsze, osoby o wysokiej wartości netto mają zazwyczaj wyższy poziom dochodu rozporządzalnego niż inne osoby, co oznacza, że mają łatwy dostęp do inwestycji i mogą podejmować większe ryzyko. Po drugie, HNWI są zazwyczaj w stanie uzyskać dostęp do szerszego zakresu możliwości inwestycyjnych niż inni inwestorzy, ponieważ często mają kapitał na inwestycje w bardziej spekulacyjne aktywa. Wreszcie, HNWI zazwyczaj mają dostęp do wyższego poziomu doradztwa finansowego i wsparcia niż inni inwestorzy, ponieważ mogą sobie pozwolić na opłacenie usług prywatnych menedżerów majątkowych.

Jakie wyzwania wiążą się z byciem zamożną osobą fizyczną?

Z byciem HNWI wiąże się również szereg wyzwań. Osoby o wysokiej wartości netto często mają złożoną sytuację finansową, co może utrudniać znalezienie odpowiedniej firmy zarządzającej majątkiem do współpracy. Wreszcie, osoby o wysokiej wartości netto mogą również podlegać publicznej kontroli i uwadze mediów, co może być uciążliwe i stresujące.

Firmy zarządzające inwestycjami i inne instytucje finansowe mogą pomóc HNWI w zarządzaniu ich osobistymi aktywami i pomóc im ograniczyć nieograniczone wydatki. Doradca inwestycyjny musi być dobrze zorganizowany i przeprowadzić klasyfikację HNWI, aby prawidłowo zarządzać majątkiem HNWI. W takim przypadku korzystanie z CRM może być bardzo przydatne. InvestGlass to szwajcarski CRM i PMS, w pełni elastyczny i konfigurowalny. Globalne banki i inne instytucje finansowe korzystają z InvestGlass, aby rozwijać swoją działalność i być bardziej reaktywnymi wobec swoich klientów. Wiele firm zarządzających inwestycjami używa tej szwajcarskiej chmury do zarządzania bardzo wysoką wartością netto swoich klientów. 

Kluczowe wnioski

Osoby o wysokiej wartości netto to segment 1% światowej populacji, który posiada ponad $1 miliona w aktywach możliwych do zainwestowania. Są oni bardzo poszukiwani przez prywatnych zarządzających majątkiem, ponieważ posiadają pewną ilość gotówki, dzięki czemu mogą uzyskać dostęp do dużego panelu inwestycji. InvestGlass zapewnia niezbędne narzędzia CRM i PMS dla zarządzających majątkiem, aby zadbać o ultra HWNI. PMS, system zarządzania portfelem podkreśli, w jaki sposób portfele są obciążane.

Platforma jest zbudowana z narzędziami dla każdego rodzaju aktywów, takich jak private equity i private debt. Rozwiązanie jest hostowane na szwajcarskich serwerach, co jest kolejną gwarancją, że nazwiska klientów nie będą rejestrowane na serwerach amerykańskich. Rozwiązanie jest przeznaczone dla banków i zarządców wielorodzinnych. Cyfrowe formularze InvestGlass będą fantastycznym sposobem na symulację planu emerytalnego pokazującego, jak można chronić gotówkę na przyszłe inwestycje. Dzięki cyfrowemu portalowi HNWI będą mogli cieszyć się przywilejami, takimi jak obniżone opłaty, dostęp do specjalnych wydarzeń, specjalne stawki, program ulepszeń luksusowych hoteli i wiele rabatów.

InvestGlass PMS może być połączony z rachunkami bankowymi lub maklerskimi, a jego narzędzia ułatwią nowe oferty, w odniesieniu do MIFID i LSFIN FIDLEG.