Comprender el Reglamento marco sobre el acceso a los datos financieros

¿Qué es el Reglamento Marco de Acceso a Datos Financieros (FiDA)?

El Reglamento marco sobre el acceso a los datos financieros (FiDA) es una propuesta legislativa de la Comisión Europea destinada a establecer un enfoque normalizado del acceso a los datos financieros en la Unión Europea. El reglamento está diseñado para fomentar un ecosistema digital competitivo facilitando el intercambio seguro y eficiente de datos entre las instituciones financieras, los usuarios de datos y otras partes interesadas en el sector financiero. FiDA incluye el establecimiento de un esquema obligatorio de intercambio de datos financieros para regular el acceso a los datos de los clientes en línea con el Marco para el Acceso a Datos Financieros (FiDA) y otras normas de la UE. Estos regímenes elaboran normas comunes para los datos y las interfaces técnicas, determinan la compensación máxima que pueden cobrar los titulares de los datos, establecen la responsabilidad contractual de los miembros y resuelven los litigios entre los miembros del régimen y las cuestiones relacionadas con la adhesión. FiDA pretende potenciar los beneficios económicos derivados de la innovación basada en datos, mejorar la disponibilidad de productos financieros innovadores y fomentar la inclusión financiera.

¿Qué es la información financiera de FiDA?

La información financiera de FiDA abarca una amplia gama de clientes datos de las entidades financieras, incluidos los datos relativos a cuentas de pago, contratos de crédito hipotecario, planes de pensiones de empleo, productos de seguros no de vida y otros activos financieros relacionados. Es esencial obtener el permiso de los clientes para acceder a sus datos, y los clientes deben tener la capacidad de gestionar los permisos a través de herramientas como los cuadros de mandos de permisos. Este reglamento marco de acceso a los datos financieros garantiza que los usuarios de los datos, como los proveedores de servicios de información financiera y los proveedores de servicios de información sobre cuentas, tengan acceso legal a dichos activos para prestar servicios de información financiera. Los usuarios de datos están obligados a respetar la confidencialidad, aplicar medidas de seguridad y procesar los datos para fines específicos únicamente con el permiso de los clientes. El Reglamento también cubre los datos relacionados con la resistencia operativa digital, los pagos electrónicos y los criptoactivos, garantizando un enfoque global del intercambio de datos financieros.

Diferencias entre PSD2 y FiDA

Aunque tanto la Segunda Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2) como la FiDA tienen por objeto mejorar el acceso a los datos financieros, responden a objetivos y ámbitos diferentes dentro del sector financiero:

1. Alcance: La PSD2 se centra principalmente en la regulación de los servicios de pago, permitiendo el acceso a los datos de las cuentas de pago a los proveedores de servicios de pago y a las entidades de pago. La FiDA, por su parte, abarca una gama más amplia de información financiera, incluidos los productos de inversión basados en seguros, los contratos de crédito hipotecario y los activos financieros conexos.
2. Objetivo: La DSP2 pretende aumentar la competencia en el mercado de los servicios de pago abriendo el acceso a las cuentas de pago. El objetivo de la FiDA es más amplio, ya que pretende fomentar un ecosistema digital competitivo y apoyar la transformación digital en curso en todo el sector financiero.
3. Cobertura: La PSD2 se ocupa específicamente del mercado de servicios de pago, mientras que la FiDA incluye diversos instrumentos y servicios financieros, como empresas de inversión, productos de seguros de salud y otros servicios de información financiera.
4. Aplicación: La PSD2 ya se ha implantado, lo que ha propiciado el auge de las iniciativas de banca abierta. La FiDA es una propuesta legislativa que requerirá importantes costes de aplicación y coordinación entre las distintas partes interesadas.

¿Están los datos financieros cubiertos por el GDPR?

Sí, los datos financieros están cubiertos por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). El GDPR regula la protección de datos y la privacidad de todas las personas en la Unión Europea, incluido el acceso a los datos financieros y su intercambio. En virtud del GDPR, las entidades financieras y los proveedores de servicios de información financiera deben garantizar que los datos de los clientes se procesan de forma legal, transparente y segura. El RGPD exige obtener el consentimiento explícito de los clientes antes de acceder a sus datos financieros o compartirlos, salvaguardando así los datos de los clientes y fomentando la confianza en la innovación basada en los datos.

Impacto de FiDA en el acceso a los datos financieros

El reglamento marco de acceso a datos financieros (FiDA) representa un paso significativo hacia un sector financiero más integrado y eficiente. Al facilitar el acceso seguro a los datos y su puesta en común, el FiDA permitirá la entrada en el mercado de nuevos proveedores, fomentará el desarrollo de productos financieros innovadores y mejorará el proceso de solicitud de préstamos. FiDA introduce nuevas obligaciones legales para las entidades financieras que actúan como titulares de datos y exige que los servicios de información financiera

Componentes clave de FiDA y datos de clientes

• Acceso a los datos: FiDA garantiza que los proveedores de servicios de información financiera y otros los usuarios de los datos tienen el acceso necesario a los datos de los clientes que obran en poder de las entidades financieras, fomentando la transparencia y la eficiencia del sector financiero.
• Interfaces técnicas: El Reglamento ordena el desarrollo de interfaces técnicas adecuadas para facilitar el intercambio de datos y el acceso sin fisuras.
• Protección de datos: FiDA se alinea con el GDPR para garantizar unas sólidas medidas de protección de datos, salvaguardando la privacidad y la seguridad financiera datos.
• Autoridades competentes: El Reglamento designa a las autoridades competentes para supervisar el cumplimiento y resolver cualquier litigio relacionado con el acceso a los datos y su puesta en común.
• Beneficios económicos: Mediante el fomento de la innovación basada en los datos, la FiDA pretende aportar beneficios económicos sustanciales al sector financiero y a la economía en general.

Conclusión para FIDA en el sector financiero

InvestGlass puede mejorar significativamente los sistemas CRM garantizando su compatibilidad con la normativa de Acceso a Datos Financieros (FiDA). Al integrarse con InvestGlass, las instituciones financieras pueden participar sin problemas en los sistemas de intercambio de datos financieros, lo que permite un intercambio de datos eficaz entre los titulares y los usuarios de los datos. Esta integración permite a los proveedores de servicios de información financiera acceder a los datos necesarios de los clientes, facilitando una mejor prestación de servicios y la innovación.

InvestGlass es compatible con una amplia gama de modelos de negocio financiero, incluidos los mercados de capitales y las entidades de crédito. Su sistema CRM está diseñado para cumplir la normativa establecida por el Supervisor Europeo de Protección de Datos y la Ley de Resiliencia Operativa Digital, garantizando una sólida protección de datos y resiliencia operativa. La plataforma ofrece una interfaz técnica adecuada para realizar transacciones de datos sin problemas, en consonancia con los requisitos de acceso a los datos de la FiDA.

Además, el panel de permisos de InvestGlass permite las entidades financieras gestionen eficazmente el acceso a los datos de los clientes, garantizando el cumplimiento de la Ley de Datos y manteniendo la transparencia. La plataforma apoya las iniciativas de finanzas abiertas, permitiendo que nuevos productos y servicios financieros prosperen en un ecosistema digital competitivo.

Con funciones como la integración de calificaciones crediticias y la gestión de representantes legales, InvestGlass garantiza unas capacidades completas de tratamiento de datos. Se ajusta a las normas de la Autoridad Bancaria Europea y facilita las interacciones con las autoridades competentes, mejorando el cumplimiento normativo y la confianza.

InvestGlass también es compatible con tecnologías digitales que agilizan los procesos de las cuentas de pago y las entidades de crédito, lo que permite compartir datos sin fisuras y mejorar la experiencia de los clientes. Al adoptar InvestGlass, las entidades financieras pueden sortear las complejidades de la FiDA y otros marcos normativos, garantizando el cumplimiento y fomentando la innovación en el sector financiero.