¿Cómo crear una Fintech en Arabia Saudí?
Arabia Saudí ha 37 bancos autorizados, incluyendo 3 bancos digitales, con Banco Nacional Saudí (SNB) líder en banca de inversión y Banco Al Rajhi destacando en las finanzas islámicas. Bancos digitales como Banco STC y Banco D360 impulsar la innovación de las Visión 2030 para mejorar los servicios financieros. (Wikipedia)
También hablaremos de lo que debe tener en cuenta a la hora de elegir un banco y le ofreceremos algunos consejos para encontrar el más adecuado para usted y, por último, cómo crear el suyo propio con la solución InvestGlass.
1. Qué tener en cuenta al elegir un banco
2. ¿Cómo realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí?
3. Cómo abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí
4. Consejos para realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí
4. Fintech y banca de inversión en Arabia Saudí
5. Cómo crear su propia banca de inversión, banco privado, neo bank
1. Qué tener en cuenta al elegir un banco
A la hora de elegir un banco, debe tener en cuenta factores como los tipos de servicios ofrecidos, el coste de los servicios bancarios, la comodidad y accesibilidad, el servicio de atención al cliente y los índices de satisfacción, las medidas de seguridad existentes y la tecnología disponible. Las necesidades de cada persona variarán en función de su estilo de vida y sus objetivos financieros.
En cuanto a los tipos de servicios ofrecidos, muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen una amplia gama de servicios como depósitos, reintegros, préstamos con principios islámicos, inversiones y otros productos financieros. Algunos bancos también pueden ofrecer servicios de banca en línea, tarjetas de débito, aplicaciones de banca móvil y mucho más.
El coste también es un factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un banco. Debe informarse de las comisiones asociadas a cada servicio que piense utilizar, como las comisiones por transacción y mantenimiento de cuenta. Muchos bancos ofrecen descuentos o recompensas por utilizar sus servicios, lo que puede ayudar a reducir costes.
La comodidad y la accesibilidad son también factores importantes a la hora de elegir un banco. Asegúrese de que el banco que elija tenga sucursales y cajeros automáticos en lugares convenientes, así como un sitio web con una interfaz fácil de usar. Además, asegúrese de que el banco esté abierto en horarios que le resulten cómodos y ofrezca servicios de banca telefónica o por Internet cuando los necesite.
El servicio de atención al cliente es otro factor importante a la hora de elegir un banco. Si sólo habla inglés, asegúrese de que el banco comercial ofrezca un servicio de asistencia en inglés. Compruebe los índices de satisfacción de los clientes de cada banco y lea las opiniones de antiguos clientes para hacerse una idea de su fiabilidad. Además, asegúrese de que el banco ofrece recursos útiles como asesores financieros o herramientas presupuestarias para ayudarle con sus finanzas.
Por último, la seguridad es un factor vital para cualquiera que se plantee abrir una cuenta bancaria. Asegúrese de que el banco que elija cuenta con fuertes medidas de seguridad y utiliza tecnología de encriptación para proteger sus datos. En InvestGlass ofrecemos una herramienta que puede alojarse en los servidores de los bancos para aumentar la seguridad al tiempo que ofrece una solución basada en la nube.
2. Los mejores bancos de Arabia Saudí
El sistema bancario saudí evoluciona rápidamente y cuenta con unas 30 licencias. Los bancos se encuentran principalmente en Riad o Yeda, y algunos de los más famosos son :
Banco Nacional Saudí البنك الأهلي السعودي
El Banco Británico Saudí (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Banco Saudí de Inversiones البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
y también los bancos extranjeros
- Emiratos NBD
- Banco Nacional de Bahréin (NBB)
- Banco Nacional de Kuwait (NBK)
- Banco Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Banco Nacional de Pakistán (NBP)
- Banco Estatal de la India (SBI) El negocio bancario se detuvo al solicitar el banco una licencia en 2017[4]
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
- Banco Nacional de Qatar (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Primer Banco de Abu Dhabi (FAB)
- Banco de Comercio de Iraq (Con licencia - aún no había comenzado el 16 de enero de 2020)
- Standard Chartered Bank (Con licencia - aún no había comenzado el 16 de enero de 2020)
- Credit Suisse (Con licencia - aún no había comenzado el 16 de enero de 2020)
La lista completa y actualizada puede consultarse en https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
También puede solicitar más información a Arabia Saudí Autoridad Monetaria, regulada por el Banco Central Saudí..
Creemos que con soluciones bancarias como InvestGlass, las diez mayores Los bancos empezarán a ofrecer banca, neobanca y servicios bancarios islámicos mejorados para competir con los principales bancos del mundo.
La banca islámica, también conocida como finanzas conformes a la sharia, es un tipo de sistema financiero que sigue los principios de la ley islámica. Funciona de acuerdo con los principios de la ley islámica y trata de eliminar el interés (riba). Todas las transacciones deben cumplir códigos de conducta estrictos, centrados en inversiones éticas y socialmente responsables. Los productos y servicios, hipotecas, gestión de tesorería, cuentas de ahorro, respetan normas específicas. Todas las principales instituciones financieras de Arabia Saudí ofrecerán servicios de banca islámica.
3. ¿Cómo realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí?
Los expatriados pueden abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí con un permiso de trabajo y una carta de su empleador. Sus cuentas suelen estar hechas para transferir dinero. gestión de activos y, a veces, préstamos personales. Merece la pena hacerlo para evitar pagar comisiones por transferencias internacionales. Los locales también pueden abrir cuentas bancarias fácilmente.
Abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí puede llevar varias semanas, por lo que los expatriados que se acaban de trasladar al país deben planificar con antelación y presupuestar varias semanas de gastos en efectivo. Así se asegurarán de tener fondos suficientes para cubrir las necesidades diarias mientras esperan a que se aprueben sus cuentas bancarias.
Como expatriado que vive en Arabia Saudí, tener acceso a sus finanzas es importante. Sacar dinero con una tarjeta bancaria internacional en cualquier cajero automático es una forma cómoda y rápida de obtener los fondos que necesita. Aunque puede resultar caro, ya que la mayoría de los bancos cobran hasta 30 SAR por cada transacción.
¿Qué tipo de cuenta bancaria va a abrir?
Cuenta corriente
Una cuenta corriente le permite realizar transacciones bancarias tradicionales, como hacer depósitos, retirar efectivo y transferir dinero. Este tipo de cuenta bancaria es una gran opción para los expatriados que viven en Arabia Saudí porque permite acceder a sus fondos en cualquier momento y lugar.
Cuentas de ahorro o depósito
Las cuentas de ahorro le permiten ahorrar dinero durante un periodo de tiempo determinado con un margen de beneficio sobre el dinero depositado en la cuenta. A menudo puede haber restricciones sobre el número de reintegros en la cuenta. Por lo general, los titulares de cuentas de ahorro no pueden solicitar talonarios de cheques.
Cuentas de depósito a plazo
Las cuentas de depósito a plazo fijo son para personas que quieren que su dinero trabaje para ellas y son capaces de ahorrar cantidades sustanciales durante un periodo de tiempo. Suelen tener un margen de beneficios más elevado que una cuenta de ahorro y suelen estar vinculadas a un determinado importe de depósito fijo y a un determinado periodo de tiempo.
Cuentas de las mujeres
Muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen servicios bancarios exclusivos y adaptados a las mujeres a través de cuentas bancarias especiales destinadas a ellas. Estas cuentas especiales están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de las mujeres y ofrecen una serie de ventajas, como bonificaciones adicionales por ahorro, comisiones más bajas y acceso a productos y servicios exclusivos.
Cuentas infantiles
Los padres pueden abrir cuentas bancarias para sus hijos que tengan algunas restricciones en cuanto al número de transacciones posibles. Esta puede ser una buena forma de enseñar a los niños sobre finanzas.
Cuentas de inversión
Muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen cuentas de inversión/gestión de activos. Puede abrir una cuenta de inversión firmando un acuerdo de inversión con el banco por un periodo de tiempo determinado. Estos acuerdos cubren la gestión de sus fondos con unos rendimientos mínimos asegurados y suelen exigir un saldo mínimo de inversión.
Cuentas de instituciones financieras
Si eres un broker o una fintech financiera, puedes conectar con las mayores instituciones financieras. Esto es especialmente importante si te dedicas a la financiación comercial o quieres captar depósitos de clientes.
4. Fintech y banca de inversión en Arabia Saudí
La tecnología financiera está muy desarrollada en Arabia Saudí, con una serie de nuevas empresas tecnológicas y emprendedores que aportan soluciones innovadoras al sector bancario. La banca de inversión también está en auge en el país, con numerosos bancos internacionales presentes en el Reino.
El reino cuenta ahora con más de 150 empresas de tecnología financiera activas, frente a las 80 de 2021 y las 8 de 2018. El crecimiento se produce tras la Estrategia Fintech del reino, lanzada en mayo, cuyo objetivo es convertir a Arabia Saudí en un país líder en el campo de las fintech, y a Riad en un centro tecnológico mundial. Las fintech se centrarán en la prestación de servicios modernos a clientes corporativos, hipotecas, préstamos, cambio de divisas y otros servicios como la gestión de patrimonios.
InvestGlass está perfectamente preparada para adaptarse a normativas como la europea MIFID, la suiza LSFIN y el futuro marco normativo, incluidos dos sandboxes con la Autoridad Monetaria de Arabia Saudí (SAMA) y la Autoridad de Mercados de Capitales (CMA). InvestGlass puede conectarse a las soluciones fintech existentes.
Arabia Saudí y el ecosistema fintech en 2022
Un ecosistema fintech es una red de colaboración de organizaciones que ofrecen soluciones tecnológicas al sector de los servicios financieros. En Arabia Saudí, este ecosistema se está expandiendo rápidamente con la entrada en el mercado de varios agentes nuevos.
La Estrategia Fintech del reino y su marco normativo de apoyo han contribuido a que se convierta en un semillero de innovación y colaboración entre empresas emergentes, empresas establecidas e inversores de todo el mundo.
Fintechs en Arabia Saudí FUENTE: Informe anual Fintech Saudi 2020-21
5. Construye tu propio banco privado o neo banco con InvestGlass
InvestGlass es un plataforma diseñada para ofrecer soluciones digitales y gestión de patrimonios. Se creó con el propósito de ofrecer a inversores, instituciones financieras y bancos una forma fácil, eficaz y rentable de gestionar sus activos.
La plataforma ofrece un conjunto completo de aplicaciones adaptadas a los bancos, La solución permite a los usuarios gestionar sus carteras, prestar servicios de asesoramiento de inversión, realizar análisis de rendimiento y elaborar informes, entre otras muchas cosas. Permite a los usuarios gestionar sus carteras, prestar servicios de asesoramiento en materia de inversiones, realizar análisis e informes de rendimiento y mucho más. InvestGlass también se integra con diversas aplicaciones de terceros, como bolsas y bancos, para facilitar la transferencia de fondos y los pagos.
La plataforma de calidad suiza puede alojarse en servidores del Reino de Arabia Saudí y adaptarse a instituciones financieras pequeñas o grandes. La solución es robusta y flexible para adaptarse a toda la gama de proyectos bancarios.
InvestGlass es suiza, lo que significa que no estamos sometidos a la Ley Patriota ni a la Ley de la Nube. Esto es especialmente importante para la banca de empresas, la gestión de patrimonios y la banca corporativa.
¡Preparados para Fintech Arabia Saudí y Oriente Medio!
Como hemos visto, hay muchas opciones para crear un banco privado en Arabia Saudí. Tanto si opta por abrir una cuenta en uno de los bancos establecidos como por crear su propio neobanco con InvestGlass, es importante que comprenda la normativa y los requisitos que rigen las operaciones bancarias en Arabia Saudí. Con los conocimientos y recursos adecuados, crear una empresa de banca privada de éxito puede ser más fácil. Además, InvestGlass ofrece soluciones integrales adaptadas específicamente a instituciones financieras y gestores de patrimonios para que puedan gestionar sus carteras de manera más eficaz y eficiente. Si está pensando en abrir una nueva empresa en este país, ¡aproveche todas estas oportunidades!