कोई भी कंपनी नियोबैंक कैसे बना सकती है?

नियोबैंकिंग उद्योग में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, और वैश्विक बाजार का आकार इस स्तर तक पहुंच गया है। $47 बिलियन 2021 में और अनुमानों से पता चलता है कि यह उससे आगे निकल सकता है। 1 ट्रिलियन 4 ट्रिलियन 2 ट्रिलियन 2030 तक, यह विस्तार तेजी से खाता खोलने, बेहतर सुरक्षा उपायों, उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम शुल्क जैसे कारकों से प्रेरित है। हालांकि, लोकप्रियता के बावजूद, लाभप्रदता एक चुनौती बनी हुई है; 2022 तक, केवल लगभग 5% कई नियोबैंक लाभप्रदता हासिल करने में सफल रहे हैं, जिसका मुख्य कारण मुद्रीकरण के बजाय विकास पर उनका ध्यान केंद्रित करना है। इसके अतिरिक्त, नियोबैंकों के उदय ने पारंपरिक बैंकों को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपने डिजिटल परिवर्तन प्रयासों को तेज करने के लिए प्रेरित किया है।

यदि आप अपना खुद का नियोबैंक बनाना और लॉन्च करना चाहते हैं, तो आप तीन मुख्य रास्ते अपना सकते हैं:

1. बैंक बनें 
2. किसी बैंक के साथ साझेदारी करें 
3. बैंकिंग-एज़-अ-सर्विस विकल्प का उपयोग करें 

फाइनेंशियल टाइम्स ने हाल ही में बताया कि कंपनियों की बढ़ती संख्या इस ओर देख रही है नियोबैंक बनाएं. इस क्षेत्र में अपार संभावनाओं को देखते हुए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है। लेकिन आप इसे कैसे स्थापित करेंगे? पहला कदम यह पहचानना है कि आपका नियोबैंक किस समस्या का समाधान करेगा, और फिर यह सोचना है कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए किन प्रक्रियाओं को बनाने या स्वचालित करने की आवश्यकता है। इसके बाद, निर्माण शुरू करने का समय आ गया है! एक सफल नियोबैंक लॉन्च करने के लिए इन तीन चरणों को देखें।.

इस ब्लॉग पोस्ट में 5 चरणों में बताया गया है कि अपना खुद का बैंक शुरू करने के लिए आपको क्या-क्या जानना चाहिए।.

नए स्टार्टअप को इससे लाभ होगा बैंकिंग एक सेवा के रूप में प्लग-एंड-प्ले दृष्टिकोण।.

1. नियोबैंक और पारंपरिक बैंकों में क्या अंतर है?

नियो बैंकों के पास आमतौर पर बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है, लेकिन आप बैंकों के साथ साझेदारी करके सेवाएं प्रदान कर सकते हैं: व्यक्तिगत ऋण, ट्रेडिंग, बंधक, कर परामर्श। नियो बैंक बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हैं। खाता खोलने की प्रक्रिया को सुगम बनाने के लिए उपयोगकर्ता अनुभव महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय संस्थान आपकी कंपनी के शुरू होने वाले देश में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है। इन बैंकों में आमतौर पर नियो बैंकों की तुलना में कहीं अधिक सुविधाएं होती हैं: वे बचत खाते, चालू खाते और ऋण जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। आप शायद जानते होंगे: वीबैंक द्वारा Tencent, NuBank, digibank (DBS द्वारा) या Marcus (Goldman Sachs द्वारा), Yolt और Moven नव-बैंकों के उदाहरण हैं। डिजिटल बैंक अधिकतर पूरी तरह से नए प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों का उपयोग करते हैं।, जिससे माता-पिता पर उनकी निर्भरता कम हो जाती है।.

2. अपना खुद का बैंक स्थापित करना आपके लिए क्यों फायदेमंद हो सकता है: क्या आपको बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता है?

आप नहीं बेकिंग का पूरा लाइसेंस आवश्यक है अपना नियो बैंक शुरू करने के लिए। आप अपना बना सकते हैं डिजिटल बैंक बिना अपने बैंकिंग लाइसेंस के। अधिकांश चुनौती देने वाले बैंक हमने साधारण कोर बैंकिंग सिस्टम और एक अंब्रेला लाइसेंस से शुरुआत की। अंब्रेला लाइसेंस एक ऐसा लाइसेंस है जिसे आप किसी पारंपरिक बैंक के साथ साझा करते हैं।.

बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना बेहद महंगा और समय लेने वाला हो सकता है। सही बैंकिंग पार्टनर या वित्तीय संस्थान ढूंढना आपके व्यवसाय को शुरू करने का एक आसान तरीका हो सकता है।.

कार्ड जारी करने के लिए, आपको अधिकांश देशों में स्थानीय विक्रेता मिल जाएंगे जो प्रीपेड कार्ड का उत्पादन करेंगे और यहां तक कि तकनीकी अवसंरचना और रिपोर्टिंग उपकरण भी प्रदान करेंगे।.

3. एक नियोबैंक को बिल्कुल नए सिरे से स्थापित करने के लिए आपको पारंपरिक बैंक इंफ्रास्ट्रक्चर के साथ किन उत्पादों की आवश्यकता होगी?

हमारा उद्देश्य एक ही स्थान पर सभी आवश्यक सेवाएं उपलब्ध कराना है।. डिजिटल निर्माण की शुरुआत डिजिटल उपकरणों से होगी, जैसे कि... सीआरएम और ग्राहक ऑनबोर्डिंग डिजिटल फॉर्म और वितरण चैनलों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए अच्छे डिजिटल मार्केटिंग टूल। आपके पास होना चाहिए शक्तिशाली सीआरएम क्योंकि यह भविष्य के ग्राहक डेटा को एकत्रित करने की कुंजी है।.

बाकी सब कंपोजेबल आर्किटेक्चर है। यह महत्वपूर्ण है कि आपका नव बैंक सेवा अत्यंत तीव्र गति से डिजिटल खाता खोलने की प्रक्रिया प्रदान करती है।. आपको भुगतान प्रसंस्करण समाधान और केवाईसी संबंधी सुधारों पर भी विचार करना चाहिए। इन्वेस्टग्लास टीम आपके साथ अपना ज्ञान साझा करने में प्रसन्न है।.

4. वित्तीय सेवाओं की नई शैली शुरू करने से पहले विचार करने योग्य बातें

यदि आपके पास आधुनिक बैंकिंग समाधान शुरू करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, तो हम आपको ग्रोथ हैकिंग पर विचार करने का सुझाव देते हैं। ग्रोथ हैकिंग का अर्थ है ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए वायरल तरीके खोजना। बहुत कम बैंक ग्रोथ हैकिंग तकनीकों का उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि उनमें से अधिकांश Google AdWords पर खर्च करना पसंद करते हैं।.

आप पूरी तरह से डिजिटल हो सकते हैं, लेकिन भौतिक शाखाएं भी डिजिटल दुनिया से बाहर अपने ग्राहकों का स्वागत करने का एक अच्छा तरीका हो सकती हैं। चूंकि आप एक वित्तीय संस्थान शुरू कर रहे हैं, इसलिए पारंपरिक बैंकों और पुरानी प्रणालियों से खुद को अलग करना महत्वपूर्ण है। बेहतर क्लाउड कंप्यूटिंग समाधान के साथ आप सुरक्षा के मामले में प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। सभी नियोबैंकों के पास मोबाइल फोन समाधान है, इसलिए आप इसमें कोई खास बदलाव नहीं ला पाएंगे। ग्राहकों के चालू खाते से लेकर ट्रेडिंग खाते तक की यात्रा पर ध्यान केंद्रित करें। उपभोक्ता अनुभव पर ध्यान केंद्रित करने से नए वित्तीय संस्थान मौजूदा बैंकों से अलग दिखेंगे।.

5. अपनी कंपनी को नियोबैंक मानसिकता के लिए तैयार करें।

तो, पहला कदम है हमसे संपर्क करना और हम आपके साथ डिजिटल बैंक बनाने और नए-नए उत्पाद विकसित करने के लिए अपने बेहतरीन सुझाव साझा करेंगे। बैंकिंग लाइसेंस के बिना भी शुरुआत करना बेहद आसान है। इन्वेस्टग्लास की पहले से एकीकृत प्रमुख सुविधाओं और सभी मान्यता प्राप्त बैंकिंग प्रणालियों की मदद से, आप आधुनिक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए तैयार हैं। अपने ग्राहकों की प्राथमिकताओं के आधार पर, आप डेबिट कार्ड, गूगल पे ब्रिज जैसी सुविधाएं दे सकते हैं। संभवतः आप विदेशी मुद्रा, बचत खाते, सूक्ष्म ऋण या क्रिप्टोकरेंसी से जुड़ना चाहेंगे। आपको बुनियादी सुविधाओं से शुरुआत करनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उपयोगकर्ता की सहमति प्राप्त कर लें। ध्यान रखें कि प्रत्येक नई सेवा, भले ही आप इसे किसी अन्य फिनटेक कंपनी के साथ आउटसोर्स करें, मध्यम से दीर्घकालिक अवधि में नियामक चुनौतियों का सामना करेगी। व्यक्तिगत डेटा पर नज़र रखें और संभवतः खुद को बुनियादी धन हस्तांतरण, क्रेडिट ग्राहकों के लिए नए भुगतान और शुरुआती भुगतान तक सीमित रखें। अपनी आईटी टीम को सही दिशा दें। सुनिश्चित करें कि वे अपने रोडमैप को ओपन फिनटेक समुदाय के साथ एकीकृत करें।.

हमने कई व्यावसायिक मॉडलों का अध्ययन किया है, और हम आपको पारंपरिक बैंकिंग व्यवस्था में से यह पता लगाने में मार्गदर्शन कर सकते हैं कि आपके अपने स्टार्टअप के लिए कौन सा नियामक वातावरण सबसे उपयुक्त होगा! विशिष्ट बाज़ार और कम सेवा प्राप्त बाज़ार खंड यह आपकी कंपनी को तेजी से विकसित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।.

इस नियो बैंकिंग सेवा के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी?

डिजिटल बैंकिंग बहुत ही सुलभ है क्योंकि इसे शुरू करने के लिए आपको अपना खुद का कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म बनाने की आवश्यकता नहीं है।, डिजिटल ऑनबोर्डिंग, केवाईसी सुधार... यह आपके द्वारा सामना की जाने वाली व्यावसायिक चुनौतियों पर भी निर्भर करेगा। डिजिटल बैंकों को अपने अनुभव विकसित करने से पहले बैंकिंग एपीआई की क्षमताओं की जांच करनी चाहिए।.

यदि आप अपने मौजूदा ग्राहकों को ही सेवा देना चाहते हैं, तो आपको किसी बड़े पैमाने की योजना की आवश्यकता नहीं होगी। आप उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल ऐप के साथ केवल आवश्यक कार्यों पर ध्यान केंद्रित करेंगे। हमारा सुझाव है कि पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने से पहले आप अपनी बैंकिंग सेवा को चरणबद्ध तरीके से विकसित करें।.

इन्वेस्टग्लास टीम आपके फिनटेक अनुभवों के लिए एक लॉन्चपैड के रूप में अनुभवी है। हम रिटेल से लेकर कई उपभोक्ता वर्गों के साथ काम करने के आदी हैं। निजी बैंकिंग. हम पेमेंट गेटवे सॉल्यूशन से जुड़े हुए हैं और उससे कनेक्ट होते हैं। ब्रांडेड क्लाइंट पोर्टल. आजकल पहले से कहीं ज्यादा लोग गूगल पे, पेटीएम, फोनपे और अन्य ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म के माध्यम से भुगतान करने में सहज महसूस कर रहे हैं।. 

इन्वेस्टग्लास कुछ ही हफ्तों में अपना नियोबैंक शुरू करने के लिए एकदम सही टूल है। कंपनी एक दशक से संगठनों को उनके डिजिटल परिवर्तन में मदद कर रही है, और उन्होंने दुनिया भर के 25 से अधिक बैंकों को पहले ही शुरुआत करने में मदद की है। इमारत इस नए बाज़ार में अपने खुद के ब्रांड स्थापित करना। यदि आप 2021 की चुनौतियों के लिए तैयार हैं, तो हम प्रौद्योगिकी के माध्यम से नवाचार करने की अपनी विशेषज्ञता और ज्ञान का लाभ उठाकर आपका अनुकूलित बैंक बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं, ताकि आप भविष्य में भी प्रतिस्पर्धी बने रह सकें।.