Come possono le neobanche aumentare la loro redditività?

Se state cercando di aumentare i vostri profitti, Neonanks ha i prodotti che vi servono. Ecco cinque dei nostri articoli più popolari che possono aiutarvi a raggiungere il successo. Questo si basa sull'esperienza dei nostri attuali clienti con la soluzione cloud InvestGlass. Lavoriamo a stretto contatto con i nostri clienti per migliorare la redditività e la performance finanziaria delle banche in un mondo in cui il rischio di tasso d'interesse è un pericolo pericoloso.

Nell'attuale panorama finanziario competitivo, il raggiungimento della redditività rimane una sfida importante per le neobanche. Nonostante la generazione di oltre $40 miliardi di fatturato globale nel 2023, circa 80% di neobanche non sono ancora redditizie, soprattutto a causa degli elevati costi di acquisizione dei clienti. 

Ciò sottolinea l'importanza di un'offerta strategica di prodotti e di operazioni efficienti per migliorare i risultati finanziari.

1. Acquista ora, paga dopo

Il Buy now pay later (BNPL) è un tipo di finanziamento che consente ai consumatori di acquistare articoli ora e di pagarli nel tempo. Si tratta di una forma di credito e spesso è accompagnata da tassi di interesse e tasse. La BNPL può essere utilizzata per diversi prodotti, come abbigliamento, mobili ed elettrodomestici.

Per aumentare la redditività, Apple ha iniziato a offrire il servizio Compra ora paga dopo. Ciò consentirà ai clienti di acquistare articoli senza anticipo e di pagarli nel tempo. Questa nuova soluzione rappresenta una grave minaccia per gli operatori del settore fintech che hanno puntato molto su questo prodotto.

2. L'offerta digitale e ibrida di investimenti automatizzati degli istituti finanziari

Le neobanche dovrebbero essere in grado di offrire una gamma di soluzioni digitali e ibride, come la robo-advisory. Consulenza robotica è un servizio di pianificazione finanziaria automatizzato che fornisce raccomandazioni per gli investimenti, il risparmio e la spesa. Viene spesso utilizzato da chi vuole investire ma non ha il tempo o le conoscenze per farlo da solo. InvestGlass offre un robo-advisor senza codice per i costruttori. Non è necessario alcun codice e si può collegare questo strumento al proprio portafoglio di investimenti e cominciare gestione mandato di portafoglio discrezionale.

3. Le criptovalute per competere con il settore dei servizi finanziari tradizionali

Le neobanche dovrebbero dare accesso alle criptovalute, compresi i portafogli. Un portafoglio di criptovalute è un portafoglio digitale in cui è possibile conservare le criptovalute. Le criptovalute sono gettoni digitali o virtuali che utilizzano la crittografia per proteggere le transazioni e controllare la creazione di nuove unità.

4. I mutui digitali per aumentare la redditività delle neobanche

Neobank deve offrire immobiliare soluzioni di finanziamento come i mutui digitali. A Il mutuo digitale è una piattaforma online che consente di richiedere un mutuo e di seguire l'avanzamento della domanda online. Questo tipo di mutuo sta diventando sempre più popolare, poiché sempre più persone si sentono a proprio agio nelle operazioni bancarie e finanziarie online.

I mutui digitali possono essere complicati quando i tassi di interesse sono in movimento. Nel contesto di bassi tassi d'interesse, la situazione era piuttosto tesa, ora che i tassi d'interesse stanno aumentando il mercato è più interessante per le neobanche che cercano di gestire i mutui per la prima volta e il rollover. La maggior parte delle banche ha la capacità di erogare mutui a tasso fisso, ma non ha ancora fatto i conti. Una neobanca deve stare attenta al rischio di credito se stiamo entrando in una grande recessione. Il reddito netto da interessi ha subito ulteriori pressioni, poiché i margini hanno continuato a diminuire. Con DSP2 PSD2 e altri sistemi di open banking è ora più facile analizzare i bilanci aziendali e i fattori esterni per ridurre il rischio anche in un'epoca di non crescita economica.

5. Intelligenza artificiale costruita con regole di conformità del settore bancario precostituite

Intelligenza artificiale L'intelligenza artificiale è un must per le neobanche per conoscere meglio i propri clienti, individuare i reati finanziari e migliorare il servizio clienti. AI è un termine ampio che comprende una serie di tecnologie, tra cui l'apprendimento automatico, l'elaborazione del linguaggio naturale e la computer vision. L'IA aiuta a gestire il rischio in modo appropriato. Dovete stare attenti a non aprirvi troppo nella fase di “uscita”, altrimenti dovrete allontanare i clienti nella fase di “arricchimento”...

Intelligenza artificiale viene utilizzato anche per la consulenza finanziaria, che di solito è la parte più redditizia dell'attività bancaria, ma senza l'IA è impossibile offrire questo tipo di servizio. La gestione del rischio non è qualcosa che la neobanca può permettersi. La vostra intelligenza artificiale può sostituire diversi compiti dei relationship manager grazie all'automazione e alla collaborazione efficiente con i fornitori di soluzioni fintech che coprono le sottoclassi di attività: titoli garantiti da ipoteca, immobili, private equity, e prodotti strutturati.

L'intelligenza artificiale può essere utilizzata anche per i portafogli gestiti o DPM. InvestGlass PMS è collegato al sistema bancario per ricevere le posizioni e le transazioni giornaliere. La macchina riequilibra automaticamente il portafoglio e suggerisce modifiche agli investitori o ai gestori delle relazioni quando si offre l'hybrid banking. Attività bancaria redditività è possibile quando tutte le attività ripetitive vengono automatizzate.

Uscire, raggiungere, arricchirsi

Come per molte neo-banche, è importante fornire le caratteristiche giuste al momento giusto. Aiutiamo i vostri team ad assicurarsi che il prodotto minimo vitale sia consegnato in tempo utile. Il team di InvestGlass orchestra le parti fintech per migliorare l'efficienza operativa.

Poiché il mondo si muove verso un'era più digitale, è importante che le neobanche offrano una gamma di soluzioni digitali per rimanere competitive. Ciò include servizi come il "buy now pay later", la robo-advisory e l'accesso alle criptovalute. Dovrebbero anche offrire mutui digitali, dato che questo tipo di mutuo sta diventando sempre più popolare. Tuttavia, è importante notare che i tassi di interesse si muovono, quindi i mutuatari devono fare attenzione quando sottoscrivono un mutuo digitale. Tutto questo è possibile con InvestGlass Cloud.

InvestGlass è un'azienda di software di intelligenza artificiale basata sul cloud che offre una serie di servizi come robo-advisory, buy now pay later e accesso al trading di criptovalute. Offre anche mutui digitali, che stanno diventando sempre più popolari. InvestGlass è l'unica soluzione svizzera basata sul cloud, senza alcun impatto sulla legge sul cloud.

Costruiamolo insieme!