Понимание рамочного положения о доступе к финансовым данным

Что такое Рамочный регламент доступа к финансовым данным (FiDA)?

Рамочный регламент доступа к финансовым данным (FiDA) - это законодательное предложение Европейской комиссии, направленное на создание стандартизированного подхода к доступу к финансовым данным на территории Европейского союза. Постановление призвано способствовать развитию конкурентоспособной цифровой экосистемы путем обеспечения безопасного и эффективного обмена данными между финансовыми учреждениями, пользователями данных и другими заинтересованными сторонами в финансовом секторе. FiDA предусматривает создание обязательной схемы обмена финансовыми данными для регулирования доступа к данным клиентов в соответствии с Рамочной программой доступа к финансовым данным (FiDA) и другими правилами ЕС. Эти схемы разрабатывают общие стандарты для данных и технических интерфейсов, определяют максимальную компенсацию, которую могут взимать держатели данных, устанавливают договорную ответственность участников, а также разрешают споры между участниками схемы и вопросы членства. FiDA направлена на увеличение экономических выгод от инноваций, основанных на данных, повышение доступности инновационных финансовых продуктов и содействие вовлечению в финансовую деятельность.

Что такое финансовая информация FiDA?

Финансовая информация FiDA охватывает широкий спектр клиентов данные, хранящиеся в финансовых учреждениях, В том числе данные о платежных счетах, договорах ипотечного кредитования, профессиональных пенсионных программах, продуктах нежилищного страхования и других связанных с ними финансовых активах. Для получения доступа к данным клиентов необходимо получить разрешение от клиентов, а клиенты должны иметь возможность управлять разрешениями с помощью таких инструментов, как панели управления разрешениями. Данное положение о доступе к финансовым данным гарантирует, что пользователи данных, такие как поставщики услуг финансовой информации и услуг по предоставлению информации о счетах, имеют законный доступ к таким активам для предоставления услуг финансовой информации. Пользователи данных обязаны соблюдать конфиденциальность, применять меры безопасности и обрабатывать данные для конкретных целей только с разрешения клиентов. Положение также распространяется на данные, связанные с цифровой операционной устойчивостью, электронными платежами и криптоактивами, обеспечивая комплексный подход к обмену финансовыми данными.

Различия между PSD2 и FiDA

Хотя и Вторая директива по платежным услугам (PSD2), и FiDA направлены на расширение доступа к финансовым данным, они служат разным целям и сферам деятельности в финансовом секторе:

1. Область применения: PSD2 в первую очередь ориентирован на регулирование платежных услуг, обеспечивая доступ к данным платежных счетов для поставщиков платежных услуг и платежных учреждений. FiDA, с другой стороны, охватывает более широкий спектр финансовой информации, включая инвестиционные продукты, основанные на страховании, ипотечные кредитные соглашения и связанные с ними финансовые активы.
2. Цель: PSD2 нацелен на повышение конкуренции на рынке платежных услуг путем открытия доступа к платежным счетам. FiDA ставит перед собой более широкую цель - создание конкурентоспособной цифровой экосистемы и поддержка продолжающейся цифровой трансформации в финансовом секторе.
3. Покрытие: PSD2 непосредственно касается рынка платежных услуг, в то время как FiDA включает в себя различные финансовые инструменты и услуги, такие как инвестиционные компании, продукты медицинского страхования и другие услуги финансовой информации.
4. Реализация: PSD2 уже внедрен, что привело к росту инициатив в области открытого банкинга. FiDA - это законодательное предложение, которое потребует значительных затрат на реализацию и координацию действий различных заинтересованных сторон.

Подпадают ли финансовые данные под действие GDPR?

Да, финансовые данные подпадают под действие Общего регламента по защите данных (GDPR). GDPR регулирует вопросы защиты данных и конфиденциальности для всех лиц на территории Европейского союза, включая доступ к финансовым данным и обмен ими. Согласно GDPR, финансовые учреждения и поставщики услуг в области финансовой информации должны обеспечить законную, прозрачную и безопасную обработку данных клиентов. GDPR обязывает получать явное согласие клиентов на доступ к их финансовым данным или обмен ими, что обеспечивает защиту данных клиентов и доверие к инновациям, основанным на данных.

Влияние FiDA на доступ к финансовым данным

Рамочное положение о доступе к финансовым данным (FiDA) представляет собой значительный шаг на пути к созданию более интегрированного и эффективного финансового сектора. Обеспечивая безопасный доступ к данным и обмен ими, FiDA позволит новым поставщикам услуг выйти на рынок, будет способствовать разработке инновационных финансовых продуктов и улучшит процесс подачи заявки на получение кредита. FiDA налагает новые юридические обязательства на финансовые учреждения, выступающие в качестве держателей данных, и требует от них предоставления услуг по предоставлению финансовой информации.

Ключевые компоненты FiDA и данные о клиентах

• Доступ к данным: FiDA гарантирует, что поставщики услуг финансовой информации и другие пользователи данных имеют необходимый доступ к данным о клиентах, хранящимся в финансовых учреждениях, что способствует повышению прозрачности и эффективности финансового сектора.
• Технические интерфейсы: Постановление предписывает разработку соответствующих технических интерфейсов для облегчения беспрепятственного обмена данными и доступа к ним.
• Защита данных: FiDA соответствует GDPR для обеспечения надежных мер защиты данных, обеспечивающих конфиденциальность и финансовая безопасность данные.
• Компетентные органы: Постановление определяет компетентные органы, которые будут следить за соблюдением требований и решать любые споры, связанные с доступом к данным и их совместным использованием.
• Экономические выгоды: Поощряя инновации, основанные на данных, FiDA стремится обеспечить существенные экономические выгоды для финансового сектора и экономики в целом.

Заключение для FIDA в финансовом секторе

InvestGlass может значительно усовершенствовать CRM-системы, обеспечив их совместимость с правилами доступа к финансовым данным (FiDA). Благодаря интеграции с InvestGlass финансовые учреждения могут беспрепятственно участвовать в схемах обмена финансовыми данными, обеспечивая эффективный обмен данными между держателями и пользователями данных. Такая интеграция позволяет поставщикам финансовых услуг получать доступ к необходимым данным о клиентах, способствуя повышению качества обслуживания и внедрению инноваций.

InvestGlass поддерживает широкий спектр финансовых бизнес-моделей, включая рынки капитала и кредитные учреждения. Ее CRM-система разработана в соответствии с требованиями Европейского надзора по защите данных и Закона о цифровой операционной устойчивости, обеспечивая надежную защиту данных и операционную устойчивость. Платформа обеспечивает соответствующий технический интерфейс для беспрепятственного проведения операций с данными, что соответствует требованиям FiDA по доступу к данным.

Кроме того, приборная панель InvestGlass позволяет финансовым учреждениям эффективно управлять доступом к данным клиентов, В результате чего обеспечивается соблюдение Закона о данных и прозрачность. Платформа поддерживает инициативы в области открытых финансов, позволяя новым финансовым продуктам и услугам процветать в конкурентной цифровой экосистеме.

Благодаря таким функциям, как интеграция кредитных рейтингов и управление юридическими представителями, InvestGlass обеспечивает комплексные возможности работы с данными. Она соответствует стандартам Европейского банковского управления и облегчает взаимодействие с компетентными органами, повышая уровень соответствия нормативным требованиям и доверия.

InvestGlass также поддерживает цифровые технологии, которые оптимизируют процессы для платежных счетов и кредитных организаций, обеспечивая беспрепятственный обмен данными и улучшая качество обслуживания клиентов. Применяя InvestGlass, финансовые учреждения могут ориентироваться в сложностях FiDA и других нормативно-правовых актов, обеспечивая соблюдение требований и способствуя инновациям в финансовом секторе.