¿Cómo maximizan el valor las empresas que sólo cobran honorarios?

En el complejo panorama financiero actual, elegir al asesor financiero adecuado es crucial. Asesores exclusivos son remunerados exclusivamente por sus clientes, normalmente mediante un porcentaje de los activos gestionados, honorarios por hora o tarifas fijas, lo que garantiza un asesoramiento imparcial. Por el contrario, asesores de pago obtienen ingresos de los honorarios de los clientes y de las comisiones de terceros sobre los productos que venden, lo que puede dar lugar a posibles conflictos de intereses. Entender estas distinciones es vital para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. 

Cada vez resultan más atractivas para las personas que buscan transparencia, integridad y un asesoramiento libre de conflictos de intereses. En este blog, nos adentraremos en el mundo de las empresas de asesoramiento de pago único y exploraremos cómo maximizan el valor para sus clientes.

También le presentaremos el sistema de facturación InvestGlass, una herramienta de vanguardia diseñada específicamente para los asesores exclusivos centrados en el cliente. Desde estructuras de honorarios claras hasta estrategias de inversión dedicadas y una planificación financiera integral, desgranaremos las ventajas únicas que puede ofrecer un asesor de honorarios y por qué puede ser la opción perfecta para su trayectoria financiera. Siga leyendo para saber más sobre cómo trabajar con un asesor que sólo cobra honorarios puede cambiar su camino hacia la seguridad y el éxito financieros.

Asesores financieros a comisión

Los asesores financieros que sólo cobran honorarios están sujetos a una norma fiduciaria, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Prestan servicios integrales de planificación financiera, incluida la gestión de inversiones, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial. Según la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), sus miembros, que son asesores financieros de pago, deben cumplir estrictas normas profesionales y éticas que priorizan el interés del cliente por encima de todo.

El asesor financiero que sólo cobra honorarios opera con un modelo de retribución distinto al de los asesores financieros que cobran honorarios. Mientras que los asesores basados en honorarios pueden recibir honorarios por el asesoramiento y también ganar comisiones por la venta de productos, la remuneración de un asesor de sólo honorarios no está vinculada a la venta de productos financieros, lo que reduce los posibles conflictos de intereses. Este asesor trabaja para crear un plan financiero integral adaptado a las circunstancias y objetivos individuales de cada cliente. Tanto si el asesor cobra por hora, como si cobra una tarifa plana o una tarifa anual basada en los activos gestionados, los clientes pueden estar seguros de recibir un asesoramiento transparente e imparcial.

Asesoramiento integral y aplicación del plan

Un asesor financiero que sólo cobra honorarios proporciona un asesoramiento completo que abarca todos los aspectos de la vida financiera del cliente y el asesor es responsable de la ejecución del plan. Esto podría incluir estrategias para gestionar activos, construir una cartera de inversión equilibrada y ajustar proactivamente el plan a medida que cambian las circunstancias de la vida.

Planificador financiero a comisión

Un planificador financiero que sólo cobra honorarios, al igual que un asesor financiero que sólo cobra honorarios, cobra directamente con el dinero de los clientes y no acepta comisiones ni otras compensaciones basadas en la venta de productos financieros. La Garrett Planning Network, por ejemplo, es una asociación nacional de planificadores financieros que sólo cobran honorarios y que se comprometen a servir a los intereses de los clientes mediante un asesoramiento integral y centrado en el cliente. Los planificadores financieros que sólo cobran por sus servicios a menudo no se limitan a asesorar sobre inversiones, sino que ofrecen servicios integrales, como planificación fiscal y patrimonial, que son componentes cruciales de un plan financiero sólido.

Gestión de activos y gestión de inversiones

Los asesores que sólo cobran honorarios se implican a fondo en la planificación fiscal, la gestión de activos y la gestión de inversiones, buscando siempre el mayor rendimiento posible para los clientes, sin perder de vista los riesgos y los costes. Dado que los clientes les pagan directamente y no perciben comisiones por los productos de inversión, su asesoramiento está alineado con los intereses de los clientes, no con los de los inversores. generar ingresos mediante el producto ventas.

La norma fiduciaria y los intereses de los clientes

Los asesores que sólo cobran honorarios operan bajo una norma fiduciaria, lo que significa que, como asesores, están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de los clientes. Dan prioridad a los intereses de los clientes y, a diferencia de los asesores remunerados, no se enfrentan al mismo nivel de conflictos a la hora de ofrecer asesoramiento. Esta responsabilidad es fundamental para su servicio, solidificando la confianza entre asesor y cliente.

Estructura de las tasas y transparencia

Una de las características que definen a los asesores que sólo cobran honorarios es la transparencia de su estructura de honorarios. Tanto si el asesor recomienda que se le pague una tarifa por hora, una tarifa plana por los servicios o un porcentaje de los activos del cliente que gestiona, los honorarios están claramente definidos y acordados de antemano. Esto contrasta con las estructuras de compensación a menudo complejas y opacas que se encuentran en los modelos basados en honorarios y comisiones.

Regulación y responsabilidad

Los gestores de activos externos, los gestores independientes, los asesores de inversión registrados (RIA) y las sociedades de corretaje que operan con un modelo de sólo comisiones están regulados por la Comisión del Mercado de Valores (SEC), la AMF, la FINMA, la FCA... Se les exige un alto nivel de transparencia y se les exige el máximo nivel de atención al cliente, la norma fiduciaria. Los reguladores suelen preguntarle en el modelo de negocio cómo cobrará a sus clientes. También le preguntarán cómo gestiona los incentivos y las comisiones de referencia.

Sistema de facturación InvestGlass: Una solución para asesores centrada en el cliente

InvestGlass, conocida por su plataforma robusta e intuitiva, ha creado un sistema de facturación que se adapta perfectamente a los asesores que sólo cobran comisiones y que dan prioridad a un enfoque centrado en el cliente. El sistema está diseñado para agilizar la facturación, haciendo que el proceso sea transparente y eficiente tanto para los asesores como para los clientes. Como asesor que sólo cobra honorarios, puede configurar fácilmente el sistema para que se adapte a su estructura de honorarios particular, ya se trate de tarifas por hora, honorarios fijos o un porcentaje de los activos gestionados. A diferencia de lo que ocurre con los asesores de pago, los clientes de los asesores de pago que utilizan InvestGlass nunca tienen que preocuparse por cargos ocultos o comisiones sorpresa. Las funciones automatizadas de la plataforma también ahorran tiempo a los planificadores, permitiéndoles centrarse en ofrecer valor a sus clientes en lugar de en tareas administrativas. Con InvestGlass, los asesores que sólo cobran comisiones pueden mantener sin esfuerzo el alto nivel de transparencia y confianza que es fundamental para su enfoque centrado en el cliente. En una profesión en la que cada comisión cuenta y la claridad es primordial, InvestGlass se erige como un valioso socio para los asesores que sólo cobran comisiones y están comprometidos con dar prioridad a los intereses de sus clientes.

Conclusión

En un mundo en el que los productos financieros y las comisiones asociadas a ellos pueden ser complejos y confusos, los asesores que sólo cobran comisiones ofrecen una alternativa transparente y centrada en el cliente. Al eliminar los conflictos de intereses asociados a los modelos basados en comisiones y honorarios, y al adherirse estrictamente a una norma fiduciaria, las empresas de asesoramiento exclusivo están en condiciones de ofrecer asesoramiento y servicios que redunden en beneficio de sus clientes, maximizando el valor que aportan en cada paso del proceso. planificación financiera dinero proceso de gestión.