¿Qué es la banca digital? Beneficios y riesgos
La banca digital está revolucionando el sector financiero, permitiendo a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones desde cualquier lugar del mundo. En 2024, más de 3.600 millones de personas en todo el mundo utilizan servicios bancarios digitales, y se prevé que esta cifra llegue a 4.600 millones en 2028 (Statista). Con la banca digital, puede hacer depósitos, transferir fondos, pagar facturas, etc., sin pisar nunca una sucursal bancaria. Según un Deloitte estudio, 73% de clientes bancarios prefieren los canales digitales a las visitas en persona por comodidad y eficacia.
Sin embargo, junto con sus ventajas, la banca digital también conlleva riesgos. Se prevé que el coste mundial de la ciberdelincuencia alcance los 1.000 millones de euros. $10,5 billones anuales en 2025, El fraude financiero representa una parte significativa (Empresas de ciberseguridad). Para utilizar la banca digital de forma segura, los expertos recomiendan activar la autenticación multifactor, utilizar contraseñas seguras y supervisar regularmente la actividad de la cuenta.
1. ¿Qué es la banca digital y cómo funciona?
La banca digital es una plataforma en línea que permite a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones financieras. Por ejemplo, hacer ingresos, transferir fondos, pagar facturas, domiciliar recibos, etc. Suele utilizar software y servidores seguros para garantizar que toda la información intercambiada se encripta y se mantiene confidencial. En la mayoría de los casos, la plataforma de banca digital será proporcionada por el banco del cliente o por un proveedor de servicios externo.
Invetglass es un completo solución de banca digital que ayuda a las entidades financieras maximizar los beneficios de su oferta de banca digital. Con Inveglass, los bancos pueden ofrecer a sus clientes una forma intuitiva y segura de gestionar sus finanzas desde cualquier dispositivo, en cualquier momento y en cualquier lugar.
En esencia, InvestGlass permite a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones de forma rápida y sencilla, al tiempo que ofrece los máximos niveles de seguridad. Inveglass también permite a los bancos personalizar su experiencia de banca digital añadiendo funciones como herramientas presupuestarias y calculadoras financieras.
2. ¿Cuáles son las ventajas de la banca digital?
En ventajas de la banca digital incluyen:
- Comodidad y accesibilidad: los clientes pueden acceder a sus cuentas en cualquier momento y lugar con conexión a Internet.
- Mayor seguridad - Las plataformas de banca digital utilizan software y servidores seguros para cifrar los datos y mantener la confidencialidad de la información de los clientes.
- Ahorro de tiempo - Las transacciones pueden realizarse en una fracción del tiempo que se tarda en acudir a una sucursal bancaria física.
- Ahorro de costes: los bancos pueden reducir los gastos generales asociados al mantenimiento de sucursales físicas ofreciendo servicios de banca digital.
- Opciones de personalización: los bancos pueden personalizar su experiencia de banca digital añadiendo funciones como herramientas presupuestarias y calculadoras financieras.
La banca digital está cambiando radicalmente el panorama de la banca tradicional. Ofrece a los clientes un nivel sin precedentes de comodidad, flexibilidad y control sobre su vida financiera.
3. Riesgos de la banca digital
Aunque la banca digital ofrece muchas ventajas, también conlleva algunos riesgos. Entre ellos se incluyen:
- Amenazas a la ciberseguridad: los piratas informáticos pueden intentar acceder a información confidencial de los clientes almacenada en plataformas bancarias digitales. Es importante utilizar contraseñas seguras y autenticación de dos factores al iniciar sesión en su cuenta.
- Ataques de suplantación de identidad: las estafas de suplantación de identidad tienen por objeto engañar a los clientes para que faciliten información personal, como datos bancarios o contraseñas.
- Vulnerabilidades de la banca móvil - Los clientes deben ser conscientes de los posibles problemas de seguridad al utilizar aplicaciones de banca móvil. Es importante mantener el dispositivo actualizado y utilizar un programa antivirus de confianza.
-Cloud ACT y Patriot ACT que pueden permitir al gobierno de EE.UU. acceder a sus datos si elige empresas con sede en EE.UU. para su CRM o PMS
La banca digital es una forma estupenda de gestionar sus finanzas y realizar transacciones con facilidad. Sin embargo, es importante recordar que el uso de los servicios bancarios digitales conlleva riesgos y que es importante tomar medidas para protegerse al utilizarlos.
4. Consejos para utilizar con seguridad los servicios de banca digital
Los siguientes consejos pueden ayudarle a mantenerse seguro cuando utilice servicios bancarios digitales:
- Utilice contraseñas seguras y autenticación de dos factores al iniciar sesión en su cuenta.
- Desconfíe de las estafas de phishing y sólo facilite información personal en sitios web seguros.
- Actualice regularmente el sistema operativo de su dispositivo y utilice un programa antivirus de confianza.
- Sea consciente de su entorno cuando utilice redes Wi-Fi públicas.
- Asegúrese de que accede a sitios web legítimos y no a sitios falsos creados por estafadores.
- Controle regularmente sus cuentas en busca de actividades sospechosas e informe inmediatamente de cualquier transacción no autorizada.
También le sugerimos que utilice InvestGlass, una solución de banca digital con sede en Suiza. Proporciona una plataforma intuitiva, segura y compatible para gestionar sus finanzas.
Siguiendo estos consejos, puede asegurarse de que su experiencia en banca digital sea segura. La banca digital es una excelente forma de que los clientes accedan a sus cuentas de forma rápida y sencilla, pero es importante recordar los riesgos que conlleva el uso de estos servicios.
5. Ejemplos de plataformas bancarias digitales populares
Hay muchas plataformas de banca digital disponibles, como:
- InvestGlass - Digital con sede en Suiza gestión de patrimonios plataforma.
- Quicken - Aplicación informática estadounidense de finanzas personales.
- Mint - Herramienta estadounidense de seguimiento financiero y elaboración de presupuestos en línea.
- YNAB (You Need A Budget) - Programa estadounidense de seguimiento y elaboración de presupuestos en línea.
- Bank of America Mobile Banking App - Un móvil aplicación bancaria que ofrece acceso a cuentas, transferencias y servicios de pago de facturas.
La banca digital es una excelente manera de que los clientes accedan a sus cuentas de forma rápida y sencilla. Proporciona un nivel sin precedentes de comodidad, flexibilidad y control sobre la vida financiera. Aunque el uso de servicios bancarios digitales conlleva riesgos, éstos pueden mitigarse tomando las precauciones adecuadas, como contraseñas seguras y autenticación de dos factores al iniciar sesión en su cuenta. Hay muchas plataformas bancarias digitales disponibles que ofrecen sólidas funciones y opciones de personalización adaptadas a las necesidades individuales. Con la plataforma adecuada, dispondrá de todas las herramientas necesarias para gestionar sus finanzas de forma segura desde cualquier lugar del mundo.