¿Qué es KYC para las criptomonedas?

Para entender por qué KYC es importante para las criptomonedas, es importante entender primero qué es KYC. KYC es la abreviatura de “know your customer” (conoce a tu cliente), y se refiere al proceso de verificar la identidad de una persona o empresa que quiere hacer negocios con otra parte. Este proceso suele implicar la recopilación y verificación de información personal como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el DNI y el número de la seguridad social.

Presentamos aquí los aspectos básicos de por dónde debe empezar, cuál es la situación en Suiza y cómo le sugerimos que empiece a aprovechar las herramientas KYC de InvestGlass. Orquestamos su solución fintech y conectamos con los mejores Lucha contra el blanqueo de capitales soluciones.

Aspectos básicos del cumplimiento de las normas KYC para las criptomonedas

1. Recopile información identificativa sobre la persona o empresa con la que desea hacer negocios. Esta información debe incluir nombre, dirección, fecha de nacimiento, facturas de servicios públicos y experiencia financiera - tolerancia al riesgo. Los requisitos CSC cambiarán de un país a otro.

2. Compruebe que la información recopilada es exacta y válida. Para ello, compruebe si hay incoherencias o errores y póngase en contacto con la persona o empresa para confirmar la información. El proceso de verificación puede automatizarse con un motor basado en reglas. InvestGlass proporciona reglas de automatización para seguir cumpliendo las normas incluso cuando su número de usuarios aumenta rápidamente.

3. Realiza comprobaciones adicionales para asegurarte de que la persona o empresa es quien dice ser. Esto podría incluir la comprobación de antecedentes o la verificación de su identidad a través de un servicio en línea. Podemos estar en el negocio de los intercambios descentralizados y las transacciones anónimas, sin embargo, las mismas reglas se aplicarán a su negocio de asesoramiento y corretaje como la mayoría de los otros negocios regulados.

4. Lleva un registro detallado de toda la información que recopilas y de todos los pasos que das para verificar la identidad de alguien. (Factura de servicios públicos, número de criptocartera, a veces carné de conducir o documento de identidad)... La información que proporcione se almacena después en InvestGlass CRM con sede en Suiza.

Las medidas KYC dependerán de la criptobolsa que utilice y de los requisitos mínimos del regulador local.

¿Cuáles son los conflictos de KYC con las criptobolsas?

Con el fin de prevenir el blanqueo de dinero, las criptobolsas han comenzado a utilizar la información AML/KYC. AML (anti-lavado de dinero) se refiere al conjunto de leyes y reglamentos que tienen como objetivo prevenir la actividad ilegal de lavado de dinero. Mediante el uso de datos AML/KYC, las criptobolsas pueden identificar actividades sospechosas y prevenir el blanqueo de dinero. Se trata de un avance significativo, ya que ayudará a que las criptodivisas sean más fiables y a aumentar su adopción. Aquí encontrará algunos actores clave que debe conocer :

- Binance, una de las mayores bolsas de criptomonedas del mundo, ha dejado recientemente de permitir el registro de nuevos usuarios en su plataforma debido a las crecientes exigencias de KYC por parte de los reguladores.

- Bitfinex, otra bolsa importante, también se ha visto afectada por problemas de KYC. En 2017, la bolsa se vio obligada a interrumpir las retiradas de fondos después de que uno de sus socios bancarios le exigiera más información sobre sus clientes.

- Bitstamp, otra gran bolsa, también ha tenido que lidiar con problemas de KYC en el pasado. En 2016, la bolsa suspendió las retiradas de fondos durante varias semanas después de que sus bancos exigieran más información sobre sus clientes.

- Kraken, conocida por ser una de las bolsas más cumplidoras, tuvo que interrumpir el servicio a Japón para cumplir la normativa KYC/AML.

- Poloniex es una de las bolsas más antiguas que siguen operativas y también ha tenido que introducir cambios en su plataforma para cumplir la normativa KYC/AML.

¿Cómo colaboran los criptocorredores y las instituciones financieras tradicionales?

La mayoría de los bancos están regulados por estrictas leyes de secreto bancario. No están autorizados a revelar información sobre sus clientes a terceros. Sin embargo, hay circunstancias especiales en las que se ven obligados a hacerlo, como en el caso de citaciones u órdenes judiciales. En estos casos, se notifica al cliente que se va a compartir su información.

Como corredor o intermediario, tiene que asegurarse de que su proceso es sólido y de que la identidad del cliente está bien compartida con las entidades financieras con las que trabaja.

¿Cómo hacer un seguimiento de las actividades ilegales?

InvestGlass es un software de gestión de carteras que puede ayudarle a realizar un seguimiento de las actividades ilegales. El software le ofrece la posibilidad de supervisar sus carteras en tiempo real, y también le permite configurar alertas para palabras clave específicas. Esto significa que puede recibir una notificación inmediata si se menciona alguna actividad ilegal en sus carteras. InvestGlass también puede ayudarle a rastrear el origen de la actividad para que pueda tomar medidas para detenerla. Además, InvestGlass ofrece una amplia gama de funciones que pueden ayudarle a gestionar sus carteras de forma más eficaz. Entre ellas se incluyen una herramienta de gestión de riesgos, un sistema de seguimiento del rendimiento y otras muchas funciones. Con InvestGlass, puede estar seguro de que sus carteras están a salvo de actividades ilegales.

Cómo beneficia a los proveedores de servicios de valor añadido y a las entidades financieras el cumplimiento de la norma sobre viajes

El cumplimiento de la norma sobre viajes ofrece ventajas sustanciales a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y a las entidades financieras. He aquí cómo:

1. Acceso a los sistemas bancarios tradicionales
   • El cumplimiento allana el camino para unas interacciones más fluidas con los bancos tradicionales. Al adherirse a la norma de viajes, los proveedores de servicios de valor añadido demuestran su compromiso con las normas reguladoras, lo que contribuye a generar confianza en las instituciones financieras. Esto puede simplificar el proceso de establecimiento de relaciones bancarias, haciendo que las pasarelas fiat-crypto sean más accesibles.
     
2. Atraer a los inversores institucionales
   • Los inversores institucionales suelen buscar garantías de que sus inversiones son seguras y siguen las directrices reglamentarias. Los proveedores de servicios de valor añadido que cumplen la norma de viajes están mejor posicionados para atraer a esos inversores, asegurándose nuevas fuentes de financiación y aumentando su potencial de crecimiento. Este cumplimiento representa una capa añadida de credibilidad que tranquiliza a los inversores sobre la integridad de las transacciones.
     
3. Mayor transparencia y seguridad de las transacciones
   • La aplicación de la Norma en materia de viajes aumenta la transparencia de las transacciones, garantizando que las partes implicadas en las operaciones estén claramente identificadas. Esta transparencia genera confianza entre los clientes, ya que mitiga los riesgos asociados al fraude y al blanqueo de capitales. Con medidas de seguridad mejoradas, los proveedores de servicios de valor añadido pueden ofrecer a sus clientes un entorno comercial más seguro.
     
4. Mayor adopción de los activos virtuales en el mercado
   • El cumplimiento de la normativa favorece una mayor aceptación de los activos virtuales en la vida cotidiana. Al alinearse con la normativa financiera mundial, los proveedores de servicios de valor añadido pueden facilitar la integración de las criptomonedas en las actividades económicas habituales. Esto amplía su base de clientes y fomenta más casos de uso cotidiano de las monedas virtuales.
     
5. Autorización reglamentaria y posición en el sector
   • Ajustarse a normativas internacionales como la norma de viajes mejora la posición de una empresa en el sector financiero. Indica un enfoque proactivo hacia el cumplimiento, facilitando potencialmente las aprobaciones regulatorias para nuevos productos y servicios. Esto puede dar a los proveedores de servicios de valor añadido y a las instituciones financieras una ventaja competitiva en el mercado de la criptomoneda, en rápida evolución.

Al adoptar la norma de viajes, los proveedores de servicios de valor añadido y las entidades financieras no sólo cumplen los requisitos legales, sino que también abren numerosas vías de crecimiento y colaboración.

¿Qué ocurre con el CSC y el cumplimiento en Suiza?

Suiza es uno de los países más populares para las empresas de criptomoneda y blockchain. El país tiene un entorno normativo muy favorable, y también es el hogar de una serie de grandes intercambios. Sin embargo, Suiza también está sujeta a regulaciones KYC y AML. Esto significa que las empresas que operan en el país deben tomar medidas para asegurarse de que cumplen con estas normas KYC : de la Ley de Instituciones Financieras (FinIA) y la Ley de Servicios Financieros (FinSA).

Para cumplir esta normativa, las empresas deben tomar medidas para recopilar y verificar la identidad de sus clientes - Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) Este proceso se conoce como “conozca a su cliente” (KYC). Este proceso consiste en recopilar información sobre la identidad del cliente, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento e información de contacto. A continuación, la empresa debe verificarla, y las funciones de cumplimiento pueden gestionarse internamente o subcontratarse a especialistas. Actualmente, la legislación suiza permite la externalización de las funciones de cumplimiento, pero para las TI es preferible que sea onshore.

Otros documentos útiles para hacer negocios con criptomonedas en Suiza:

1. 2016/07 Circular de la FINMA “Vídeo e identificación en línea” (03.03.2016)

2. Directrices de la SBA sobre la apertura de cuentas corporativas para empresas de blockchain

3. Guía 02/2019 de la FINMA Pagos en la blockchain

4. Hoja informativa: Lucha contra el blanqueo de capitales: los intermediarios financieros deben cumplir los requisitos de diligencia debida

5. Directrices para el reconocimiento de la autorregulación en la gestión de activos como norma mínima

6. CO Directrices para las consultas sobre el marco regulador de las ofertas iniciales de monedas (OIC)

7. Suplemento a las directrices para consultas sobre el marco regulador de las ofertas iniciales de monedas (OIC)

8. Directrices para la licencia FinTech

9. Directrices sobre la concesión de licencias como centro de negociación DLT con arreglo al art. 73a y ss. FinMIA

10. Los gestores de activos externos, respectivamente los gestores de inversiones y los fideicomisarios, son supervisados por Organismos de Supervisión, como AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) u OSFIN (www.osfin.ch). SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg (www.polyreg.ch) o SRO ARIF (www.arif.ch), Oficina del Defensor del Pueblo ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Los prospectos para la oferta pública de valores deben ser aprobados por las oficinas de prospectos, como BX Swiss AG (www.regservices.ch) o SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Ventajas del cumplimiento de las normas de viaje de la FinCEN y el GAFI para criptomonedas y activos virtuales

El cumplimiento de las normas sobre viajes de la FinCEN y el GAFI ofrece ventajas sustanciales a las empresas de criptomoneda y activos virtuales:

1. Mayores oportunidades de mercado
   El cumplimiento de estas normas puede abrir las puertas a nuevas empresas. Al alinearse con las normas mundiales, las empresas mejoran su atractivo y se convierten en perspectivas atractivas en un panorama financiero en rápida evolución.
   
2. Adopción generalizada mejorada
   El cumplimiento de la normativa allana el camino para que las criptomonedas se integren en las transacciones financieras cotidianas. Este alineamiento normativo fomenta la confianza en las monedas virtuales, haciéndolas más accesibles y utilizables por el público en general.
   
3. Mejora de las relaciones bancarias
   Las empresas de criptomoneda que cumplen estos requisitos de conformidad obtienen un mejor acceso a los servicios bancarios tradicionales. Esta conexión con las instituciones financieras convencionales facilita las transacciones y colaboraciones con inversores institucionales.
   
4. Mayor transparencia y confianza
   Al cumplir estas normas, las empresas pueden ofrecer una mayor transparencia en sus operaciones. Esta transparencia genera confianza entre los consumidores, ya que cada transacción se realiza con mayor visibilidad y responsabilidad.

En esencia, el cumplimiento de las normas de viaje de la FinCEN y el GAFI puede impulsar significativamente la credibilidad y la capacidad operativa de las empresas de criptomoneda, permitiéndoles prosperar tanto en los mercados financieros digitales como en los tradicionales.

¿Por qué iniciar su negocio de criptomoneda con InvestGlass?

InvestGlass es un software CRM suizo que le permite gestionar sus carteras, clientes y transacciones con facilidad. El software está disponible en inglés y francés, y se integra con una serie de bolsas, lo que le permite realizar un seguimiento de toda la actividad de su cartera en un solo lugar. Además, los datos de InvestGlass se almacenan de forma segura en Suiza. Los datos de los clientes permanecen en Suiza. Sin embargo, la verificación de cuentas puede utilizar proveedores externos cuyo acceso se realiza con servidores en Alemania o Irlanda. El equipo de InvestGlass le ayudará con la selección de proveedores terceros. Nuestros clientes intermediarios financieros suelen utilizar proceso de aprobación cadena en serie, y en paralelo para estructurar su remediación y controles KYC.

La automatización de la herramienta está hecha para prevenir el fraude, la financiación del terrorismo, la evasión fiscal y la actividad fraudulenta, se puede conectar a la mayoría de las bolsas de criptomonedas, y se puede conectar para operar con criptomonedas con el sistema de gestión de órdenes dedicado. El objetivo final es aprovechar las soluciones de automatización de InvestGlass para controlar a los usuarios no verificados y las posibles actividades delictivas. El CRM está pensado para corredores y asesores.

El CRM y PMS (sistema de gestión de carteras) están hechos para ser adoptados masivamente por su equipo. La solución es totalmente personalizable para crear un proceso KYC completo y a medida. Trabajamos con varios proveedores de procesos de verificación de identidad que están conectados al CRM a través de nuestra API. Una API significa que la solución es flexible y puede ampliarse fácilmente con más funciones a medida que evolucionan sus necesidades.

La herramienta de gestión de carteras PMS es compatible con las criptobolsas. Puede adaptarla a cualquier tipo de criptoactivo, lo que resulta útil para los informes de sus clientes. Los informes de Bitcoin se simplifican con libros de transacciones pre-construidos.

KYC es una parte importante de hacer negocios en el mundo de las criptomonedas, y Suiza ofrece una serie de recursos para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones KYC. InvestGlass el software CRM suizo impulsará su crecimiento con seguridad.