Prêts aux PME : Où en est-on aujourd'hui et où va-t-on ?

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent l'épine dorsale de nombreuses économies dans le monde. Elles créent des emplois, contribuent grandement à l'innovation et offrent une gamme de produits et de services qui assurent le fonctionnement de notre société. Les PME représentent 90% des entreprises et plus 50% d'emplois dans le monde, Pourtant, nombre d'entre eux ont du mal à accéder aux financements traditionnels (Banque mondiale). Les fintechs comme Tala, qui a obtenu un $150 millions d'euros pour soutenir les petites entreprises au Mexique, et Banque Allica, avec 1 milliard de livres sterling de prêts aux PME au Royaume-Uni, comblent ce déficit de financement.

Cependant, les PME n'ont souvent pas accès aux options de financement des entreprises, telles que les prêts pour fonds de roulement, les prêts hypothécaires ou d'autres options de financement traditionnellement disponibles exclusivement pour les grandes entreprises aux poches bien garnies. Dans cet article, nous présenterons les solutions fintech qui peuvent vous permettre de trouver des solutions pour les petites entreprises. Nous présenterons les systèmes de financement existants et l'avenir de ce secteur.

Situation actuelle des prêts aux PME

L'état actuel des prêts aux PME est marqué par un marché dynamique et en évolution rapide. Les progrès technologiques, l'évolution du cadre réglementaire et les besoins changeants des clients sont à l'origine de changements significatifs. La pandémie de COVID-19 a encore accéléré l'adoption de solutions de prêt numériques, faisant entrer le marché du prêt aux PME dans une nouvelle ère de croissance et d'innovation. Alors que les entreprises s'adaptent à ces changements, la demande de produits financiers flexibles et accessibles continue d'augmenter, rendant le marché du prêt plus compétitif que jamais.

Tendances du marché des prêts aux PME

Le marché des prêts aux PME connaît plusieurs tendances clés qui redessinent le paysage :

• Adoption accrue des plateformes de prêt numérique: Les plateformes de prêt en ligne gagnent du terrain auprès des PME, en leur offrant un accès plus rapide et plus pratique au crédit. Ces plateformes rationalisent le processus de demande, ce qui permet aux petites entreprises d'obtenir plus facilement le financement dont elles ont besoin.

  
  

• Demande croissante d'options de financement alternatives: Les PME se tournent de plus en plus vers des options de financement alternatives, telles que le financement de factures et les prêts sur actifs, pour compléter les prêts bancaires traditionnels. Ces options offrent une plus grande flexibilité et peuvent être adaptées aux besoins spécifiques des entreprises.

  
  

• Importance croissante de l'analyse des données: Les prêteurs s'appuient sur l'analyse des données pour améliorer la prise de décision en matière de crédit et réduire les risques. En analysant de grandes quantités de données, les prêteurs peuvent obtenir des informations plus approfondies sur la santé financière d'une entreprise et prendre des décisions de prêt plus éclairées.

  
  

• Une attention croissante à l'expérience du client: Sur un marché concurrentiel, les prêteurs privilégient l'expérience client en offrant des services personnalisés et des solutions financières sur mesure. Cette approche centrée sur le client permet de renforcer les relations et de fidéliser les PME clientes.

Impact de COVID-19 sur les prêts aux PME

La pandémie de COVID-19 a eu un impact profond sur le marché des prêts aux PME. De nombreuses entreprises ont été confrontées à d'importants problèmes de trésorerie, ce qui a entraîné une augmentation de la demande d'aide gouvernementale et d'assistance financière. La pandémie a également accéléré l'adoption de solutions de prêt numériques, les interactions traditionnelles en face à face étant devenues moins réalisables. En réponse, les prêteurs ont introduit des produits financiers plus flexibles et innovants pour répondre aux besoins changeants des PME. Cette évolution vers des solutions numériques et flexibles devrait se poursuivre et façonner l'avenir du marché des prêts aux PME.

Qu'est-ce que le marché des prêts aux PME par rapport aux prêts bancaires traditionnels ?

Les prêts aux PME s'inscrivent dans le cadre d'un service de prêt bancaire traditionnel, qui est généralement réservé aux grandes entreprises aux poches bien garnies. En matière de prêt, la taille est importante car les banques considèrent que la capacité de remboursement d'une entreprise dépend en grande partie de ses actifs ou de ses garanties. Les banques traditionnelles sont moins inquiètes lorsqu'elles disposent d'une expertise sectorielle. Comme vous le savez peut-être, chaque fois que vous demandez un prêt, la banque doit analyser votre entreprise par rapport à des ensembles de données existants. Si ce statut est réduit, le financement sera tout simplement impossible. La banque veut limiter le risque de crédit. Dans le même temps, il est essentiel de veiller à ce que les prêts soient non seulement accessibles, mais aussi accordés aux entreprises d'une manière sûre et flexible afin de faciliter leurs opérations.

Quels sont les quatre types de prêts aux entreprises ?

Les quatre types de prêts aux entreprises sont :

- Fonds propres : Les prêteurs fournissent de l'argent à une entreprise en échange de parts de son capital.

- Dette : le prêteur fournit des liquidités et l'emprunteur rembourse avec des intérêts au fil du temps.

- Financement mezzanine : Un prêt mezzanine se situe entre le financement par emprunt (avec des paiements mensuels réguliers) et le financement par emprunt (avec des paiements mensuels réguliers).

- Investisseurs providentiels : Un groupe ou un individu qui fournit des fonds à une nouvelle petite entreprise en échange d'une participation partielle (en général, ils recherchent également l'opportunité de fournir des conseils). Les investisseurs providentiels peuvent également être vos amis et votre famille.

Ces quatre types de prêts aux entreprises peuvent être organisés autour du portail du marché. Avec notre solution, Investglass construit une douzaine de portails de prêts. Le portail met en relation des clients, des entreprises offrant une adéquation parfaite entre les prêts : prêter et emprunter.

Quelle PME créer ?

Plateformes de prêt

Les plateformes de prêt sont un nouveau développement dans le secteur des services financiers. Elles fournissent des comparaisons transparentes de prêts hypothécaires et, selon la plateforme, des services de conseil à leurs clients. La construction de la plateforme avec InvestGlass est un bon début avant de se lancer dans la création d'une plateforme de prêt. la construction d'une néo-banque.

Les plateformes sont devenues populaires en raison de leur facilité d'accès et du potentiel de standardisation des offres de produits parmi les prêteurs. Les prêteurs cherchent de plus en plus à s'associer à des plateformes afin d'y proposer leurs produits.

L'un des principaux avantages que les plateformes offrent aux prêteurs est l'accès à la base de clients, qui dépasse généralement ce qu'ils pourraient attirer par eux-mêmes grâce à de meilleurs taux de conversion et à des prix plus bas. marketing Les petites entreprises n'hésiteront pas à rechercher un soutien pour une nouvelle solution fintech. Les petites entreprises n'hésiteront pas à chercher du soutien pour une nouvelle solution fintech.

Les plateformes peuvent également être un moteur essentiel de l'innovation. Par exemple, en utilisant les données clients qu'elles ont collectées au fil du temps, les plateformes sont en mesure de fournir aux prêteurs des informations sur leurs clients, ce qui peut les aider à créer des produits et des services plus efficaces. La plateforme en marque blanche InvestGlass vous aidera à construire votre propre plateforme. En moins d'un jour, vous construirez votre propre solution de prêt aux PME avec InvestGlass comme colonne vertébrale.

L'aide gouvernementale modifie le secteur des prêts avec COVID prêt. Faire une analyse judicieuse en tant que gouvernement Prêt COVID a changé la donne pendant 12 mois en offrant de l'argent à toutes les entreprises des pays occidentaux.

 

Processus numériques et algorithme de remboursement

Les processus numériques ont pris le pas sur l'expérience client dans le secteur bancaire les institutions. Les sociétés de cartes de crédit utilisent souvent des solutions numériques avancées, telles que des numéros de carte virtuels ou des puces de sécurité sur le lecteur physique pour protéger leur investissement contre les attaques courantes sur le marché des crypto-monnaies.

Écosystèmes industriels et cercle de financement

Les hypothèques sont un produit d'entrée de gamme et fournissent de nombreux points de connexion pour des produits supplémentaires destinés aux clients de détail, tels que l'assurance. Pendant longtemps, cette possibilité n'a guère été utilisée en Suisse par rapport à Londres ; mais lorsque la recherche d'autres sources de revenus est combinée avec les possibilités offertes par le financement résidentiel (avant tout), les acteurs du marché sont plus nombreux à s'installer.

 

Comment les petites et moyennes entreprises peuvent-elles tirer parti des solutions fintech ?

Les petites entreprises peuvent tirer parti du financement sur facture et bénéficier de l'avantage concurrentiel des fintechs par rapport aux banques traditionnelles répondra généralement par un positionnement plus conservateur.

Les Fintech proposent généralement des schémas modernes et comprennent les entreprises de taille moyenne plus rapidement que les banques traditionnelles chargées de... l'embarquement numérique et une notation automatisée remplaçant l'expertise manuelle.

Comme nous le proposons avec InvestGlass et les solutions bancaires ouvertes, Grâce à une solution basée sur le cloud, les clients peuvent être mis en relation directe avec les prêteurs. Notre solution offre un accès sécurisé au financement et les clients trouveront une gamme de services de crédit. Investglass ne fournit pas de services financiers, nous mettons donc en relation les clients et les prêteurs. CRM à un outil de comptabilité adapté à votre pays.

Si vous êtes spécialisé dans le financement au Royaume-Uni, nous avons des contacts pour les PME britanniques qui prêtent de la fintech. D'authentiques spécialistes étudieront vos besoins spécifiques en matière de prêts afin de vous aider à acheter la meilleure solution fintech pour stimuler votre croissance future.

Les données sont hébergées sur des serveurs suisses à Genève et à Lausanne. Si votre régulateur industriel ou votre gouvernement local l'exige, nous pouvons héberger le système CRM InvestGlass sur votre serveur. L'hébergement du système peut être coûteux pour une petite entreprise et nous suggérons généralement de commencer avec la solution basée sur le cloud et de passer ensuite à un serveur sur site.

Les spécialistes fintech d'InvestGlass analyseront d'abord votre secteur spécifique de prêt aux entreprises et gèreront ensuite l'orchestration de votre solution cloud de financement de facturation fintech, de solutions de gestion des risques, d'applications de prêt anti-monnaie et d'applications de trading.

Acteurs clés du marché des prêts aux PME

Le marché du prêt aux PME est caractérisé par un éventail diversifié d'acteurs, notamment des banques traditionnelles, des prêteurs alternatifs et des sociétés fintech. Chacun de ces acteurs apporte des forces et des offres uniques, contribuant ainsi à un paysage du prêt dynamique et compétitif.

Banques et prêteurs traditionnels

Les banques traditionnelles restent une pierre angulaire du marché du prêt aux PME, fournissant une large gamme de produits et services financiers aux entreprises. Cependant, elles sont de plus en plus confrontées à la concurrence des prêteurs alternatifs et des sociétés fintech, qui proposent des solutions plus flexibles et innovantes.

Parmi les principales banques et les prêteurs traditionnels sur le marché des prêts aux PME, on peut citer

• Banques de détail: Des acteurs majeurs comme Barclays et Lloyds Banking Group continuent de dominer le marché en proposant des prêts bancaires traditionnels, des financements de factures et d'autres produits financiers.

  
  

• Banques concurrentes: Les nouveaux entrants comme Metro Bank et Aldermore se démarquent en offrant des services plus souples et plus orientés vers le client.

  
  

• Prêteurs spécialisés: Des sociétés telles que Close Brothers et Bibby Financial Services se spécialisent dans des créneaux tels que les prêts sur actifs et le financement de factures, répondant ainsi aux besoins spécifiques des PME.

Ces prêteurs traditionnels investissent également dans les technologies numériques pour améliorer l'expérience client et rationaliser leurs opérations. En adoptant l'innovation, ils visent à rester compétitifs et à répondre à l'évolution des demandes du marché des prêts aux PME.

Gagnez un avantage concurrentiel avec l'automatisation InvestGlass pour les PME

InvestGlass offre de puissants outils d'automatisation qui peuvent être très utiles aux banques et aux prêteurs traditionnels sur le marché des prêts aux PME. En tirant parti des outils d'automatisation d'InvestGlass l'embarquement numérique, Grâce aux fonctionnalités de la plateforme, du CRM et de l'automatisation des flux de travail, les prêteurs peuvent rationaliser leurs opérations, améliorer l'engagement des clients et renforcer la gestion de la conformité. La capacité de la plateforme à automatiser les tâches répétitives, à gérer la documentation des clients et à fournir des informations grâce à l'analyse permet aux banques et aux prêteurs d'offrir un service plus efficace et mieux adapté aux PME. En outre, les capacités d'intégration d'InvestGlass permettent une connexion transparente avec les systèmes bancaires existants, ce qui facilite la transition vers des processus numériques et automatisés.